Est-ce que tu suivre votre valeur nette et regarde comment ça change avec le temps? Que ce soit pour le plaisir, pour vous garder sain d'esprit, pour comparer vos progrès financiers à ceux des autres ou pour vous aider à planifier une retraite anticipée, il existe des outils qui peuvent vous faciliter la tâche.
De nombreuses applications différentes offrent des fonctionnalités qui non seulement calculent et suivent votre valeur nette, mais vous aident également à établir un budget et à gérer vos comptes de placement.
Les versions premium coûtent de l'argent, mais il existe également des applications gratuites que vous pouvez utiliser. Pour vous aider à choisir le bon calculateur de valeur nette, j'ai compilé une liste des meilleurs disponibles aujourd'hui.
Cependant, avant d'arriver à la liste, qu'est-ce qu'un calculateur de valeur nette de toute façon?
Table des matières
- Que sont les calculatrices de valeur nette ?
- Meilleurs calculateurs de valeur nette
- Capital personnel
- Kubera
- NouveauRetraite
- Topie
- Taller
- YNAB
- menthe
- Accélérer
- Feuilles de calcul budgétaires manuelles
- Comment fonctionnent les calculatrices de valeur nette ?
- Pourquoi les calculateurs de valeur nette sont-ils importants ?
- Comment calculez-vous la valeur nette ?
- Dernières pensées
Que sont les calculatrices de valeur nette ?
Un calculateur de valeur nette compare votre actif total à votre passif. Le nombre final est votre valeur nette. C'est un nombre positif si vous possédez plus que ce que vous devez.
Selon vos préférences, il peut s'agir de l'un de ces numéros :
- Valeur nette liquide: La valeur actuelle de votre papier et de vos actifs corporels tels que les actions, les métaux précieux, les réserves de trésorerie et les immeubles de placement.
- Valeur nette totale: La valeur totale de vos biens, y compris votre résidence principale, que vous n'inclurez probablement pas dans votre valeur nette liquide.
En plus de connaître votre valeur, la plupart des plateformes proposent également des outils financiers supplémentaires.
Certaines des possibilités incluent :
- Budgétisation
- Stockage de documents numériques
- Suivi des investissements
- Planification de la retraite
Vous pouvez décider quelles calculatrices offrent le plus de valeur ajoutée lorsque vous comparez les plates-formes.
Meilleurs calculateurs de valeur nette
Vous pouvez facilement suivre votre valeur nette avec les applications suivantes. Certains sont gratuits, tandis que d'autres nécessitent un abonnement payant.
Capital personnel
Meilleur pour: Suivi des investissements et planification de la retraite
Coût: Gratuit
Vous pouvez suivre gratuitement votre valeur nette, les performances de votre portefeuille d'investissement et vos dépenses via Capital personnel. La plate-forme se synchronise avec la plupart des comptes financiers, et vous pouvez ajouter des comptes manuels pour un examen complet.
L'outil de valeur nette est simple car il compare la valeur de vos actifs et passifs et est mis à jour quotidiennement. Il sépare votre portefeuille en espèces, en investissements et en comptes manuels comme votre maison et vos véhicules. La plate-forme décompose également la valeur de vos dettes.
Certains des autres avantages de l'adhésion incluent:
- Budgétisation: Affichez les transactions par catégorie de dépenses et voyez votre flux de trésorerie mensuel (revenu vs. dépenses). Vous pouvez également recevoir des rappels de factures.
- Investir: Suivi de la performance du portefeuille, analyseur d'allocation d'actifs, analyseur de frais
- Planification: Calculateur de retraite, objectifs d'épargne
Si vous avez des problèmes de confidentialité, Le capital personnel est sécurisé et n'a qu'un accès en lecture seule à vos comptes liés.
Comme il s'agit d'un service gratuit, vous ne recevrez pas d'aide pratique, mais les outils fournissent une excellente base pour commencer à développer vos plans.
De plus, vous pouvez investir au moins 100 000 $ par le biais du service de gestion de patrimoine en option. Cette plateforme de portefeuille géré donne accès à des conseillers financiers et à une aide à la planification de la retraite. Lisez notre Examen du capital personnel pour plus d'informations.
Kubera
Meilleur pour: Suivi des investissements et des comptes internationaux et stockage des documents personnels
Prix: 150 $/an (après 14 jours d'essai pour 1 $)
Kubera fournit un suivi approfondi pour ces types d'actifs :
- Actions, ETF et fonds communs de placement (bourses nationales et étrangères)
- Crypto-monnaie
- Métaux précieux
- Maisons
- Véhicules
- Domaines Web
Kubera est une excellente option pour les utilisateurs multidevises car il peut afficher les valeurs dans presque toutes les devises mondiales.
Ses outils de suivi des investissements comparent également les performances de votre portefeuille à divers indices boursiers et actions.
Bien que Kubera n'offre pas d'outils de planification de la retraite ou de budgétisation, il peut faire planification successorale plus gérable. Tout d'abord, vous pouvez télécharger des documents vitaux tels qu'un testament, des polices d'assurance et une carte au trésor.
Vous pouvez également partager l'accès à votre compte avec des planificateurs familiaux et financiers sans frais supplémentaires. En savoir plus dans notre intégralité Avis Kubera.
NouveauRetraite
Meilleur pour: Planification de la retraite
Prix: Gratuit, 120 $/an (après un essai gratuit de 14 jours), 270 $/an ou 1 500 $+
Considérer NouveauRetraite si vous désirez un planificateur de retraite sur les stéroïdes. Vous pouvez commencer gratuitement avec le planificateur de base pour projeter votre date de retraite et vos revenus de retraite. La version gratuite est suffisante pour un coup d'œil rapide, mais la plupart des utilisateurs voudront passer à PlannerPlus, qui coûte 120 $ par an.
Certaines des meilleures fonctionnalités de PlannerPlus incluent :
- Personnalisation complète (c.-à-d. budgétisation, inflation, augmentations de salaire, rendement des investissements)
- Saisir des scénarios pessimistes et optimistes
- Simulateur de retraite Monte Carlo
- Propositions personnalisées
- Budgétisation (pour vos années de travail et à la retraite)
Les outils de budgétisation sont robustes pour un planificateur de retraite, mais vous préférerez peut-être un application de budgétisation si vous voulez faire un budget détaillé.
Pour une aide pratique supplémentaire, vous pouvez passer à la Plus Academy (270 $/an) ou à la Advisor (1 500 $ ou plus/an). Ces forfaits peuvent fournir des cours en ligne et un accès à un conseiller financier. Notre NouveauRevue de retraite a tous les détails.
Topie
Meilleur pour: Recherche d'indépendance financière et retraite anticipée (FIRE)
Prix: Gratuit
Si vous faites partie du Mouvement FEU, vous trouverez peut-être difficile de combiner vos finances avec une application de finance traditionnelle.
Topie cherche à aider les membres de cette communauté à atteindre l'indépendance financière (FI) plus tôt de la manière suivante :
- Calculez votre valeur nette
- Estimez votre date FI
- Identifier les opportunités d'économies
- Suivez un plan d'indépendance financière en huit étapes
- Suivre les performances des investissements
- Créer des événements de vie
Il existe également une communauté en ligne pour interagir avec les autres ou encadrer les autres au début du processus.
Taller
Meilleur pour: Budgets de feuille de calcul
Prix: 79 $/an (après un essai gratuit de 30 jours)
Taller est votre meilleure option si vous aimez les feuilles de calcul. Cependant, ce service se connecte à vos comptes bancaires et d'investissement au lieu de mettre à jour fastidieusement chaque cellule de données pour afficher votre valeur nette actuelle.
Ce service s'intègre à Google Sheets et Microsoft Excel pour fournir des mises à jour en temps réel. Tiller est une feuille de calcul budgétaire à la base, ce qui vous permet d'améliorer simultanément votre plan de dépenses.
Après avoir connecté vos comptes, vos transactions et soldes de compte sont importés dans le modèle Foundation, qui sert de point de départ pour différentes tâches financières.
Par exemple, vous pouvez explorer différents onglets pour suivre votre valeur nette, votre budget mensuel et votre trésorerie annuelle.
Vous pouvez personnaliser ce modèle et ajouter d'autres modèles créés par l'utilisateur qui se concentrent sur une stratégie spécifique. En conséquence, vous pouvez profiter des puissantes fonctionnalités des feuilles de calcul tout en profitant de l'automatisation unique aux applications budgétaires.
Cette application ne fournit pas les fonctionnalités de planification de la retraite et de suivi des investissements des autres plateformes. Considérez que vous voulez principalement un logiciel de budgétisation. En savoir plus dans notre intégralité Avis sur Tiller Money.
YNAB
Meilleur pour: Budgétisation base zéro
Prix: 14,99 $/mois ou 98,99 $/an (et un essai gratuit de 34 jours)
Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est avant tout un budgétisation base zéro plate-forme qui fonctionne en attribuant chaque dollar à un travail.
Il s'agit d'une approche unique qui peut vous aider à rendre votre plan de dépenses mensuel ou hebdomadaire plus efficace, car vous pouvez être plus susceptible d'épargner ou d'investir votre revenu supplémentaire. En fait, l'une des principales missions de YNAB est de vous aider à payer les factures de ce mois avec les revenus du mois dernier.
Faire un budget est le pain quotidien de cette application et produit de nombreux rapports colorés et détaillés. Par exemple, l'un d'eux garde un œil sur votre valeur nette.
Même si vous maîtrisez bien votre budget mensuel et que vous ne dépensez pas trop, les outils de budgétisation de YNAB peuvent vous aider à identifier les domaines à améliorer. Malheureusement, le processus pas à pas du budget a tendance à négliger certaines catégories utiles, ce qui pourrait retarder la progression de votre valeur nette.
Cette application est approfondie mais facile à utiliser et est compatible avec de nombreux appareils, y compris les appareils portables. Il affiche également les valeurs des comptes dans différentes devises, ce qui en fait un concurrent de choix pour les utilisateurs internationaux. Pour plus d'informations sur YNAB, lisez notre Revue complète.
menthe
Meilleur pour: Outils de budgétisation gratuits et suivi des investissements
Prix: Gratuit (4,99 $/mois sans publicité et autres fonctionnalités)
menthe est une plateforme financière gratuite avec plusieurs applications utilitaires. Vous devrez connecter vos comptes pour profiter pleinement de l'expérience, bien qu'il soit possible d'ajouter des comptes manuellement.
Vous ne pouvez utiliser Mint que pour suivre votre valeur nette si vous le souhaitez. Certaines des autres fonctionnalités qui peuvent également être intéressantes incluent:
- Budget mensuel
- Suivi du paiement des factures
- Suivi des performances du portefeuille
Bien que vous ne bénéficiez pas du même niveau de service qu'une plate-forme premium, elle est capable et vous pouvez suivre votre valeur nette gratuitement. En savoir plus dans notre Examen de la menthe.
Accélérer
Meilleur pour: Budgétisation, gestion des factures, planification fiscale
Prix: 41,88 $ à 107,88 $/an
Accélérer est l'une des plus anciennes plates-formes logicielles financières offrant un accès Web, mobile et de bureau.
Plusieurs niveaux d'abonnement différents offrent des capacités supplémentaires de budgétisation et de gestion de l'argent. Vous pouvez suivre votre valeur nette en utilisant l'un des plans suivants :
- Simplifié par Quicken (47,88 $/an)
- Deluxe (47,88 $/an)
- Premier (71,88 $/an)
- Maison et entreprise (107,88 $/an)
Simplifi n'offre pas de plate-forme de téléchargement comme les autres niveaux Quicken. Au lieu de cela, il s'agit d'un service d'entrée de gamme qui vous permet de créer un budget, de suivre les dépenses et de surveiller les performances des investissements.
Considérez l'un des trois autres plans pour avoir une édition de bureau et plus de fonctionnalités de personnalisation. Par exemple, vous pouvez programmer des paiements de factures, importer des informations fiscales et effectuer une analyse de simulation. Lisez notre Accélérer l'examen pour plus de détails.
Feuilles de calcul budgétaires manuelles
Meilleur pour: Budgétisation stylo et papier et suivi financier
Prix: Gratuit
Faire le vôtre feuille de calcul de la valeur nette peut être la meilleure option si vous ne voulez pas vous fier à un programme informatique qui pourrait disparaître ou ne pas se synchroniser avec vos comptes.
Vous pouvez également profiter de l'exercice mental. Construire votre propre système de suivi de la valeur nette peut également donner un sentiment d'accomplissement si vous êtes un bricoleur ou si vous aimez innover.
Bien que cette stratégie puisse nécessiter plus d'efforts, vous avez un contrôle total sur la façon dont vous suivez votre valeur nette. De plus, vous disposez d'un dossier papier sur lequel vous pouvez écrire des notes et auquel vous pouvez vous référer facilement.
Comment fonctionnent les calculatrices de valeur nette ?
La plupart des trackers de valeur nette sont liés à vos comptes bancaires, d'investissement et de dette pour comparer vos valeurs d'actif et de passif. De nombreux services vous permettent également d'ajouter des comptes manuels aux valeurs d'entrée pour les actifs plus difficiles à suivre, tels que l'immobilier, une voiture, des objets de collection ou une réserve d'argent.
Vous pouvez afficher votre valeur nette actuelle et passée sur un graphique interactif. La plateforme peut également proposer des calculateurs de budget et de retraite.
Pourquoi les calculateurs de valeur nette sont-ils importants ?
Les calculatrices de valeur nette facilitent le suivi de vos progrès financiers afin que vous puissiez répartir correctement votre revenu disponible pour les priorités de la vie.
Connaître votre valeur nette peut être aussi essentiel que d'estimer votre le revenu annuel total planifier adéquatement les objectifs à court et à long terme.
Ces calculatrices vous aident à vous assurer de ne négliger aucun compte ou actif physique.
Comment calculez-vous la valeur nette ?
En termes simples, vous soustrayez votre passif total de vos actifs (actif - passif = valeur nette).
Vous souhaitez inclure tous les actifs et passifs pour obtenir un chiffre précis.
Vos actifs peuvent inclure :
- Actions et fonds (courtage, IRA, 401k, etc.)
- Crypto-monnaie
- Les soldes de trésorerie (c'est-à-dire comptes d'épargne à haut rendement, CD, obligations)
- Métaux précieux
- Immobilier
- Voitures
- Actifs commerciaux
- Ouvrages d'art
- Investissements dans les vins et spiritueux
- Placements alternatifs
Les passifs comprennent :
- Hypothèque résidentielle
- Prêts personnels
- Prêts automobiles
- Prêts étudiants
- Factures médicales
- Obligations fiscales
L'une des applications ci-dessus peut automatiquement mettre à jour la valeur marchande actuelle de la plupart des actifs et passifs.
Dernières pensées
Les calculateurs de valeur nette facilitent le suivi de vos progrès financiers. Ils peuvent également vous aider à vous attaquer à vos autres priorités financières, comme établir un budget hebdomadaire ou atteindre un objectif à plus long terme.
Si votre objectif principal est de calculer votre valeur nette, je recommande Personal Capital comme bon point de départ. Il manque le support offert par les applications payantes premium, mais c'est gratuit et il fait un excellent travail.
Si la création d'un budget est votre priorité, consultez YNAB, ou pour une option gratuite, Mint. N'oubliez pas que si vous n'êtes pas satisfait du calculateur de valeur nette que vous choisissez, vous pouvez toujours passer à un autre.