Lorsqu'il s'agit d'investir pour la retraite, un Roth IRA est l'une des meilleures façons de commencer. En effet, ce compte fiscalisé vous permet de retirer vos revenus admissibles à la retraite sans payer d'impôts, ce qui est le contraire d'un IRA traditionnel.
De nos jours, la plupart des principaux courtiers et robots-conseillers prennent en charge les Roth IRA. Certaines plateformes d'investissement alternatives le font également, il existe donc de nombreuses façons pour vous de commencer à investir dans une plateforme.
Cependant, différentes entreprises ont des frais, des caractéristiques et des investissements disponibles différents. C'est pourquoi nous couvrons les meilleurs comptes Roth IRA afin que vous puissiez en choisir un qui correspond à vos objectifs et besoins d'investissement.
Les meilleurs comptes Roth IRA
Comme mentionné, la plupart courtiers en ligne et les robo-advisors vous permettent d'ouvrir un Roth IRA ainsi que d'autres types de comptes fiscalement avantageux.
Ci-dessous, vous trouverez certaines de nos options Roth IRA préférées, chacune ayant une distinction « meilleur pour » pour une catégorie ou une fonctionnalité spécifique.
TD Améritrade
Meilleur pour: Investisseurs débutants
TD Améritrade est l'un des meilleurs fournisseurs de compte Roth IRA, surtout si vous êtes un nouvel investisseur qui souhaite un excellent service client et un accès à une assistance en succursale. C'est également un courtier autonome très compétitif, offrant des actions et des ETF sans commission comme la plupart de ses concurrents.
La quantité de recherche que vous obtenez en tant que TD Améritrade Le client mérite également d'être noté, il s'adresse donc également aux investisseurs plus expérimentés. Mais son support client 24h / 24 et 7j / 7 et son accès à une aide en personne expliquent pourquoi il s'agit de notre compte Roth IRA préféré pour les débutants.
fidélité
Meilleur pour: Caractéristiques
Commencez avec la fidélité
fidélité est l'un des meilleurs courtiers polyvalents, ce qui en fait un candidat naturel pour l'endroit où vous devriez ouvrir un Roth IRA. Avec fidélité, vous pouvez négocier une gamme de titres, y compris des actions, obligations, FNB, fonds communs de placement, options, etc. Il propose également une option d'investissement géré si vous souhaitez un robot-conseiller, ActiveTrader Pro pour les traders expérimentés et un service de planification personnalisé.
Les clients ont également accès à une multitude d'outils pédagogiques et de recherche. Si vous voulez un courtier robuste qui vous permet d'investir dans une variété d'actifs, c'est l'une des meilleures options.
Charles Schwab
Meilleur pour: Frais réduits
Commencez avec Charles Schwab
Si vous souhaitez éviter les frais de négociation et d'investissement, Charles Schwab est l'un des meilleurs comptes Roth IRA vers lequel vous pouvez vous tourner. Comme la plupart des courtiers en ligne, il propose des opérations sur actions et ETF sans commission. Mais Charles Schwab a aussi un robot-conseiller gratuit, Portefeuilles intelligents Schwab, ça le fait ressortir.
Si cela ne suffisait pas, il offre également plus de 4 000 frais de non-transaction fonds communs de placement et de nombreux FNB à frais modiques dans un large éventail de catégories. Dans l'ensemble, cela vous permet d'investir dans une gamme de titres, de manière active ou passive, sans payer constamment de frais de négociation.
Avant-garde
Meilleur pour: Qualité des fonds
Démarrer avec Vanguard
Si vous recherchez des investissements potentiels pour votre nouveau Roth IRA, vous tombez sans aucun doute sur des fonds de Avant-garde. Ce courtier est connu pour ses FNB et ses fonds communs de placement de classe mondiale, et il propose également de nombreux fonds avec des ratios de frais extrêmement bas.
Ce qui est bien avec Vanguard, c'est sa variété de fonds. Vous pouvez investir dans une gamme de fonds américains et internationaux, de fonds du marché obligataire, de fonds de croissance et de nombreux autres fonds qui sont des options populaires pour investissement retraite.
Et si vous souhaitez travailler avec un robot-conseiller ou un conseiller humain, vous pouvez utiliser le Conseiller numérique Vanguard ou Conseiller personnel d'avant-garde prestations de service.
Courtiers interactifs
Meilleur pour: Commerçants Actifs
Démarrer avec Interactive Brokers
De nos jours, la plupart des principaux courtiers en ligne proposent des opérations sur actions et ETF sans commission. Mais Courtiers interactifs va encore plus loin en offrant moins cher négociation d'options par contrat que la plupart de ses concurrents en fonction de votre volume de trading mensuel.
Il dispose également d'outils de trading plus avancés et de certains des meilleurs taux de marge, une fois de plus destinés aux traders expérimentés et actifs. Cela en fait un excellent choix pour votre Roth IRA si vous prévoyez de négocier régulièrement et que vous souhaitez bénéficier de remises potentielles.
Bord Merrill
Meilleur pour: Investissement ESG
Démarrer avec Merrill Edge
Quand cela vient à Investissement ESG, il y a peu de courtiers aussi bons que Bord Merrill. Il vous permet d'investir dans des titres tels que des actions, des obligations, des ETF et des fonds communs de placement comme d'autres courtiers. Mais il fournit également des outils pour vous aider à rechercher et à investir dans des entreprises ou des fonds respectueux de l'ESG. De plus, votre portefeuille obtient un score ESG global afin que vous puissiez évaluer votre performance.
Et puisque Merrill Edge fait partie de Bank of America, vous pouvez accéder à de nombreuses recherches, comme les rapports de recherche mondiaux de Bank of America. Jeter dans son Investissement guidé option, et Merrill Edge est un courtier complet et une excellente option pour ouvrir un Roth IRA.
Front de richesse
Meilleur pour: Investisseurs passifs
Front de richesse est un conseiller-robot de premier plan qui est un excellent fournisseur de compte Roth IRA si vous souhaitez investir complètement sur le pilote automatique. Comme d'autres robots-conseillers, Front de richesse construit des portefeuilles de FNB à frais modiques correspondant à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. Tout ce que vous avez à faire est de répondre à quelques questions, d'approvisionner votre compte et vous êtes prêt pour les courses.
Il y a une exigence de financement minimum de 500 $ et Wealthfront facture 0,25 % de frais de gestion annuels comme son principal concurrent Amélioration. Et ces frais incluent des fonctionnalités telles que le rééquilibrage automatique et récolte à perte fiscale.
Collecte de fonds
Meilleur pour: Investissement immobilier
La plupart des fournisseurs Roth IRA ne vous permettent pas d'investir directement dans l'immobilier. Vous pouvez contourner ce problème en ouvrant un IRA autogéré avec certaines entreprises, mais ce processus peut aussi être plus compliqué et coûteux.
Mais si vous souhaitez ajouter des biens immobiliers à votre Roth IRA, vous n'êtes pas de chance. Avec plateformes de crowdfunding immobilier comme Collecte de fonds, vous pouvez désormais investir dans des biens immobiliers générateurs de revenus avec votre Roth IRA. Et Fundrise ne prend que 10 $ pour commencer à investir, ce qui le rend très convivial pour les débutants.
Quant aux frais, Collecte de fonds facture 1% de frais de gestion annuels plus des frais annuels de 125 $ pour les IRA. Historiquement, il est revenu autour 8-9% par an, et les actionnaires reçoivent des dividendes trimestriels à partir des flux de trésorerie générés par les propriétés de Fundrise.
Ceci est un témoignage en partenariat avec Fundrise. Nous gagnons une commission sur les liens partenaires sur Investor Junkie. Toutes les opinions sont les nôtres.Que rechercher dans votre compte IRA
Maintenant que vous connaissez certains des meilleurs comptes Roth IRA, voici quelques considérations à garder à l'esprit lorsque vous choisissez où ouvrir votre compte.
- Frais: La plupart des principaux courtiers en ligne ne facturent pas de frais de négociation pour les actions et les ETF ni de frais mensuels pour un Roth IRA. Mais les robots-conseillers ou plateformes d'investissement alternatives comme Fundrise peut avoir des frais, et les courtiers facturent généralement également des frais de fermeture de compte, alors lisez toujours les petits caractères afin de ne pas faire face à des frais inattendus.
- Caractéristiques: Quel type d'offres de recherche, d'outils d'investissement et d'autres fonctionnalités souhaitez-vous pour votre Roth IRA? Certains courtiers se spécialisent dans un domaine, comme l'investissement ESG via Merrill Edge. Mais certains courtiers, comme Fidelity, sont plus complets et s'adressent à un éventail d'investisseurs.
- Service client: Avoir accès à des spécialistes de l'IRA et à une assistance par téléphone ou par e-mail 24h/24 et 7j/7 est un autre facteur que vous pouvez prendre en compte lorsque vous recherchez un fournisseur Roth IRA.
- Besoins de financement: La plupart des courtiers en ligne n'ont aucune exigence de financement pour un Roth IRA. Mais les robots-conseillers et certaines plateformes d'investissement alternatives le font souvent.
Méthodologie
Lors de la création de cette liste des meilleurs Roth IRA, nous avons pris en compte des facteurs tels que la facilité d'utilisation, les frais, les fonctionnalités et les investissements disponibles. Les entreprises de notre liste n'ont aucunement influencé leur inclusion ou leur position. Cette liste reflète plutôt les recherches et les opinions de notre équipe éditoriale et de notre auteur.
Il existe encore de nombreuses autres sociétés et courtiers avec des Roth IRA, mais nous pensons que ce sont les meilleures options actuelles sur le marché.
Conclusion
Si vous pensez que vous aurez un revenu élevé à la retraite, l'ouverture d'un Roth IRA a beaucoup de sens. Mais il est également important de travailler avec un courtier ou des robots-conseillers qui facilitent au maximum la gestion de votre Roth IRA.
Pensez aux types d'investissements que vous voulez faire et à quel point vous voulez être pratique ou non. Espérons que l'un des courtiers, robo-conseillers ou plates-formes d'investissement alternatives de cette liste constitue la maison idéale pour votre nouveau Roth IRA.
Lecture connexe:
- Un guide pour les conversions Roth IRA.
- Qu'est-ce qu'une échelle de conversion Roth IRA ?