Zelle est l'un des meilleures applications de transfert d'argent, vous permettant d'envoyer de l'argent à votre famille et à vos amis directement depuis votre compte bancaire. Mais saviez-vous que les limites Zelle varient d'une institution financière à l'autre? En effet, la variation d'une banque à l'autre peut s'élever à des milliers de dollars par jour ou par mois.
Le tableau suivant répertorie les limites quotidiennes et mensuelles de Zelle Pay pour 15 grandes banques et une grande coopérative de crédit :
| Banque Nom | Limite journalière | Limite mensuelle |
|---|---|---|
| Banque alliée | $500 | $10,000 |
| Banque d'Amérique | $3,500 | $20,000 |
| Capitale une | $2,500 | $10,000 |
| Chasse | $2,000 | $16,000 |
| Banque CIT | $600 | Non communiqué |
| Ville | Varie selon le compte, de 500 $ à 5 000 $ | Varie selon le compte, 2 500 $ à 20 000 $ |
| Banque des citoyens | $1,000 | $5,000 |
| Découvrez la Banque | $600 | Non communiqué |
| Union fédérale de crédit de la marine | 1 500 $ (instantané), 3 000 $ (1 à 3 jours ouvrables) | $3,000 |
| Banque PNC | $1,000 | $5,000 |
| Banque des Régions | Varie en fonction de votre compte de financement, du bénéficiaire, et l'historique des transactions pour chaque destinataire |
Mêmes critères |
| Banque TD | Jusqu'à 2 500 $ (transferts le lendemain ou programmés) ; jusqu'à 1 000 $ (en quelques minutes) |
Jusqu'à 10 000 $ (transferts le lendemain ou programmés) ; 5 000 $ (en quelques minutes) |
| Truiste | $2,000 | $10,000 |
| Banque américaine | 1 500 $ à 2 500 $ | 5 000 $ à 10 000 $ |
| Wells Fargo | $2,500 | $4,000 |
| Banque d'épargne fédérale USAA | $1,000 | 10 000 $ (2 500 $ sur sept jours) |
Les limites quotidiennes et mensuelles présentées dans le tableau sont des maximums. Vous devrez vérifier auprès de votre banque ou caisse populaire pour déterminer vos limites Zelle.
Table des matières
- Comment votre banque définit vos limites Zelle
- Pourquoi votre banque limite vos limites de paiement Zelle
- Que se passe-t-il si je dépasse les limites de paiement Zelle de ma banque ?
- Comment configurer Zelle avec votre banque
- Est-ce que Zelle en vaut la peine ?
- Que faire si mon destinataire n'a pas l'application Zelle?
- Inconvénients de Zelle
- Réflexions finales sur les limites de rémunération de Zelle
Comment votre banque définit vos limites Zelle
Bien que Zelle soit un produit autonome, chaque banque détermine les limites de paiement pour chaque déposant. Ils utilisent plusieurs critères pour fixer cette limite.
Ces critères comprennent les suivants :
- Les limites maximales de la banque peuvent être quotidiennes, mensuelles ou hebdomadaires. Une banque peut également fixer une limite par transaction inférieure au seuil quotidien.
- La rapidité de livraison. De nombreuses banques proposent un paiement instantané et standard, généralement entre un et trois jours ouvrables. Vous serez généralement autorisé à envoyer plus en utilisant un paiement standard.
- Votre relation avec votre banque ou coopérative de crédit. Il est courant pour une institution financière de limiter le montant que vous pouvez envoyer en tant que nouveau titulaire de compte. Mais une fois que votre compte est ouvert pendant un certain temps, votre limite sera augmentée. Si l'historique de votre compte est également satisfaisant, vous pouvez être autorisé à envoyer la limite maximale autorisée par l'institution.
- Le montant d'argent dont vous disposez sur le compte émetteur. Après tout, vous ne pouvez jamais envoyer plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte bancaire.
- Votre historique de transactions avec le destinataire spécifique à qui le paiement est envoyé.
Sur la base des critères ci-dessus, le maximum que vous pouvez envoyer par transaction un jour donné et à n'importe quel destinataire peut varier. Encore une fois, assurez-vous de vérifier auprès de votre banque pour savoir exactement quelles sont vos limites.
Pourquoi votre banque limite vos limites de paiement Zelle
Toutes les institutions financières limitent le montant que vous pouvez envoyer avec Zelle, tout comme elles le font avec les paiements par carte de débit, Retraits d'espèces aux guichets automatiques, et autres opérations financières.
Les banques ne sont pas têtues ou déraisonnables en imposant des limites. Le but est soit a) de vous empêcher de mettre votre compte à découvert, soit b) de limiter le montant d'un une partie non autorisée pourrait se retirer de votre compte si elle accédait à votre Zelle crédits.
Ne le considérez donc pas comme un inconvénient, mais comme un moyen de vous protéger, vous et votre argent. Les découverts vous coûteront de l'argent et nuiront à votre réputation auprès de votre banque. Et si un voleur peut accéder à votre compte via Zelle, l'absence de limites quotidiennes ou mensuelles permettrait de nettoyer - et même de mettre à découvert - votre compte.
Étant donné que les limites de paiement sont assez généreuses, elles n'affecteront pas la plupart des utilisateurs, du moins pas avec la plupart des transactions. Mais cela peut devenir un problème si vous utilisez fréquemment Zelle pour envoyer des paiements, par exemple plusieurs fois par jour. Et si vous le faites, ces limites seront l'une de vos meilleures protections.
Que se passe-t-il si je dépasse les limites de paiement Zelle de ma banque ?
Même si vous vous heurtez aux limites de paiement Zelle de votre banque, une ou plusieurs solutions de contournement sont généralement disponibles. D'abord et avant tout, il faut travailler eux-mêmes dans les limites de rémunération de Zelle.
Si votre banque a une limite de 1 000 $ par jour et que vous devez envoyer 1 500 $ à un seul destinataire, la solution la plus simple consiste à envoyer 1 000 $ aujourd'hui et les 500 $ restants demain. Alternativement, vous pourrez peut-être envoyer un montant plus élevé en utilisant la livraison standard, bien qu'il faille un jour ou deux supplémentaires pour atteindre votre destinataire.
Si vous devez envoyer la totalité du montant aujourd'hui, ou si vous avez déjà dépassé la limite mensuelle des paiements Zelle, votre banque vous propose plusieurs options :
- Remettez un chèque au destinataire.
- Organisez un transfert direct de votre compte vers le compte du destinataire. La plupart des banques et des coopératives de crédit offrent cette possibilité.
- Accédez aux espèces pour le destinataire à partir d'un guichet automatique ou du guichet de la banque.
- Effectuez un paiement Zelle à partir d'un autre compte auprès d'une autre banque.
Pour éviter de dépasser les limites de paiement de Zelle, sachez ce qu'elles sont et envoyez les paiements en conséquence. Il se peut que Zelle ne convienne qu'à certains paiements mais pas à d'autres.
Comment configurer Zelle avec votre banque
Premièrement, toutes les banques et coopératives de crédit n'utilisent pas Zelle. S'il s'agit d'un mode de paiement courant que vous avez l'habitude d'utiliser ailleurs, vérifiez auprès de l'institution financière pour vous assurer que Zelle fait partie des services qu'elle offre à ses clients.
Heureusement, la liste des banques et des coopératives de crédit partenaires de Zelle ne cesse de s'allonger. Si vous souhaitez savoir si une institution particulière est un partenaire Zelle, vérifiez auprès de cette banque ou caisse populaire avant d'ouvrir votre compte ou rendez-vous sur Page de démarrage de Zellepay. Vous y trouverez une liste de centaines d'institutions financières qui travaillent déjà avec Zelle.
Si votre banque ou votre coopérative de crédit s'associe à Zelle, vous avez de la chance. L'institution aura tout le processus mis en place pour vous afin que vous puissiez commencer à utiliser le service immédiatement.
Si votre institution financière ne propose pas de Zelle, vous pouvez télécharger l'application mobile Zelle et lier votre carte de débit bancaire. Cela vous permettra d'envoyer et de recevoir des paiements Zelle via votre compte bancaire.
Est-ce que Zelle en vaut la peine ?
C'est une question légitime. Après tout, à l'ère de la banque en ligne et de la monnaie électronique, il existe déjà plusieurs façons d'envoyer et de transférer de l'argent, même entre particuliers.
Cela étant dit, Zelle est un service de paiement populaire avec trois avantages clés:
Son utilisation est gratuite. Le téléchargement de l'application est gratuit et Zelle ne facture pas de frais pour envoyer ou recevoir un paiement. (Mais assurez-vous que votre banque ou votre coopérative de crédit ne facture pas de frais pour l'utilisation de Zelle avec votre compte. Ce n'est généralement pas le cas, mais cela vaut la peine de vérifier avant d'utiliser le service.)
Transferts rapides. Les petits montants de paiement apparaîtront sur le compte du destinataire en quelques minutes. Des montants plus élevés peuvent nécessiter un délai de un à trois jours. Mais la plupart des paiements ont tendance à être de plus petits montants.
C'est accessible. Zelle vous permet d'envoyer et de recevoir des paiements vers et depuis n'importe qui avec l'application. Google Play indique que Zelle a été téléchargée depuis le site plus de 10 millions de fois. Il est probable que l'App Store ait enregistré un nombre similaire de téléchargements. Cela signifie que des millions de personnes utilisent déjà Zelle. Et cela facilitera l'envoi et la réception des paiements.
Que faire si mon destinataire n'a pas l'application Zelle?
Même si le destinataire ne dispose pas de l'application mobile Zelle, il est toujours possible d'envoyer de l'argent à cette personne depuis votre compte bancaire. Il vous suffit d'obtenir l'adresse e-mail et le numéro de téléphone de cette personne, et vous pouvez envoyer le paiement.
Il ne sera pas nécessaire de collecter leurs coordonnées bancaires. Une fois que vous avez envoyé le paiement, le destinataire recevra un e-mail de confirmation de sa banque indiquant la réception du paiement.
Inconvénients de Zelle
Aucun système de paiement n'est 100% sans problème, y compris Zelle.
- Si vous effectuez des transferts réguliers, il peut être difficile de suivre votre argent. Aussi, si vous aussi faire des chèques sur votre compte, il y aura une possibilité de découvert sur votre compte en raison du manque de fonds résultant des paiements Zelle. Vous devez développer un système pour suivre votre argent et savoir combien il reste sur votre compte.
- Il est possible d'envoyer de l'argent à la mauvaise personne. Cela peut se produire s'il y a une erreur avec le numéro de téléphone ou l'e-mail fourni par le destinataire ou si vous saisissez des informations erronées. Cela m'est arrivé sur un autre service de paiement. Un membre de la famille a envoyé un paiement à mon nom. Il s'avère que je ne suis pas le seul Kevin Mercadante sur la planète.; ) Il y en a un autre sur la côte ouest, et - vous l'avez deviné - il a reçu le paiement qui m'était destiné.
Le membre de la famille a finalement annulé le paiement via le service de paiement, bien qu'il ait fallu au moins une semaine complète pour résoudre le problème. Ce n'est pas un problème courant, mais il faut en être conscient si vous utilisez fréquemment Zelle ou tout autre service de paiement.
Réflexions finales sur les limites de rémunération de Zelle
Zelle est l'un des moyens les plus pratiques de transférer de l'argent d'une banque à une autre. Si vous êtes déjà un utilisateur fréquent de Zelle, tant mieux pour vous. Vous embrassez déjà le monde post-cash qui semble certain à venir. Mais si vous n'utilisez pas Zelle ou un autre service de paiement de personne à personne, je vous recommande de vous inscrire.
L'argent liquide ne disparaîtra peut-être pas complètement, mais moins de gens le portent et certaines entreprises refusent de l'accepter. Avec un système de paiement comme Zelle, vous serez déjà prêt pour un monde qui utilise moins d'argent.
Il y a de fortes chances que votre banque ait déjà Zelle en place. Si tel est le cas, recherchez les limites et toute autre restriction potentielle, puis commencez à utiliser le service. Mais même s'ils ne le font pas, téléchargez l'application sur votre téléphone afin d'être prêt au moment du prochain paiement.