Connaissez-vous votre pointage de crédit? Je parie que vous le faites probablement.
Je parie aussi que vous savez probablement comment obtenir votre rapport de crédit gratuitement chaque année de chacun des trois principaux bureaux de crédit.
Le Fair Credit Reporting Act est le nom que la plupart des gens connaissent. Mais saviez-vous que le Fair and Accurate Credit Transaction Act (2003) était le projet de loi qui vous a donné cet accès? Il vous a également donné accès aux rapports d'autres agences d'évaluation de la consommation spécialisées, pas seulement celles liées au crédit.
Par exemple, avez-vous entendu parler de la société ChexSystems? Vous pouvez avoir un score ChexSystems, qui est utilisé par les banques pour décider de vous autoriser ou non à ouvrir un compte.
Qu'en est-il de votre palmarès de jeu? VIP préféré garde une trace de votre historique pour aider les casinos à décider s'ils vous offrent des services de règlement par encaissement de chèques.
Et les services publics? National Consumer Telecom & Utilities Exchange assure le suivi des « nouvelles demandes de connexion aux télécommunications et aux services publics, des historiques de comptes et de paiements, y compris les défauts de paiement et charges, associées aux télécommunications, à la télévision payante et aux services publics (électricité, gaz, eau) pour aider les entreprises de ces secteurs à gérer leurs clients rapports."
Il y en a même un qui peut avoir votre historique d'achat d'ordonnances. Ces rapports sont partout.
Avec toutes ces agences d'information spécialisées sur la consommation, il vous est désormais possible de vérifier vos finances. Vous pouvez découvrir ce que d'autres entreprises et personnes peuvent apprendre sur vous et votre argent… et plus important encore, corriger les erreurs. D'autres personnes font cela pour en savoir plus sur vous et prendre certaines décisions, vous devez vérifier cela pour vous assurer que ce qu'elles voient est exact.
Table des matières
- Liste principale des agences d'information sur les consommateurs
- Sociétés nationales de rapports sur les consommateurs
- Dépistage de l'emploi
- Présélection des locataires
- L'assurance des biens personnels
- Médical
- Faibles revenus et subprimes
- Utilitaires
- Vendre au détail
- Rapports supplémentaires
Liste principale des agences d'information sur les consommateurs
Nous commencerons par partager la liste tenue par le Bureau de la protection financière des consommateurs.
Ils maintiennent une liste d'entreprises et les classent par domaine d'intérêt, qui comprend :
- Sociétés nationales de rapports sur les consommateurs
- Dépistage de l'emploi
- Présélection des locataires
- Contrôle bancaire et contrôle bancaire
- L'assurance des biens personnels
- Médical
- Faibles revenus et subprimes
- Rapports supplémentaires
- Utilitaires
- Vendre au détail
- Jeux
Vous pouvez lire le rapport et accédez simplement à chaque base de données et demandez votre rapport.
Nous offrons un peu plus de clarté ci-dessous pour les différentes catégories.
Sociétés nationales de rapports sur les consommateurs
Il s'agit des agences d'évaluation du crédit que vous connaissez le mieux.
Je n'entrerai pas trop dans les détails car c'est assez connu, mais vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit (Equifax, Experian, Transunion) en allant sur AnnualCreditReport.com.
À la suite de la violation de données Equifax, vous pouvez demander jusqu'à six copies de votre rapport Equifax tous les 12 mois. Rendez-vous simplement sur leur site Web et lancez votre demande. C'est un processus assez rapide et vous obtiendrez votre rapport de crédit en quelques minutes. Vérifiez-le chaque année et réparez tout ce qui semble bizarre. La correction des erreurs peut prendre du temps, vous souhaitez donc démarrer ce processus le plus rapidement possible.
Dépistage de l'emploi
Alors que les bureaux de crédit ont un objectif très spécifique (évaluer votre risque de défaut de paiement d'une marge de crédit ou d'un prêt), les services de sélection d'emploi offrent un plus large éventail d'informations. Cela comprend les antécédents de crédit, mais aussi vos antécédents professionnels, votre salaire, votre éducation et Licence Professionnelle vérification, et même l'histoire résidentielle. Ce qui est le plus intéressant, c'est que parfois ces bases de données compilent des données provenant d'ailleurs, telles que des bases de données de casiers judiciaires, des informations sur les véhicules à moteur, des tests de dépistage de drogue et des examens médicaux. C'est très large et c'est pourquoi il est si essentiel de s'assurer que ces données sont correctes.
Si vous cherchez du travail ou envisagez de déménager, vous devez demander vos rapports pour vous assurer qu'il n'y a rien de mal ou d'inexact. Vous ne voulez pas qu'une vérification des antécédents montre que vous avez fait quelque chose que vous n'avez pas fait.
Voici les plus courants, chacun propose un rapport gratuit tous les douze mois s'il en a un sur vous :
- Services de filtrage et de sélection ADP
- First Advantage Corporation et vérification
- Droit d'embauche
- LexisNexis
- CredCo
Présélection des locataires
Les propriétaires effectuent presque toujours une vérification des locataires pour s'assurer qu'ils ne se retrouvent pas avec un mauvais locataire. Ces agences de signalement collectent tout, des informations sur les expulsions à l'historique de la rédaction de chèques et même aux antécédents judiciaires.
Lorsque vous recherchez une location, demandez au propriétaire ou à la société de gestion quelle société de sélection des locataires ils utilisent. Ensuite, demandez une copie de votre rapport à cette société et corrigez tout ce qui est inexact ou incorrect.
Voici celles répertoriées dans le rapport CFPB :
- Centre d'aide aux consommateurs
- CoreLogic
- Experian RentBureau
- Solutions pour les résidents de First Advantage Corporation
- Page réelle, Inc. (Bureau de location)
- Rapports de dépistage, Inc.
- ChexSystem
- Certification
- Recoupement
- Alerte précoce
- Paiements mondiaux
- TeleCheck (premières données)
L'assurance des biens personnels
Tout comme le contrôle bancaire, les rapports d'assurance de biens sont utilisés lorsque vous essayez d'obtenir une assurance de quelque nature que ce soit - habitation, automobile, biens personnels, parapluie, etc. Je ne les vérifierais que si vous prévoyez avoir besoin d'une assurance bientôt. Personnellement, jusqu'à la rédaction de cet article, je n'avais jamais demandé cette information mais je n'avais également jamais eu de sinistre majeur. J'ai également eu la chance que les rapports soient probablement exacts car on ne m'a pas nié ni dit que j'étais un risque plus élevé.
Cela dit, demander un rapport est assez trivial et vous voudrez peut-être être prudent.
- Propriété A-PLUS (par Verisk) – maison, automobile et biens personnels
- LexisNexis C.L.U.E. (rapports automobiles et immobiliers – échange de l’historique des sinistres avec les sinistres automobiles et biens personnels
- Historique des conducteurs (TransUnion) – conduire des informations à partir de sources de données ouvertes
Médical
Les rapports de spécialité médicale sont importants car c'est ce que les assureurs utilisent pour déterminer vos tarifs et si vous souhaitez approuver votre demande pour tout type d'assurance-vie, d'assurance-invalidité ou de soins de longue durée Assurance. Il contient vos antécédents médicaux ainsi que vos antécédents professionnels, au cas où vous seriez dans un environnement de travail plus dangereux.
Les deux sociétés à connaître sont MIB, Inc. et Milliman IntelliScript. MIB recueille des informations sur les conditions médicales et les conditions de travail, qui sont utilisées pour évaluer votre risque, mais vous n'en aurez pas à moins que vous n'ayez fait une demande d'assurance individuelle au cours des sept dernières années auprès d'une entreprise de leur réseau. Milliman IntelliScript collecte des informations sur vos achats de médicaments sur ordonnance, mais ils ne collectent des informations que si vous avez signé une décharge le permettant (vous l'auriez fait via votre assurance).
Faibles revenus et subprimes
C'est comme les services de reporting bancaire et de contrôle, mais pour la population à faible revenu et à risque, qui comprend prêts sur salaire, les services de contrôle d'espèces, les transactions de location avec option d'achat et les transactions similaires. Si vous rencontrez des problèmes pour accéder à ces services, vous voudrez vérifier ces rapports :
- Services de clarté (Experian)
- Télépiste CoreLogic
- DonnéesX
- FactorTrust (TransUnion)
- Microbilt
Utilitaires
Encore une fois, comme pour les services bancaires, je ne demanderais ce rapport que si vous rencontrez des problèmes pour obtenir un nouveau téléphone, Internet ou des connexions aux services publics. Vous souhaitez en faire la demande auprès du Bourse nationale des télécommunications et des services publics des consommateurs.
Vendre au détail
Je ne me serais jamais attendu à ce que celui-ci figure sur la liste, mais il existe une entreprise qui surveille et signale les fraudes et les abus en matière de retour / échange de produits de vente au détail. Tout comme les autres, cela ne vaut pas la peine de vérifier à moins qu'un détaillant ne refuse votre retour (ou vous avertisse qu'il ne vous laissera pas retourner quelque chose) car à moins que cela ne se produise, ils n'auront probablement aucune saleté sur vous. Aller à L'équation du commerce de détail et vous pouvez obtenir votre rapport.
Rapports supplémentaires
Cette section est la plus intéressante car de nombreuses entreprises collectent ces informations auprès de sources publiques et de sociétés nationales d'information sur les consommateurs comme les bureaux de crédit. Si je devais deviner, les occurrences d'erreurs sont probablement relativement plus élevées sur ces rapports que dans les autres !
- CoreLogic Credco
- Innovis
- Solutions de gestion des risques LexisNexis
- SageStream
Donc, si vous avez toujours voulu savoir ce que d'autres entreprises ou personnes pourraient savoir sur vous… vous avez maintenant une liste.
Commencez à demander! 🙂