Vous êtes-vous déjà demandé combien d'argent vous devriez économiser? Malheureusement, la réponse à cette question n'est pas toujours aussi évidente qu'on pourrait le penser.
Les taux d'épargne des particuliers et des familles varieront en fonction d'un certain nombre de facteurs. Vos revenus, vos dépenses, votre lieu de résidence et votre type de personnalité jouent tous un rôle dans le montant que vous pouvez et devez économiser chaque mois.
Dans cet article, nous discuterons des facteurs qui peuvent affecter votre capacité à épargner, partagerons quelques lignes directrices sur le montant de votre chèque de paie que vous devriez économiser et discuterons des moyens de renforcer votre épargne.
Table des matières
- Quel revenu disponible avez-vous ?
- Pourquoi avez-vous besoin d'épargner ?
- Quels sont vos objectifs d'épargne ?
- La règle des économies 50/30/20 expliquée
- Personnalisation de votre budget
- Conseils pour augmenter votre taux d'épargne
- Déterminez votre « pourquoi »
- Automatisez vos économies
- Profitez des programmes de jumelage d'employeurs
- Dépensez vite
- Vendez vos affaires
- Démarrer une agitation secondaire
- Dernières pensées
Quel revenu disponible avez-vous ?
Lorsque vous décidez d'un objectif d'épargne, le meilleur point de départ est de déterminer votre revenu disponible. Certaines personnes manquent d'argent pour épargner en raison d'un faible revenu, tandis que d'autres ne gèrent pas judicieusement leur budget.
Dans mon cas, c'était ce dernier. Il y a de nombreuses années, alors que je faisais face à une dette de consommation de 25 000 $, j'ai décidé de m'asseoir et de comprendre comment cela s'était produit.
Il n'y avait pas de nouveaux meubles, de vêtements de fantaisie ou de vacances. Je n'arrivais pas à comprendre comment mon niveau d'endettement en était arrivé là où il était.
Après avoir examiné méticuleusement quelques années de relevés de carte de crédit, j'ai découvert que ma famille et moi avions «entaché et réduit» notre dette.
Sortir manger quelques fois par semaine, acheter quelques articles supplémentaires au magasin à grande surface, et non garder une trace de combien nous avons dépensé pour l'épicerie et d'autres nécessités a entraîné une quantité massive de dette.
La morale de l'histoire est qu'il est assez facile de faire exploser vos chèques de paie sans économiser un centime si vous ne faites pas attention et n'avez pas de plan.
C'est là qu'intervient le redoutable "mot B" - Budget.Arrêt. Avant de balayer vers la gauche ou de vous diriger vers le prochain article, laissez-moi vous faire une promesse :
Une fois que vous commencez à utiliser un budget, vous le trouverez libérateur au lieu d'étouffer.
Non, sérieusement. Lorsque vous décidez de commencer à dire à votre argent où aller, vous aurez plus à dépenser pour les trucs amusants, pas moins.
Que vous utilisiez un modèle de budget base zéro, un modèle de budget gratuit, ou l'un des nombreux logiciel de budget gratuit applications, vous pouvez créer un budget dès aujourd'hui.
Dressez une liste de vos dépenses fixes mensuelles et des choses que vous vouloir dépenser de l'argent et le comparer à votre revenu net mensuel.
Pourquoi avez-vous besoin d'épargner ?
Tout le monde, quel que soit son revenu ou son lieu de résidence, devrait s'efforcer d'épargner pour:
- Fonds d'urgence
- Épargne-retraite
- Économies pour les jours de pluie
Ces trois objectifs d'épargne ne sont pas négociables. Tout le monde a besoin d'un fonds d'urgence parce que les urgences arrivent toujours. La voiture tombe en panne, le four s'éteint. Il y a une urgence médicale majeure. Vous perdez votre emploi de façon inattendue.
Commencez à mettre de l'argent de côté pour les imprévus. Sinon, vous finirez par utiliser une carte de crédit pour les payer.
Je crois que tout le monde devrait avoir Épargne-retraite. Vous pouvez contrer cela en me disant que vous n'envisagez jamais de prendre votre retraite. Cependant, vous n'aurez peut-être pas la possibilité de continuer à travailler.
Des problèmes de santé ou d'autres problèmes peuvent empêcher cela, il est donc important d'avoir au moins de l'argent de côté pour la retraite.
Fonds d'épargne pour les jours de pluie sont principalement pour le plaisir: l'occasion de vacances inattendues, cet article amusant que vous voyez au magasin à grande surface ou pour une escapade de fin de semaine de dernière minute.
Mais en plus de ces trois objectifs d'épargne, vous en avez peut-être d'autres.
Quels sont vos objectifs d'épargne ?
D'autres objectifs d'épargne varieront en fonction de votre vie et de vos projets. Par exemple:
- Des fonds d'épargne universitaire peuvent être nécessaires si vous envisagez d'aller à l'université ou si vous envisagez d'aider à payer l'université de vos enfants.
- Un compte épargne logement est utile si vous envisagez d'acheter une maison ou de rénover votre maison actuelle.
- Vous prévoyez de prendre une retraite anticipée? Si oui, vous voudrez créer un fonds et un plan d'épargne retraite anticipée.
- Avez-vous d'autres objectifs pour lesquels vous devez épargner, comme l'achat d'une voiture, le démarrage d'une entreprise ou l'épargne pour un mariage?
Tenez compte de tous vos objectifs de vie et décidez lesquels doivent être planifiés en tandem avec un fonds ou un compte d'épargne.
Une fois que vous avez répondu à ces questions, vous pouvez décider du montant de votre salaire à économiser.
La règle des économies 50/30/20 expliquée
Une fois que vous avez déterminé pourquoi vous épargnez, il est temps de décider du montant de votre salaire à économiser. Une approche simple consiste à suivre la règle 50/30/20.
Voici comment cela fonctionne:
- Dépensez 50% de votre revenu en dépenses fixes (loyer, hypothèque, services publics, etc.)
- Dépensez 30 % de votre argent pour des désirs (divertissement, voyages, etc.)
- Économisez les 20 % restants de votre argent.
Si vous n'avez pas d'objectifs d'épargne concrets pour le moment, vous pouvez simplement placer 20 % de chaque chèque de paie sur un compte d'épargne (je recommande un compte d'épargne à haut rendement afin de tirer le meilleur parti de votre argent).
Alors qu'investir votre épargne dans des investissements plus risqués comme des actions ou des ETF peut être un excellent moyen de gagner encore plus revenu, il est important de conserver l'épargne à court terme dans des comptes d'épargne à faible risque où votre capital est protégé.
Par exemple, alors qu'il conviendrait d'investir son épargne retraite sur le long terme (actions et ETF), votre fonds d'urgence doit être conservé dans un placement sûr, comme un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD).
Personnalisation de votre budget
La règle 50/30/20 peut ne pas fonctionner pour tout le monde. Si tel est le cas, n'hésitez pas à ajuster les pourcentages en fonction de vos besoins budgétaires spécifiques :
- 50/25/25
- 50/20/30
- 50/10/40
- 60/30/10
- 60/20/20
- 70/10/20
- 80/10/10
- 85/10/5
Vous avez eu l'idée. Faites tout ce qui fonctionne pour votre revenu et vos besoins. Le plus important est que vous économisiez de l'argent.
Conseils pour augmenter votre taux d'épargne
Si économiser de l'argent est plus difficile que vous ne le pensiez, appliquez les conseils suivants pour vous aider à trouver plus d'argent à économiser.
Déterminez votre « pourquoi »
Économiser de l'argent - ou atteindre n'importe quel objectif, d'ailleurs - est beaucoup plus facile lorsque vous avez un but pour le faire.
Pourquoi économisez-vous de l'argent? Est-ce pour aider vos enfants à obtenir une éducation sans dette? Pour vous assurer de pouvoir prendre votre retraite ou prendre votre retraite plus tôt? Pour acheter la maison de vos rêves? Partir en vacances de rêve?
Lorsque vous comprenez votre « pourquoi », souvenez-vous-en lorsque vous avez du mal à vous en tenir au plan que vous avez créé. Cela vous aidera à éviter la tentation de rompre le plan.
Automatisez vos économies
L'automatisation de votre épargne est l'un des meilleurs moyens d'économiser plus d'argent. Vous pouvez le faire en contactant votre employeur pour qu'une partie de vos fonds de dépôt direct soit versée dans un compte d'épargne séparé.
Ou établissez un plan d'épargne préautorisé avec votre banque, où ils retirent un montant fixe chaque semaine ou chaque mois et le transfèrent automatiquement sur un compte d'épargne.
Traitez votre épargne comme un paiement de facture, sauf que, dans ce cas, vous vous payez vous-même. Ensuite, regardez votre solde d'épargne croître et croître.
Profitez des programmes de jumelage d'employeurs
De nombreux employeurs égaleront votre épargne-retraite dollar pour dollar jusqu'à un certain pourcentage. Si vous ne le faites pas déjà, profitez de tout programme de jumelage d'employeur qui vous est offert.
Discutez avec votre directeur ou votre service des ressources humaines pour voir s'ils offrent un programme de jumelage de l'employeur pour l'épargne-retraite. S'ils ne le font pas, encouragez-les à en créer un ou envisagez de passer à une entreprise qui offre ces types d'avantages.
Dépensez vite
Dépenser des jeûnes peut être un excellent moyen de trouver de l'argent supplémentaire à économiser. Vous pouvez rendre vos dépenses aussi courtes qu'un mois ou aussi longues qu'un an. Personnalisez-le selon ce qui vous convient le mieux.
L'objectif: Ne dépensez pas d'argent à moins que vous n'y soyez absolument obligé. Dépensez le moins possible pour les nécessités et ne dépensez rien pour les non-nécessités. Ce ne sera pas facile, il est donc important de garder à l'esprit l'objectif le plus important.
Vendez vos affaires
Vous avez des objets dont vous ne vous servez plus qui traînent dans votre maison, votre appartement ou votre garde-meuble? Si c'est le cas, il est temps de le vendre et d'utiliser l'argent que vous gagnez pour alimenter votre compte d'épargne!
Il y a beaucoup de d'excellentes applications que vous pouvez utiliser pour vendre vos affaires en ligne. Beaucoup de ces applications, comme Facebook Marketplace ou Craigslist, vous aideront à vendre avec peu ou pas de frais. Certains articles peuvent être vendus sur une place de marché dédiée, comme Poshmark pour les vêtements de marque ou Réverbération pour instruments de musique.
Une autre option consiste à contacter les membres de la famille et les amis avec une liste d'articles que vous souhaitez vendre et à voir si quelqu'un souhaite acheter vos articles.
Démarrer une agitation secondaire
Une autre option pour trouver plus d'argent à économiser est de vous procurer une activité secondaire. L'agitation du côté droit est un moyen idéal pour gagner de l'argent supplémentaire pendant votre temps libre.
Tu peux faire bousculades de côté de la maison ou décrochez un emploi à temps partiel dans un restaurant ou un magasin de détail local. Une autre option consiste à vous inscrire à une application de concert et livrer des repas au restaurant ou conduire des gens pour Uber ou Lyft.
Voici quelques autres exemples d'agitation secondaire:
- Promenez les chiens, lavez les chiens ou nettoyez après les animaux de compagnie.
- Lavage de voiture mobile ou nettoyage de voiture
- Entretien de la pelouse/aménagement paysager
- Nettoyage résidentiel ou professionnel
- Réparation d'ordinateur
Les possibilités sont infinies. Faites simplement une liste de vos compétences, puis cherchez des moyens de gagner de l'argent avec ces compétences. A terme, vous pourrez trouvez le bon côté pour vous.
Une fois que vous avez commencé votre première activité secondaire, vous pouvez commencer à travailler sur créer une pile d'agitation latérale et vraiment renforcer votre compte d'épargne.
Dernières pensées
Ne laissez personne vous dire qu'économiser de l'argent est facile parce que ce n'est pas le cas. De nombreuses personnes à revenu élevé ont du mal à épargner. Peu importe combien d'argent vous gagnez, si vous n'avez pas de plan, vous trouverez des moyens de le dépenser.
Trop d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Mais si vous commencez à économiser une partie de chaque chèque de paie, vous pouvez briser le cycle et vous construire un meilleur avenir financier.
Utilisez les conseils que j'ai partagés ci-dessus pour trouver un revenu supplémentaire pour épargner et créer des véhicules d'épargne qui vous permettront d'être sur la bonne voie pour atteindre tous vos objectifs.