Quelle est la règle des 25x pour une retraite anticipée ?

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Si vous envisagez une retraite anticipée - ou si vous voulez simplement être mieux préparé pour votre années — vous avez besoin d'un plan pour vous amener, vous et votre argent, à un endroit où il peut vous soutenir sans temps plein travail.

Il y a ce qu'on appelle la « règle des 25x » qui revient souvent lorsqu'on parle de planification globale de la retraite. Il est particulièrement populaire parmi les membres de la communauté FIRE. Ce sont les gens qui prévoyez de quitter le travail bien avant 65 ans.

La règle des 25x peut-elle vous aider à déterminer de combien d'argent vous aurez besoin pour prendre une retraite anticipée ?

Qu'est-ce que le FEU ?

FEU signifie indépendance financière, retraite anticipée et est défini à la fois comme un mode de vie et un objectif financier. L'idée est de raccourcir le nombre d'années que vous devez passer à travailler en vivant drastiquement sous vos moyens. Les adhérents à FIRE essaient de se constituer suffisamment d'épargne, d'investissements et éventuellement revenu passif qu'ils peuvent devenir indépendant financièrement de travail.

En d'autres termes, avec FIRE, vous accumulez suffisamment de réserves financières pour que vous n'ayez plus besoin d'échanger du temps contre de l'argent.

Pour de nombreuses raisons, il y a eu une petite explosion de personnes intéressées par cette voie au cours des dernières années. Certaines personnes adoptent le mode de vie FIRE parce qu'elles sont épuisées au travail. D'autres veulent pouvoir passer plus de temps avec leurs enfants ou leurs parents vieillissants, plutôt qu'à un bureau.

Indépendamment de ce qui vous amène à FIRE, vous devez d'abord trouver votre numéro FIRE. Quel est le montant d'argent dont vous avez besoin en épargne et en investissements pour quitter le travail à temps plein ?

Qu'est-ce que la règle des 25 x ?

C'est ici que la règle 25x entre dans l'équation. En gros, la règle de base pour la planification de la retraite de tout type (mais surtout INCENDIE) est d'économiser 25 fois vos dépenses de retraite annuelles prévues.

Si vous prévoyez dépenser 30 000 $ par année à la retraite, vous auriez besoin de 750 000 $ dans votre portefeuille. Si vous prévoyez de dépenser 50 000 $ par an, vous aurez besoin de 1,25 million de dollars.

Il y a quelques détails très importants à la règle 25x :

  • Cela ne tient pas compte de votre Sécurité sociale, les pensions ou tout type de revenu gagné à la retraite (comme un emploi à temps partiel ou un propriété locative).
  • En outre, il suppose un rendement annuel de 7% sur les investissements en actions.
  • Il estime seulement combien vous avez besoin dans votre portefeuille d'investissement à la retraite, ne pascombien vous pouvez retirer pendant la retraite.
  • Il n'inclut pas inflation, vous devrez donc inclure manuellement ces calculs.

La règle des 25x fonctionne-t-elle ?

Vous devriez considérer la règle des 25x comme un établissement d'objectifs outil, plutôt qu'une prédiction précise. Comme ce n'est pas très précis, cela peut vous donner un point de départ numéro de retraite travailler vers.

La règle des 25x peut vous aider à affiner vos plans de retraite. Mais vous ne devriez probablement pas accrocher toute votre retraite à cette seule formule.

Pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, vous pouvez également utiliser un logiciel de finances personnelles comme CountAbout. Avec CompterÀ propos, vous pouvez utiliser leur widget FIRE pour suivre votre revenu passif potentiel au fil du temps et le comparer à vos dépenses mensuelles.

Ce qu'il faut considérer dans la planification de votre retraite

Commencez par avoir une vue d'ensemble, puis encerclez plus de détails.

Les questions générales que vous pouvez vous poser peuvent être :

  • Vais-je vivre dans la même région et dans la même maison que je vis actuellement, ou vais-je déménager à la retraite ?
  • Est-ce que j'ai l'intention d'avoir des enfants ?
  • Combien coûtera mon régime de soins de santé? De combien ai-je besoin pour payer les frais non couverts par celui-ci ?
  • Vais-je voyager à la retraite ou passer plus de temps à la maison ?

Ces questions vous mettront sur la voie de l'élaboration d'un plan de retraite et vous donneront une idée de ce que seront vos dépenses.

À l'heure actuelle, votre vie n'est peut-être pas un bon reflet de ce qu'elle sera dans 60 ans.

Si vous avez une maison en ce moment, vous effectuez probablement des versements hypothécaires. Si vous remboursez l'hypothèque avant de prendre votre retraite, cela réduira probablement considérablement vos dépenses. Et cela signifie que votre nombre 25x peut également être inférieur.

Additionnez ce que vous prévoyez dépenser chaque année à la retraite. Ensuite, multipliez ce nombre par 25 pour obtenir votre nombre 25x spécifique.

Maintenant que vous avez votre numéro 25x, vous pouvez travailler en arrière à partir de là et décider quels comptes de placement pour la retraite vous aurez besoin de financer et de combien. N'oubliez pas d'inclure tout revenu supplémentaire que vous prévoyez à la retraite, comme Sécurité sociale et retraites.

Coûts des soins de santé

Voici une considération de retraite importante pour quiconque aux États-Unis: Coûts des soins de santé. Les coûts des soins de santé à la retraite sont très difficiles à prévoir. En tant que tels, ils peuvent jeter un coup dur dans votre planification de la retraite.

Bien que cela ne soit pas passionnant, plus vous pourrez faire de recherches sur les politiques de santé de votre État, ainsi que sur les politiques fédérales, mieux vous vous porterez. Découvrir si vous serez admissible à des subventions ou si vous pourrez participer à des plans spécifiques peut vous faire gagner beaucoup de temps.

Une autre bonne tactique consiste à prendre vos coûts de santé estimés et à les doubler. En vieillissant, notre corps a tendance à nécessiter plus de soins. Ajoutez à cela l'inflation, ainsi que la hausse des coûts des soins de santé, et il y a fort à parier que les soins de santé à l'avenir coûteront plus cher qu'aujourd'hui. Ainsi, pour avoir l'idée la plus précise possible de vos dépenses, complétez vos numéros de santé avant d'appliquer la règle des 25x.

Le dernier mot

Commencez dès maintenant à vous préparer pour vos années d'or. La règle 25x vous aide à savoir vers quoi viser. Plus tôt vous commencez, mieux c'est. Même quelques dollars par semaine si c'est tout ce que vous pouvez vous permettre maintenant.

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