Coast FIRE: Est-ce la bonne voie FIRE pour vous ?

Prendre une retraite anticipée n'est plus seulement un rêve. Du moins pas pour ceux qui poursuivent FIRE. La communauté Financial Independence, Retire Early s'est développée rapidement au cours des dernières années, avec l'idée de la liberté financière et personnelle au centre de la vision.

Bien qu'il existe plusieurs façons d'y arriver, atteindre FIRE demande de la discipline. Vous épargnerez et investirez de manière à ce que vos investissements puissent vous soutenir pendant la retraite, ce qui vous permettra d'arrêter de travailler, idéalement bien avant la âge traditionnel de la retraite.

Cette idée du FEU s'est imposée. Mais à mesure que la communauté continue de croître, les gens ont adapté de nouvelles façons d'atteindre cette indépendance financière. Coast FIRE n'est qu'un sous-secteur qui présente une nouvelle façon d'épargner pour la retraite.

Qu'est-ce que Coast FIRE et qui pourrait l'envisager? Découvrons-le!

Qu'est-ce que Coast FIRE ?

Coast FIRE est l'une des ramifications les plus populaires du mouvement FIRE. En termes simples, être Coast FIRE signifie que vous avez investi et épargné suffisamment tôt dans votre vie pour que votre portefeuille de retraite continuera de croître suffisamment de lui-même pour que vous en ayez encore assez pour un retraite.

L'objectif n'est pas nécessairement de prendre une retraite anticipée comme dans le FIRE traditionnel, mais plutôt d'épargner et d'investir plus tôt dans votre vie afin de pouvoir vous permettre intérêts composés et votre investissement revient pour vous accompagner vers l'indépendance financière pendant vos années dorées.

Cela signifie qu'au lieu de vous soucier des cotisations à la retraite tout au long de votre vie, une fois que vous aurez atteint votre objectif d'épargne (ou numéro Coast FI), vous avez plus de marge de manœuvre pour vivre la vie que vous voulez sans vous inquiéter à propos cotisations de retraite.

C'est un peu plus flexible que d'aller à plein feu. Plutôt que d'avoir à limiter votre style de vie pour le reste de votre vie, vous économisez uniquement de manière agressive jusqu'à ce que vous atteigniez votre numéro Coast FIRE. Et parce que vos investissements continueront à vous rapporter de l'argent, votre objectif d'épargne est également plus gérable: Pensez à quelques centaines de dollars dans les cinq à 10 prochaines années plutôt qu'à un million et plus à l'âge de votre retraite souhaité.

Comment fonctionne Coast FIRE ?

Coast FIRE consiste à laisser les rendements de votre investissement vous guider vers une retraite confortable. Afin de comprendre comment faire cela, vous devez d'abord décider quand vous voulez arrêter de travailler et combien vous comptez retirer de votre épargne-retraite par an.

Avant de calculer votre numéro Coast FIRE, vous devez trouver votre numéro FIRE - En gros, c'est le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement.

Cette formule ressemble à ceci :

Le règle 25x suppose que vous passerez 25 ans à la retraite.

Par exemple, si vous avez 75 000 $ de dépenses annuelles et que vous prévoyez vivre de la même manière à la retraite, votre numéro FIRE serait alors de 1 875 000 $ :

Une fois que vous avez votre numéro FIRE, vous branchez ensuite le rendement annuel moyen que vous attendez de vos investissements. L'équation ressemble à ceci :

Poursuivant notre exemple d'environ, disons que vous vous attendez à un rendement annuel de 6 % sur vos placements et que vous prévoyez prendre votre retraite dans 25 ans.

Ça signifie, $437,063 est votre numéro Coast FIRE. Il s'agit de votre objectif de combien vous devriez économiser et investir si vous vous attendez à gagner en moyenne 6 % (la partie « Coast » de Coast FIRE).

Ce chiffre représente également combien vous avez besoin pour être à l'aise pendant la retraite. Rappelez-vous toujours qu'il s'agit d'une estimation et non d'un nombre exact. Consulter un conseiller financier peut vous aider à bien comprendre le montant dont vous pourriez avoir besoin à la retraite.

En savoir plus>>> Comment trouver un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance

Comment investir suite à une stratégie Coast FIRE ?

Alors que les investissements que vous choisissez seront un choix personnel, ceux qui poursuivent Coast FIRE trouveront certains investissements plus avantageux pour leur stratégie.

• Fonds indiciels – Les fonds indiciels vous permettent d'investir simultanément dans plusieurs actions de sociétés appartenant à un indice donné. Quelques-uns de ces indices incluent le S&P 500 et le Dow Jones. Les fonds indiciels sont souvent populaires car ils offrent une diversification intégrée dans des sociétés bien connues et souvent performantes.
  En savoir plus sur les fonds indiciels ici.
  
• Immobilier - Ceux qui poursuivent Coast FIRE recherchent souvent le moyen le plus rapide de faire croître leurs investissements. Bien que cela ne soit en aucun cas garanti, posséder un bien immobilier peut constituer une source importante de revenus. revenus d'investissements immobiliers passifs que vous pouvez continuer à gagner même après votre retraite. Cependant, cette option nécessite beaucoup d'argent au départ, ce n'est donc pas l'investissement parfait pour tous les investisseurs.
• FPI – Pour ceux qui veulent investir dans l'immobilier mais ne veulent pas faire le travail de posséder une propriété, les FPI sont une option viable. Les SCPI sont constituées de sociétés qui détiennent et/ou financent des projets immobiliers. Ces projets peuvent être à la fois commerciaux et résidentiels. Comme les fonds indiciels, les FPI offrent une exposition à un large éventail d'options de placement d'une seule fiducie.
  Connexe>>Comment investir dans les FPI: devriez-vous les ajouter à votre portefeuille ?
• Obligations américaines – Lorsque vous achetez une obligation, vous devenez essentiellement un créancier de la personne à qui vous achetez l'obligation. Le gouvernement fédéral et les gouvernements des États offrent des obligations, ainsi que des sociétés privées. Vous prêtez de l'argent à l'une de ces entités (ou à toutes) à un taux d'intérêt convenu. Les obligations sont souvent plus fiables que les actions ou autres titres parce qu'elles sont liées à ce taux d'intérêt.

Il existe de nombreux autres types d'investissements que vous pourriez envisager, mais ceux-ci sont parmi les plus courants pour les adeptes de Coaster FIRE. Les investissements que vous choisirez seront déterminés par votre tolérance au risque et votre calendrier personnel.

Quels sont les différents types de FEU ?

Coast FIRE n'est qu'une ramification de FIRE. Toutes les ramifications FIRE comptent sur l'investissement de votre chemin vers la retraite en trouvant votre numéro FIRE. Cependant, la façon dont vous les obtenez peut changer en fonction de votre saveur préférée de FEU. Voici les plus populaires.

? FEU traditionnel

FIRE traditionnel est le pilier originel du mouvement Financial Independence, Retire Early. Pour atteindre FIRE, cela signifie que vous avez suffisamment épargné et/ou investi pour subvenir à vos besoins pendant la retraite sans avoir à travailler. De plus, l'objectif est de prendre sa retraite bien avant l'âge traditionnel de la retraite de 65 ans.

?FEU maigre

Lean FIRE est souvent une version plus accessible de FIRE. Le hic, c'est qu'il s'agit d'épargner juste assez pour vivre une vie confortable – mais en aucun cas somptueuse – pendant la retraite. Ainsi, bien que vous puissiez épargner moins dans vos jeunes années, vous devrez également pouvoir vivre avec moins pendant votre retraite. Pour les personnes et les familles ayant des obligations à respecter, lean FIRE vous permet de hiérarchiser ces besoins tout en en épargnant pour une retraite anticipée.

? Gras FEU

Pour ceux qui veulent vivre un style de vie vraiment somptueux pendant leur retraite, Fat FIRE peut être la bonne décision. Ainsi, si vous souhaitez vivre dans une zone où le coût de la vie est élevé pendant votre retraite, acheter une maison plus grande, subvenir aux besoins de votre famille ou voyager beaucoup, vous devez tenir compte de ces dépenses supplémentaires. Fat FIRE fait exactement cela.

☕Barista FEU

Encore une fois, Barista FIRE a les mêmes objectifs de retraite que le mouvement FIRE traditionnel. Vous prendrez une retraite anticipée avec des investissements pour couvrir la plupart de vos frais de subsistance. Cependant, bien que vous puissiez prendre une retraite anticipée, vous choisirez toujours un emploi à temps partiel (comme un barista !) Pour couvrir les frais d'assurance maladie et d'autres coûts qui peuvent être plus difficiles à planifier.

Inconvénients et risques du mouvement FIRE

Le mouvement FIRE a de bonnes intentions, mais cela ne signifie pas qu'il est exempt de critiques. Considérez les risques potentiels suivants associés au mouvement FIRE avant de vous lancer.

❌ Ce n'est pas réaliste pour beaucoup de gens

Le Le mouvement FI a été critiqué pour être légèrement idéaliste. Selon le Bureau du recensement, 49% des Américains n'avaient pas d'épargne pour la retraiteen 2017. Il serait donc exagéré de supposer qu'une personne moyenne peut épargner suffisamment pour prendre sa retraite 10, 20 ou même 30 ans avant l'âge traditionnel de la retraite.

Coast FIRE nécessite également un dévouement intense pour investir de l'argent. Il existe de nombreux facteurs qui rendent difficile pour certains groupes d'économiser le genre d'argent en utilisant les stratégies que la communauté FIRE promeut. Souvent, cela n'est pas abordé au sein de la communauté.

Connexe>>Comment les émotions peuvent-elles affecter vos décisions d'investissement ?

❌ Vous ne pouvez pas savoir combien coûtera entièrement la retraite

Alors que le mouvement FIRE a tendance à s'en tenir à la règle des 4% pour les retraits pendant la retraite, il est impossible de prévoir combien d'argent vous aurez vraiment besoin. Pour certains, le risque de prendre une retraite anticipée juste pour manquer d'argent est trop intimidant.

❌ Les investissements comportent des risques

Avoir suffisamment d'argent à la retraite dépend fortement du rendement de vos placements. Votre portefeuille de retraite devra être globalement performant pour pouvoir compter pleinement sur vos investissements en tant que revenu. On ne sait pas ce que l'avenir nous réserve, cependant. En fin de compte, tous les investissements comportent des risques, vous devrez donc être prêt à prendre ce risque ou avoir un plan de secours.

❌ Vous devrez peut-être vivre frugalement - comme, Vraiment Frugalement

Atteindre FI ne se fait pas du jour au lendemain, et ce n'est que la première moitié de l'équation FIRE. Il y a une raison pour laquelle l'âge "traditionnel" de la retraite se situe dans la soixantaine. Il faut beaucoup de temps pour économiser autant d'argent. Pour beaucoup, cela exige de grands sacrifices, soit dans la vie sociale, soit dans le confort des créatures.

Le plat à emporter: CoastFIRE est-il fait pour vous ?

Alors, comment décidez-vous si Coast FIRE est la bonne option FIRE pour vous? Eh bien, commencez par vous poser les questions suivantes :

Si vous avez répondu oui à la plupart de ces questions, Coast FIRE pourrait être la bonne option pour vous. C'est un chemin qui demande une discipline financière incroyable et qui est encore semé d'incertitudes. Néanmoins, l'élaboration d'un plan strict de retraite anticipée peut profiter à ceux qui veulent avoir la liberté de se concentrer sur leur famille, leurs voyages ou d'autres projets avant la soixantaine.

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