Comment acheter de la crypto dans un compte de retraite (meilleures options pour 2022)

Chaque jour, investir dans la crypto-monnaie est de plus en plus accepté par le grand public. Mais est-il judicieux d'acheter de la crypto dans un compte de retraite?

La réponse à cette question dépendra de vos idées sur le potentiel futur de la cryptographie. Mais si vous décidez d'acheter de la cryptographie dans un compte de retraite, sachez que ce ne sera pas aussi facile qu'avec les autres types d'investissements que vous pouvez traditionnellement détenir dans ces plans.

Comment investir dans la cryptographie dans un plan 401 (k)

Le principal obstacle à l'achat de crypto dans un compte de retraite est que peu de comptes le permettent. Quand cela vient à Régimes 401(k), il y en a très peu. En effet, les plans 401 (k) sont des programmes standard gérés par les employeurs. Les choix d'investissement sont limités à l'essentiel, et parfois cela ne comprend pas plus qu'une poignée de fonds présélectionnés.

Récemment fidélité a annoncé son compte d'actifs numériques (DAA). Ce 401(k) est une première dans l'industrie et il permet aux employés d'inclure Bitcoin dans leurs investissements de base. Ce DAA contiendra le Bitcoin sur le fidélité Plateforme de conservation des actifs numériques lancée en 2018.

Le programme est toujours en cours de déploiement; Attendez-vous à ce que le DAA devienne disponible pour les employeurs à la mi-2022 et à ce que davantage de crypto-monnaies soient ajoutées à l'avenir.

Comment investir dans la crypto à l'intérieur d'un IRA

Il y a un peu plus de marge de manœuvre en ce qui concerne les IRA - mais pas beaucoup !

Les plans IRA populaires, tels que ceux proposés par les principaux courtiers en investissement comme Charles Schwab et Vanguard, ne font aucun compromis pour les investissements directs dans la cryptographie.

Mais il existe une classe très spécialisée d'IRA - connus sous le nom d'IRA autogérés ou SDIRA - qui peuvent accueillir des investissements cryptographiques.

Lire la suite: Meilleurs comptes IRA - Les meilleurs choix pour 2022

Qu'est-ce qu'un SDIRA ?

Si vous pensez que détenir une position en crypto a du sens pour votre portefeuille de retraite, la meilleure option est d'ouvrir un compte SDIRA. Mais ce n'est peut-être pas aussi facile qu'il y paraît.

Les SDIRA fonctionnent comme des comptes IRA ordinaires, mais comportent des considérations particulières qu'aucun investisseur ne devrait jamais ignorer. Commençons par définir précisément ce qu'est un SDIRA.

Il y a un peu de confusion avec le terme "autogéré". Après tout, vous pouvez avoir un compte IRA autogéré auprès d'un important courtier en investissement. Il s'agit simplement d'un compte dans lequel vous prenez toutes les décisions d'investissement, y compris les achats de titres et la composition du portefeuille.

Mais un SDIRA pousse le concept d'autogestion beaucoup plus loin. Un compte SDIRA est tellement "autogéré" que vous pouvez détenir des actifs qui ne sont pas autorisés dans un compte IRA ordinaire. Qui comprend immobilier, des lingots d'or et d'argent, des privilèges fiscaux, des devises étrangères et même des œuvres d'art. Ils vous permettent de détenir tout investissement de retraite qui n'est pas interdit par l'IRS. Et cette liste d'investissements interdits est assez courte; il est généralement limité aux objets de collection, aux prêts et aux polices d'assurance-vie.

Ils vous permettent de tenirtout investissement de retraite qui n'est pas interdit par l'IRS. Et cette liste d'investissements interdits est assez courte; il est généralement limité aux objets de collection, aux prêts et aux polices d'assurance-vie.

À bien d'autres égards, les SDIRA fonctionnent comme des IRA ordinaires. Vous pouvez cotiser jusqu'à 6 000 $ par année, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Les distributions reçues après avoir atteint l'âge de 59 ans et demi sont imposables comme un revenu régulier. Les distributions effectuées plus tôt sont soumises à l'impôt sur le revenu ordinaire, plus une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Et vous êtes toujours libre de détenir des investissements plus traditionnels dans un SDIRA, y compris des actions, des obligations et des fonds.

Complications SDIRA

Sachez que les SDIRA sont des comptes de placement beaucoup plus compliqués que les IRA ordinaires.

De petits administrateurs obscurs les proposent généralement. Beaucoup se spécialisent dans certains actifs, tels que l'immobilier ou les métaux précieux, tandis que d'autres vous permettent de détenir n'importe quel actif autorisé que vous souhaitez.

Les frais sont plus élevés dans un SDIRA que dans un IRA ordinaire, en grande partie parce que vous achetez certaines classes d'actifs auprès de fournisseurs tiers. Ils offrent également peu de soutien direct. Quelle que soit la classe d'actifs que vous choisissez, vous devrez vous renseigner sur son fonctionnement et les risques.

Il y a aussi sanctions sévères de l'IRS si vous participez à des transactions interdites. Par exemple, l'IRS imposera une pénalité de 15 % pour une infraction. Si cette violation n'est pas corrigée, ils peuvent invalider le plan et fixer une pénalité de 100 % sur le montant de la violation.

En plus des transactions interdites, des pénalités peuvent être imposées pour toute activité interprétée par l'IRS comme une transaction avec lien de dépendance. Cela inclut toute transaction qui profitera directement à vous ou à une autre partie en dehors de l'IRA. Cela comprend le transfert ou la vente de biens personnels au régime, l'emprunt d'argent de celui-ci, donner le plan en garantie d'un prêt ou acheter une propriété ou un actif dans le cadre du plan pour usage personnel.

SDIRA pour Crypto

Des dizaines d'entreprises proposent des SDIRA, et certaines d'entre elles permettent également d'acheter de la cryptographie dans le cadre du plan. Mais comme la crypto est une classe d'actifs unique, vos intérêts seront mieux servis si vous vous penchez vers un fiduciaire qui se concentre spécifiquement sur l'investissement crypto.

Bitcoin IRA

Bitcoin IRA lancé en 2016 spécifiquement pour accueillir investisseurs crypto. Il propose plus de 60 cryptos, dont Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano et Zcash. Vous pouvez acheter et vendre des cryptos en ligne 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Il y a une exigence d'investissement minimum d'au moins 3 000 $.

Il offre même jusqu'à 700 millions de dollars en assurance garde. Et bien que le nom soit Bitcoin IRA, ils proposent également un Bitcoin 401(k) et un Bitcoin Roth IRA. Il a également récemment ajouté de l'or physique aux options d'investissement de la plateforme. La société prétend avoir plus de 100 000 utilisateurs et a traité plus de 2 milliards de dollars de transactions.

Alto CryptoIRA

Alto CryptoIRAest un autre SDIRA spécialisé dans la crypto. Alto s'est associé à Coinbase pour faciliter les transactions à l'intérieur de ces comptes, ce qui signifie que les clients peuvent acheter et vendre plus de 150 crypto-monnaies. La société a également annoncé en octobre 2021 qu'elle éliminerait les frais de gestion de compte sur son CryptoIRA. Vous pouvez en savoir plus sur ce que ce compte offre dans notre examen complet d'Alto CryptoIRA.

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne auprès de l'un ou l'autre des fiduciaires, mais assurez-vous d'effectuer une vérification diligente de tous les SDIRA. Commencez par un Vérification du courtier FINRA, puis vérifiez auprès du Better Business Bureau et d'autres sources.

Familiarisez-vous également avec les exigences de financement. Par exemple, vous ne pouvez pas transférer de crypto ou d'autres actifs que vous détenez actuellement vers un nouveau compte SDIRA. Vous devez approvisionner le compte en espèces, puis effectuer les achats dans le compte. Portez une attention particulière à toutes les exigences du compte pour éviter les pénalités de l'IRS.

Courtiers en investissement traditionnels qui permettent d'investir dans la cryptographie

Sans surprise, plusieurs courtiers en investissement qui proposent des IRA, notamment SoFi Invest et Interactive Brokers, proposent le crypto trading. Cependant, aucun des deux n'autorise l'investissement cryptographique dans les comptes IRA. Mais des progrès sont à l'horizon dans l'espace IRA traditionnel.

À l'heure actuelle, TradeStation est l'un des rares fiduciaires IRA traditionnels qui permet l'investissement cryptographique. Ils offrent des transactions sans commission d'actions, d'options et d'ETF et la possibilité d'acheter, de vendre et d'échanger des cryptos sans frais de garde. Vous pouvez choisir un compte traditionnel ou un compte Roth IRA.

Robin des Bois est une application d'investissement qui vous permet également d'investir dans la cryptographie, ainsi que dans les actions et les fonds. Ils n'offrent actuellement pas de comptes IRA, mais Bloomberg a récemment rapporté Robin des Bois pourrait se préparer à déployer un programme. Restez à l'écoute pour voir si l'application d'investissement populaire lancera effectivement un programme IRA et si elle inclura l'investissement crypto.

Devriez-vous acheter de la crypto dans un compte de retraite ?

Ce n'est pas parce que vous pouvez acheter de la cryptographie dans un compte de retraite que vous devriez nécessairement le faire. Il y a des arguments convaincants des deux côtés.

Des bénéfices potentiels

D'une part, la crypto est peut-être la classe d'investissement la plus performante depuis son lancement en 2009. Pendant ce temps, Bitcoin est passé d'environ 1 $ à sa valorisation actuelle de plus de 40 000 $. Si cette performance se poursuit à l'avenir, une position d'investissement minimale peut sérieusement augmenter le rendement de l'IRA.

Alors que la crypto gagne en légitimité dans le monde de l'investissement, elle est de plus en plus considérée comme un moyen de diversifier. Étant donné que les actifs financiers sont largement corrélés entre eux, il y a vraiment peu de classes d'actifs qui ont le potentiel de bien performer lorsque les investissements traditionnels s'effondrent. À cet égard, la crypto peut créer un meilleur équilibre dans un portefeuille.

Principaux risques

Il y a aussi beaucoup de points négatifs qui accompagnent l'investissement crypto. Premièrement, la crypto n'existe que depuis 2009. Il n'y a pas eu de sérieux marché baissier depuis, et il reste incertain dans quelle mesure la crypto fonctionnera dans un marché baissier prolongé ou un krach boursier.

Outre les fluctuations générales des marchés financiers, la cryptographie a fait preuve d'une extrême volatilité. Nous l'avons vu doubler de prix, pour tomber de moitié en quelques mois seulement.

Il y a aussi la réalité que la crypto n'est soutenue par aucune institution, comme les gouvernements ou les banques. Sa valeur est entièrement déterminée par la confiance que lui accorde le public investisseur. Il n'y a pas Assurance FDIC et aucune entité productive générant des revenus derrière elle.

Et bien sûr, il y a aussi les risques associés aux comptes SDIRA. Les syndics sont petits et peu connus. Le potentiel de violations de compte et de pénalités est réel. Et de nombreux fiduciaires facturent des frais beaucoup plus élevés que ceux des dépositaires de comptes IRA traditionnels.

L'essentiel

La décision d'acheter de la crypto dans un compte de retraite est strictement personnelle. Si vous pensez que c'est le bon choix, ne le faites qu'avec un petit pourcentage de votre portefeuille. Bien que les performances de la cryptographie aient sans aucun doute été impressionnantes ces dernières années, rien ne garantit qu'elles se poursuivront à l'avenir.

Une petite position peut suffire à vous procurer un rendement significatif sur votre portefeuille. Mais une position importante pourrait paralyser votre compte si la crypto se bloque ou même disparaît. Il n'y a aucune garantie avec tout investissement, mais cela peut être encore plus vrai pour la crypto.

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