Si l'indépendance financière est l'un de vos objectifs de vie, nous voulons vous aider.
Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée ou non, l'indépendance financière pendant que vous travaillez peut être l'un des sentiments les plus libérateurs jamais, il est essentiel de se préparer au succès avec les bons outils.
Il existe de nombreuses approches de l'indépendance financière. Pour certains, ils aiment l'approche "lean FIRE" où vous essayez de dépenser le moins possible, en étant frugal, afin que vous puissiez constituer votre pécule afin qu'il puisse vous soutenir dans vos aspirations de retraite anticipée. Pour d'autres, ils préfèrent l'approche « fat FIRE » où on ne coupe pas forcément tout mais on essaie de le rendre le plus efficace possible.
Quelle que soit l'approche que vous préférez, la clé est de comprendre les finances. Vous avez besoin d'outils pour vous aider à construire ce pécule, que ce soit par des techniques grasses ou maigres, et ces outils peuvent vous faciliter la vie. Plus c'est facile, plus vous avez de chances de le terminer.
Table des matières
- 1. Capital personnel: Élaborez et suivez votre plan
- 2. Vanguard: investissement (manuel)
- 3. Amélioration: Investissement (Automatisé)
- 4. Levée de fonds: investissement (immobilier, non accrédité)
- 5. Monnaie: budgétisation passive
- 6. Vous avez besoin d'un budget: la budgétisation active
- 7. Ally Bank: Épargne à intérêt élevé
- ★ Meilleures cartes pour les hôtels, bonus de voyage
1. Capital personnel: Élaborez et suivez votre plan
Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous devrez planifier votre évasion de la cabine.
Capital personnel est un outil financier gratuit qui vous aide à suivre votre valeur nette, à analyser votre portefeuille de placements et à planifier votre future retraite en fonction d'un ensemble d'hypothèses et d'une compréhension de vos besoins. Relativement récemment, ils ont ajouté un outil de budgétisation également, mais la force de Personal Capital réside dans son riche ensemble d'investissements et d'analyses. (notre avis complet)
Capital personnel est un outil puissant recommandé par presque tous les blogueurs FIRE car il vous aide à planifier votre évasion. Le tableau de bord vous permet de voir vos progrès en un seul endroit et cela ne coûte de l'argent que si vous avez Personal Capital pour gérer votre patrimoine, un service totalement facultatif. Je l'utilise strictement pour le tableau de bord et l'analyse, laissant mes investissements à Vanguard.
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2. Vanguard: investissement (manuel)
Avant-garde est aimé par tant de gens pour une raison simple - ils sont frugaux. Ils sont frugaux et ils vous transmettent ces économies, le client investisseur.
Lorsque vous pouvez investir dans les meilleurs fonds Vanguard, comme le Total Stock Market ETF (VTI) avec un ratio de dépenses de seulement 0,04 %, pour quelques centimes, c'est le véritable amour.
Vanguard fait mieux que presque toutes les autres sociétés de fonds communs de placement (vous pourriez dire que certaines sont au même niveau niveau, mais personne ne le fait mieux) parce qu'ils offrent leurs fonds indiciels avec une erreur de suivi minimale et un minimum frais. Un ratio de dépenses de 0,04 % sur le VTI signifie que si vous investissez 10 000 $ dans ce fonds, vous ne payez à Vanguard que 4 $ par an. QUATRE DOLLARS!
C'est pourquoi les gens aiment Vanguard. Vous obtenez exactement ce que vous voulez et vous ne payez pratiquement rien pour cela. C'est pourquoi ils gèrent 4,5 billions de dollars d'actifs (en septembre 2017).
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3. Amélioration: Investissement (Automatisé)
Si vous êtes un peu nerveux à l'idée de choisir vos propres fonds, pensez à un robot-conseiller qui le fera pour vous.
Amélioration est l'un des plus anciens conseillers-robots et, après en avoir appris davantage sur vous, il vous recommandera une combinaison d'investissements qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers. Pour ce faire, ils utilisent une combinaison de fonds à faible coût, dont beaucoup proviennent de Vanguard tout en vous facturant de petits frais de conseil en plus.
Betterment est la version à faible coût d'un conseiller en placement ou d'un planificateur. Ils vous aideront à rééquilibrer vos actifs et à réduire votre charge fiscale, en utilisant des tactiques telles que la récolte des pertes fiscales. Le coût commence à seulement 0,25 % par an sans solde minimum.
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4. Levée de fonds: investissement (immobilier, non accrédité)
Si vous n'êtes pas un investisseur accrédité mais que vous souhaitez tout de même investir dans l'immobilier avec seulement 500 $, Collecte de fonds est une meilleure option. Fundrise est différent car il ressemble plus à un eREIT qu'à un investissement immobilier direct. J'entends par là que vous n'investissez pas dans des propriétés spécifiques, mais placez votre argent dans un fonds qui investit dans un portefeuille de propriétés.
De cette façon, il est similaire aux fiducies de placement immobilier traditionnelles, que vous pouvez négocier sur le marché. L'avantage de Fundrise est une approche plus ciblée, des coûts de transaction réduits et une barrière à l'entrée plus faible. Fundrise est également libre d'adhérer et de regarder autour de vous.
En savoir plus sur Fundrise
5. Monnaie: budgétisation passive
Mint est un outil gratuit qui vous aidera à établir et à suivre un budget. J'appelle cela la budgétisation "passive" car l'outil Mint offre toutes les capacités d'intégration de données d'un outil de budgétisation mais ne fait pas grand-chose pour vous aider à planifier, projeter et faire passer votre budget d'où il se trouve actuellement à où vous le souhaitez être. Si cela ne semble pas clair, consultez l'ensemble de fonctionnalités que propose Mint par rapport à Vous avez besoin d'un budget.
6. Vous avez besoin d'un budget: la budgétisation active
Vous avez besoin d'un budget, souvent écrit en tant que YNAB, est un outil de gestion budgétaire active qui vous aidera à économiser plus d'argent en étant plus efficace pour planifier l'avenir.
YNAB est un outil logiciel mais il est construit sur une méthodologie qui a beaucoup de sens.
Le cadre n'a que quatre règles :
- Donnez un emploi à chaque dollar – Qu'il s'agisse de loyer, de nourriture ou d'économies, chaque dollar est alloué à quelque chose.
- Acceptez vos vraies dépenses - Les dépenses importantes et peu fréquentes (comme un paiement semestriel d'assurance automobile, des cadeaux de vacances) sont divisées en "factures" mensuelles afin qu'elles ne fassent pas exploser votre budget.
- Rouler avec les coups – Ajustez vos catégories de budget chaque fois que vous dépassez, moins de culpabilité et une planification plus active.
- Faites vieillir votre argent – L'or est dans cette règle, vous arrivez au point où vous dépensez de l'argent gagné il y a plus de 30 jours – alors vous avancez. Aller de l'avant est la clé de la liberté financière.
En savoir plus sur Vous avez besoin d'un budget
7. Ally Bank: Épargne à intérêt élevé
Ally Bank est la banque utilisée par tant de gens parce qu'ils font un excellent travail - des taux d'intérêt élevés, pas de solde minimum, et ils a récemment acquis TradeKing afin que vous puissiez même investir en bourse pour 4,95 $ par transaction si vous voulez rayer cela démanger. Ils rembourseront même les frais de guichet automatique des autres banques jusqu'à 10 $ par cycle de relevé (ils ne facturent pas de frais de guichet automatique).
Nous les recommandons car je les utilise. Financièrement, ils sont légèrement meilleurs sur les taux de CD et les barèmes de pénalités de retrait anticipé, mais ils sont à égalité avec la plupart des autres banques en ligne.
En ce qui concerne les comptes d'épargne en ligne, il existe de nombreuses options et elles sont toutes similaires. Nous aimons Ally Bank mais voici un liste de quelques autres grandes banques en ligne et vous pouvez choisir celui qui vous plaît le plus.
★ Meilleures cartes pour les hôtels, bonus de voyage
Enfin, et ce n'est techniquement pas un outil… mais si vous voulez avancer financièrement, vous devez travailler le système.
Lorsque viendra le temps de prendre sa retraite, et j'espère que ce ne sera pas trop long, vous voudrez profiter de votre liberté retrouvée. Si le voyage est dans les cartes, alors vous voudrez obtenir des promotions bonus afin de ne pas surpayer les vols et les séjours.