Cela pourrait venir comme un ÉNORME choc pour vous, mais je n'étais pas dans le top 1% de mon lycée.
Nous avions 495 enfants dans ma classe de finissants et vous deviez donc être parmi les cinq premiers (techniquement, les quatre premiers je suppose) de la classe pour être dans le top 1%. Je n'étais pas dans cet air raréfié.
Je n'étais même pas dans le top 5%. Mes rapports trimestriels me diraient presque par moquerie que je faisais partie du top 10 %, Deuxième partie pour ne pas me donner l'impression d'être juste en dehors du top 5 % !
Je n'ai jamais eu de problème avec ça parce que je savais que je ne mettais pas autant de temps et d'efforts que les meilleurs étudiants. Ils étaient certainement plus intelligents que moi, mais ils ont aussi travaillé plus dur que moi. Je suis heureux qu'ils aient été récompensés pour leur travail acharné, car maintenant beaucoup de ces enfants sont médecins et avocats.
Je veux que mon médecin et mon avocat soient diplômés parmi les meilleurs de leur classe! Je suis d'accord avec, et je suis sûr que beaucoup de gens sont également d'accord avec un blogueur de finances personnelles « les 10 % supérieurs de la seconde moitié ». 🙂
Cela dit, je me suis toujours demandé ce que cela signifiait d'être « dans le top 1% » – cela revient tout le temps dans les médias grand public.
Les portraits du 1% sont souvent d'une richesse incroyable. Ils ne paient pas leur « juste part » d'impôts et ils ont des politiciens dans leurs poches. Est-ce exact?
Plus précisément, une personne ordinaire peut-elle rejoindre les rangs du 1%? Ou est-ce impossible à moins d'être né avec une cuillère en argent ?
J'ai fouillé dans les chiffres pour le savoir !
Table des matières
- Que signifie le top 1% ?
- Top 1% des salariés
- Top 1% de la valeur nette
- Comment rejoindre le 1%
- Êtes-vous prêt à sacrifier?
Que signifie le top 1% ?
Il existe de nombreuses façons de mesurer le top 1%. À l'école, tout dépendait de votre moyenne pondérée cumulative.
Mais dans la vie, il y a beaucoup de mesures de succès. Avec les 1 % les plus riches, voulez-vous dire 1 % des salariés ou 1 % de la valeur nette? Pour les revenus, est-ce avant impôt ou après impôt? La valeur nette comprend-elle ou non la valeur nette de la maison? Si vous êtes marié, devriez-vous diviser vos revenus en deux pour tenir compte de deux personnes ou simplement choisir le vôtre ?
Comme tout cela est de toute façon hypothétique et ça n'a pas vraiment d'importance, vous pouvez choisir ce que vous voulez. Il n'y a pas de classement dans la vie. C'est vraiment vous contre vous-même, alors choisissez ce que vous voulez.
Top 1% des salariés
S'il s'agit du 1 % des revenus les plus élevés, nous avons plusieurs sources de données que nous pouvons utiliser. Ma source préférée pour cela est le Statistiques des salaires de l'Administration de la sécurité sociale (2019) car il est basé sur le formulaire W-2. Ce n'est pas exhaustif car c'est uniquement sur le formulaire W-2 mais n'inclut pas d'autres éléments comme les gains en capital et les intérêts.
Avec les statistiques sur les salaires SSA, nous avons 169 328 746 salariés au total, donc le 1 % supérieur équivaut aux 1 679 328 salariés les plus élevés.
Pour être dans le top 1% des salariés, vous devez gagner entre 200 000 $ et 249 99,99 $. Cela ne concerne que les salaires.
Le revenu doit comprendre non seulement les salaires, mais aussi les intérêts, les dividendes, les gains en capital, etc. Pour une image complète, nous avons besoin de l'aide de l'Internal Revenue Service et de leurs statistiques fiscales. Ils ont traité 153 774 296 déclarations de revenus pour l'année d'imposition 2018, et donc le 1 % supérieur représente 1 537 742 déclarations de revenus.
Lorsque nous additionnons le nombre total de déclarations qui ont généré plus de 500 000 $ de revenu brut ajusté, nous voyons 1 647 637 déclarations. Le groupe suivant, qui a gagné entre 200 000 $ et 500 000 $, compte plus de 1,1 million de déclarations de revenus. Et quand on considère que de nombreux Américains n'ont pas besoin de produire de déclaration de revenus, car ils font moins que la déduction standard, il est probablement prudent de dire que vous devez gagner plus de 500 000 $ pour figurer dans le top 1% des Américains en termes de revenu brut ajusté.
Pour figurer dans le top 1% du revenu brut ajusté, vous devez gagner au moins 500 000 $.
Top 1% de la valeur nette
Si c'est 1% de la valeur nette, j'ai d'abord pensé que nous pourrions utiliser les données du recensement américain pour cela, mais ces données sont en retard de quelques années et ne nous donnent pas le top 1% - le mieux que nous puissions faire est de 10%. (je creuse dans statistiques de la valeur nette moyenne dans cet article si vous voulez le voir tranché et coupé en dés d'un million de façons)
Et il s'avère que ma prochaine source préférée, la Réserve fédérale et son rapport sur Comptes financiers de distribution n'a que les données agrégées. Nous savons combien la richesse totale est concentrée dans les 1% les plus riches, mais il n'y a aucun moyen de savoir combien vous devez y investir.
Il s'avère que l'Enquête sur les finances des consommateurs est la source, mais pour obtenir ce que nous voulions, vous deviez creuser dans les données brutes. Heureusement, quelqu'un m'a battu au poing et c'est PK à Ne quittez pas votre emploi de jour !
Pour figurer dans le top 1% en termes de valeur nette, vous avez besoin d'au moins 11 099 166 $.
Comment rejoindre le 1%
Pour être dans le top 1% des salariés, vous devez gagner entre 200 000 $ et 250 000 $.
Pour être dans le top 1% de la valeur nette, vous devez accumuler au moins 11 000 000 $ d'actifs.
Maintenant que nous avons des objectifs, comment les atteindre ?
Pour cela, on peut se tourner vers les actifs du top 1% pour trouver des indices (dans ce cas, c'est la valeur nette). La Réserve fédérale a fait le gros du travail pour nous en découpage des chiffres de la valeur nette par classe d'actifs:
| Composante Richesse | Top 1% | 90-99% | 50-90% | 0-50% |
|---|---|---|---|---|
| Immobilier | 12.1% | 20.0% | 33.2% | 51.7% |
| Biens de consommation durables | 2.1% | 2.8% | 6.3% | 19.2% |
| Actions de sociétés et parts de fonds communs de placement | 42.9% | 22.5% | 8.3% | 2.4% |
| Droits à pension | 4.2% | 28.7% | 30.5% | 11.5% |
| Entreprises privées | 18.7% | 8.2% | 4.4% | 2.4% |
| Autres actifs | 19.9% | 17.8% | 17.5% | 12.8% |
Le graphique est le pourcentage d'un actif dans l'ensemble du groupe, pas un échantillon représentatif de quelqu'un au sein de ce groupe, mais c'est assez bon.
Nous pouvons voir quelques tendances frappantes :
- Les 50 % les plus pauvres ont plus de la moitié de leur valeur nette dans l'immobilier - probablement leur résidence principale
- Les 1 % les plus riches ont 42,9 % de leurs actifs dans des actions de sociétés et des parts de fonds communs de placement – des investissements !
- Les 1 % les plus riches ont 18,7 % de leurs actifs dans une entreprise privée
- Les 1 % les plus riches n'ont que 12,1 % de leurs actifs dans l'immobilier, le pourcentage le plus bas de tous les groupes
Vous remarquerez également que les 50 % inférieurs ont également un pourcentage important de leur valeur nette en « biens de consommation durables » - près de 20 %. Les biens de consommation durables sont définis comme les articles que vous achetez qui durent plus de trois ans, tels que les voitures ou les gros appareils électroménagers (lave-vaisselle, réfrigérateurs, sécheuses). Cela a du sens – une voiture de 20 000 $ représentera un pourcentage beaucoup plus important de votre valeur nette si vous avez une valeur nette inférieure.
Par exemple, si votre valeur nette est de 100 000 $, une voiture de 20 000 $ représente 20 % de votre valeur nette. Mais si vous augmentez votre valeur nette à 200 000 $, cette même voiture de 20 000 $ ne représente que 10 %.
Conclusion: La voie vers le 1% est pavée de business(s) !
Cela nous pousse à conclure que l'un des moyens les plus fiables de créer de la richesse en Amérique est de le faire avec une entreprise - soit en créant la vôtre, soit en investissant dans une entreprise. (Ou plus d'un, comme c'est le cas pour investir en bourse.)
Ce n'est pas le seul moyen de devenir riche, mais nous pouvons voir qu'il y a certainement des tendances à mesure que vous gravissez les échelons de la richesse. Il y a moins d'investissements dans l'immobilier (et les biens de consommation durables) et plus dans le marché boursier, les entreprises privées et les «autres actifs». (peut-être actifs alternatifs?)
Êtes-vous prêt à sacrifier?
Atteindre le top 1% financièrement, c'est comme atteindre le 1% de n'importe quoi d'autre - il y a sacrifices.
Si vous souhaitez devenir PDG d'une entreprise Fortune 500, vous ne pourrez pas passer autant de temps avec votre famille ou vos loisirs. Les exigences du travail, pour lesquelles vous seriez généreusement récompensé, vous obligeront à ne pas être aussi présent dans d'autres domaines. Ce n'est pas une loi universelle, mais je ne peux pas imaginer que le temps requis pour un Fortune 500 VP soit plus haute que celui du PDG.
Si vous souhaitez investir plus d'argent dans vos investissements, vous devrez sacrifier certaines dépenses discrétionnaires. Vous devrez peut-être vivre dans une maison plus petite afin de pouvoir contribuer davantage à votre compte de courtage. Ce sont des sacrifices qui doivent être faits si vous voulez accumuler plus.
Cependant, il y a toujours un équilibre sain - 1% semble bien, mais au final, est-ce important? Est-ce que cela correspond à vos priorités? Poursuis-tu la mauvaise chose? Que se passe-t-il si vous l'obtenez ?
Quand j'étais au lycée, je savais que j'avais besoin de bonnes notes et de bons résultats aux tests de niveau avancé. De bonnes notes étaient importantes parce qu'elles m'aideraient à entrer dans une bonne université. Des notes élevées aux examens AP signifiaient que je pouvais me retirer des cours, ce qui me ferait gagner du temps et de l'argent.
Il n'était pas clair pour moi si les sacrifices requis pour entrer dans le top 5 % entraîneraient de meilleurs résultats. Je suis entré dans l'école que je voulais, dans le programme que je voulais, et je me suis retiré des misérables cours de calcul de 7 heures du matin.
L'histoire de ma vie est "juste assez bonne" et je suis d'accord avec ça. 🙂