Spruce Money Review 2023: cela en vaut-il la peine?

Les banques traditionnelles ne sont pas toujours la meilleure option, car leurs frais sont souvent plus élevés et vous ne pouvez pas toujours maximiser les avantages. De plus, les conditions d'adhésion peuvent également être difficiles si vous n'avez pas d'antécédents financiers propres.

Heureusement, il existe des alternatives, comme L'argent de l'épinette. Spruce propose des services bancaires mobiles gratuits et d'autres outils pratiques pour faciliter les économies. Par exemple, vous pouvez gagner de l'argent chez les commerçants, obtenir une protection contre les découverts gratuite et vous fixer des objectifs d'épargne.

Mais comment Spruce se compare-t-il aux autres banques en ligne, comme Chime et Current?

Dans cette revue Spruce Money, je couvrirai les différentes fonctionnalités et avantages, les avantages et les inconvénients, et partagerai quelques alternatives Spruce, pour vous aider à décider si Spruce en vaut la peine.

Table des matières

1. Qu'est-ce que l'argent de l'épicéa ?
2. Exigences d'ouverture de compte
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3. Frais d'argent Spruce
4. Caractéristiques de Spruce Money
1. Compte de dépenses
2. Objectifs d'épargne
3. Couverture de découvert
4. Offres de remise en argent
5. Guichets automatiques sans frais
6. Premier jour de paie
7. Pointage de crédit gratuit
5. Avantages et inconvénients de Spruce Money
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. Alternatives monétaires en épicéa
1. Carillon
2. Actuel
3. Carte étape
7. FAQ sur l'argent de l'épinette
8. Réflexions finales sur Spruce Money

Qu'est-ce que l'argent de l'épicéa ?

L'argent de l'épinette est une application bancaire gratuite de Bloc H&R qui fournit une carte de débit et un compte d'épargne. Bien que vous n'ayez pas à utiliser H&R Block pour rejoindre Spruce Money, être soutenu par une entreprise aussi grande et réputée est rassurant.

Pour plus de précisions, Spruce Money n'est pas une banque mais en fait une "application bancaire mobile moderne". Pathward, N.A. (FDIC Cert# 30776) – anciennement MetaBank – fournit Assurance FDIC jusqu'à 250 000 $ sur vos comptes admissibles.

Spruce s'efforce de fournir des services bancaires aux « sous-bancarisés » qui n'ont peut-être pas actuellement de compte courant ou d'épargne. Ils peuvent profiter gratuitement des fonctionnalités bancaires de base sans exigence de solde ou avoir à effectuer un nombre minimum de transactions mensuelles par carte de débit.

Exigences d'ouverture de compte

Vous devez avoir au moins 18 ans et vivre aux États-Unis pour ouvrir un compte Spruce Money. Le processus de demande prend moins de 15 minutes pour soumettre vos coordonnées et examiner les documents.

Les candidats doivent fournir ces détails :

• Nom légal
• Numéro de sécurité sociale (SSN)
• Adresse du domicile (les boîtes postales ne sont pas acceptées)
• Numéro de téléphone
• Adresse e-mail

Dès que votre compte Spruce Money sera activé, vous recevrez une carte de débit virtuelle à ajouter à votre portefeuille mobile. Une carte de débit physique arrive dans les 7 à 10 jours ouvrables sans frais supplémentaires.

Vous pouvez télécharger l'application mobile Spruce Money (Android ou iOS) ou accédez au tableau de bord en ligne pour vous inscrire au dépôt direct, lier des comptes externes et configurer d'autres fonctionnalités de compte.

Frais d'argent Spruce

L'argent de l'épinette offre des services bancaires sans frais, à l'exception des dépôts en espèces, des retraits au comptoir et des commandes de chèques. Voici une liste complète des services et des frais correspondants:

• Frais mensuels: 0 $
• Frais de transaction à l'étranger: 0 %
• Frais de solde minimum: 0 $
• Dépôt de chèque mobile: 0 $
• Frais de découvert: 0 $
• Transactions aux guichets automatiques dans le réseau: 0 $
• Transactions aux guichets automatiques hors réseau: 3 $ par retrait (frais de tiers en sus)
• Dépôts en espèces: jusqu'à 4,95 $ (varie selon l'emplacement)
• Retraits au comptoir: 4,95 $
• Carnet de chèques: 15 $ par tranche de 25 chèques papier

UN compte courant gratuit peut être une meilleure option pour éviter certains frais facturés par Spruce Money. Par exemple, d'autres alternatives sont plus susceptibles de rembourser les transactions aux guichets automatiques hors réseau et peuvent également offrir des chèques papier gratuits.

Caractéristiques de Spruce Money

Compte de dépenses

Le compte de dépenses Spruce Money est livré avec une carte de débit gratuite et aucun solde minimum requis. Vous pouvez également fournir vos coordonnées bancaires pour recevoir le dépôt direct de votre employeur et les prestations gouvernementales.

Des chèques papier sont disponibles moyennant des frais supplémentaires lorsque vous devez écrire un chèque; cependant, les frais de 15 $ pour 25 chèques sont élevés.

Options de financement

Vous pouvez approvisionner votre compte Spruce Money en utilisant les méthodes suivantes :

• Dépôt direct
• Transferts ACH à partir de comptes liés
• Dépôts en espèces chez des commerçants tiers
• Dépôt de chèque mobile (disponible 30 jours après l'ouverture du compte)

Une fois éligible, le limites de dépôt de chèque mobile sont jusqu'à 2 000 $ par jour et 5 000 $ sur une période continue de 30 jours.

Objectifs d'épargne

Vous pouvez commencer à mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne assuré par la FDIC dès que vous ouvrez votre compte. Un compte d'épargne Spruce Money n'a pas de frais mensuels ni d'exigences de solde minimum.

La plate-forme vous permet de créer jusqu'à trois sous-comptes à économiser pour différents objectifs. Vous pouvez programmer des transferts récurrents ou effectuer des transferts ponctuels. Vous pouvez également arrondir les achats par carte de débit et transférer la différence vers l'objectif souhaité pour économiser sans effort.

Malheureusement, le compte ne rapporte pas d'intérêts et convient mieux aux objectifs d'épargne à court terme. Considérez plutôt un compte d'épargne à haut rendement gagner des intérêts sur des sommes d'argent plus importantes.

Couverture de découvert

La fonction de couverture de courtoisie de Spruce offre jusqu'à 20 $ de protection contre les découverts sans frais.

Les transactions éligibles incluent :

• Retraits aux guichets automatiques
• Achats par carte de débit
• Retraits au comptoir avec votre carte Spruce Debit

Si votre compte est à découvert, vous avez 30 jours pour couvrir votre solde négatif. En règle générale, Spruce collecte automatiquement le montant du découvert sur votre prochain dépôt. Vous ne paierez aucun frais ni intérêt dans cette situation.

Pour plus de transparence, vous devez recevoir au moins 200 $ en dépôts éligibles (dépôt direct, transferts ACH) sur une période de 35 jours pour être éligible, et vous devez vous inscrire pour que le dépassement de découvert prenne effet.

Offres de remise en argent

Spruce s'associe à Dosh pour récompenser les clients avec une remise en argent chez les détaillants participants en magasin et en ligne. Plus de 10 000 détaillants y participent, y compris des marques nationales et des petites entreprises.

Vous pouvez obtenir une remise en argent sur les achats suivants :

• Vêtements
• À manger
• Épiceries
• Hôtels
• Marchandise

Tout d'abord, scannez les offres disponibles dans l'application mobile Spruce. Ensuite, payez avec votre carte de débit Spruce Money et la remise en argent est automatiquement transférée sur votre compte d'épargne. Aucune activation n'est nécessaire.

Guichets automatiques sans frais

Les clients de Spruce Money ont accès à des retraits sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint à travers les États-Unis. Vous pouvez localiser les guichets automatiques à l'aide de l'application mobile ou du site Web Spruce Money.

Les frais de guichet automatique hors réseau incluent des frais de retrait de 3 $ plus tous les suppléments appliqués par le propriétaire du guichet automatique.

Vous pouvez déposer de l'argent dans les points GreenDot, qui sont situés dans de nombreux magasins de détail et pharmacies à travers le pays. Les frais de dépôt en espèces coûtent jusqu'à 4,95 $ par transaction et le prix varie selon le commerçant.

Premier jour de paie

Avec Spruce, vous pouvez accéder à vos dépôts directs jusqu'à deux jours plus tôt. Vous êtes automatiquement éligible une fois que vous avez reçu au moins 200 $ en dépôts éligibles d'un employeur ou d'un organisme gouvernemental (à l'exclusion des remboursements d'impôt).

D'autres applications bancaires annoncent cette fonctionnalité, mais les délais varient.

Pointage de crédit gratuit

Les membres Spruce peuvent automatiquement suivre leur score FICO 8 via Experian à partir du tableau de bord des membres. Le service est gratuit.

Le score est mis à jour tous les 30 jours, et le vérifier ne nuit pas à votre pointage de crédit. En plus d'afficher votre pointage de crédit actuel, l'application répertorie les facteurs qui aident ou nuisent à votre parcours de crédit.

Avantages et inconvénients de Spruce Money

Il y a beaucoup à aimer à propos de Spruce Money, mais il a aussi quelques inconvénients. Voici ma liste des avantages et des inconvénients de Spruce:

Avantages

• Pas de frais mensuels ni de solde minimum
• Protection de découvert gratuite
• Plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint gratuits
• Obtenez une remise en argent sur les achats par carte de débit.
• Plateformes Web et mobiles
• Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement

Les inconvénients

• Le compte d'épargne ne rapporte pas d'intérêts.
• Certains avantages nécessitent de recevoir des dépôts directs.
• Pas de succursales physiques
• Fonctions de paiement de facture limitées
• Les chèques papier sont disponibles mais coûtent cher.

Alternatives monétaires en épicéa

Avant de vous inscrire auprès de Spruce, vous voudrez peut-être examiner de plus près les alternatives Spruce Money suivantes, qui offrent toutes un service similaire.

Carillon

Carillon offre un compte de dépenses gratuit et un compte d'épargne rémunéré. De plus, il n'y a pas de frais de service ni d'exigences de solde. Les avantages supplémentaires incluent la protection contre les découverts, le paiement de factures en ligne et plus de 60 000 guichets automatiques sans frais. Au moment, Chime paie 2,00% APY sur l'épargne, un gros plus par rapport à Spruce Money, qui ne paie pas intérêt.

Vous pouvez également être éligible à une carte de crédit sécurisée Chime Credit Builder pour vous aider à établir un historique de crédit et à améliorer votre score. Lisez notre Revue de la banque de carillons pour plus d'informations.

En savoir plus sur le carillon

Actuel

Actuel peut vous aider à étendre les services bancaires gratuits à toute votre famille, car cette application bancaire propose des comptes adolescents gratuits. Les avantages de l'adhésion comprennent une remise en argent sur les achats par carte de débit admissibles, jusqu'à 200 $ en protection contre les découverts et des capsules d'épargne portant intérêt. Lisez notre Examen actuel de la Banque pour plus.

En savoir plus sur Actuel

Carte étape

Si vous voulez un compte bancaire gratuit qui peut vous aider à accumuler du crédit, considérez le Carte étape. L'étape consiste principalement à aider les adolescents à apprendre les bases de l'argent et à gagner des récompenses en espèces en suivant de courtes leçons. De plus, les parents (et les adolescents de plus de 19 ans) peuvent profiter des avantages de crédit des trois bureaux avec des rapports mensuels. Il n'y a pas de frais ni d'exigences de solde, et il ne s'agit pas d'une carte de crédit à haut risque.

FAQ sur l'argent de l'épinette

Réflexions finales sur Spruce Money

L'argent de l'épinette est l'une des meilleures applications bancaires de démarrage. Il est soutenu par H&R Block, une grande entreprise réputée. Vous pouvez facilement éviter les frais et accéder à votre argent. Les remises en argent sont un avantage appréciable, tout comme la protection contre les découverts sans frais, bien que ce ne soit que 20 $.

Malheureusement, Spruce ne plaira pas à de nombreux fans de services bancaires en ligne tant qu'ils ne commenceront pas à payer des intérêts sur les dépôts sur les comptes d'épargne, en particulier lorsque des concurrents comme Chime et Banque alliée paient respectivement 2,00 % et 3,40 %.