Meilleur logiciel de réparation de crédit pour 2021: consommateurs et entreprises

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Un mauvais crédit peut avoir plusieurs conséquences négatives, mais il y a de l'espoir. Un logiciel de réparation de crédit peut vous aider à corriger les erreurs sur votre rapport de crédit, à aider les créanciers et à fournir une formation qui vous permettra d'améliorer votre crédit le plus rapidement possible.

Une étude a montré qu'un tiers des gens ont une erreur sur leur rapport de crédit. Il y a donc de fortes chances que votre crédit soit réduit par quelque chose qui peut légalement être retiré de votre rapport.

Si vous souhaitez assainir votre crédit rapidement, ces services peuvent vous aider.

Comment fonctionne le logiciel de réparation de crédit

La plupart des gens pensent que vous n'avez que deux options pour réparer votre crédit :

  1. Faites tout vous-même avec une aide minimale des bureaux de crédit
  2. Louez un service de réparation de crédit coûteux

Le logiciel de réparation de crédit est une option économique intermédiaire. Vous pouvez corriger vous-même les erreurs sur votre rapport de crédit avec l'aide du logiciel.

Ces programmes peuvent vous aider à contester ces erreurs de rapport :

  • La faillite
  • Collections
  • Saisies
  • Paiements en retard
  • Privilèges fiscaux

Certaines des fonctionnalités du logiciel de réparation de crédit que vous pouvez utiliser incluent :

  • Analysez vos rapports de crédit de chaque bureau de crédit (Equifax, Experian, TransUnion)
  • Créer des lettres de contestation pré-écrites
  • Suivre la progression du litige
  • Matériel de formation pratique (c.-à-d. vidéo, ebook, PDF, etc.)

Il existe des différences nuancées entre chaque logiciel. Cependant, cela vaut la peine de comparer les fonctionnalités et l'interface en plus du prix pour trouver la meilleure plate-forme.

Vous devrez faire des efforts pour réparer votre crédit, mais ces outils vous facilitent la tâche.

Quel est le meilleur logiciel de réparation de crédit ?

Ces plateformes logicielles peuvent vous aider à régler les litiges de crédit et à reconstruire votre pointage de crédit. Certains services facturent des frais fixes et d'autres proposent un abonnement mensuel.

DisputeAbeille

Coût: 39 $ par mois

Les DisputeAbeille La plate-forme est basée sur le cloud et se met au travail une fois que vous avez importé vos rapports de crédit. Si vous trouvez des erreurs dans votre rapport, vous pouvez contester ces erreurs avec les modèles de lettre de contestation de DisputeBee. Vous enverrez ces lettres aux bureaux de crédit et aux agents de recouvrement afin de corriger ces erreurs.

Après avoir posté les lettres, vous pouvez utiliser l'outil de suivi de la plate-forme pour suivre l'évolution de chaque litige et vous assurer qu'il ne passe pas entre les mailles du filet. Comme il peut falloir plusieurs envois pour résoudre un litige, cette fonctionnalité peut être plus précieuse que vous ne le pensez initialement.

En plus d'aider à classer les litiges, le logiciel contient du matériel pédagogique qui vous apprend à mieux comprendre le fonctionnement du crédit.

La plate-forme déclare qu'elle peut vous aider à contester les privilèges fiscaux dans un proche avenir. Certains logiciels vous permettent uniquement de contester les erreurs de paiement et de recouvrement.

Pourquoi nous aimons Dispute Bee

  • Générateurs de lettres interactifs
  • Outil de suivi des lettres de litige en ligne
  • Matériel pédagogique

En savoir plus sur DisputeBee

Boost d'expérience

Sans coût!

Si vous n'avez que des réparations mineures de rapport de crédit à effectuer, Boost d'expérience est une excellente option. Le service est gratuit mais ne surveille que votre rapport de crédit Experian.

Si vous détectez des erreurs de rapport de crédit, le service vous guide tout au long du processus de dépôt d'un litige. Vous devrez peut-être passer plus de temps à rédiger une lettre qu'avec un service payant, mais cela vaut la peine d'essayer.

En plus de vous aider à corriger les inexactitudes, Experian Boost est un moyen sans effort d'améliorer votre pointage de crédit. Le service est lié à vos comptes bancaires et recherche les paiements mensuels qui ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.

Certaines des factures qui peuvent augmenter votre score comprennent :

  • Électrique
  • Eau
  • Gaz naturel
  • Téléphoner
  • Câble
  • l'Internet
  • Services de diffusion en continu

Votre pointage de crédit Experian peut être plus élevé que celui des deux autres bureaux, car votre historique de paiement positif comprend plus de factures.

Pourquoi nous aimons Experian Boost

  • C'est gratuit
  • Peut vous aider à déposer des litiges
  • Les factures mensuelles peuvent améliorer votre pointage de crédit

Lire notre intégralité Revue d'Experian Boost pour apprendre plus.

En savoir plus sur Experian Boost

Générateur de crédit personnel

Coût: 200 $ par 18 mois

Générateur de crédit personnel réclamations, vous pouvez importer vos rapports de crédit de trois bureaux d'un simple clic de souris. Ensuite, si vous trouvez des erreurs dans votre rapport, le logiciel crée des lettres de contestation que vous pouvez envoyer aux parties respectives.

Ce programme basé sur le cloud peut nécessiter moins d'efforts que les autres programmes de réparation de cette liste.

Le service peut aider à résoudre les litiges avancés, notamment :

  • Faillites
  • Saisies
  • Jugements
  • Privilèges fiscaux

Son prix de 200$ pour 18 mois (11$/mois) est compétitif mais non remboursable. L'abonnement de 18 mois peut également vous donner suffisamment de temps pour corriger les erreurs compliquées qui prennent des mois à résoudre.

Jusqu'à trois utilisateurs peuvent utiliser une même licence permettant à plusieurs personnes d'un même foyer de fixer leur crédit à moindre coût.

En plus des outils de rapport de crédit, vous obtiendrez plusieurs guides de réparation de crédit différents. Ces ressources éducatives vous offrent des moyens supplémentaires de vous aider à gérer votre argent pendant que vous nettoyez votre rapport.

Pourquoi nous aimons le constructeur de crédit personnel

  • Aucun téléchargement nécessaire
  • Peut contester les privilèges fiscaux
  • Prend en charge jusqu'à trois utilisateurs

Nuage de réparation de crédit

Coût: 179 $ par mois

Nuage de réparation de crédit s'adresse aux entreprises de réparation de crédit qui aident les particuliers à corriger leurs scores. Cependant, les particuliers peuvent également utiliser le logiciel, car le plan de démarrage d'entrée de gamme prend en charge jusqu'à trois membres de l'équipe et 100 clients actifs.

Ainsi, vous et plusieurs membres de votre famille pouvez utiliser cette plateforme en même temps. Vous pouvez également commencer une activité secondaire pour aider vos amis et voisins à corriger également les erreurs sur leurs rapports de crédit.

Les avantages de la plate-forme incluent :

  • Importer des rapports de crédit en ligne
  • Processus automatisé de contestation de crédit
  • Plus de 100 lettres de contestation prédéfinies

Les frais mensuels de 179 $ sont plus élevés que de nombreux services, mais peuvent en valoir la peine lorsque vous divisez le coût avec des amis. Il existe également une garantie de satisfaction de 30 jours.

Pourquoi nous aimons Credit Repair Cloud

  • Importe des rapports de crédit numériques
  • Plus de 100 modèles de lettre de contestation
  • Garantie de satisfaction de 30 jours
  • Prend en charge plusieurs comptes

TurnScor

Coût: 495 $ par année

TurnScor suit votre pointage de crédit auprès des trois bureaux et peut vous aider à générer des lettres de contestation. Vous pouvez mettre à jour vos rapports de crédit tous les 30 jours pour suivre vos progrès.

Il existe de courtes vidéos et un ebook étape par étape pour vous aider à naviguer dans le processus de réparation de crédit et vous pouvez poser des questions à un avocat membre du personnel sans frais supplémentaires. L'avocat peut vous aider à faire face aux créanciers ou à d'autres problèmes de recouvrement que vous pourriez rencontrer.

Le service peut également vous aider à créer un budget mensuel de base.

Malheureusement, ce logiciel peut nécessiter un peu plus d'efforts que d'autres logiciels pour configurer votre compte et mettre à jour votre progression.

Vous pouvez poser des questions à un avocat sur place pour obtenir des conseils sans frais supplémentaires.

Le prix de 495 $ par an, ce qui est un peu cher mais moins cher que de faire appel à une agence professionnelle pour avoir accès à un avocat. Il existe une garantie de satisfaction de 60 jours pour tester la plate-forme et décider si cela en vaut la peine.

Pourquoi nous aimons TurnScor

  • Garantie de satisfaction de 60 jours
  • Tutoriels interactifs
  • Accès au procureur pour les questions de base sur le rapport de crédit

La magie de la réparation de crédit

Coût: 97 $ une fois

La magie de la réparation de crédit est l'une des plateformes les moins chères et aide les gens à réparer leur crédit depuis 1994. Vous payez des frais fixes de 97 $ pour télécharger le logiciel et obtenez une garantie de satisfaction de 60 jours.

Après avoir analysé vos rapports de crédit de trois bureaux, vous pouvez imprimer des lettres de contestation pré-remplies. Vous bénéficiez également d'une assistance par e-mail illimitée pendant les 60 premiers jours. Soyez donc prêt à commencer à contester les erreurs dès que vous achetez le logiciel pour maximiser cet avantage.

Gardez à l'esprit que le logiciel se télécharge sur votre ordinateur au lieu d'être basé sur le cloud.

Pourquoi nous aimons la magie de la réparation de crédit

  • Faible coût ponctuel
  • Garantie de remboursement de 60 jours
  • Assistance par e-mail illimitée pendant les 60 premiers jours

CréditDetailer

Coût: 399 $ une fois

L'édition personnelle de CréditDetailer peut aider deux personnes d'un même foyer à corriger les erreurs de signalement.

Vous pouvez télécharger vos rapports de crédit et repérer les articles qui ont besoin d'être réparés. Le service vous aidera à créer des lettres de contestation et à suivre vos progrès pour les actions de suivi.

Il existe également des outils pédagogiques pour vous aider à en savoir plus sur le fonctionnement du crédit et, moyennant des frais supplémentaires, vous pouvez engager un coach en crédit. Le prix de cet avantage supplémentaire varie, mais peut vous aider à résoudre des situations compliquées.

Vous pouvez télécharger une édition complète sous forme d'essai gratuit de 30 jours pour décider si le programme répond à vos attentes avant de l'acheter.

Ce programme est compatible avec les appareils PC. Les appareils Mac peuvent prendre en charge le programme en installant « CrossOver » pour prendre en charge le logiciel Windows.

Pourquoi nous aimons CreditDetailer

  • Peut réparer le crédit pour deux personnes
  • Suivi du processus de contestation
  • Garantie de satisfaction de 30 jours

Crédit Karma

Sans coût

Crédit Karma est un service gratuit et examine votre profil de crédit complet pour recommander des modifications.

La plateforme en ligne vérifie vos rapports de crédit Equifax et TransUnion. Vous ne pourrez pas corriger votre rapport de crédit Experian avec ce service.

Ce service peut ne pas être la meilleure option si vous avez plusieurs litiges à déposer ou si vous désirez des lettres personnalisées. Vous devrez ouvrir un litige directement à partir du site Web du bureau de crédit dans la plupart des cas. Il pourrait y avoir une procédure pas à pas pour vous aider à envoyer des lettres.

Cependant, cela peut être un excellent service à utiliser en conjonction avec un autre programme. Avec le temps, vous pourrez peut-être annuler cet abonnement et utiliser Credit Karma pour vérifier gratuitement votre pointage de crédit. Si, pour l'instant, vous n'avez besoin que d'un accès gratuit à votre partition voici une liste de ressources.

La plateforme propose également plusieurs autres outils, notamment des services bancaires en ligne et des calculatrices financières.

Pourquoi nous aimons Credit Karma

  • C'est gratuit
  • Met à jour fréquemment les rapports de crédit d'Equifax et de TransUnion
  • Plusieurs autres outils financiers

Lisez notre Critique du crédit Karma pour un regard en profondeur.

En savoir plus sur Crédit Karma

Réparation de crédit pour les entreprises

La plupart des logiciels de réparation de crédit se concentrent sur les personnes cherchant à améliorer leur pointage de crédit personnel. Cependant, si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, votre pointage de crédit professionnel peut également avoir besoin d'être peaufiné.

Votre meilleure option est de vous inscrire aux services de surveillance du bureau de crédit aux entreprises à partir des mêmes équipements qui génèrent votre pointage de crédit commercial. Ces ressources peuvent aider à la réparation de la cote de crédit des entreprises.

Avantage du crédit aux entreprises Experian

Coût: 189 $ par année

Les Avantage du crédit aux entreprises Experian service surveille votre pointage de crédit commercial Intelliscore Plus pour une entreprise. Le service coûte 189 $ par année.

Les principales caractéristiques comprennent :

  • Suivez votre rapport de crédit et votre pointage de crédit Experian
  • Surveillance de l'identité de l'entreprise
  • Surveillance du dark web
  • Prise en charge de la résolution des fraudes
  • Alertes de demande de crédit

Ces alertes peuvent vous aider à détecter immédiatement de nouvelles erreurs de rapport. Vous pouvez également consulter les antécédents de crédit de votre entreprise avec Experian pour rechercher et corriger les erreurs.

Comme Business Credit Advantage n'est pas un service de réparation de crédit dédié, vous n'aurez pas accès aux lettres pré-faites.

Pourquoi nous aimons Experian Business Credit Advantage

  • Alertes de rapport de crédit commercial Experian en temps réel
  • Frais annuels bas
  • Prise en charge de la résolution des fraudes

Dun & Bradstreet Credit Builder Premium

Coût: 199 $ par mois

Pour le suivi de votre dossier de crédit Dun & Bradstreet, le Prime de constructeur de crédit peut être votre meilleure option car il présente le plus de données.

Certains des avantages de la surveillance comprennent :

  • Accès illimité à tous les scores et classements D&B
  • Explication des notes et notes
  • Fournissez des détails pour améliorer vos scores D&B
  • Historique de paiement illimité pour les références commerciales
  • Alertes en temps réel
  • Surveillance des e-mails du dark web

Être en mesure d'accéder à vos différentes cotes de crédit d'entreprise que Dun & Bradstreet compile peut être utile. La plate-forme vous permet également de soumettre votre numéro D-U-N-S pour combler les lacunes des événements manquants afin d'améliorer certaines de vos cotes de crédit professionnelles.

Parmi les autres avantages que vous aimeriez peut-être garder un œil sur vos concurrents, citons :

  • Analyse comparative de l'industrie: Comparez vos cotes de crédit à celles des entreprises de votre secteur
  • Analyse comparative par les pairs: Valorisez votre entreprise par rapport à vos concurrents pour des mesures vitales
  • Rapports d'informations commerciales: Rechercher les opérations, les performances financières et les dossiers publics d'une autre entreprise

Les frais mensuels de 199 $ par mois peuvent être coûteux, mais vous pouvez obtenir plus d'avantages que les autres bureaux de crédit aux entreprises.

Moniteur de crédit aux entreprises d'Equifax

Coût: Varie

Equifax met à votre disposition plusieurs outils de crédit aux petites entreprises. Moniteur de crédit aux entreprises peut être le meilleur moyen de surveiller et d'améliorer votre pointage et votre rapport de crédit d'entreprise Equifax.

Vous devrez contacter Equifax pour discuter d'un plan tarifaire personnalisé pour votre entreprise.

Les avantages que vous pouvez vous attendre à recevoir incluent :

  • Alertes de nouvelles activités (c.-à-d. faillite, jugements, privilèges, marques dérogatoires et nouvelles enquêtes)
  • Le score d'Equifax chute d'au moins 20 points
  • Possibilité de restreindre les conditions ou de fermer un compte pour les « situations à haut risque »

En plus de voir votre pointage de crédit commercial Equifax, le service peut calculer votre pointage de risque de crédit commercial? Cet indicateur estime la probabilité que votre entreprise encourt un défaut de paiement de 90 jours minimum ou une mise en accusation.

Si vous devez déposer un litige auprès d'Equifax, l'agence vous guidera tout au long du processus de correction. Une demande réussie peut mettre à jour la section Dossiers publics et données de crédit de votre rapport Equifax.

Pourquoi nous aimons Equifax Business Credit Monitor

  • Alertes en temps réel
  • Peut afficher deux modèles de notation différents
  • Peut contester des éléments inexacts

Autres façons d'améliorer votre crédit

Il existe plusieurs façons supplémentaires de renforcer votre crédit, que vous achetiez ou non un logiciel de réparation de crédit.

Entreprises de réparation de crédit

Si vous n'avez pas le temps, le désir ou le courage de corriger les erreurs seul, les sociétés de réparation de crédit peuvent être votre meilleure option.

Vous payez plus pour la commodité, mais voir votre historique de crédit s'améliorer peut en valoir le coût. Les professionnels peuvent également être plus efficaces et moins susceptibles de négliger les erreurs courantes.

Vous pouvez choisir parmi plusieurs services. Ce guide peut vous aider à choisir meilleure entreprise de réparation de crédit.

Prêts de construction de crédit

UNE crédit constructeur ne nécessite pas de carte de crédit et peut vous aider à établir un historique de crédit positif. Vous pouvez voir le plus d'avantages si vous avez un faible pointage de crédit de 620 ou moins.

Voici un bref aperçu du fonctionnement des prêts de constructeur de crédit :

  • Sélectionnez une durée de prêt (généralement entre 12 et 24 mois)
  • Effectuer des paiements mensuels à temps sur un compte portant intérêt
  • La banque signale chaque paiement aux trois bureaux de crédit
  • Recevoir le produit du prêt après le paiement final

Plusieurs plateformes proposent ce type de prêt dont Soi.

Vous vous prêtez de l'argent et récupérez le solde (moins les frais) à la fin de la durée du prêt. Ainsi, chaque paiement à temps peut aider à augmenter votre score.

Voici notre avis complet sur Self.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sans frais annuels peuvent être un moyen facile d'établir ou de reconstituer un crédit. Mais si vous avez un crédit endommagé ou si vous ne vous faites pas confiance avec une limite de dépenses élevée, envisagez un carte de crédit sécurisée.

Votre limite de crédit est égale à votre dépôt de garantie remboursable. Par exemple, un dépôt de garantie de 500 $ signifie que vous avez une limite de dépenses de 500 $.

Chaque paiement est signalé aux bureaux de crédit. La banque peut examiner votre profil de crédit après 6 à 12 mois pour une augmentation potentielle de la limite de crédit ou convertir votre carte en une carte de crédit non garantie.

Garder le compte ouvert et en règle vous permet d'avoir un âge moyen de compte prolongé et un historique pluriannuel de paiements à temps.

S'efforcer de maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 % peut également vous aider à faire apparaître un pointage de crédit.

Si vous voulez voir comment différentes actions peuvent affecter votre crédit, Découvrez ces simulateurs de pointage de crédit.

Comptes bancaires de la deuxième chance

Si vous avez du mal à obtenir un compte bancaire traditionnel auprès d'une institution locale en raison d'erreurs monétaires antérieures ou de fermetures forcées de comptes bancaires, envisagez un compte bancaire seconde chance.

Ces comptes offrent des moyens de renoncer aux frais de service mensuels et permettent également d'éviter les frais de découvert et les suppléments de retrait aux guichets automatiques.

Dans environ un an, vous pourriez à nouveau vous qualifier pour un compte courant traditionnel qui peut offrir plus d'avantages.

Les comptes de deuxième chance n'amélioreront pas votre pointage de crédit personnel ou votre rapport de crédit. Cependant, ils peuvent aider à améliorer d'autres parties de vos antécédents de crédit qui vous empêchent d'obtenir les meilleurs outils financiers.

Services de surveillance du crédit

S'inscrire à la surveillance du crédit d'un bureau de crédit ou d'un tiers comme Crédit Karma ou alors Crédit Sésame vous permet de voir votre pointage de crédit.

Le service de surveillance peut également envoyer des alertes de rapport de crédit, des mises à jour de cote de crédit et des alertes de fraude.

Ces services vous permettent de vérifier votre crédit et peuvent vous aider à économiser de l'argent si vous achetez actuellement des rapports de crédit individuels.

Résumé

Réparer un crédit endommagé peut être stressant et coûteux. Investir dans un logiciel de réparation de crédit peut vous fournir l'aide dont vous avez besoin pour nettoyer votre rapport.

Mais peut-être avez-vous besoin de plus d'aide que ces services ne peuvent vous en fournir. Après tout, si vous avez des rapports négatifs légitimes, vous devrez faire plus que simplement contester les erreurs. Voici comment augmenter votre pointage de crédit.

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