Un pointage de crédit FICO entre 650 et 699 est considéré comme « milieu du peloton ». Certains prêteurs diraient qu'il représente un crédit équitable, tandis que d'autres utilisent le terme, moyenne.
Mais à quels types de cartes de crédit pouvez-vous prétendre avec un score FICO compris entre 650 et 699 ?
Il y a de fortes chances que cela vous rapporte des offres de cartes de crédit décentes. Et si vous magasinez avec soin, vous pouvez trouver des cartes de crédit qui offrent des bonus et des récompenses solides.
Voici une liste de cartes à considérer avec un score FICO de 650 à 699.
Table des matières
- Meilleures cartes de crédit pour 650 à 699 scores FICO
- 1. Carte de crédit Chase Freedom Flex
- 2. Carte de crédit Platine Capital One
- 3. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
- 4. Carte Blue Cash Everyday d'American Express
- 5. Découvrez-le Cash Back Card
- FAQ
- Dernières pensées
Meilleures cartes de crédit pour 650 à 699 scores FICO
1. Carte de crédit Chase Freedom Flex
Meilleur pour: Bonus de bienvenue et remises en argent sans frais annuels
Le Carte de crédit Chase Freedom Flex s'adresse aux consommateurs qui se situent plus près de l'extrémité supérieure de la fourchette de cotes de crédit de 650 à 699. Cependant, cela n'exclut pas ceux qui ont des scores plus proches de 650. Les avantages de remise en argent de cette carte sont à eux seuls un argument de vente qui fait que cette carte vaut la peine d'être demandée.
Non seulement la carte est sans frais annuels, mais il y a aussi un TAP d'introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois après l'ouverture du compte. Et cela s'ajoute à un bonus de 200 $ après avoir dépensé seulement 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de la carte.
Les récompenses de Chase Freedom Flex sont les plus généreuses de toutes les cartes de cette liste. Vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, plus 5 % jusqu'à 1 500 $ par trimestre en achats de catégorie bonus dans les stations-service, les épiceries et une sélection en ligne marchands. Il y a aussi 3% de remise en argent sur les repas au restaurant et pour les achats en pharmacie et une remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats.
Caractéristiques de la carte:
Cotisation annuelle: $0
Bonus de bienvenue: Gagnez 200 $ après 500 $ d'achats au cours des 3 premiers mois - également, un solide APR d'introduction.
Limite de crédit: Basé sur le pointage de crédit
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Récompenses: 1 % sur tous les autres achats en plus de 5 % de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans les catégories bonus chacune trimestre (doit être activé) et 5 % sur les voyages Chase achetés via Ultimate Rewards, 3 % sur les repas et pharmacies.
2. Carte de crédit Platine Capital One
Meilleur pour: La limite de crédit augmente à mesure que votre pointage de crédit s'améliore
Capital One fait son Platinum Mastercard® de Capital One disponible pour ceux qu'il considère comme ayant un crédit "équitable". Ils ne fournissent pas de fourchette de cotes de crédit spécifique, mais ceux dont les cotes sont de 650 et plus seraient pris en compte.
Un avantage majeur de cette carte est qu'après six mois d'ouverture de votre compte, votre limite de crédit est éligible à une augmentation. Cela vous donnera l'occasion d'augmenter votre limite à mesure que votre situation de crédit s'améliorera.
Parce que la Capital One Platinum a un APR plus élevé que la plupart des autres cartes de crédit, il est important que vous remboursiez le solde en entier chaque mois. La carte est idéale pour quiconque accumule du crédit et souhaite éviter de payer des frais annuels. Vous pouvez également surveiller votre crédit via le CreditWise de Capital One fonctionnalité.
Caractéristiques de la carte :
Cotisation annuelle: $0
Limite de crédit: minimum 300 $
Rapports aux trois bureaux de crédit: Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Aucun
3. Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Meilleur pour: Récompenses de voyage élevées
Tout comme la carte de crédit Capital One Platinum, la Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards vous aide à améliorer votre crédit pendant que vous gagnez des récompenses. Les titulaires de carte reçoivent des révisions automatiques de la ligne de crédit après seulement six mois après l'ouverture de leur compte.
Vous gagnerez 1,5 % de cashback sur chaque achat sans aucune limite de dépenses. Ce programme permet également des avantages de voyage si l'utilisation du portail Capital One Travel. Là, vous pouvez gagner 5% de remise en argent sur les hôtels et les voitures de location réservés via le service.
Comme la carte Capital One Platinum, le TAP élevé de la carte Quicksilver Cash Rewards signifie que vous devez avoir l'intention de payer votre solde chaque mois.
Caractéristiques de la carte :
Cotisation annuelle : $0
Limite de crédit: Basé sur le pointage de crédit mais généralement entre 300 $ et 1 000 $
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun.
Récompenses: 1,5 % de remise en argent sur chaque achat et 5 % de remise en argent sur les hôtels et les voitures de location
4. Carte Blue Cash Everyday d'American Express
Meilleur pour: Récompenses généreuses et assurance perte et dommages de location de voiture
Le Carte Blue Cash Everyday d'American Express vient avec des remises en argent plus élevées chez les détaillants populaires tels que les épiceries, les stations-service et les magasins en ligne. Avec un taux élevé de remise en argent de 3 %, il est difficile de nier que l'utilisation de cette carte pour les achats quotidiens pourrait vraiment s'additionner à long terme. La carte nécessite un pointage de crédit dans la partie supérieure de la plage de 650 à 699, mais cela en vaudra la peine si vous êtes approuvé pour la carte.
Les avantages de cette carte sont excellents. En plus des récompenses de la carte répertoriées ci-dessous, vous recevrez également des récompenses bonus, y compris 20 % de remise sous forme de crédit de relevé sur les achats lorsque vous utilisez votre carte Blue Cash Everyday pour payer avec PayPal chez les marchands au cours des six premiers mois de votre adhésion, jusqu'à un total de 150 $ en espèces dos.
Vous avez également droit à un crédit de 84 $ si vous dépensez 13,99 $ ou plus chaque mois sur des abonnements éligibles à The Disney Bundle.
Et si vous aimez voyager, la Blue Cash Everyday Card est l'une des rares cartes de crédit restantes qui offre encore une assurance perte et dommages de location de voiture. Cet avantage à lui seul peut vous faire économiser une petite fortune chaque fois que vous louez une voiture.
Caractéristiques de la carte :
Cotisation annuelle: $0
AVR: 0% pendant 15 mois sur les achats à partir de la date d'ouverture du compte
Limite de crédit: 500 $ minimum
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: 200 $ après avoir dépensé 2 000 $ en achats au cours des 6 premiers mois
Récompenses: Gagnez 3 % dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $/an, puis 1 %), 3 % sur les achats au détail en ligne aux États-Unis (jusqu'à 6 000 $/an, puis 1 %), 3 % dans les stations-service américaines (jusqu'à 6 000 $/an, puis 1 %) puis 1 % dans les autres achats. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Le programme offre également une remise en argent sur les abonnements aux services de streaming.
5. Découvrez-le Cash Back Card
Meilleur pour: Quiconque souhaite des récompenses accrues dans les catégories en rotation.
Similaire à la Chase Freedom Flex Card, la Découvrez-le Cash Back Card peut également nécessiter un score plus proche de 699 (ou plus) pour approbation. Mais cela n'exclut pas ceux qui ont des scores aussi bas que 650.
Il n'y a pas de frais annuels et la carte est livrée avec un TAP d'introduction de 0 % pendant les 15 premiers mois d'ouverture de la carte.
La carte de remise en argent Discover It est populaire auprès de ceux qui aiment gagner des récompenses dans des catégories en rotation. Vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur certaines catégories en rotation. Par exemple, au premier trimestre de l'année, vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ d'achats dans les épiceries, les pharmacies et certains services de diffusion en continu. Cela équivaut à un maximum de 75 $ tous les trois mois.
En plus des catégories tournantes, vous pouvez gagner un cash back illimité de 1% sur tous les autres achats. Et à la fin de la première année, Discover égalera toutes les remises en argent que vous avez gagnées.
Caractéristiques de la carte :
Cotisation annuelle : $0
AVR: 0 % Intro APR pendant les 15 premiers mois d'ouverture de votre compte.
Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
Prime: Aucun
Récompenses: Gagnez 5 % de remise en argent dans des catégories trimestrielles rotatives sur jusqu'à 1 500 $ d'achats, comme les restaurants, les épiceries, les stations-service et Amazon.com, puis une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre première année.
FAQ
Pour mettre un pointage de crédit de 699 en perspective, le le pointage de crédit moyen en 2021 était de 716. Cela signifie que même si 699 se situe dans la fourchette moyenne, il se situe dans la partie inférieure ou légèrement en dessous de la moyenne.
Pour la plupart des prêteurs, un bonne cote de crédit commence quelque part entre 720 et 750. Mais la bonne nouvelle est qu'il ne faut pas grand-chose pour augmenter une cote de crédit de 699 à 720 ou plus.
Oui, et certaines des cartes de crédit de cette liste vous accepteront avec un pointage de crédit aussi bas que 650. Mais en même temps, sachez qu'un pointage de crédit de 650 limitera le nombre de cartes de crédit disponibles et les récompenses et avantages qui en découleront.
Un score de 650 est considéré comme limite dans l'univers des cartes de crédit, vous pouvez donc être refusé lorsque vous postulez pour certaines cartes, même celles qui annoncent l'acceptation de scores à ce niveau.
Ironiquement, il peut être plus facile d'obtenir une approbation pour une hypothèque ou un prêt auto avec un pointage de crédit de 650 qu'une carte de crédit. Oui, il existe des cartes de crédit disponibles pour ceux qui ont un pointage de crédit de 650. Mais les offres sont limitées, offrant moins de récompenses et généralement aucun bonus initial.
La meilleure façon d'obtenir de meilleures cartes de crédit est d'améliorer votre pointage de crédit. 650 – 699 est une excellente fourchette de scores pour lancer un programme d'amélioration du crédit. Il représente la fourchette de pointage de crédit moyen à moyen, ce qui signifie que vous avez probablement eu quelques retards de paiement dans votre passé récent, mais probablement rien de majeur, comme une faillite ou une saisie.
Cela étant, décidez d'effectuer tous les paiements à temps. Au fur et à mesure que les mois passent et que les paiements à temps s'accumulent, votre pointage de crédit s'améliorera progressivement. Aussi, payez tous les soldes en souffrance, comme les comptes de recouvrement. Bien qu'ils restent sur votre dossier de crédit, une collection payante est meilleure pour votre pointage de crédit qu'une collection ouverte.
Et comme toujours, contestez toute information de crédit négative qui apparaît sur votre rapport par erreur. Vous pouvez l'apprendre en vérifier régulièrement votre dossier de crédit. De nombreuses banques et coopératives de crédit mettront votre rapport de solvabilité à votre disposition gratuitement à titre d'avantage. Mais si vous ne bénéficiez pas de cet avantage, vous pouvez accéder à votre rapport de solvabilité gratuit chaque année en utilisant Rapport annuel de crédit.com.
Dernières pensées
Que vous cherchiez à maintenir votre pointage de crédit actuel ou à renforcer celui que vous avez, il existe de nombreuses options de carte de crédit pour vous aider à y parvenir. 650 – 699 est quelque chose d'une fourchette de pointage de crédit limite, donc vous n'obtiendrez pas nécessairement la carte que vous voulez.
Mais bien que vous ne soyez peut-être pas approuvé par une seule entreprise, d'autres entreprises vous approuveront pour une carte de crédit. Et gérer correctement cette carte peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit afin que vous obteniez des cartes de crédit encore meilleures à l'avenir.
Assurez-vous de rechercher différentes sociétés de cartes de crédit avant de décider laquelle choisir. Mais avant même de commencer votre recherche, examinez votre dossier de crédit et assurez-vous que tout est censé l'être. Par exemple, s'il y a des erreurs dans votre dossier de crédit qui font baisser votre pointage, prenez des mesures pour les corriger. Une fois que vous le faites, votre pointage de crédit devrait augmenter, ouvrant des opportunités pour plus d'offres de cartes de crédit.