Avez-vous une carte au trésor?

L'un de mes films préférés de tous les temps est The Goonies.

Et l'un de mes moments préférés est lorsque Mikey trouve la carte au trésor de One-Eye Willy (en fait, c'est lorsque Chunk laisse tomber le cadre) et que les Goonies poursuivent leur quête pour trouver son trésor.

Nous aimons les cartes au trésor.

Et nous en avons un aussi - c'est une carte de notre trésor.

Nous avons deux documents maîtres qui décrivent nos finances - la feuille de calcul de la valeur nette et la carte au trésor.

Le Feuille de calcul de la valeur nette est un document Microsoft Excel qui calcule notre valeur nette. Il s'agit d'une comptabilité mensuelle de nos comptes financiers et s'en tient strictement aux chiffres.

Le Carte au trésor est le qualitatif explication de notre montage financier. Il s'agit d'un document Word qui explique le but de chaque compte, le point de contact et la manière dont chacun des éléments s'emboîte. Notre carte au trésor commence par notre carte financière – qui est un dessin de la façon dont nos comptes sont interconnectés.

Ensemble, ils vous donnent une image complète de nos finances.

La carte du Trésor montre à quelqu'un où se trouvent nos affaires afin qu'elles puissent être trouvées si je ne suis pas disponible (injoignable, mort, incapable, peu importe). Il prend toutes les connaissances que j'ai dans mon cerveau et les place dans un document pour que personne n'ait à deviner ce que je faisais.

Et il est écrit d'une manière aussi basique que possible, sans aucune hypothèse de la part du lecteur.

Il comporte cinq sections :

Table des matières

1. Légende de la carte au trésor
2. Comptes bancaires
3. Comptes d'investissement
4. Investissements directs
5. Assurance
6. N'oubliez pas de le mettre à jour !

Légende de la carte au trésor

La carte au trésor est un document simple mais tout peut être mal interprété, je garde donc une légende au début expliquant ce que c'est et ce que vous pouvez y trouver.

De plus, chaque fois que quelqu'un en aura besoin, ce sera une période stressante… alors j'ai essayé de le rendre aussi simple que possible.

Il explique comment toutes les feuilles sont liées, quelles mises à jour où, et quelqu'un lisant le document pourra continuer la comptabilité (pas qu'ils le feront). Cela sert également de rappel pour moi-même au cas où j'oublierais comment j'ai configuré quelque chose.

C'est là que notre carte du réseau financier est incluse.

Une carte, c'est bien… mais ce dont nous avons besoin, c'est d'une explication de ce qui est quoi. Nous devons prendre ce qui est dans mon cerveau et le mettre sur papier pour les moments où je ne suis pas disponible.

💡Il n'y a jamais trop de détails dans ce document. Vous ne pouvez jamais trop expliquer - plus il y a d'informations, mieux c'est. Vous voulez que la personne qui lit ait une vue d'ensemble, y compris votre raisonnement et votre pensée, afin qu'elle n'interprète pas mal ce que vous écrivez. Si nécessaire, vous pouvez également enregistrer de la vidéo ou de l'audio si c'est plus confortable.

Comptes bancaires

Nous expliquons le but et le raisonnement derrière chaque compte.

Quelqu'un qui regarde la feuille de calcul et notre liste de comptes bancaires va se demander pourquoi nous en avons autant - donc cette section explique comment cela s'articule.

Par exemple, nous avons un total de cinq banques et chacune joue un rôle spécifique :

• Compte courant qui nous donne un moyen de déposer de l'argent et d'obtenir un document signé/notarié.
• Notre principal compte de chèques et d'épargne en ligne.
• Compte courant d'entreprise.
• Compte courant en ligne à haut rendement qui permet des virements bancaires gratuits
• Un compte qui agit comme un pare-feu pour d'autres comptes de paiement (application Cash, Paypal, etc.)

Il explique également comment ils sont tous liés et toute information de compte spécifique dont vous pourriez avoir besoin pour y accéder.

Comptes d'investissement

Nous avons simplifié notre vie d'investissement en deux comptes de courtage et cette section explique le but de chacun.

La section stratégie d'investissement est plus détaillée que la banque, avec mon allocation d'actifs cible ainsi que la façon dont ces actifs sont répartis dans chacun des comptes.

j'utilise Avant-garde en tant que l'un de mes dépositaires et j'ai un Rollover IRA, Roth IRA et un compte de courtage imposable. L'un des aspects délicats de ces différents types de comptes est qu'il est souvent difficile de bien répartir l'actif. Il est encore plus difficile de désosser ce que je faisais si vous commencez uniquement par les comptes.

Le document explique de quoi il s'agit. Par exemple, je ne place pas nos obligations dans notre Rollover IRA, qui est un compte de retraite à imposition différée. La règle générale est que vous placez des obligations dans un compte à imposition différée parce que les obligations génèrent un revenu et que vous seriez imposé sur ce revenu s'il était en dehors d'un compte à imposition différée.

Les obligations ont eu de faibles rendements récemment et il est donc préférable d'avoir des actions dans ces comptes à imposition différée, mais ce n'est pas la raison pour laquelle nous le faisons. Si nous avions besoin d'accéder rapidement à nos fonds, nous liquiderions d'abord nos obligations car elles sont les moins volatiles. S'ils sont dans des comptes à imposition différée, nous prendrions une pénalité massive. C'est la raison n°1 pour laquelle… comment c'est plus efficace sur le plan fiscal en ce moment, en raison des faibles rendements, est tout simplement un bonus.

OK, donc toute cette explication n'est pas possible à moins que je ne l'écrive dans un document Word.

Investissements directs

Pendant un certain temps, j'ai fait quelques investissements directs, ou investissements providentiels, dans des entreprises. Je ne le fais plus, mais nous avons encore quelques investissements hérités détenus à différents endroits.

Cette section du document contient toutes les coordonnées de chaque investissement, qui était l'investisseur principal, ma relation, qui appeler si vous avez une question (au cas où ce ne serait pas l'investisseur principal), ainsi que tout autre élément susceptible de clarifier le accord.

Certains d'entre eux sont des accords qui n'existent pas en dehors des documents juridiques. Vous ne pouvez pas vous connecter quelque part et les voir. Sans cela et la liste dans la feuille de calcul, il serait difficile pour quelqu'un de les reconstituer pour les trouver, car ils ne sauraient pas où chercher.

Pour d'autres, ils sont gérés dans Carta.

Assurance

Assez simple ici - une liste de toutes les différentes assurances que nous avons, les niveaux de couverture et la compagnie avec laquelle nous les avons. Les nôtres sont tous avec une seule entreprise, donc c'est assez facile à expliquer.

Si le vôtre est un peu plus compliqué, essayez de mettre autant de détails que possible. Par exemple, si vous avez assurance vie temporaire de plusieurs compagnies (il n'est pas rare d'obtenir 1 000 000 $ de deux entreprises à 500 000 $ chacune), listez-les et leurs détails.

N'oubliez pas de le mettre à jour !

Bien que vous puissiez mettre à jour fréquemment une feuille de calcul de valeur nette, vous pourriez oublier de mettre à jour votre carte au trésor simplement parce que votre situation ne changera peut-être pas beaucoup d'un mois à l'autre. Je me fais un devoir de le revoir tous les trimestres environ et cette vérification ne prend souvent que quelques minutes.

S'il y a des mises à jour, comme de nouveaux comptes ou de nouveaux investissements, je prends rapidement des notes pour que le manuel soit complet et à jour. Je pense que le mettre à jour sur une base annuelle est suffisant à moins que vous ne fassiez beaucoup de changements et que vous pensiez que ce sera difficile à retenir.

Bien qu'il soit préférable d'avoir une copie obsolète que de ne rien avoir, une mise à jour est préférable.

Avez-vous une carte au trésor ou quelque chose de similaire ?

Comment augmenteriez-vous ou amélioreriez-vous le mien ?

À propos Jim Wang