Revue Vyzer 2023: outil de suivi des investissements, de trésorerie et de planification haut de gamme

Lorsque vous commencez à gagner de l'argent, vous pouvez choisir parmi de nombreux outils et services. Le marché est énorme, il y a donc beaucoup d'entreprises en concurrence pour être votre outil de budgétisation ou votre outil d'investissement.

À mesure que votre valeur nette augmente, le nombre d'outils et de services commence à diminuer. Une grande raison est que les situations deviennent plus complexes.

Par exemple, les nouveaux investisseurs s'en tiennent généralement aux principes de base - les robots-conseillers et les maisons de courtage. Ceux-ci se lient bien avec des outils comme Empower Personal Dashboard via Plaid.

Au fur et à mesure que votre univers d'investissement s'élargit, de nombreuses plateformes ne s'intègrent pas bien. Certains n'ont pas du tout d'intégrations.

C'est alors qu'un service et un outil payants comme Vyzer logique.

Si vous gérez une grande partie de votre argent à la main parce qu'il n'y a pas d'outils qui s'intègrent aux comptes que vous avez, Vyzer peut être la solution.

Table des matières

1. Qui est Vyzer ?
2. Caractéristiques de Vyzer
1. Automatisations de portefeuille
2. Planification des flux de trésorerie
3. Gestion de patrimoine
3. Tarification Vyzer
4. Expérience d'inscription à Vyzer
5. Quels actifs Vyzer peut-il suivre ?
6. Tableau de bord de suivi de la valeur nette
7. Tableau de bord de trésorerie
8. Comment ajouter des actifs
1. Ajouter une maison de courtage
2. Ajout de biens immobiliers
9. Vyzer.co en vaut-il la peine ?

🔃Mis à jour en février 2023 avec des fonctionnalités supplémentaires à la gestion et au traitement des prêts et dettes sur votre compte. Les prêts incluent désormais une vue de tableau de bord qui comprend un tableau d'amortissement, les soldes, les paiements et d'autres détails.

Qui est Vyzer ?

Vyzer est une société de technologie financière basée à Netanya, en Israël. Co-fondé en 2020 par Tomer Salvi, Litan Yahav, et Guy Vamzu, Vyzer s'appuie sur des services d'agrégation de comptes tiers (Plaid, Yodlee, Salt Edge et Zabo) pour connecter vos comptes (en lecture seule).

En ce qui concerne la sécurité des données, vos données sont chiffrées au repos et en transit - elles ne sont pas chiffrées de bout en bout. Le cryptage de bout en bout signifierait que vos données ne sont pas lisibles par l'application qui les obtient, ce qui rendrait impossible l'utilisation de certaines des fonctionnalités offertes par Vyzer. Ils nécessitent authentification à deux facteurs.

J'ai parlé avec Litan et j'ai été fasciné par leur histoire d'origine. Litan faisait partie d'une équipe (qui comprenait le co-fondateur de Vyzer Tomer Salvi) a co-fondé une société de technologie qui a capturé des images 3D de diamants. Ils l'ont vendu à R2Net, la société mère de Nil Bleu et James Allen.

À partir de là, il a commencé à investir et s'est rendu compte que le tableau de bord financier et les outils de gestion existants ne répondaient pas à ses besoins. Ils sont bons pour la plupart des gens, mais une fois que vous atteignez une certaine valeur nette, vos investissements ne s'intègrent pas bien dans les outils existants.

En conséquence, il a cofondé Vyzer. J'ai été mis en relation avec Litan par un ami commun qui, après avoir vendu son entreprise, cherchait également de meilleurs outils.

Caractéristiques de Vyzer

Vyzer classe ses principales caractéristiques comme appartenant à l'une des trois catégories suivantes :

1. Automatisations de portefeuille
2. Planification des flux de trésorerie
3. Gestion de patrimoine

Automatisations de portefeuille

Lorsque vous avez beaucoup d'investissements privés, il n'y a pas beaucoup d'outils qui les intègrent dans un joli tableau de bord. Si vous utilisez Empower Personal Dashboard, votre suivi est entièrement manuel car ce n'est pas quelque chose que Plaid peut récupérer à partir d'autres comptes.

Par exemple, j'ai quelques investissements privés qui sont gérés par Carta. Carta est génial, sauf qu'il n'y a aucun moyen pour moi d'extraire ces informations de Carta dans mon compte Empower Personal Dashboard. Plaid ne le prend pas en charge et vous devez donc le suivre manuellement.

Vyzer vous propose trois façons de connecter un compte :

• Synchroniser un portail investisseur
• Synchroniser les comptes bancaires et de courtage
• Boîte magique Vyzer
• (vous pouvez aussi l'ajouter manuellement)

Les deux premiers sont effectués via les services d'agrégateurs tiers Plaid, Yodlee, Salt Edge et Zabo.

La boîte magique

La fonction "boîte magique" est ce qui différencie Vyzer de tous les autres services. C'est aussi ce qui justifie la redevance mensuelle. Avec la boîte magique Vyzer, vous téléchargez des documents et ils créent un actif à partir de ces documents. Aucun autre service "en ligne" n'offre cela. À l'heure actuelle, un être humain analysera le document pour vous, créera un actif et le mettra à jour avec les documents téléchargés ultérieurement.

Planification des flux de trésorerie

Lorsque vous avez un revenu W-2, la planification des flux de trésorerie est relativement simple. Vous êtes payé régulièrement et vous savez à quoi vous attendre.

Au fur et à mesure que vous superposez d'autres actifs produisant des flux de trésorerie, comme des actions à dividendes ou des biens locatifs ou une note ou un fonds, la planification des flux de trésorerie devient un peu plus compliquée. Cela peut s'avérer difficile avec d'autres outils, car d'autres outils ne sont pas conçus pour gérer les flux de trésorerie de cette manière.

Lorsque vous ajoutez de nouveaux actifs, que nous examinerons plus tard, vous pouvez ajouter des distributions de trésorerie projetées et Vyzer en gardera une trace :

D'un autre côté, vous pouvez également ajouter des prêts et d'autres passifs. Ceux-ci réduiront votre flux de trésorerie chaque mois et cela se reflète également dans les graphiques. Ils soutiennent une variété de prêts, y compris une hypothèque, la valeur nette d'une maison, un prêt automobile, des prêts commerciaux, des prêts étudiants, etc.

Voici un exemple d'hypothèque que vous voyez si vous configurez une hypothèque :

Passez la souris sur l'étiquette bleue "Réel" et vous pouvez la modifier pour ce qui a été réellement payé, juste au cas où vous auriez payé un supplément.

Gestion de patrimoine

Vyzer surveille vos actifs et vous tiendra informé d'une variété d'événements (ou d'événements manqués). Par exemple, si vous avez un actif avec un calendrier de distribution, il vous informera si une distribution n'a pas eu lieu ou si elle était supérieure ou inférieure à votre valeur cible attendue.

Il analysera également l'investissement et calculera si les performances que vous obtenez répondent, dépassent ou sont en deçà des attentes. Encore une fois, tout cela est basé sur les hypothèses et les chiffres que vous fournissez lorsque vous configurez l'actif.

Enfin, vous pouvez deux rapports :

• Bilan - Une liste de tous vos actifs et passifs pour calculer une valeur nette totale.
• Rapport général – Une liste de tous vos comptes.

À l'avenir, il est prévu de pouvoir également générer un état financier personnel.

Tarification Vyzer

Vyzer n'est pas gratuit car il y a beaucoup de travail manuel qui se passe dans les coulisses. C'est 99 $ par mois lorsqu'il est facturé mensuellement et seulement 79 $ par mois lorsqu'il est facturé annuellement (948 $).

Il y a un essai gratuit de 30 jours et une garantie de remboursement de 90 jours. Je crois que la garantie de 90 jours existe afin que vous puissiez découvrir ses fonctionnalités au cours d'un trimestre, ce qui est la cadence de rapport typique de nombreux investissements privés.

Vyzer est plus cher que la plupart des outils que nous couvrons sur WalletHacks.com. Je pense que le prix est justifié compte tenu de ce que vous obtenez pour cela ET si votre situation le justifie.

👉 En savoir plus sur Vyzer

Expérience d'inscription à Vyzer

L'expérience d'inscription est assez rapide - vous créez une connexion avec un mot de passe, puis posez trois courtes questions.

1. Dans quoi investissez-vous ? Syndications, Immobilier, Private equity, Marchés publics, Startups, Crypto, Hedge funds, Autres
2. Fonctionnalités et outils que j'aimerais utiliser ? Suivi des distributions en espèces, Visualisation des investissements par une entité, Gestion des appels de capitaux, Performance cible par rapport au réel, Planification des scénarios de flux de trésorerie, Comparaison avec les pairs
3. Êtes-vous un investisseur qualifié? Oui, pas encore, je ne suis pas sûr

Après ces trois questions rapides, on vous montre un compte de démonstration avec lequel vous pouvez jouer. Tout cela est gratuit.

Quels actifs Vyzer peut-il suivre ?

Vyzer pistes un bon nombre, au moment d'écrire ces lignes, nous avons:

• Comptes de trésorerie - comptes de dépôt typiques tels que chèques, épargne, marché monétaire, dépôts en espèces et espèces physiques
• Immobilier - Toutes les propriétés, de votre maison aux propriétés locatives en passant par les syndications
• Fonds gérés - fonds de capital-investissement, fonds immobiliers, fonds spéculatifs, fonds de capital-risque et fonds de dette
• Sociétés privées - propriété sous forme d'actions, d'options ou d'une société non publique traditionnelle
• Prêts privés - prêts que vous suivez en privé ou via une plateforme de prêt peer-to-peer
• Comptes de courtage
• Épargne à long terme - épargne-retraite, fonds universitaires et « autres »
• Crypto – pièces de monnaie/tokens ainsi qu'un échange ou un portefeuille
• Autre - objets de collection, métaux anciens, véhicules, etc.
• Prêts
• Cartes de crédit

Tableau de bord de suivi de la valeur nette

Une fois que vous avez mis tous vos actifs, votre tableau de bord Net Worth (qu'ils appellent My Wealth) contient désormais votre valeur nette totale, vos actifs, vos passifs, votre situation de trésorerie actuelle, ainsi que vos revenus.

Si vous les classez correctement, ils vous donneront même une ventilation en pourcentage de l'endroit où réside votre argent ainsi qu'une projection. Les projections sont toutes basées sur les hypothèses que vous avez faites lors de la création de l'actif.

Voici un exemple de vue avec beaucoup d'actifs ajoutés :

Tableau de bord de trésorerie

Le tableau de bord Cashflow est l'endroit où vous pouvez voir votre situation de trésorerie actuelle, les entrées et les sorties attendues. Chaque fois que vous ouvrez le tableau de bord, il vous demandera les revenus et les dépenses mensuelles de votre ménage W-2.

Vous n'êtes pas obligé d'entrer ceci, mais il vous demandera à chaque fois à moins que vous n'entriez un nombre (vous pouvez mettre 0 $ et il cessera de demander). Si vous avez besoin de modifier ce chiffre, vous pouvez le faire en cliquant sur "Coût de la vie du ménage" en bas à gauche ou allez dans votre Profil -> Paramètres financiers.

Au début, le tableau de bord des flux de trésorerie est assez ennuyeux (sauf si vous mettez un revenu W-2) :

Comment ajouter des actifs

Vyzer suivra une variété d'actifs différents et cette information comprend tout ce que vous attendez ainsi que quelques fonctionnalités intéressantes pour vous aider avec les appels de capitaux et les projections de trésorerie.

Certains actifs sont assez simples à ajouter. Vous pouvez soit lier vos comptes et Vyzer les intégrera, soit vous pouvez les ajouter manuellement. Lorsque vous sélectionnez une maison de courtage que vous pouvez lier, elle charge un formulaire de connexion à partir de Plaid. Vous pouvez cependant choisir de l'ajouter manuellement.

Ajouter une maison de courtage

Un ajout de courtage manuel n'a que quatre "pages :"

Informations générales:

• Institution
• Nom du compte
• Solde actuel

Projection:

• Performance annuelle attendue %
• Contribution mensuelle attendue

Performance:

• Date d'ouverture du compte
• Investissement total

Plus d'information:

• Entité holding
• Remarques

La contribution mensuelle prévue sera incluse en tant que « dépense » dans les projections de trésorerie.

Ajout de biens immobiliers

Par exemple, si vous créez un Nouveau bien locatif, il s'agit d'un formulaire de cinq « pages » qui capture :

Informations générales:

• Commanditaire / Opérateur
• Nom de la propriété
• Investissement initial (et devise)
• Pourcentage de propriété (facultatif)
• date d'achat

Flux de trésorerie projetés - Distributions :

• Rendement de trésorerie annuel attendu - Dates de début et de fin, valeurs
• Période de distribution prévue - mensuelle, trimestrielle ou annuelle

Appels de capitaux:

• Oui ou non
• Si oui, vous entrez le capital engagé total plus les dates d'appel

Performances projetées :

• Date de fin prévue
• % de TRI attendu
• Multiplicateur attendu

Plus d'informations:

• Adresse de la propriété
• Entité holding
• Type – catégorie d'actifs de la propriété
• Remarques

Ensuite, il crée cet actif sous Immobilier (les données de cette capture d'écran sont fabriquées, je ne suis pas investi dans un nom générique Collecte de fonds Fonds):

Après avoir créé un actif, vous pouvez revenir au tableau de bord des flux de trésorerie et le voir inclus dans les graphiques des flux de trésorerie attendus :

En voici un exemple avec de nombreux actifs différents ajoutés, y compris des scénarios qu'ils ont ajoutés :

Vyzer.co en vaut-il la peine ?

Si vous avez une collection assez standard de comptes et d'investissements et que vous n'avez pas eu de problème avec des outils comme Empower Personal Dashboard, Vyzer est une amélioration, mais vous devrez décider si c'est 99 $ de mieux par mois (ou 948 $ de mieux par an).

Si votre comptable dispose d'une feuille de calcul qui suit tous les formulaires K-1 que vous recevez chaque année et vous demande fréquemment où se trouve chacun d'entre eux, cela peut indiquer que vous pouvez utiliser Vyzer.

Lorsque vous commencez à investir dans des actifs qui ne rentrent pas dans un compte de courtage, les garder tous organisés en vaut la peine. Cela dépendra de votre situation financière, mais je pense que Vyzer a fait du bon travail en répondant à un besoin qui n'est pas satisfait en ce moment.

Heureusement, il existe un essai gratuit de 30 jours et une garantie de remboursement de 90 jours pour que vous puissiez voir par vous-même.

👉 En savoir plus sur Vyzer