De nombreux investisseurs aiment avoir un peu de conseils lorsqu'ils prennent leurs décisions. Par conséquent, il est courant de demander de l'aide lorsque vous essayez d'élaborer un plan d'investissement ou de déterminer quels actifs conviendraient le mieux dans un portefeuille. Souvent, les investisseurs désirent des conseils personnalisés d'une « vraie » personne. Cela signifie généralement se tourner vers une sorte de conseiller en placement, soit un conseiller indépendant, soit quelqu'un chez un courtier.
Avant de prendre une décision quant à l'endroit où obtenir vos conseils, c'est une bonne idée de comprendre vos options, ainsi que d'où viennent les conseils. Dans de nombreux cas, vous avez le choix entre un conseiller en placement enregistré (RIA) ou un courtier.
Qu'est-ce qu'un RIA ?
Un conseiller en placement enregistré est une personne qui a rempli les conditions requises pour être enregistrée auprès de la SEC et des agences d'État applicables. Souvent, un RIA travaille avec des clients fortunés pour les aider à gérer leurs actifs. Un RIA facture souvent en fonction du pourcentage d'actifs sous gestion, bien qu'il y en ait aussi qui facturent des taux fixes ou des frais horaires. Un RIA peut effectuer des transactions en votre nom et faciliter les transactions.
La chose la plus importante à retenir à propos d'un RIA est qu'il est tenu par la loi d'agir en tant que fiduciaire pour les clients. Cela signifie que l'avantage du client est la chose la plus importante à considérer lors de la formulation de recommandations. Les AIR sont tenus de respecter certaines normes, et cela est imposé par la loi. Lorsque vous recevez des conseils d'un RIA, vous pouvez être raisonnablement sûr que la recommandation correspond à ce qu'il pense être le mieux adapté à votre situation.
Le Registre des paladins est une excellente ressource pour trouver un IRA. Le service vous jumellera avec des conseillers cinq étoiles dans votre région.Qu'est-ce qu'un courtier courtier ?
Un courtier est une personne qui facilite les transactions d'investissement. De nombreux courtiers ont également des représentants qui peuvent agir en tant que conseillers pour vous aider à décider quels investissements acheter et lesquels vendre. Dans de nombreux cas, un courtier négociant reçoit sa rémunération sous forme de commissions. Ces commissions sont basées sur les transactions d'investissement effectuées en votre nom.
Cependant, vous devez savoir qu'un courtier n'est pas tenu de respecter les normes fiduciaires. Le courtier peut recommander des investissements qui lui rapportent une commission plus importante, même s'il existe un produit qui pourrait en fait être meilleur pour votre situation. Cependant, les courtiers ne sont pas censés simplement vous salir. La SEC exige des courtiers qu'ils fassent des recommandations « appropriées » et qu'ils vous informent en cas de conflit d'intérêts.
Quelle approche vous convient le mieux ?
En fin de compte, c'est à vous de décider quelle approche vous convient le mieux. Examinez vos besoins et réfléchissez à qui vous êtes le plus susceptible de faire confiance. La réalité est que, peu importe si vous optez pour un RIA ou un courtier, personne ne s'occupera de votre argent aussi bien que vous.
Cependant, si vous voulez une meilleure chance de vous assurer que la plupart des décisions sont à votre avantage, un RIA est tenu par la loi de respecter vos meilleurs intérêts. D'autre part, la plupart des recommandations d'un courtier sont susceptibles d'être très bien, même si elles ne sont pas les mieux adaptées. Si vous voulez dépenser moins, un courtier peut travailler.
Tenez compte de vos besoins et de vos préférences en matière d'investissement, puis prenez une décision en fonction de ce qui vous convient le mieux.