Qu'est-ce qu'un bon score QualiFile (ChexSystems) ?

L'un des aspects amusants du partage des bonus bancaires est que vous rencontrez des gens qui sont vraiment en bonus bancaires. Comme une douzaine de comptes par an et tout suivre avec des feuilles de calcul compliquées. C'est incroyable et j'adore ça.

Les banques, cependant, ne l'aiment pas. Évidemment, ils préfèrent que vous ouvriez un compte et que vous l'utilisiez comme compte bancaire principal (et, espérons-le, leur carte de débit aussi !).

L'un des moyens d'éviter que trop de bonus bancaires ne soient versés est de suivre le comportement bancaire.

Tout comme ils suivent votre utilisation de la dette avec un rapport de crédit (dans les bureaux de crédit Experian, Equifax et TransUnion), ils suivent également le comportement bancaire via un rapport ChexSystems.

Toutes les banques n'utilisent pas ChexSystems mais beaucoup le font.

Et tout comme les bureaux de crédit, ChexSystems est soumis aux exigences de déclaration de la Fair Credit Reporting Act. Vous avez droit à une copie de votre rapport tous les 12 mois - cela comprend le rapport de divulgation et les rapports de score du consommateur.

Avez-vous demandé le vôtre récemment?

Table des matières

1. Qu'est-ce qu'un score ChexSystems QualiFile ?
2. 1. Demander un rapport de divulgation aux consommateurs de ChexSystems
3. 2. Demander un rapport de score client ChexSystems
4. Mon rapport de divulgation du score client ChexSystems
5. Comment améliorer votre score QualiFile

Qu'est-ce qu'un score ChexSystems QualiFile ?

Le score ChexSystems, ou score QualiFile, est un nombre à trois chiffres qui représente votre risque en tant que client bancaire. La plage de score QualiFile est de 100 à 899, un nombre plus élevé étant un meilleur score.

(il existe également des scores "d'exception" de 9000 à 9999 qui indiquent que quelque chose d'étrange s'est produit comme une fraude ou pas assez de données)

Les banques établissent leurs propres critères lorsqu'il s'agit de savoir qui elles approuveront pour un compte. Si votre score QualiFile est inférieur à leur seuil, ils ne vous approuveront pas.

Tout comme un pointage de crédit, vous pouvez améliorer votre pointage QualiFile mais cela prend du temps.

La première étape pour connaître votre score est de le demander. Ensuite, si vous pensez qu'il est inférieur à ce qu'il devrait, vous devrez obtenir votre rapport pour rechercher les erreurs. Si vous trouvez des erreurs, corrigez-les et cela peut améliorer votre score QualiFile. Sinon, il vous suffit d'attendre que les événements négatifs disparaissent de votre rapport, ce qui peut prendre 3 à 5 ans.

En attendant, vous pouvez envisager comptes bancaires de la seconde chance en option aussi. Ceux-ci sont destinés aux clients qui ne peuvent pas obtenir un compte courant typique.

1. Demander un rapport de divulgation aux consommateurs de ChexSystems

Il existe deux rapports et le rapport de divulgation est le « plus facile » à demander car vous pouvez le faire entièrement en ligne. C'est aussi le moins intéressant des deux. 🙂

Tout d'abord, vous pouvez soumettre une demande ici puis attendez qu'ils vous en envoient une copie. Voici un exemple de copie de ce qui est inclus dans votre rapport. J'ai demandé le mien et ce n'était que deux pages parce que je n'ai aucun comportement à signaler.

Le rapport répertorie généralement tout ce que vous avez pu faire de "mauvais", comme faire un chèque sans provision ou avoir découvert un compte et ne pas avoir déposé d'argent pour ramener le solde au-dessus de zéro. Les banques veulent éviter des situations similaires et peuvent donc utiliser ce rapport pour vous refuser un compte.

Comme avec un rapport de solvabilité, vous voudrez vérifier les erreurs et contester celles que vous trouverez.

2. Demander un rapport de score client ChexSystems

C'est celui qui est juteux et c'est celui qui a un score QualiFile.

Le QualiFichier est une "solution d'origination DDA en temps réel qui utilise la segmentation des risques comportementaux pour vous assurer d'ouvrir les bons comptes dans n'importe quel canal en fonction de la stratégie de risque de votre établissement. Il utilise les données ChexSystems, les archives publiques et d'autres sources pour générer un score. DDA signifie «compte de dépôt à vue», qui est un terme bancaire désignant un compte courant.

C'est gratuit d'en faire la demande et cela prend quelques semaines pour arriver.

Mon rapport de divulgation du score client ChexSystems

J'ai demandé mon formulaire à la mi-juillet et il m'a finalement été envoyé quelques semaines plus tard.

C'était un peu décevant car ce n'était qu'une page !

Le rapport a montré que mon score était de 652 avec les "Facteurs qui ont affecté le score" suivants :

1. GB – TEMPS DEPUIS L'ACTIVITÉ D'ENQUÊTE DDA
2. GD - ACTIVITÉ D'ENQUÊTE DDA INSUFFISANTE MÊME FI

Je ne sais pas trop où 652 se situe dans le domaine du «bon» ou du «mauvais», mais je n'ai jamais été refusé pour un compte bancaire (c'est aussi pourquoi je n'ai jamais regardé ce score).

En ce qui concerne les facteurs qui ont affecté mon score, DDA signifie compte de dépôt à vue et je suppose que mon risque est que j'ai ouvert un compte bancaire récemment (c'était il y a plus d'un an). De plus, il y a une activité insuffisante dans le même IF (institution financière). En fait, j'ai fermé ce compte il y a quelques mois parce qu'il ne fonctionnait tout simplement pas bien pour moi.

Je suis sûr que les banques n'aiment pas ce type de comportement, mais ce n'est pas « mauvais », comme un découvert sur un compte, puis le fantôme de la banque, mais mauvais, c'est relativement, n'est-ce pas ?

OK, quels sont les autres facteurs de risque QualiFile ?

Il n'y a pas de liste principale, mais il y en a clairement des négatifs comme le découvert d'un compte et le non-remboursement, au point qu'ils le facturent. Ou ouvrir trop de comptes courants en peu de temps. Ou faire des chèques sans provision ou commettre une fraude.

Quelques exemples de codes de raison que j'ai trouvés sur Internet :

• 1A – DÉFAILLANCE EXCESSIVE OU COMPORTEMENT DÉROGATOIRE EN MATIÈRE DE CRÉDIT
• 1E – DÉFAILLANCE OU COMPORTEMENT DE CRÉDIT DEROG
• 1N - PAS D'ANTÉCÉDENT DE CRÉDIT-OPÉRATIONS DE CARTE BANCAIRE
• 1Q - AUCUN HISTORIQUE DE CRÉDIT - TRANSACTIONS PAR CARTE BANCAIRE
• 2C – HISTORIQUE DES ENQUÊTES DE DÉBIT PRÉCÉDENTES
• 2I – ACTIVITÉ RÉCENTE DE DEMANDE DE DÉBIT
• 2O – HISTORIQUE DE DÉBIT INSUFFISANT
• 2J – PLUSIEURS DEMANDES DE DÉBIT RÉCENTES
• EB – HISTORIQUE DDA
• EF - ACTIVITÉ D'ENQUÊTE NON-DDA
• EG - TEMPS DEPUIS L'ACTIVITÉ D'ENQUÊTE NON-DDA
• EJ - ENQUÊTE NON-DDA OU HISTORIQUE D'ARTICLE AU DÉTAIL
• I2 - LES ENQUÊTES CHEX PEUVENT AVOIR UN IMPACT DÉFAVORABLE SUR LE SCORE

Comment améliorer votre score QualiFile

C'est un peu comme ton améliorer votre pointage de crédit, il vous suffit de faire preuve d'un bon comportement et d'attendre.

De plus, ChexSystems calcule votre score QualiFile. Une banque peut l'utiliser ou elle peut calculer son propre score en fonction de vos données et de ses processus internes.

Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un compte courant, votre rapport ChexSystems et votre score QualiFile peuvent être à blâmer. Si vous êtes rejeté, obtenez votre rapport et voyez s'il y a quelque chose qui ne va pas.

Ou, si c'est correct, envisagez un compte bancaire seconde chance tel que Contrôle frais MPH, qui est conçu pour les personnes qui ont été refusées dans d'autres banques en raison de leur rapport ChexSystems.

À propos Jim Wang