L'assurance automobile la moins chère pour les nouveaux conducteurs et les nouveaux conducteurs

L'assurance automobile est généralement la plus chère pour les conducteurs de moins de 25 ans. Cela inclut les conducteurs adolescents et les conducteurs adultes qui ont eu une lacune de couverture ou qui ont récemment déménagé aux États-Unis peuvent également faire face à des taux élevés.

Cependant, ce n'est pas parce que vous appartenez à l'une de ces catégories de conducteurs que vous devez vous contenter de taux d'assurance élevés. Les primes d'assurance automobile peuvent varier énormément d'une compagnie d'assurance à l'autre, et il existe de nombreuses façons d'obtenir des rabais.

Notre guide de l'assurance automobile la moins chère pour les nouveaux conducteurs et les nouveaux conducteurs contient tout ce dont vous avez besoin pour trouver une couverture abordable.

Table des matières

1. Combien coûte l'assurance automobile pour les conducteurs débutants ?
2. Meilleure assurance auto pour les nouveaux conducteurs
1. Sites Web de comparaison d'assurance automobile
2. USAA
3. GEICO
4. Ferme d'État 
5. Voyageurs
6. Progressive
7. Allstate
8. À l'échelle nationale
9. Assurance Érié
insta stories
3. 12 conseils pour réduire votre assurance auto en tant que nouveau conducteur
1. 1. Assurance Télématique
2. 2. Conduire une vieille voiture
3. 3. Suivez un cours de conduite défensive
4. 4. Recherchez les réductions pour étudiants
5. 5. Rabais multi-polices
6. 6. Choisissez une franchise plus élevée
7. 7. Avoir des montants de couverture inférieurs
8. 8. Évitez les couvertures facultatives
9. 9. Comparez les tarifs chaque année
10. 10. Payer en totalité les remises
11. 11. Maintenir une bonne cote de crédit
4. Existe-t-il une assurance automobile pour les étrangers aux États-Unis ?
5. Dernières pensées

Combien coûte l'assurance automobile pour les conducteurs débutants ?

La prime moyenne sur 12 mois pour l'assurance automobile pour adolescents est de 2 200 $ à 3 900 $ lorsqu'elle est sous la police d'un parent. Ces taux sont environ le double du coût moyen d'une assurance auto pour les conducteurs expérimentés. Un adolescent ayant une police autonome peut payer plus de 5 000 $ par année.

Selon Le zèbre, les conducteurs plus âgés (25 ans ou plus) s'en sortent mieux lorsqu'ils souscrivent une assurance pour la première fois, dépensant de 1 200 $ à 2 300 $ par année.

Plusieurs facteurs déterminent les coûts d'assurance automobile pour les adolescents et les nouveaux conducteurs, notamment :

• Âge du conducteur
• Sexe (les hommes ont tendance à avoir des taux plus élevés que les femmes)
• Valeur du véhicule assuré
• Etat de residence
• Montants de couverture
• Ont-ils une politique autonome ou relèvent-ils de leurs parents ?

Meilleure assurance auto pour les nouveaux conducteurs

Les fournisseurs d'assurance automobile suivants offrent la couverture la moins chère pour les nouveaux conducteurs et les nouveaux conducteurs.

Beaucoup sont également inclus sur notre liste des meilleures compagnies d'assurance auto.

Obtenir des devis de plusieurs vous aidera à confirmer que vous payez le tarif le plus bas.

Sites Web de comparaison d'assurance automobile

Un site de comparaison d'assurances réduit considérablement votre temps de recherche et compare différents transporteurs.

Pour des devis précis, soumettez les numéros de permis de conduire de chaque conducteur assuré et le NIV des véhicules couverts. Si vous avez déjà une assurance, vous pourrez peut-être télécharger votre police pour une comparaison de pommes à pommes.

Vous pouvez comparer les tarifs gratuitement et ne paierez pas de prime plus élevée si vous souscrivez une couverture. Divers marchés de l'assurance automobile peuvent partager certains partenaires qui se chevauchent, mais la plupart ont quelques partenariats exclusifs.

Assurer est l'un de nos favoris, car ils ne vendront pas vos informations personnelles. Ils peuvent également regrouper plusieurs produits afin que vous puissiez économiser encore plus sans sacrifier la qualité de la couverture.

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USAA

USAA est l'option la moins chère pour de nombreux ménages et est très appréciée pour la satisfaction de la clientèle, mais il y a un hic - vous devez avoir l'un des antécédents suivants pour être éligible à l'adhésion :

• Membre de l'armée américaine ou vétéran
• Sous-officier
• Conjoint ou enfant d'un militaire (il n'est pas nécessaire qu'il soit membre de l'USAA)
• Enfant d'un membre de l'USAA

Si vous êtes l'une des nombreuses générations à profiter de l'adhésion à l'USAA, vous pouvez profiter d'une réduction familiale allant jusqu'à 10 % en tant que bonus de fidélité.

Vous pouvez également envisager de vous inscrire au programme de conduite USAA SafePilot pour un maximum d'économies. Ce service peut vous faire économiser jusqu'à 30 % si vous adoptez des habitudes de conduite sécuritaires.

SafePilot connecte votre smartphone à votre véhicule et analyse des facteurs tels que la vitesse de conduite, le freinage et l'utilisation du téléphone.

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GEICO

Avec une adhésion ouverte à tous, GEICO est l'un des meilleurs candidats dans la catégorie des prix abordables.

Des réductions pour les membres et les employés sont disponibles pour plus de 500 organisations. Les meilleures valeurs sont pour les employés fédéraux (12 %) et les militaires (15 %).

Vous pouvez également trouver des remises d'affinité dans ces catégories :

• Organisations d'anciens élèves
• Sociétés Berkshire Hathaway
• Organisations commerciales et professionnelles
• Organisations éducatives
• Fraternités et sororités
• Organismes récréatifs
• Personnel universitaire et enseignants

Les jeunes conducteurs peuvent bénéficier de réductions après avoir suivi un cours de conduite. De plus, tous les conducteurs qui suivent un cours de conduite défensive sont admissibles à des économies.

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Ferme d'État 

Si vous préférez vous adresser à un agent d'assurance local, Ferme d'État offre des tarifs compétitifs pour les nouveaux conducteurs et les nouveaux conducteurs.

Vous pouvez trouver un agent local dans de nombreuses villes, y compris les petites villes. Ils sont parfaits pour un service pratique si vous avez besoin de déposer une réclamation ou d'ajuster votre couverture.

Il convient de noter la remise Good Grade pour les conducteurs adolescents jusqu'à 25% jusqu'à 25 ans. La plupart des compagnies d'assurance offrent des réductions similaires pour les étudiants, mais celle de State Farm est exceptionnelle.

Les jeunes conducteurs de moins de 25 ans peuvent bénéficier de la réduction Steer Clear après trois ans de réclamations sans faute ou de violations de déplacement.

Les nouveaux conducteurs peuvent également installer l'application Drive Safe & Save pour économiser jusqu'à 30 % en adoptant de bonnes habitudes de conduite.

Obtenez un devis de State Farm.

Voyageurs

Les nouveaux conducteurs peuvent trouver des options de couverture abordables mais étendues grâce à Voyageurs.

Cette compagnie d'assurance offre des rabais par l'intermédiaire de plusieurs employeurs, coopératives de crédit et associations pour offrir des économies supplémentaires.

Vous pouvez vous attendre à la gamme standard de remises pour les nouveaux conducteurs, notamment :

• Formation conducteur
• Bonnes notes
• Fréquenter une école à plus de 100 miles
• Rabais pour conducteurs prudents (plus de 3 ans sans réclamation ni infraction dans le ménage)

Une réduction sur les voitures hybrides et électriques est également disponible.

Obtenez un devis de Voyageurs.

Progressive

Progressive tend à être l'une des entreprises les plus abordables sur certains marchés. Cependant, certaines études indiquent qu'ils peuvent être relativement coûteux. Par conséquent, c'est un excellent rappel de toujours comparer les tarifs d'au moins deux fournisseurs pour éviter de payer trop cher.

Progressive offre des tarifs compétitifs grâce à sa remise de couverture continue. Progressive honore le temps avec votre ancien assureur. Bien que les nouveaux conducteurs ne soient pas immédiatement admissibles à ces économies, les parents qui ajoutent une première fois à leur police le peuvent.

Les réductions suivantes sont relativement faciles à obtenir :

• Devis en ligne
• Signer la police finale en ligne
• Documents sans papier
• Paiements automatiques
• Payer la totalité du terme de 6 mois à l'avance

Une frustration liée à la comparaison des devis d'assurance automobile est de devoir ajouter des options de couverture et d'ajuster les limites et les franchises. Le processus de recherche prend du temps pour déterminer le montant d'assurance que vous pouvez vous permettre.

Pour gagner du temps, pensez à l'outil Name Your Price de Progressive. Cette fonction de recherche vous permet de soumettre votre limite de dépenses et répertorie les couvertures disponibles dans votre fourchette de prix.

Il est également possible de comparer les tarifs d'une couverture similaire d'autres plateformes d'assurance. Vous pouvez comparer les tarifs après avoir obtenu votre premier devis d'assurance auto.

Obtenez un devis de Progressive.

Allstate

Vous ne pouvez pas obtenir les taux les plus bas dès le départ avec Allstate, bien que la prime finale puisse être inférieure à ce à quoi vous vous attendiez grâce à diverses économies. Le transporteur applique des économies spécifiques au véhicule ainsi que des remises pour les paiements à temps et les habitudes de conduite sûres.

Les conducteurs d'environ 20 États peuvent économiser davantage grâce au programme de paiement au mile Allstate Milewise. Cette option de couverture peut être moins chère si vous ne conduisez que sur une courte distance ou si vous n'utilisez pas votre voiture plusieurs jours par semaine.

Comme d'autres fournisseurs, il existe plusieurs façons pour les étudiants conducteurs de bénéficier de réductions. Par exemple, l'application Drivewise prétend faire économiser 40 % ou plus aux conducteurs prudents tout en fournissant des informations personnalisées pour réduire la probabilité de tomber dans une épave ou de commettre une infraction de déplacement.

Avec Allstate, vous travaillez directement avec un agent. De plus, ils ont une garantie de satisfaction de réclamation gratuite qui peut vous rembourser si vous rencontrez des difficultés pour déposer une réclamation.

En tant que fournisseur d'assurance à service complet, il est possible d'avoir de nombreuses options de couverture pour vos besoins d'assurance automobile et non automobile pour une tranquillité d'esprit supplémentaire.

Obtenez un devis d'Allstate.

À l'échelle nationale

Il existe différentes façons d'économiser avec À l'échelle nationale, l'une des compagnies d'assurance les plus connues. Tout d'abord, l'inscription à SmartRide lie votre remise à vos habitudes de conduite en connectant une application intelligente à votre voiture.

Deuxièmement, SmartMiles propose des tarifs plus bas si vous êtes un conducteur peu fréquent et que vous ne conduisez pas suffisamment pour bénéficier d'une politique traditionnelle.

En plus des multiples possibilités de rabais, les devis de prime d'assurance sont relativement bas pour les nouveaux conducteurs de tout âge. Par exemple, les adolescents de 16 ans et les adultes plus âgés ayant plus d'expérience de vie peuvent bénéficier de tarifs avantageux.

En passant, cinq ans de conduite sans accident peuvent générer des réductions supplémentaires, et les conducteurs de plus de 55 ans peuvent bénéficier de réductions sur les cours de conduite défensive.

Obtenez un devis de Nationwide.

Assurance Érié

Un agent indépendant de Assurance Érié peut fournir plusieurs options de couverture complémentaires pour lesquelles d'autres fournisseurs facturent des frais supplémentaires :

• Réparation de vitres automobiles
• Services de serrurier
• Objets personnels
• Couverture pour animaux de compagnie
• Couverture de location
• Assistance routière

Si vous envisagez d'ajouter ces couvertures facultatives à votre police, cela peut valoir la peine de faire un devis et de le comparer à des endroits similaires et à des alternatives de base moins chères.

Cette entreprise a reçu des cotes de satisfaction client positives pour ses régions d'exploitation. Malheureusement, l'adhésion est limitée à 13 États (tous à l'est du fleuve Mississippi) et au district de Columbia.

12 conseils pour réduire votre assurance auto en tant que nouveau conducteur

Bien qu'il soit un fait que les nouveaux conducteurs de tout âge paient plus que les conducteurs expérimentés, plusieurs rabais peuvent rendre l'assurance abordable. Voici plusieurs stratégies que vous pouvez mettre en œuvre pour obtenir une assurance moins chère.

1. Assurance Télématique

Si vous êtes convaincu que vos capacités de conduite vous classent parmi les conducteurs prudents, vous pouvez envisager d'utiliser la télématique dans votre voiture pour bénéficier de remises supplémentaires.

De nombreuses compagnies d'assurance proposent une application téléphonique particulière et un plugin de voiture qui analyse vos habitudes de conduite. La remise maximale est généralement de 30 %, mais elle est inférieure si vous démontrez à plusieurs reprises des habitudes dangereuses.

En règle générale, la période d'observation est de 90 jours et la remise s'applique à votre prochaine période de couverture de six mois.

Vous bénéficierez de la remise la plus élevée en observant ces pratiques :

• Respecter la limite de vitesse
• Freinage doux et progressif
• Accélération douce
• Ne pas utiliser son téléphone en conduisant
• Parcourez des distances plus courtes
• Évitez de conduire pendant les heures dangereuses de la journée

Une assurance high-tech peut réduire vos tarifs en vérifiant que vous avez droit à des remises pour faible kilométrage.

2. Conduire une vieille voiture

Les primes d'assurance automobile sont en partie basées sur la valeur du véhicule. Ainsi, conduire un véhicule fiable et suffisamment bon marché pour n'avoir besoin que d'une assurance responsabilité civile coûtera naturellement moins cher qu'un véhicule similaire plusieurs années plus récent.

N'oubliez pas que renoncer à la couverture complète et collision signifie payer pour les dommages au véhicule responsables. Par conséquent, vous pouvez également envisager d'avoir une protection contre les blessures personnelles (PIP) et une couverture similaire pour compenser les frais de traitement médical des passagers de votre voiture.

3. Suivez un cours de conduite défensive

Selon la compagnie d'assurance, vous pourrez peut-être suivre un cours de conduite défensive et bénéficier d'un rabais. Vous devrez suivre ce cours toutes les quelques années pour renouveler la réduction, bien que les exigences diffèrent selon l'État et l'assureur.

Ce cours dure généralement une journée complète et peut être suivi en ligne ou en personne.

4. Recherchez les réductions pour étudiants

Les élèves du secondaire et du collégial sont généralement admissibles à un «bon rabais étudiant» en maintenant une moyenne de « B » ou plus. L'économie moyenne est de 10% à 15%.

Les étudiants qui laissent leur voiture à la maison ont droit à une réduction hors domicile lorsque leur école se trouve à au moins 100 miles. Cette réduction évite une lacune de couverture lorsque les étudiants doivent conduire en cas d'urgence ou pendant les visites de week-end et les vacances.

5. Rabais multi-polices

Regroupement l'assurance habitation ou Assurance locataire est un moyen facile de réaliser des économies d'assurance automobile. Cependant, assurez-vous que le fournisseur d'assurance ne sous-traite pas certains de ces produits à des tiers, qui pourraient ne pas offrir les meilleurs prix ou la meilleure couverture.

6. Choisissez une franchise plus élevée

Une franchise plus élevée augmente les frais remboursables pour les réclamations avec responsabilité, mais réduit vos coûts de prime de 6 mois ou 12 mois. Par exemple, vous pouvez faire passer votre prime de 500 $ à 1 000 $.

7. Avoir des montants de couverture inférieurs

En plus d'avoir une franchise plus élevée, vous pouvez choisir des limites de couverture inférieures. Cependant, c'est généralement une bonne idée d'aller un niveau ou deux au-dessus des minimums de l'État (lorsque vous pouvez vous permettre la prime plus élevée), car les réparations de véhicules et les soins médicaux peuvent être étonnamment coûteux.

8. Évitez les couvertures facultatives

Bien qu'avoir une politique avec toutes les cloches et sifflets puisse vous protéger dans plus de situations, votre prime mensuelle est plus élevée. Pour économiser de l'argent, concentrez-vous d'abord sur les couvertures de base, telles que :

• Responsabilité
• Collision
• Complet
• Assurance covoiturage (si vous avez un tâche secondaire de l'application de livraison)
• Assistance routière
• Automobilistes non assurés

Cependant, vous pouvez refuser des couvertures facultatives telles que le remboursement de la voiture de location et l'assurance écart.

9. Comparez les tarifs chaque année

Être un client à long terme peut généralement vous aider à bénéficier de meilleures remises qui nécessitent des années pour être obtenues. Cependant, comparer les tarifs entre les assureurs chaque année n'est pas une mauvaise idée, car la fidélité ne garantit pas toujours l'assurance la moins chère.

Changer de politique avant votre date d'annulation peut également vous aider à bénéficier de remises spéciales lorsque vous changez de fournisseur.

10. Payer en totalité les remises

Plusieurs compagnies d'assurance offrent des rabais si vous payez d'avance la totalité de la couverture de six mois. Vous aurez peut-être besoin d'au moins 1 000 $ d'économies pour payer la facture, mais cela peut en valoir la peine si vous avez de l'argent. Sinon, vous pouvez payer au mois tout en bénéficiant d'une couverture constante.

Envisagez de poursuivre une agitation latérale pour vous aider à lever des fonds et bénéficier de cette réduction.

11. Maintenir une bonne cote de crédit

Étonnamment, ayant bon crédit vous permet d'être admissible à des taux d'assurance inférieurs. Un Institut d'information sur les assurances (III) rapport indique que les clients ayant un pointage de crédit inférieur sont plus susceptibles d'avoir une réclamation responsable.

Par exemple, la différence de prime annuelle entre un bon et un mauvais crédit peut atteindre 2 000 $. Cette pratique potentiellement controversée est interdite en Californie, à Hawaï et au Massachusetts.

Existe-t-il une assurance automobile pour les étrangers aux États-Unis ?

Oui, les immigrants récents aux États-Unis peuvent souscrire une assurance automobile. Ils peuvent payer de nouveaux taux de prime de conducteur car les compagnies d'assurance examinent leurs antécédents de conduite nationaux et ne reconnaîtront pas un dossier de conduite vierge dans ces autres pays.

Ceci malgré le fait que de nombreux pays sont plus difficiles à conduire que les États-Unis en raison des différentes lois sur la circulation et des pratiques locales.

Selon le Conférence nationale des législatures des États (NCSL), les 17 États suivants et le district de Columbia facilitent l'obtention d'un permis de conduire et, par la suite, d'une assurance automobile.

Dernières pensées

Il existe plusieurs façons de trouver une assurance automobile abordable pour les nouveaux conducteurs et les nouveaux conducteurs. Une option consiste à comparer plusieurs assureurs et à tenter de se qualifier pour les différentes remises. De plus, les compagnies d'assurance à service complet et les transporteurs à rabais en ligne seulement offrent des tarifs compétitifs.

D'autres facteurs sous votre contrôle incluent la conduite d'un véhicule de moindre valeur, l'amélioration de votre pointage de crédit et la tentative d'être sur une politique avec un conducteur expérimenté avec un historique de conduite propre pour économiser de l'argent.