En fait, la réponse à la question n'est pas aussi claire qu'il n'y paraît à première vue. Cela dépend vraiment de votre situation financière globale plus que toute autre chose.
Les arguments en faveur de l'investissement de votre fonds d'urgence
Investir votre fonds d'urgence peut sembler être un exercice de folie, et parfois c'est vraiment le cas. Mais il y a des raisons impérieuses pour lesquelles vous pourriez l'envisager.
Les investissements les plus sûrs ne rapportent presque rien. La principale raison pour laquelle quiconque envisagerait même d'investir son fonds d'urgence est que les taux sur l'épargne à court terme portant intérêt sont désormais d'une fraction de 1 % par an. Ce n'est pratiquement aucun retour sur votre argent.
Même si les fonds d'urgence sont mis en place spécifiquement dans le but de se préparer à des dépenses importantes, soudaines et imprévues, vous souhaitez toujours obtenir une sorte de taux de rendement raisonnable.L'inflation gruge votre fonds d'urgence. La raison pour laquelle vous voulez obtenir un rendement décent sur votre argent est l'inflation. Dire que votre épargne est en sécurité simplement parce qu'elle est investie dans des véhicules qui ne présentent aucun risque de perte de capital, c'est rater la cible. Même s'il n'y a aucune chance que votre épargne perde de la valeur en dollars, l'inflation ronge les pouvoir d'achat de votre argent lentement, progressivement, mais sans relâche. Si vous n'obtenez pas au moins assez d'intérêts pour couvrir l'inflation, votre fonds d'urgence perd en fait de la valeur chaque année.
Vous avez bien plus de trois mois de frais de subsistance. La plupart des experts financiers recommandent que vous ayez entre trois et six mois au minimum de frais de subsistance économisés dans votre fonds d'urgence. Si vous avez économisé plus de trois mois, et surtout si c'est plus de six mois, il y a de bonnes raisons de être fait pour investir la partie excédentaire dans des fonds communs de placement raisonnablement prudents, tels que la croissance et le revenu fonds.
Vous avez tellement d'actifs qu'un fonds d'urgence n'est pas entièrement nécessaire. Si vous disposez d'un montant substantiel d'actifs en plus de votre fonds d'urgence, il y a beaucoup moins de risques à l'investir. Le fonds d'urgence peut être votre principale source d'argent en cas d'urgence, mais vous disposez d'autres sources d'argent si nécessaire. Cela vous permettra de déplacer au moins une partie de votre fonds d'urgence dans des investissements modérément risqués.
Le cas CONTRE investir votre fonds d'urgence
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous ne devriez pas investir votre fonds d'urgence, et si vous avez le moindre doute, c'est dans cette direction que vous devriez vous pencher.
Jouer avec de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Si votre fonds d'urgence constitue la majeure partie ou la totalité de votre argent disponible, c'est de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Un rendement plus élevé équivaut toujours à un risque plus élevé; vous ne voulez jamais être dans une situation où vos investissements dans le fonds d'urgence chutent considérablement juste avant que vous ne soyez frappé par une urgence.
L'investir élimine l'objectif principal. Lorsque vous investissez votre fonds d'urgence, vous le reclassez essentiellement pour n'être qu'une partie de votre portefeuille d'investissement global. Cela va à l'encontre de tout l'objectif d'avoir un fonds d'urgence. Le fonds est censé exister dans le seul but d'être prêt à fournir des liquidités en cas d'urgence. En investissant les fonds, vous leur donnez en fait un double objectif: investir et les urgences. Le problème est que ces deux objectifs ne se complètent pas.
Vous avez des difficultés à économiser de l'argent. En discutant des raisons d'investir votre fonds d'urgence, l'une des raisons invoquées était que vous disposiez d'autres actifs que vous pouvez rapidement liquider en cas d'urgence. Mais si vous avez des difficultés à économiser de l'argent, ou si votre fonds d'urgence représente la majeure partie de vos liquidités actifs, vous ne pouvez pas vous permettre de prendre le risque d'investir ces fonds avec le risque potentiel de perte.
Vous travaillez dans une industrie ou une situation d'emploi instable. Si vous travaillez dans une industrie en difficulté ou dans une carrière traditionnellement instable, vous ne serez probablement pas en mesure d'investir votre fonds d'urgence. Une situation d'emploi instable est l'une des principales raisons d'avoir un fonds d'urgence. Par exemple, si vous êtes dans la vente et que vos revenus fluctuent, vous aurez plus besoin de fonds d'urgence que quelqu'un qui touche un salaire régulier. En fait, vous aurez probablement besoin d'un fonds d'urgence beaucoup plus important, peut-être même d'un fonds pouvant couvrir 12 mois ou plus de frais de subsistance. Vous ne voudrez pas investir cet argent, car vous pourriez en avoir besoin.
Vous êtes sujet aux urgences. Selon votre situation, votre carrière et vos antécédents, vous pouvez être plus sujet aux situations d'urgence que la personne moyenne. Par exemple, les personnes avec enfants sont plus susceptibles de vivre des situations d'urgence que les célibataires. Une personne qui fait 50 000 miles sur sa voiture chaque année est plus susceptible d'avoir des urgences qu'une personne qui ne conduit que 10 000 miles. Vous devez évaluer votre situation, ainsi que votre historique d'événements d'urgence. S'ils se produisent assez régulièrement, vous n'avez pas besoin de risquer vos fonds d'urgence dans autre chose que des investissements totalement sûrs.
Avez-vous investi une partie de votre fonds d'urgence ou envisagez-vous de le faire dans un avenir proche ?