Si vous avez suivi l'actualité ou les médias financiers ces derniers temps, vous avez probablement entendu assez souvent le mot effrayant "récession". Les experts et les investisseurs individuels s'en inquiètent, et les récentes tendances boursières n'ont rendu personne plus optimiste.
Tout au long de 2022, le marché boursier a été volatil et généralement orienté à la baisse, surtout depuis mars. Et nous sommes officiellement entrés dans une marché baissier en juin, soit une baisse du marché boursier de 20 % ou plus par rapport aux sommets récents.
Comme la plupart des gens, vous vous demandez probablement quel impact une récession peut avoir sur vos investissements - y compris votre 401 (k) - et quelles mesures vous devriez prendre pour les protéger. Dans cet article, nous partagerons les investissements 401 (k) les plus sûrs en période de récession et quelques autres conseils pour vous aider en cas d'incertitude financière.
La version courte
- Certains des meilleurs investissements 401 (k) pendant une récession comprennent les fonds à date cible, les fonds indiciels, les fonds obligataires et les fonds à grande capitalisation ou de premier ordre.
- Même s'il peut être tentant de modifier votre stratégie de placement pendant une récession, continuez à verser des cotisations constantes et évitez de vendre vos placements.
- Ajuster votre allocation d'actifs à l'approche de la retraite peut vous protéger d'une récession, car vous aurez moins d'argent en actions et autres actifs à haut risque.
Comment une récession affecte votre 401 (k)
Il est naturel de s'inquiéter de l'impact d'une récession sur votre portefeuille. Mais de combien devriez-vous vous attendre à ce que votre 401(k) tombe? Pendant la récession de 2007 à 2009, les cours des actions a chuté d'environ 50 % de leur apogée. Vous auriez donc vu votre 401 (k) prendre un coup majeur pendant cette période.
La bonne nouvelle est que ce type de pertes massives n'accompagne pas la plupart des récessions. En réalité, au cours des quatre dernières récessions, le S&P 500 a perdu en moyenne 8,8 %, selon données de CFRA Research.
L'autre bonne nouvelle est que les récessions ne durent pas aussi longtemps que vous le pensez. Au cours des cent dernières années, la récession moyenne a duré environ 12,6 mois. Cette moyenne inclut la Grande Dépression, qui a duré plus de trois ans et demi avant que l'économie ne recommence à remonter.
Quand on regarde les 50 dernières années, la récession moyenne a duré moins de 11 mois. Et le marché boursier a finalement rebondi de chaque récession dans l'histoire. En outre, le marché boursier est généralement tourné vers l'avenir, ce qui signifie qu'il commence généralement à se redresser avant l'économie globale.
7 investissements 401(k) les plus sûrs en période de récession
Si vous vous inquiétez d'une récession imminente, vous vous demandez probablement quels investissements vous devriez avoir dans votre 401 (k) pour atténuer vos pertes. Les plans 401(k) ont généralement moins d'options d'investissement que vous pourriez trouver dans votre compte de retraite individuel (IRA) ou compte de courtage imposable. La bonne nouvelle est qu'il existe encore de nombreux excellents choix qui peuvent vous aider à traverser une récession.
1. Fonds à date cible
Les fonds à date cible – également appelés fonds à cycle de vie – font partie des investissements 401 (k) les plus populaires, et il est facile de comprendre pourquoi.
Ces fonds gérés détiennent une combinaison diversifiée de actions, obligations, et d'autres actifs. Chaque fonds à date cible correspond à une année de retraite particulière, et les investisseurs choisissent un fonds en fonction du moment où ils envisagent de prendre leur retraite.
Le gestionnaire de fonds ajuste l'allocation d'actifs des fonds à échéancier au fil du temps. À mesure que la date de retraite désignée approche, le risque du fonds est réduit. Le pourcentage d'actions dans le fonds diminue tandis que le pourcentage d'obligations et d'autres actifs à faible risque augmente.
L'un des principaux avantages des fonds à date cible est qu'ils sont entièrement sans intervention pour les investisseurs. Vous pouvez simplement y investir votre argent et savoir que vous aurez un portefeuille diversifié adapté à votre horizon temporel.
En savoir plus >>> Comparaison des fonds à date cible; Ne sont-ils pas tous pareils ?
2. Fonds obligataires
Les fonds obligataires sont des fonds communs de placement qui détiennent une combinaison d'obligations. Ces fonds sont attrayants en période de récession pour plusieurs raisons. Première, alors que les obligations ont tendance à avoir des rendements inférieurs à long terme, elles présentent également un risque plus faible. Par conséquent, ils peuvent aider à atténuer certaines des pertes de votre portefeuille en période de récession.
L'autre avantage des fonds obligataires est le revenu d'intérêts qu'ils procurent. Même si la valeur de votre portefeuille baisse, vous aurez toujours un flux de revenus provenant de vos fonds obligataires.
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3. Fonds indiciels de marché
Les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement qui suit la performance d'un certain indice de référence financier - souvent un indice comme le S&P 500 ou le Dow Jones. Ces fonds sont gérés passivement. En d'autres termes, le gestionnaire de fonds n'achète et ne vend pas d'actifs pour battre le marché boursier, contrairement aux fonds communs de placement gérés activement.
Les fonds indiciels présentent de nombreux avantages, notamment la diversification et des frais peu élevés. Ils sont également une excellente option en période de récession. Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, votre portefeuille se redresse au même rythme que l'ensemble du marché.Mais certains stocks individuels peuvent ne pas se rétablir aussi rapidement ou pas du tout.
Par exemple, le cours de l'action de la compagnie d'assurance AIG s'est effondré pendant la récession de 2008 et n'a même jamais été près de retrouver ses sommets de 2007.
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4. Fonds d'actions à dividendes
Actions à dividendes dans les entreprises qui transfèrent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires sous forme de dividendes. Et de nombreuses grandes entreprises versent ces dividendes même pendant les récessions. Les entreprises qui appartiennent à la Liste des aristocrates de dividendes, par exemple, ont augmenté leurs dividendes pendant au moins 25 années consécutives.
La beauté des actions à dividendes réside dans le fait qu'elles peuvent continuer à produire des revenus pour vous même lorsque le cours de leurs actions est en baisse. Et vous pouvez réinvestir ces versements de dividendes pour donner un coup de pouce supplémentaire à votre portefeuille lorsque le marché commencera à rebondir.
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5. Fonds d'actions à grande capitalisation
Les sociétés à grande capitalisation avec capitalisation boursière de plus de 10 milliards de dollars ont tendance à mieux s'en sortir en période de récession que les petites entreprises. Ces entreprises sont bien établies et disposent d'une meilleure assise financière et, par conséquent, sont mieux placées pour affronter une récession.
Les fonds d'actions à grande capitalisation peuvent être un excellent investissement à avoir dans votre portefeuille pendant une récession. Cela ne veut pas dire que votre portefeuille ne perdra pas de valeur - car il le fera probablement - mais vos pertes ne seront peut-être pas aussi extrêmes que si vous aviez investi principalement dans des sociétés à petite et moyenne capitalisation.
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6. Fonds d'actions défensives
Les actions défensives - également appelées actions non cycliques ou biens de consommation de base - sont des entreprises qui fabriquent des produits que les gens achètent généralement, quelle que soit l'économie.. Certaines des plus grandes entreprises défensives comprennent Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola, etc.
Les valeurs cycliques et les valeurs de consommation discrétionnaire sont à l'opposé des valeurs défensives. Ces entreprises ont tendance à fluctuer davantage avec les changements économiques, principalement parce qu'elles vendent des produits que les gens sont moins susceptibles d'acheter pendant une récession.
Cela ne veut pas dire que vous ne devriez avoir que des actions défensives dans votre portefeuille pendant une récession, mais avoir un fonds d'actions défensives parmi vos autres actifs pourrait aider à réduire vos pertes.
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7. Fonds d'actions de premier ordre
Il n'y a pas de définition officielle des actions de premier ordre, mais le terme fait généralement référence à :
- Grandes entreprises établies et financièrement stables
- Avoir des antécédents de versement de dividendes (bien que ce ne soit pas toujours le cas)
- Ont produit une croissance soutenue à long terme.
Les blue chips sont des sociétés à moyenne ou à grande capitalisation avec une capitalisation boursière d'environ 5 milliards de dollars ou plus. Bien que les actions de premier ordre puissent encore perdre de la valeur pendant une récession, elles sont généralement considérées comme plus sûres que les autres actions.
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Investir dans votre 401(k) pendant une récession
Investir pendant une récession peut faire peur. Après tout, personne ne veut continuer à faire des cotisations pour les voir complètement effacées par les pertes de portefeuille. Mais la vérité est que la meilleure façon de rebondir après une récession est de continuer à investir au milieu de celle-ci.
Si vous versez des cotisations automatiques à votre 401(k) chaque mois, continuez à les verser. En fait, certaines personnes augmentent même leurs cotisations en période de récession. Après tout, le marché boursier est essentiellement en vente, ce qui signifie que vous pouvez acheter plus d'actifs pour le même montant d'argent.
De plus, il est encore plus important d'éviter de faire des retraits sur votre compte.
Si vous vendez vos placements pendant une récession, vous verrouillez vos pertes et vous en obtenez le pire prix possible. En d'autres termes, vous vendez au pire moment possible.
Avez-vous du mal à continuer à investir pendant une récession? Pour certaines personnes, une stratégie efficace consiste à arrêter de vérifier le solde de votre compte pendant un certain temps. Vous serez moins tenté d'arrêter d'investir ou, pire, de vendre vos investissements.
Si votre 401 (k) est avec un ancien employeur, vous voudrez peut-être le transférer dans un IRA avant de une récession. Lorsque vous le ferez, vous aurez accès à une plus grande variété de choix de placement. Vous pouvez également choisir de transférer vos fonds dans un IRA avec un robo-conseiller qui choisit les placements en votre nom. Cette option pourrait être idéale pour une personne susceptible de prendre des décisions émotionnelles pendant une récession.
401(k) Répartition des actifs
Ton allocation d'actifs est la composition des placements de votre portefeuille. De manière générale, votre allocation d'actifs doit être basée sur vos objectifs financiers et votre horizon temporel. Dans le cas de votre 401(k), votre horizon temporel correspond à la durée avant que vous ne prévoyiez prendre votre retraite. Votre allocation d'actifs doit également être basée sur votre tolérance au risque et capacité.
Devriez-vous donc ajuster votre allocation d'actifs en période de récession? D'une manière générale, non. Tant que vous avez un portefeuille bien diversifié qui correspond à votre tolérance au risque et à votre capacité, il est préférable d'apporter quelques modifications à votre allocation d'actifs en raison d'une récession.
Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais modifier votre allocation d'actifs. À mesure que vous approchez de la retraite, votre capacité de risque diminue et vous devez ajuster votre portefeuille en conséquence.
Il existe quelques règles empiriques différentes recommandées par les experts. Autrefois, certains ont recommandé de soustraire votre âge à 100 ans et d'investir ce pourcentage de votre portefeuille dans des actions et le reste en obligations ou autres titres à revenu fixe. Mais de nombreux experts recommandent désormais d'utiliser un nombre plus élevé, tel que 110 ou 120, pour tenir compte des durées de vie plus longues que nous avons aujourd'hui.
L'essentiel
Il ne fait aucun doute qu'investir pendant une récession peut faire peur. Mais la bonne nouvelle est qu'il existe des mesures que vous pouvez prendre et des investissements que vous pouvez choisir pour aider à atténuer vos pertes. Et bien que vous soyez susceptible de voir la valeur de votre portefeuille prendre un coup pendant une récession, l'histoire montre que la baisse est susceptible d'être de courte durée.
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