Comment fonctionnent les services Credit Builder et sont-ils légitimes ?

Si vous êtes aux prises avec un mauvais crédit ou si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, vous avez peut-être entendu parler des services de création de crédit comme moyen de augmenter votre pointage de crédit. Mais comment fonctionnent-ils, et les prêts de crédit et les cartes de crédit sont-ils légitimes?

Comme toute autre chose, les services de création de crédit ne sont pas pour tout le monde, mais s'ils sont utilisés correctement, ils peuvent être utiles. Dans cet article, je vais vous expliquer comment fonctionnent les services de création de crédit, partager quelques exemples d'entreprises à considérer, ainsi que des alternatives de création de crédit.

Table des matières

1. Que sont les services de création de crédit ?
2. Qu'est-ce qu'un prêt de constructeur de crédit?
3. Qu'est-ce qu'une carte de crédit Credit Builder ?
4. Où puis-je obtenir un prêt de constructeur de crédit ?
1. Soi
2. Cléo
5. Les services de crédit Builder sont-ils légitimes?
6. Qui devrait utiliser les services Credit Builder?
7. Quelles sont les autres façons dont je peux construire mon crédit?
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1. Cartes de crédit sécurisées
2. Prêt sécurisé
8. Obtenir un cosignataire
9. Réflexions finales sur les services de crédit Builder

Que sont les services de création de crédit ?

Les services de création de crédit utilisent de petits prêts et cartes de crédit faciles à qualifier pour vous aider à augmenter votre pointage de crédit. Dans la plupart des cas, vous utilisez votre argent pour garantir le « crédit », il y a donc peu ou pas de risque pour la société de crédit.

L'avantage pour l'emprunteur est que l'application ou l'entreprise de création de crédit signale vos paiements au bureau de crédit, ce qui contribue à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps et à développer votre historique de crédit.

Bien que les sociétés de création de crédit facturent des frais pour leur service, ils sont généralement raisonnables et ne doivent pas être payés indéfiniment.

Qu'est-ce qu'un prêt de constructeur de crédit?

Les prêts de constructeur de crédit sont des prêts à tempérament destinés à vous aider à développer votre crédit. Selon votre entreprise, le prêt à tempérament aura des conditions différentes.

Cependant, de nombreux prêts de constructeur de crédit utilisent le modèle suivant:

1. Ouvrez un compte de prêt.
2. Les fonds du prêt sont placés sur un compte d'épargne sécurisé.
3. Au fur et à mesure que vous effectuez chaque paiement mensuel, le solde de votre prêt diminue.
4. Chaque paiement est signalé à un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit
5. Lorsque le prêt est remboursé, vous obtenez les fonds dans le véhicule d'épargne garanti moins les intérêts ou les frais dus.

Les montants des prêts et des paiements, ainsi que les frais, peuvent varier en fonction de l'entreprise que vous utilisez.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit Credit Builder ?

Les cartes de crédit de constructeur de crédit fonctionnent de la même manière que les prêts de constructeur de crédit. Cependant, le montant de votre prêt disponible est un solde renouvelable avec les cartes de crédit.

Selon le fonctionnement de la société de crédit, vous pouvez payer des paiements mensuels sur le solde de votre carte de crédit ou payer le solde plus souvent que cela.

Par exemple, le Carte de débit supplémentaire est une carte de débit qui fonctionne comme une carte de crédit. Vous connectez la carte à votre compte bancaire, puis utilisez la carte pour effectuer des achats.

Le jour ouvrable suivant, le montant total de tous les achats effectués la veille sera prélevé sur votre compte bancaire lié pour couvrir les dépenses effectuées avec la carte Extra.

Ces achats sont ensuite signalés aux trois principaux bureaux de crédit en tant qu'achats à crédit.

Où puis-je obtenir un prêt de constructeur de crédit ?

Plusieurs entreprises proposent prêts de constructeur de crédit. Voici quelques choix populaires.

Soi

Soi offre des prêts de constructeur de crédit allant de 12 mois à 24 mois à terme. Vous pouvez choisir un prêt petit, moyen, grand ou très grand avec des paiements à partir de 25 $ par mois.

Les fonds de votre prêt sont conservés dans un compte bancaire sécurisé jusqu'à la fin de la durée de votre prêt. À ce moment-là, vous obtenez le produit du prêt moins les intérêts et les frais.

Vous paierez des frais administratifs uniques de 9 $ lorsque vous utiliserez Self, ainsi qu'un taux d'intérêt d'environ 15 %. Self propose également des cartes de crédit de constructeur de crédit. En savoir plus dans notre intégralité Auto évaluation.

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Cléo

Cléo combine la création de crédit, la budgétisation, l'épargne et les prêts à court terme dans une seule application. La carte Credit Builder est une carte Visa sécurisée qui offre des remises en argent et aucun intérêt, et aucune enquête de crédit n'est effectuée lorsque vous postulez.

Vous devrez cependant payer un abonnement Cleo Builder pour être admissible, qui est de 14,99 $ par mois.

Cleo signale l'activité de votre compte aux trois bureaux de crédit, y compris Experian, Equifax et Transunion. Parce que la carte est sécurisée, votre limite de dépenses ne peut pas dépasser les fonds en dépôt.

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Les services de crédit Builder sont-ils légitimes?

La plupart des services de création de crédit sont légitimes, mais vous devez effectuer les recherches appropriées avant de vous inscrire, car il existe de nombreuses arnaques. Les entreprises mentionnées dans cet article sont légitimes, mais elles ne sont peut-être pas celles qui vous conviennent. Je vous recommande de vérifier les notes et les avis des clients en ligne avant de vous inscrire à un service de création de crédit.

Aussi, rappelez-vous que pour que tout constructeur de crédit remplisse son objectif, vous devez suivre les étapes nécessaires et l'utiliser correctement. Si vous ne le faites pas, vous risquez de nuire à votre pointage de crédit et de gaspiller de l'argent.

Qui devrait utiliser les services Credit Builder?

Les services de création de crédit sont annoncés à ceux qui ont un mauvais crédit ou à ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit.

Et bien que de nombreux services soient légitimes et puissent vous aider à développer votre crédit, ils ne doivent être utilisés qu'en dernier recours. Le problème est qu'ils peuvent être coûteux lorsque vous tenez compte des frais mensuels et des intérêts s'ils sont facturés.

Si vous avez un faible crédit et que vous avez du mal à gérer vos obligations existantes, l'ajout d'un paiement de plus pourrait rendre encore plus difficile le respect de vos obligations mensuelles.

Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit et que vous pouvez vous permettre les paiements, un prêt de constructeur de crédit vous aidera à établir une cote de crédit. Mais vous aurez éventuellement besoin d'éléments supplémentaires pour faire rapport au bureau; ne comptez pas exclusivement sur un prêt de constructeur de crédit.

Quelles sont les autres façons dont je peux construire mon crédit?

Il existe d'autres moyens de se constituer un crédit. L'un, par exemple, est une carte de crédit sécurisée. Vous pouvez obtenir un prêt garanti ou un cosignataire pour un prêt régulier.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées exigent un dépôt en espèces égal au montant de la limite de votre carte de crédit. Le dépôt en espèces est en place pour couvrir le non-paiement du solde de la carte de crédit.

Vous pouvez utiliser la carte chaque mois, puis payer le solde en totalité. Ces cartes n'ont souvent pas de frais mensuels ou annuels et peuvent être utilisées pour améliorer votre pointage de crédit.

Prêt sécurisé

Les prêts garantis sont une autre option de renforcement du crédit. Avec un prêt garanti, vous déposez de l'argent dans un certificat de dépôt détenu par une banque.

Cette même banque vous accordera un prêt avec des versements échelonnés avec lesquels vous êtes à l'aise. Les paiements sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit, et vos paiements à temps contribueront à améliorer votre crédit.

Vos fonds CD sont débloqués après le remboursement intégral de votre prêt.

Obtenir un cosignataire

Bien que je ne le recommande pas dans la plupart des situations, si vous avez un parent ou un autre membre de la famille proche prêt à cosigner pour vous un prêt, cela augmentera vos chances d'approbation et renforcera votre crédit au fur et à mesure que vous effectuerez des paiements au fil du temps.

Votre cosignataire devra être financièrement solide avec un crédit bien établi. L'institution financière prendra des mesures pour s'assurer que le cosignataire peut assumer seul la dette en cas de défaut de paiement.

Je n'aime pas cette option car elle lie financièrement les deux parties pendant une période prolongée, et si quelque chose ne va pas, cela peut nuire à votre relation avec le membre de votre famille. Je l'inclus, cependant, car c'est une option.

Réflexions finales sur les services de crédit Builder

Les services de création de crédit sont légitimes et peuvent vous aider à construire votre crédit lorsqu'ils sont utilisés correctement, mais ils ne sont pas pour tout le monde. Ils ne sont pas non plus une solution unique. Vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour établir et maintenir un bon crédit.

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