Les meilleures entreprises pour une assurance habitation bon marché

L'assurance habitation est un investissement important qui vous aidera à récupérer si votre propriété est endommagée ou détruite, ou même si quelqu'un vous poursuit après s'être blessé.

Les meilleures compagnies d'assurance habitation ne sont pas toujours les moins chères, mais si vous cherchez à économiser de l'argent, il existe certainement des moyens de réduire votre facture d'assurance. Le montant que vous paierez pour l'assurance habitation dépend de divers facteurs, allant de l'endroit où vous habitez à l'âge de votre maison, de la taille de votre maison et de la fréquence à laquelle vous avez fait une réclamation. Bien que certains de ces facteurs puissent être hors de votre contrôle, il est également important de noter que vous pouvez généralement économiser de l'argent sur l'assurance habitation si vous êtes prêt à magasiner toutes les quelques années.

Si vous avez la même police d'assurance habitation depuis quelques années, vous vous demandez peut-être si vous pourriez obtenir une meilleure offre ailleurs. Nous avons travaillé dur pour trier toutes vos options d'assurance habitation afin de trouver les options les plus complètes et les plus avantageuses pour vous. Les meilleures entreprises sont heureuses de vous fournir un devis gratuit et sans engagement afin que vous puissiez comparer et prendre une décision éclairée.

L'assurance habitation la moins chère en 2021

Obtenir un accord équitable sur l'assurance habitation exige que vous déterminiez la couverture dont vous avez besoin avant de magasiner. De cette façon, vous pouvez faire une comparaison de pommes à pommes qui vous aide à évaluer les prix avec quelques entreprises en fonction de types de couverture similaires. Bien que vous deviez considérer un large éventail d'assureurs lorsque vous magasinez pour une police d'assurance habitation bon marché, les sociétés suivantes ont tendance à offrir certains des taux les plus bas :

#1: Limonade

Limonade est une nouvelle compagnie d'assurance en ligne qui propose des prix bas et « tout instantané » via son portail en ligne facile à utiliser. Ils prétendent qu'il ne faut que 90 secondes pour se qualifier pour une police d'assurance habitation ou locataire, et que les tarifs peuvent être aussi bas que 25 $ par mois.

Ils soutiennent également que les clients qui sont passés d'autres assureurs comme Geico et Progressive ont immédiatement économisé entre 10 % et 31 % sur leurs polices.

Lemonade Insurance prétend qu'elles sont « conçues pour un impact social », ce qui signifie principalement qu'elles se concentrent moins sur les profits et plus sur les personnes. La société prélève des frais fixes à ses clients pour la supervision des plans, c'est pourquoi ils peuvent proposer des tarifs plus bas. Notez également que, bien que Lemonade soit une compagnie d'assurance plus récente, elle a toujours une cote A+ avec le BBB.

#2: Mutuelle Amica

Mutuelle Amica est régulièrement bien noté par des agences tierces comme J.D. Power. En fait, cette entreprise a obtenu la première place dans Étude sur l'assurance habitation 2019 de J.D. Power, qui a pris en compte des facteurs tels que la satisfaction de la clientèle, les offres de police et le prix.

En plus des polices d'assurance habitation abordables, Amica Mutuelle offre une large gamme de rabais qui peuvent vous aider à économiser encore plus. Leur équipe de service client est reconnue à l'échelle nationale et l'entreprise a reçu une note A+ pour sa solidité financière de la part d'A.M. Meilleur.

Mieux encore, Amica Mutuelle vous permet d'adapter votre police d'assurance habitation afin d'obtenir le montant exact de couverture dont vous avez besoin.

# 3: Allstate

Allstate est un assureur national bien connu qui est connu pour offrir une assurance automobile de haute qualité, une assurance habitation, une assurance vie, etc. Leurs tarifs peuvent être extrêmement compétitifs, bien que cela soit en partie dû aux nombreuses remises d'assurance qu'ils offrent.

Allstate facilite l'obtention d'un devis gratuit et sans obligation pour l'assurance habitation en ligne et vous permet de modifier les détails de votre police afin d'obtenir le montant exact de la couverture que vous souhaitez. Allstate a également obtenu une bonne note dans l'étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis, revendiquant la sixième place parmi plus de 20 sociétés différentes.

#4: Les agriculteurs

Assurance des agriculteurs est une autre société hautement cotée qui reçoit les éloges des sociétés de notation d'assurance. Ils ont été classés 10^e dans l'étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis, ce qui les place dans la moitié supérieure des entreprises nationales considérées. Farmers Insurance Group a également une cote A+ avec le Better Business Bureau (BBB).

Obtenir une police d'assurance habitation abordable avec Farmers est un exploit facile grâce à son moteur de devis en ligne. Vous pouvez choisir entre un plan standard, un plan amélioré ou un plan de premier ordre en fonction de vos besoins de couverture, et vous pouvez bénéficier de remises et même demander une remise.

Les agriculteurs vous attribuent également un agent local sur lequel vous pouvez compter pour vous aider à prendre des décisions financières importantes pour votre famille, c'est pourquoi de nombreuses personnes transfèrent toutes leurs polices d'assurance aux agriculteurs si le prix est droite.

#5: Ferme d'État

Ferme d'État offre une assurance habitation et des biens qui peut être extrêmement abordable selon l'endroit où vous habitez, les détails de votre maison et d'autres facteurs. Ils facilitent l'obtention d'un devis gratuit en ligne et vous permettent d'adapter votre police d'assurance afin de recevoir le montant exact de la couverture dont vous avez besoin.

Des remises sont disponibles pour les clients de State Farm qui regroupent plusieurs polices et dont l'historique des réclamations est limité. Mieux encore, State Farm a été classé n°4 dans l'étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis, ce qui signifie que ses clients lui attribuent des notes élevées pour le service client, les offres de police, le prix, etc.

# 6: Assurance Érié

Assurance Érié offre des options de couverture extrêmement transparentes sans zones grises ni termes confus. Ils offrent également une assistance 24h/24 et 7j/7 pour le service client ou les réclamations, ainsi que la possibilité de choisir des détails de police uniques qui fournissent le montant exact de la couverture dont vous avez besoin.

Une caractéristique importante offerte par Erie Insurance est le « coût de remplacement garanti », ce qui signifie que vos propriétaires la police d'assurance est garantie pour couvrir le coût de remplacement réel de votre maison au lieu de simplement les coûts jusqu'à limites de couverture. Erie Insurance note que de nombreux propriétaires ne se rendent pas compte que les polices de valeur de rachat réelle soustraient l'usure et la dépréciation.

La promesse d'un coût de remplacement garanti fait des polices d'assurance habitation d'Erie Insurance une offre encore meilleure.

C'est probablement en partie pour cette raison qu'Erie Insurance est si bien cotée par les agences de notation tierces. La société a obtenu la deuxième place dans l'étude sur l'assurance habitation aux États-Unis de J.D. Power en 2019, derrière Amica Mutual.

#7: Liberté Mutuelle

Liberté Mutuelle propose des polices d’assurance habitation abordables – et même « bon marché » – qui incluent une couverture standard pour votre logement, vos effets personnels, votre responsabilité civile et vos frais de subsistance supplémentaires. Si vous souhaitez un niveau de couverture plus élevé, vous pouvez payer pour des limites de couverture plus élevées ou ajouter des protection pour vos objets de valeur, réserve d'eau et débordement de la pompe de puisard, et même gonflage protection.

Liberty Mutual permet également d'obtenir facilement un devis en ligne pour l'assurance habitation, et même de jouer avec les détails de votre police jusqu'à ce que vous atteigniez un prix avec lequel vous êtes à l'aise. Notez également que Liberty Mutual offre des remises généreuses pour l'installation de dispositifs de protection dans votre maison, le regroupement de plusieurs polices, un historique sans réclamation, etc.

Combien devriez-vous payer pour une assurance habitation?

Selon un Étude 2019 de Insurance.com, le coût moyen national de l'assurance habitation s'élevait à 1 228 $ par an pour une personne ayant une maison de 200 000 $, une franchise de 1 000 $ et une couverture responsabilité civile de 100 000 $. Ce chiffre grimpe à 1 737 $ par an si l'on considère une maison de 300 000 $, une franchise de 1 000 $ et une couverture responsabilité civile de 300 000 $.

Cependant, il est difficile de dire quels seront vos taux réels d'assurance habitation. En effet, le prix d'une assurance habitation bon marché dépend d'un large éventail de facteurs, notamment le la taille de votre maison, les niveaux de couverture et la franchise que vous choisissez, les rabais auxquels vous avez droit et Suite.

L'endroit où vous habitez est un autre facteur qui peut avoir une incidence sur vos tarifs d'assurance habitation. Si vous êtes curieux de savoir comment votre état de résidence pourrait avoir une incidence sur le montant que vous payez pour l'assurance habitation, considérez les États les plus chers et les États les moins chers en 2019 selon Insurance.com.

*Ces estimations sont basées sur un logement de 200 000 $, une franchise de 1 000 $ et une couverture responsabilité civile de 1 000 $

Les polices d'assurance habitation les plus chères, par état :

Les polices d'assurance habitation les moins chères, par état :

Comme vous pouvez le voir, l'endroit où vous vivez peut jouer un rôle énorme dans le montant que vous paierez pour l'assurance habitation. Néanmoins, il existe de nombreux facteurs sur lesquels vous avez un certain contrôle, alors assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable lorsque vous magasinez pour une nouvelle politique.

Les meilleures façons d'économiser sur l'assurance habitation

Table des matières:

Obtenir un taux bon marché sur l'assurance habitation n'est en aucun cas sorcier, mais vous pouvez prendre des mesures pour vous assurer de payer le prix le plus bas possible. Les conseils suivants peuvent vous aider à souscrire une police d'assurance habitation sans sacrifier la qualité ou la couverture.

Comparer les prix

L'étape la plus importante que vous puissiez prendre pour économiser sur l'assurance habitation est de magasiner et d'obtenir plusieurs devis. Cette étape est importante car différentes entreprises pèsent différemment tous les facteurs qui impactent vos tarifs. Lorsqu'une entreprise peut avoir besoin de vous facturer des tarifs plus élevés en fonction de vos informations personnelles, une autre peut offrir une couverture pour beaucoup moins.

Heureusement, magasiner en ligne pour une assurance habitation est plus facile que jamais. La plupart des grandes entreprises vous permettent d'obtenir un devis gratuit et sans engagement en ligne et sans jamais quitter votre domicile ni parler à un agent.

Vérifier les remises

Lorsque vous recherchez des devis d'assurance habitation, assurez-vous de vérifier les rabais qui pourraient vous être offerts. Il est possible que vous ayez droit à un taux inférieur si vous possédez un système de sécurité domestique ou une alarme incendie, par exemple. Vous pourriez également bénéficier de tarifs plus bas en fonction des remises de fidélité, des remises sans réclamation, de vivre dans une communauté fermée, de payer vos primes en ligne, d'être non-fumeur, etc.

Travailler vers un meilleur crédit

Qu'on le veuille ou non, de nombreuses compagnies d'assurance habitation tiennent compte de votre cote de crédit avant de vous prolonger une police. Un mauvais crédit pourrait vous faire payer plus cher pour l'assurance habitation. Cependant, un bon ou un excellent crédit peut vous aider à économiser de l'argent au fil du temps.

Pour cette raison, il est crucial de payer toutes vos factures tôt ou à temps chaque mois.

Notez également que le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit est le deuxième facteur le plus important qui compose votre pointage FICO. C'est une bonne raison de rembourser vos dettes si vous en avez, surtout si vous avez des dettes non garanties comme des dettes de carte de crédit.

Politiques d'ensemble

Vous pouvez également économiser de l'argent sur l'assurance habitation si vous pouvez regrouper plusieurs polices avec un seul assureur. Cela pourrait signifier le transfert de vos polices d'assurance habitation et automobile à une nouvelle entreprise qui offre un taux inférieur, mais vous pouvez également regrouper des polices supplémentaires telles que l'assurance-vie, l'assurance parapluie et Suite.

Ajustez les détails de votre police

N'oubliez pas non plus que la plupart des compagnies d'assurance habitation vous permettent d'adapter les détails de votre police à vos besoins. Vous pouvez ainsi économiser de l'argent en sélectionnant les niveaux de couverture exacts dont vous avez besoin pour vous sentir protégé et en ne payant que les modules complémentaires que vous souhaitez réellement.

De nombreuses entreprises vous permettront même d'expérimenter les détails de la police en ligne à l'aide de leur moteur de devis en ligne.

Choisissez une franchise plus élevée

Un facteur d'assurance habitation sur lequel vous avez beaucoup de contrôle est la franchise que vous choisissez pour votre police. Choisir une franchise plus élevée peut vous aider à payer des primes d'assurance habitation moins élevées, tandis qu'une franchise plus faible signifie que vous paierez plus pour votre police.

Si vous avez les fonds d'urgence pour aller avec une franchise de 2 000 $ ou plus au lieu d'une franchise de 500 $, vous paierez des primes d'assurance habitation beaucoup moins élevées dans l'ensemble.

Assurez-vous d'avoir une couverture adéquate

Il est important d’économiser de l’argent, mais cela ne signifie pas que vous devriez réduire votre police d’assurance au point de ne pas offrir une couverture suffisante. Si vous ne souscrivez pas une couverture d'assurance suffisante pour réparer ou remplacer votre maison ou pour vous protéger en cas de poursuite, vous pourriez facilement subir des conséquences financières désastreuses.

La clé pour obtenir les meilleurs tarifs d'assurance habitation est de trouver le meilleur prix sur le montant de la couverture dont vous avez besoin sans payer pour des extras. C'est pourquoi nous vous suggérons de réfléchir à toute la situation avant de vous arrêter sur une politique. Si vous lésinez sur l'assurance habitation pour économiser quelques centaines de dollars et que votre maison brûle, vous pourriez vivre pour le regretter.