Si vous recherchez une application de budgétisation et une qui le fait mieux que n'importe quelle autre, PocketSmith mérite un examen plus approfondi.
Il n'offre pas certaines des fonctionnalités complémentaires proposées par d'autres logiciels de budgétisation (comme les outils de gestion des investissements), mais il est complet du côté de la budgétisation. Il vous permet de prévoir les valeurs futures des comptes et prend en charge plusieurs devises (ainsi que Bitcoin, or et argent dans le mix).
Qu'est-ce que PocketSmith
Basé en Nouvelle-Zélande, PocketSmith a été lancé en 2008, ce qui en fait l'un des applications logicielles de finances personnelles. Vous pouvez l'utiliser pour agréger et suivre tous vos comptes financiers sur une seule plateforme. En ajoutant vos comptes bancaires, comptes de prêt, cartes de crédit et même vos comptes de placement, vous toujours savoir exactement ce qui se passe avec la vue d'ensemble de vos finances ainsi que les détails de chaque Compte.
PocketSmith
fait plus que simplement garder les totaux cumulés sur les soldes de vos comptes. Il vous permet également de faire des projections quant à la destination de vos comptes (jusqu'à 30 ans dans le futur).Dans le monde compliqué d'aujourd'hui, la plupart des gens ont plusieurs comptes répartis entre plusieurs banques, prêteurs, comptes d'investissement et même comptes de retraite. Ce genre d'arrangement peut rendre très compliqué de savoir exactement où vous vous situez globalement à un moment donné (et encore moins de garder une trace de toute l'activité). PocketSmith résout ce problème en rassemblant tous vos comptes sur une seule application qui vous permet de suivre et de faire des ajustements si nécessaire.
En regroupant tous vos comptes sur une seule plateforme, vous aurez la possibilité de modifier les allocations dans votre budget. Par exemple, vous pouvez choisir de consacrer plus de fonds au remboursement de vos dettes, à la constitution d'une épargne et à des investissements, ou aux deux.
PocketSmith est une application basée sur le cloud, et l'un des principaux avantages - peut-être parce qu'elle est basée en Nouvelle-Zélande - est que vous pouvez lier comptes de 49 pays à travers le monde, y compris toutes les grandes banques aux États-Unis, au Canada, en Australie, en Nouvelle-Zélande et aux États-Unis Royaume. Il s'agit d'une caractéristique importante dans une économie de plus en plus mondialisée où les personnes et l'argent traversent régulièrement les frontières internationales.
Fonctionnalités de PocketSmith
PocketSmith offre plus de fonctionnalités que ce que nous pouvons couvrir de manière adéquate dans cette revue, mais vous trouverez ci-dessous celles que nous considérons comme les plus importantes pour la majorité des utilisateurs.
Flux bancaires en direct : Cette fonctionnalité est disponible sur les deux forfaits payants. Vous pouvez connecter votre compte à des milliers d'institutions financières dans 49 pays et classer automatiquement vos transactions. Les transactions peuvent être importées automatiquement ou vous pouvez choisir de les télécharger manuellement.
Capacité multi-devises : C'est peut-être la fonctionnalité la plus intéressante de l'application PocketSmith et celle qui la distingue le plus de la concurrence. Si vous avez des actifs financiers répartis sur plusieurs pays, l'application sera fournie automatiquement conversions de devises basées sur les taux de change quotidiens. Tous les comptes, peu importe où ils se trouvent, seront convertis dans la devise de votre pays. Il fournit même une prise en charge étendue des taux de change pour le Bitcoin, l'or, l'argent et d'autres devises alternatives.
Prévision budgétaire : Une fois que les soldes de vos comptes ont été importés (ou saisis manuellement) dans l'application, vous pouvez faire des projections prévoyant les valeurs futures sur une période allant de six mois à 30 ans. Les prévisions incluront même des projections d'intérêt et des graphiques pour une présentation visuelle.
Calendrier budgétaire : C'est le cœur du système de budgétisation PocketSmith. Vous pouvez créer des budgets quotidiens, hebdomadaires ou mensuels, puis configurer des alertes pour vous garder sur la bonne voie. L'application affiche littéralement un calendrier vous donnant une présentation visuelle des factures dues et quand.
Scénarios de simulation : Cette fonctionnalité vous permet d'exécuter différents scénarios pour tester les résultats dès le début. Vous pourrez voir les résultats de l'augmentation des remboursements de dettes ou des cotisations d'épargne et d'autres stratégies.
Suivi des revenus et dépenses et de la valeur nette : Vous obtiendrez enfin une image de combien d'argent entre et sort régulièrement (ce qui vous aidera à apporter les changements nécessaires). L'application peut soustraire vos dettes de vos actifs, de sorte qu'elle conserve un total cumulé de votre valeur nette (le chiffre le plus important de votre existence financière).
Accès conseiller : Si vous avez besoin d'aide pour gérer vos finances, vous pouvez inviter un autre utilisateur de PocketSmith à accéder à votre compte et à en assurer la gestion directe.
Comment fonctionne PocketSmith
« Moteur de recherche tueur » : Il s'agit d'une fonction de recherche vous permettant de trouver rapidement des transactions en quelques secondes (y compris les plus anciennes).
Application mobile PocketSmith : L'application est disponible sur l'App Store en téléchargement sur les appareils iOS (11.0 ou version ultérieure). Il est compatible avec iPhone, iPad et iPod touch. Il est également disponible sur Google Play pour les appareils Android (5.0 et plus).
Sécurité de PocketSmith : Les flux bancaires sont fournis par les fournisseurs tiers Yodlee et Salt Edge (au Royaume-Uni et dans l'UE) et sont définis en « lecture seule ». Cela limite l'application à la collecte et à l'affichage de vos informations uniquement tout en n'autorisant pas l'accès direct par l'application. L'application utilise également une authentification à deux facteurs en envoyant un code à votre appareil mobile pour faciliter la connexion.
Service client: Disponible uniquement par courriel. L'application étant basée en Nouvelle-Zélande, l'assistance est disponible de 17 h 00 à 1 h 00, heure de l'Est. Attendez-vous à ce que les réponses prennent jusqu'à un jour.
Tarifs et frais de PocketSmith
PocketSmith propose trois plans tarifaires afin que vous puissiez sélectionner celui qui offre les fonctionnalités que vous souhaitez le plus et qui correspond à votre budget. Il y a même une option gratuite.
De base: Ceci est la version gratuite de PocketSmith. Il nécessite des saisies manuelles de vos informations financières, mais il propose 12 budgets pour deux comptes et jusqu'à six mois de prévisions budgétaires.
Prime: Il s'agit du programme de niveau intermédiaire de PocketSmith, et il est disponible à 9,95 $ par mois. Vous pouvez réduire cela à seulement 7,50 $ par mois en payant 90 $ par an. Ce plan offre à la fois une importation de transactions automatique et manuelle avec des flux bancaires et des catégorisations automatiques. Il fournit également des budgets illimités pour jusqu'à 10 comptes et vous permet de faire des projections budgétaires jusqu'à 10 ans.
Super: C'est le plan haut de gamme de PocketSmith. Il offre toutes les fonctionnalités du plan Premium, mais il s'étend pour inclure des comptes illimités et des projections budgétaires jusqu'à 30 ans. Le plan est disponible à 19,95 $ par mois, mais vous économiserez 70 $ sur une base annuelle en payant un forfait de 170 $ pour toute l'année.
Nous avons un code promotionnel pour Pocketsmith et il vous offre 50% de réduction sur les deux premiers mois de Premium - entrez le code 50OFFPREMIUM-5G7T pour obtenir 50% de réduction les deux premiers mois.
Comment s'inscrire avec PocketSmith
Pour s'inscrire avec PocketSmith, vous commencerez par saisir votre adresse e-mail, créer un nom d'utilisateur, puis créer et confirmer un mot de passe. Vous devrez également lire et reconnaître plusieurs divulgations, y compris les conditions d'utilisation et les politiques de remboursement, de confidentialité et de cookies. Une fois que vous l'avez fait, vous pouvez cliquer sur « Créer mon nouveau compte » et commencer.
Vous devrez d'abord sélectionner l'option de forfait que vous souhaitez - Basic, Premium ou Super - car cela déterminera comment vous lierez votre comptes, combien de comptes vous pouvez lier, le nombre de budgets que vous pouvez créer et la durée des projections budgétaires que vous pouvez Fabriquer. Vous pouvez également mettre à niveau votre plan à tout moment (par exemple, passer du plan de base au plan Premium ou du plan Premium au plan Super, selon vos finances). Inversement, vous pouvez également passer de l'un des comptes payants au plan de base gratuit.
À des fins de paiement, vous devrez payer en utilisant une carte Visa ou MasterCard, et vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment.
Vous commencerez alors le processus de connexion de vos différents comptes financiers à l'application. PocketSmith se connecte à plus de 12 000 institutions à travers le monde, ce qui vous permet d'importer informations plutôt que de les saisir manuellement (bien que sur deux des plans, vous avez la possibilité de le faire saisie manuelle).
Les flux bancaires peuvent être ajoutés à partir des pages Récapitulatif du compte ou Liste de contrôle.
Lorsque vous configurez des flux bancaires, vous pouvez importer jusqu'à 90 jours d'historique des transactions. Chaque fois que le flux bancaire est actualisé, il recherche les transactions des 28 jours précédents. Il est également possible de démarrer l'historique de vos transactions à une date antérieure (bien que vous deviez suivre des procédures spéciales pour que cela se produise).
Vous pouvez également importer des comptes et des transactions à partir des logiciels suivants :
- menthe
- Accélérer
- >Microsoft Money
- YNAB
- Buxfer
- Livre de poche
- MoneyWiz
Avantages et inconvénients de PocketSmith
Avantages:
- PocketSmith agrège tous vos différents comptes financiers (y compris les comptes bancaires, les prêts, les crédits cartes de crédit et comptes de placement) sur une seule plateforme pour vous donner une image complète de l'ensemble de vos finances vie.
- L'application vous permet d'importer automatiquement des transactions jusqu'à 90 jours depuis vos différents comptes bancaires.
- Vous pouvez importer des données à partir d'applications populaires, notamment: Mint, Accélérer, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook et MoneyWiz.
- La capacité multi-devises est un réel avantage dans un monde où, à la fois, les personnes et l'argent traversent régulièrement les frontières internationales.
- Le forfait de base est gratuit et vous pouvez passer à un forfait payant à tout moment. Alternativement, vous pouvez également réduire le niveau de votre plan à un niveau moins cher ou revenir à la version gratuite.
Les inconvénients:
- PocketSmith ne fournit pas de suivi des investissements.
- Contrairement à certains de ses concurrents, PocketSmith ne permet pas de payer des factures via l'application.
- Le plan de base, bien que gratuit, offre une utilité extrêmement limitée.
- Le support client est très limité. PocketSmith n'est accessible que par e-mail, et comme il est situé en Nouvelle-Zélande, les heures de contact ne sont pas conventionnelles pour les utilisateurs aux États-Unis et au Canada.
Devriez-vous vous inscrire avec PocketSmith ?
PocketSmith est un excellent choix en tant que plate-forme de budgétisation pure. Il remplit des fonctions qu'aucune autre application de budgétisation ne fait, en particulier la fonction multidevise, qui vous permet de maintenir des comptes financiers dans des pays étrangers et de suivre les soldes chez vous devise. Avec trois niveaux de plan, chacun avec sa propre structure de frais, vous pouvez choisir le plan qui fonctionnera le mieux dans votre budget.
Les deux principaux inconvénients de l'application sont qu'elle n'offre pas de capacité de paiement de factures, ni aucun type de fonctionnalités de gestion des investissements. Cependant, si vous regardez l'application pour agréger principalement tous vos comptes financiers et fournir des capacités de budgétisation, PocketSmith gère ces fonctions de manière experte.
Même si le service client est un problème avec cette application, la bibliothèque de sujets du centre d'apprentissage est exceptionnellement complète. Il est probable que vous trouverez des réponses à toutes les questions que vous vous posez quelque part dans cette section.
Si vous souhaitez plus d'informations, ou si vous souhaitez vous inscrire à l'application, visitez le Site de PocketSmith.
Forgeron
Globalement
8.5/10
Forces
- La version gratuite offre 12 budgets
- Agrége plusieurs comptes financiers
- Fenêtre d'importation de 90 jours pour les transactions
- Prise en charge de plusieurs devises
Faiblesses
- La version Premium propose des importations automatiques de transactions
- Pas de suivi des investissements
- Pas de facture
- Support client limité