Comment automatiser vos finances

Si vous voulez gagner du temps et de l'argent, réduire le nombre d'erreurs que vous commettez et améliorer vos finances en une seule fois, commencez à automatiser vos tâches financières.

J'avais l'habitude de faire beaucoup de tâches financières manuellement. C'était "plus sûr".

Mais tout cela n'était qu'illusion. Il n'est pas plus sûr de poster un paiement de facture. Il n'est pas plus sûr de définir des rappels pour savoir quand envoyer des choses. Ce n'est pas plus sûr simplement parce que c'est un morceau de papier physique.

C'est juste plus de friction. Et la friction conduit à des erreurs.

Je m'en suis rendu compte lorsque j'ai raté le paiement d'une facture parce que l'enveloppe s'était mélangée à des papiers sur mon bureau. Il a été rempli, le chèque a été rédigé et l'enveloppe a été timbrée. Mais il a glissé sous une pile de papiers sur le coin de mon bureau et je ne l'ai su que parce que j'ai reçu un avis de retard (et une pénalité considérable).

À partir de ce moment-là, j'ai réalisé que je préférais tout automatiser et gérer ces frais plutôt que de faire preuve de négligence.

Sur ce, voici les meilleures tâches financières à automatiser :

Table des matières

1. 1. Paiement de factures
2. 2. Épargne-retraite et placement
3. 3. Gestion financière et budgétisation
4. 4. Surveillance du crédit
5. 5. "Planification financière"
6. 6. Lire les nouvelles
7. Passez en revue vos automatisations chaque année

1. Paiement de factures

Vous avez des factures fixes chaque mois et si vous n'automatisez pas ces paiements, vous passez beaucoup de temps à faire des choses pour lesquelles un ordinateur est mieux adapté.

Voici une liste de toutes nos factures et comment nous les payons :

• Hypothèque – automatiquement débité de notre compte courant.
  • Louer (nous ne payons pas de loyer) – Vous pouvez payer un loyer avec un Carte Bilt
• Utilitaires – payé automatiquement par notre carte de crédit
• Cartes de crédit – automatiquement débité de notre compte courant
• Garderie – payé automatiquement par notre carte de crédit
• Facture de câble (c'est juste un service Internet) - automatiquement payé par notre carte de crédit
• etc.

Vous avez compris, toutes nos factures sont payées automatiquement par carte de crédit ou par notre compte courant.

Nous utilisons Ally Bank pour notre compte courant principal et il dispose d'une protection de découvert gratuite. S'il nous arrive d'avoir un découvert, il transfère de l'argent de notre compte d'épargne pour le couvrir. Tant que votre banque propose quelque chose de similaire, il y a peu de risques à le faire.

Les avantages sont énormes. Vous ne manquerez aucun paiement! Vous ne paierez pas de frais de retard, vous ne serez pas touché à votre crédit et vous ne vous sentirez pas gêné d'avoir manqué quelque chose comme ça.

Le seul le risque potentiel à cela implique le paiement automatique de vos relevés de carte de crédit. Si vous souhaitez contester un débit mais que vous avez déjà payé le relevé, la carte de crédit attendra pour rembourser jusqu'à ce qu'il ait résolu le litige en votre faveur. Je reçois notifications de transactions afin que nous puissions détecter tout ce qui est étrange ou frauduleux au moment où cela se produit, ce n'est donc pas un problème pour nous.

2. Épargne-retraite et placement

Il est bien entendu que lorsque les employeurs offrent une adhésion automatique aux régimes de retraite, les taux d'épargne augmentent. Il est si bien connu qu'il a été inclus dans le Acte sécurisé 2.0 qui s'est passé vers la fin de 2022 - maintenant, les employés doivent se retirer des plans plutôt que de s'y inscrire.

Les programmes d'épargne automatisés fonctionnent très bien. Qu'il s'agisse de transférer de l'argent dans un compte d'épargne ou de verser des cotisations automatiques à un régime de retraite ou à un compte de courtage imposable, vous devriez le faire.

Si vous le faites manuellement, vous ne serez pas aussi fiable qu'un ordinateur pour effectuer ces contributions.

Si vous avez accès à un compte 401(k) ou similaire dans le cadre de votre travail, assurez-vous de configurer ces contributions. Obtenez au moins le minimum requis pour obtenir une correspondance d'entreprise.

Ensuite, configurez les contributions automatiques à un Roth IRA si vous êtes éligible. Le plafond de cotisation Roth IRA pour 2023 est de 6 500 $ (7 500 $ si vous avez 50 ans et plus). C'est 541,66 $ par mois (plus 8 cents supplémentaires pendant l'un de ces mois).

3. Gestion financière et budgétisation

je suivre notre valeur nette chaque mois dans une feuille de calcul Excel et avant l'introduction de tous ces outils fintech comme Capital personnel, Taller, et menthe (et plus récemment, Vyzer parce que nous avons affaire à de nombreux comptes qui ne s'automatisent pas bien) - je me connectais manuellement à chaque compte et extrayais les chiffres.

Il n'y a aucune raison de se connecter manuellement à chaque compte lorsque ces outils peuvent extraire toutes ces données pour vous.

J'utilise toujours la feuille de calcul parce que j'ai une histoire avec elle. C'est adapté à ce dont j'ai besoin. Mais j'utilise applications de finances personnelles pour m'aider à gérer nos finances au jour le jour (de manière plus réaliste, une fois par semaine).

Si vous budgétisez manuellement, cela va être très difficile à maintenir. Avant les outils, j'avais aussi l'habitude de suivre nos dépenses dans un tableur. J'ai enregistré chaque transaction! Cela fonctionnait bien quand j'avais 20 ans, j'avais très peu de responsabilités et tout le temps dans le monde.

Je ne pourrais jamais faire ça aujourd'hui. Mais vous n'en avez pas besoin. Le meilleures applications de budgétisation créera un lien vers vos comptes de dépenses, collectera ces données, les catégorisera et vous donnera un aperçu de ce que vous devriez faire.

4. Surveillance du crédit

Garder un œil sur votre crédit est important mais pas urgent (voir: Matrice d'Eisenhower), et si souvent nous oublions de le faire. Dans le passé, je recommandais le méthode en cascade pour surveiller vos rapports de crédit - demandez l'un des trois rapports (Equifax, Experian, TransUnion) tous les quatre mois et répétez.

Mais il existe de meilleures options aujourd'hui sous la forme de services de surveillance du crédit. Ce sont des applications ou des services gratuits qui gardent un œil sur toute modification de votre pointage de crédit. Je n'ai pas besoin de connaître mon score, mais je veux savoir s'il apporte des changements et pourquoi.

Il fluctue généralement de quelques points chaque mois parce que notre utilisation du crédit change. L'endroit à surveiller est si vous avez des demandes de renseignements récentes et, surtout, tout nouveau compte que vous n'avez pas ouvert.

La meilleure partie est que ces services sont gratuits. Si vous voyez quelque chose d'étrange, c'est là que vous allez AnnualCreditReport.com et demandez vos rapports pour le vérifier.

5. "Planification financière"

Je mets la planification financière entre guillemets car il existe très peu de moyens d'automatiser cela, mais le plus proche chose que vous pouvez faire, surtout si vous n'allez pas consulter un planificateur financier payant, c'est avec robotconseillers.

Roboconseillers accomplissez cela en vous posant quelques questions, puis en construisant un portefeuille de placements pour vous aider à atteindre ces objectifs. Il est automatisé dans le sens où votre portefeuille va s'adapter à votre âge sans votre intervention.

Cela ne remplace pas le développement d'un plan financier. Cela peut simplifier l'investissement.

Personnellement, Je n'utilise pas de roboadvisors. Je n'ai rien contre eux, mais je m'en tiens à un portefeuille d'investissements assez vanillé et je ne m'en préoccupe pas trop. (même si je m'y attelle actions à dividendes pour le plaisir - et par barboter, je veux dire que je les achète et les garde longtemps)

Une version proche de ceci sont les fonds de retraite à date cible. Ce sont des fonds communs de placement qui ajustent leur allocation en fonction d'une date de retraite cible. Chaque fonds a une « trajectoire de descente » différente, c'est-à-dire à quel point le fonds devient conservateur à mesure que vous approchez de l'année de retraite cible, vous devez donc les examiner de près.

Vanguard, par exemple, a un fonds à date cible tous les cinq ans à partir de 2020 jusqu'en 2070. Leurs fonds détiennent d'autres fonds Vanguard dans des allocations qui ont du sens pour quelqu'un qui souhaite prendre sa retraite cette année-là.

Je n'utilise pas non plus de fonds de retraite cibles. Ils peuvent devenir délicats lorsque vous les mélangez avec d'autres avoirs puisque l'allocation de votre portefeuille ne correspondra pas aux objectifs de retraite cibles.

6. Lire les nouvelles

Les nouvelles financières ne sont pas vraiment des nouvelles financières - c'est un divertissement financier. La seule fois où j'ai regardé l'une des chaînes d'information financière, c'est quand je suis sur un vol vers le sud-ouest. La seule fois où je lis des sites Web d'actualités financières, c'est quand quelque chose se brise (ce qui est rare).

C'est parce que je m'inscris à une variété de bulletins financiers qui organisent les informations pour moi. Plutôt que d'aller sur quelques sites Web et de lire un tas d'articles, je peux rapidement parcourir un tas de newsletters pour voir quelles sont les grandes nouvelles du jour.

En voici quelques-unes que vous devriez obtenir (toutes sont gratuites) :

• Infusion du matin – solide pour toutes les nouvelles financières
• L'agitation - celui-ci est pour les affaires et l'entrepreneuriat
• Présentation du marché – un récapitulatif de cinq minutes de l’actualité du jour

Passez en revue vos automatisations chaque année

Enfin, n'oubliez pas de revoir périodiquement vos tâches automatisées pour vous assurer qu'elles fonctionnent toujours pour vous (au moins une fois par an). Ils devront être mis à jour périodiquement et il est important que vous vous enregistriez chaque année.

Un bon exemple peut être lorsque les limites de contribution Roth IRA augmentent ou si votre revenu augmente de telle sorte qu'il affecte vos limites. Ou peut-être devez-vous remplacer une carte de crédit et maintenant ces paiements automatisés doivent être mis à jour avec le nouveau numéro de carte de crédit.

L'automatisation peut vous aider à gagner du temps et de l'argent, mais vous devez toujours vous rappeler de les vérifier.

À propos Jim Wang