QubeMoney Review: Une application pratique de budgétisation d'enveloppes et un compte bancaire

La budgétisation d'enveloppes est l'un des moyens les plus efficaces d'établir et de respecter un budget. C'est l'une des méthodes les plus anciennes, mais elle n'a pas attiré beaucoup d'attention en raison de sa simplicité. Mettez de l'argent dans quelques enveloppes étiquetées, dépensez à partir de ces enveloppes et réaffectez-les si nécessaire.

Ce n'est pas sexy ou flashy. Vous pouvez suivre chaque mois dans une feuille de calcul pour collecter un historique, mais les bases sont très simples.

Lorsque vous êtes payé, remplissez les enveloppes avec l'argent dont vous avez besoin.

Le problème avec les enveloppes est que nous vivons dans une société sans numéraire et ce n'est probablement pas une bonne idée de transporter tout votre argent dans des enveloppes.

Et c'est le problème que les fondateurs de QubeArgent espérons résoudre - comment faire entrer la budgétisation des enveloppes dans l'ère moderne grâce à l'utilisation d'une application et d'une carte de débit.

Table des matières

1. Qui est QubeMoney ?
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2. Comment fonctionne QubeMoney ?
1. Que sont les Qubes ?
2. Comment fonctionne la carte de débit ?
3. Forfait Famille Qube
3. Qube pour les couples
4. Combien coûte QubeMoney ?
1. QubeMoney Basic – Gratuit
2. QubeMoney Premium – 8 $/mois
3. Famille QubeMoney – 15 $/mois
4. QubeMoney Platinum – 25 $/mois
5. QubeMoney Alternatives & Concurrents
6. L'avenir de QubeMoney

Qui est QubeMoney ?

QubeMoney est une société de services financiers qui vous aide à exécuter la budgétisation des enveloppes à l'aide d'une application, d'un compte bancaire et d'une carte de débit.

Le nom QubeMoney est nouveau, mais pas la société. Ils ont commencé il y a des années (2016) sous le nom de ProActive Budget, mais ont été renommés QubeMoney au printemps 2020 (difficile de créer une marque lorsque vous êtes confronté à un géant des soins de la peau). Basée dans l'Utah, elle a été fondée par Ryan Clark et Shane Walker. Il s'agissait de planificateurs financiers et de coachs qui travaillaient avec des clients qui échouaient souvent en matière de budgétisation. La budgétisation de l'enveloppe de trésorerie est l'un des moyens les plus efficaces de budgétiser, mais il est difficile de garder une trace de nos jours car l'argent est de moins en moins populaire.

Ils ont construit QubeMoney pour résoudre ce problème.

Ce qui sépare QubeArgent de beaucoup d'autres applications de budgétisation, c'est que c'est plus qu'une application de budgétisation - c'est un produit bancaire à service complet. Lorsque vous ouvrez un compte QubeMoney, vous ouvrez un compte bancaire avec Choice Bank, une division de Choice Financial Group. Groupe Financier Choix (FDIC #9423) est en affaires depuis 1906 et agréé en tant que Non-membre du Système de Réserve Fédérale. Ce n'est pas une grande banque car elle n'a que 20 succursales dans 2 états mais c'est FDIC assuré et c'est vraiment tout ce qui compte. À toutes fins utiles, votre relation est avec QubeMoney.

Comment fonctionne QubeMoney ?

QubeArgent est un compte bancaire qui vous permet de mettre en œuvre une budgétisation d'enveloppes sans avoir recours à des enveloppes physiques ou à des espèces. Lorsque vous ouvrez un compte QubeMoney, vous ouvrez un vrai compte bancaire et obtenez une carte de débit que vous utilisez pour dépenser votre argent.

Que sont les Qubes ?

Dans l'application, vous établissez une série de « qubes », ou catégories de budgétisation, pour vous aider à gérer vos dépenses. Lorsque l'argent entre sur le compte, il est placé dans le « cloud ». Vous transférez ensuite des fonds du « cloud » vers un qube spécifique. Vous pouvez avoir des qubes pour l'épicerie, les restaurants, l'essence, les vêtements et autres dépenses habituelles. Vous pouvez également avoir des qubes pour des objectifs d'épargne à long terme tels qu'un voyage ou un fonds d'urgence.

Comment fonctionne la carte de débit ?

Voici où je pense que l'innovation réside - votre carte de débit n'a pas d'argent dessus. Ils l'appellent « zéro par défaut ». Si vous prenez votre carte et essayez de l'utiliser, elle échouera.

Vous devez accéder à l'application QubeMoney et sélectionner un qube à charger sur cette carte de débit. Lorsque vous effectuez une transaction, il la déduit de ce qube et renvoie le solde restant au qube. Si vous avez 1 000 $ dans votre qube « épicerie » et que vous dépensez 100 $ au magasin, 900 $ sont retournés au « qube épicerie » une fois la transaction terminée. Cela signifie qu'avant chaque achat, vous devez vous rendre dans l'application pour la pré-autoriser essentiellement. Mais si vous voulez vraiment envelopper le budget, c'est bien mieux que de transporter tout votre argent dans des enveloppes.

Un autre avantage de ceci est que vous ne pouvez pas avoir de transactions surprises. Étant donné que votre carte est « zéro par défaut », sans argent dessus, aucune transaction ne réussira sans que vous le sachiez au préalable.

Forfait Famille Qube

Comme vous pouvez le voir, le QubeArgent système se prête assez bien à aider les enfants et les adolescents à apprendre à gérer leur argent. Avec votre forfait familial QubeMoney, vous obtenez jusqu'à 10 cartes. Vous pouvez donner ces cartes à n'importe qui si cela facilite la gestion du ménage. Cela peut être quelqu'un comme un grand-parent ou une baby-sitter.

Qube pour les couples

Qube pour les couples associe deux cartes de débit à un compte de plan. C'est vraiment la même chose que lorsque vous avez un compte qube solo, mais lorsqu'une transaction se produit, les deux téléphones reçoivent une notification.

Cela peut aider à faciliter la gestion de l'argent pour les couples car vous devez répartir les fonds ensemble

Combien coûte QubeMoney ?

QubeMoney a quatre « plans » – qui incluent un plan de base gratuit.

QubeMoney Basic – Gratuit

QubeMoney Basic est gratuit et s'adresse aux personnes souhaitant suivre moins de 10 qubes. Il comprend un portefeuille mobile ainsi que des virements vers d'autres, similaires à tout autre compte bancaire. Il est destiné à un individu ou simplement à ceux qui veulent voir comment le système fonctionne.

QubeMoney Premium – 8 $/mois

Si vous voulez plus d'une carte de débit, vous devrez passer au forfait Premium qui comprend des cartes compagnon, des qubes illimités, des groupes de qube et une automatisation de la budgétisation. Puisqu'il propose plusieurs cartes, cela signifie également que vous disposez d'autorisations (pour les partenaires) ainsi que d'un système de notification qui informe plusieurs applications.

Famille QubeMoney – 15 $/mois

QubeMoney Family est conçu pour ceux qui ont besoin de jusqu'à 10 cartes de débit et d'un système robuste pour gérer toutes ces cartes. Vous pouvez définir des cartes pour adultes, adolescents et enfants avec une vue parent dans l'application. Cela vous permet de configurer les autorisations parentales ainsi que de parcourir les demandes d'argent dans l'application à partir de toutes ces cartes pour enfants.

QubeMoney Platinum – 25 $/mois

Ce niveau le plus élevé semble être conçu pour les utilisateurs professionnels car il offre des récompenses, des avantages supplémentaires et une carte en métal. Je ne suis pas sûr que de nombreuses personnes aient besoin de ce type de compte et, au moment d'écrire ces lignes, il n'est pas encore disponible.

Commencez avec QubeMoney

QubeMoney Alternatives & Concurrents

QubeMoney est en concurrence avec plusieurs entreprises en fonction de ce que vous regardez.

Sur le front de la budgétisation des enveloppes, le plus grand nom est Mvelopes. Mvelopes existe depuis des lustres et leur forfait de base commence à seulement 6 $ par mois et leur forfait Plus à 19 $ par mois (ils ont un essai gratuit de 30 jours mais il n'y a pas de forfait gratuit). La grande différence est que Mvelopes est lié à vos comptes bancaires alors que QubeMoney est un compte bancaire.

Avec Mvelopes, vous utilisez votre système financier existant – compte bancaire, cartes de crédit, etc. – et en superposant un système de budgétisation des enveloppes. Avec QubeMoney, tout passe par le compte bancaire et la carte de débit. Si vous avez un système compliqué et que vous ne voulez pas passer entièrement à QubeMoney, Mvelopes est la deuxième meilleure option pour la budgétisation des enveloppes. (voici notre examen complet de Mvelopes pour plus d'informations)

Si vous l'utilisez pour la banque familiale, un concurrent proche est Famzoo mais Famzoo n'est pas basé sur la budgétisation d'enveloppes. Si vous voulez juste être la banque et enseigner à vos enfants de meilleures compétences en gestion de l'argent sans les lier à budgétisation de l'enveloppe, Famzoo propose cela pour seulement 5,99 $ par mois. Famzoo propose deux « types » de comptes différents: les cartes prépayées et les comptes IOU. Les cartes prépayées contiennent de l'argent réel, tandis que l'IOU est comme un rebord virtuel d'argent que vous avez sur un autre compte. Nous avons un examen complet de Famzoo ici si vous voulez en savoir plus.

L'avenir de QubeMoney

Avec la plupart des applications, je n'écris pas sur le « futur » de l'application, car il n'y a souvent rien de majeur sur la chronologie. Avec QubeMoney, c'est différent parce qu'ils sont si différents. Ils ont commencé par le problème difficile: créer un produit bancaire lié à un système de budgétisation d'enveloppes.

À partir de là, vous pouvez superposer tous les services que vous voyez généralement, comme obtenir votre chèque de paie plus tôt et arrondir les transactions. La plupart des applications sur le marché ne sont pas des produits bancaires, ce sont des applications qui sont liées à votre compte bancaire ou à vos cartes de crédit.

QubeArgent a le potentiel de fournir tous les services disponibles à partir de nombreuses autres applications dans une seule solution… le tout superposé à un compte bancaire réel.

Certaines des fonctionnalités sur lesquelles ils travaillent incluent :

• Payday 2 jours à l'avance - il s'agit d'une fonctionnalité que plusieurs autres services financiers offrent où vous avez accès à un dépôt direct deux jours à l'avance (si votre employeur est admissible).
• « Technologie » d'arrondi - Cette fonction d'épargne vous aide à économiser davantage en arrondissant vos achats au dollar le plus proche et en les transférant en épargne (probablement un qube que vous spécifiez).
• Qube Bill Pay – Un moyen de voir vos factures régulières
• Dans les notes Qube - une fonction de prise de notes sur vos qubes
• Suivi des corvées – un moyen de suivre les corvées et de payer
• Contrôle des abonnements - Un moyen d'annuler les abonnements et les essais

À mesure qu'ils commenceront à déployer ces fonctionnalités, il deviendra de plus en plus difficile de trouver un meilleur moyen d'envelopper le budget.

Cliquez pour commencer avec QubeMoney