Examen de l'autonomisation (capital personnel) 2023

je aimer Habiliter (Personal Capital) pour tous les outils gratuits qu'ils proposent. C'est un endroit idéal pour regrouper tous vos comptes et voir ce qui se passe avec votre argent. Empower peut être un guichet unique pour votre argent, de la budgétisation aux conseils en investissement.

Voici ce que vous devez savoir sur le fonctionnement d'Empower, comment il gagne de l'argent et si ce sera la meilleure façon pour vous de gérer votre budget mensuel ainsi que votre portefeuille de retraite :

Comment fonctionne Empower

Le processus de configuration avec Empower est relativement simple.

Après création d'un compte (ce qui est gratuit et prend toutes les 60 secondes), vous pourrez vous connecter et commencer à connecter votre comptes financiers, y compris vos comptes bancaires, investissements, hypothèque, carte de crédit et tout autre comptes.

De cette façon, je trouve qu'Empower est un peu différent des autres car ils ont ajouté un composant de gestion de l'argent à juste un investissement personnel régulier.

La connexion de comptes est aussi simple que de saisir vos informations sécurisées et de laisser le logiciel faire le reste.

Empower utilise la même sécurité et le même cryptage que vous pouvez attendre des services bancaires en ligne, donc fournir au programme les informations de votre compte sécurisé n'est pas plus risqué que les services bancaires ou les investissements en ligne.

Au fur et à mesure que vous ajoutez des comptes, votre nombre d'"actifs investissables" continuera d'augmenter. Une fois que vous avez atteint le chiffre de 100 000 $, attendez-vous à entendre l'équipe Empower, à laquelle nous reviendrons dans un instant.

Tout d'abord, nous devons examiner tous les programmes gratuits que vous obtenez même sans investir.

Le logiciel libre d'Empower

Une façon de décrire le logiciel de budgétisation gratuit d'Empower est comme un "agrégateur de comptes". Ce programme vous permet de suivre et de comprendre chaque centime de vos comptes financiers.

Une fois que vous avez lié tous vos différents comptes, Empower résume vos finances et vous offre des conseils d'investissement de base.

Ce programme offre un service plus complet (et gratuit !) qu'un concurrent similaire Mint. Le programme génère des graphiques et des tableaux pour vous aider à mieux comprendre votre situation financière, notamment :

• Valeur nette
• Soldes des comptes
• Rapports sur les revenus
• Rapports de dépenses
• Allocation d'actifs
• Retours sur investissement
• Frais d'investissement projetés

Quels sont les meilleurs outils gratuits d'Empower? Nous allons jeter un coup d'oeil:

Budgétisation

La budgétisation de base est un jeu d'enfant avec ce programme. L'interface vous donne une idée de vos dépenses et des soldes de vos comptes et vous permet de classer vos dépenses par date, commerçant et type de dépense.

Suivi de la valeur nette

L'une des meilleures fonctionnalités d'Empower est le suivi de la valeur nette. Empower vous donne la possibilité de consulter simultanément les soldes de vos comptes, vos liquidités, vos placements, vos crédits, vos hypothèques et vos prêts. Vous pouvez également ajouter la valeur de votre maison en utilisant la fonction d'hypothèque fournie par Zillow.

L'application mobile d'Empower

Avec toutes ces informations financières disponibles via Empower, ce serait formidable si vous pouviez y accéder à tout moment, où que vous soyez.

Heureusement, cela est possible grâce à L'application mobile primée d'Empower. Vous pouvez désormais accéder à tous vos comptes à tout moment et suivre vos finances en temps réel. Vous pouvez désormais accéder à votre compte Empower depuis n'importe quel téléphone mobile, tablette ou ordinateur de bureau.

Vous pouvez même accéder à certaines fonctionnalités Empower depuis votre Apple Watch et d'autres montres connectées compatibles.

Gestion de patrimoine avec Empower

Bien sûr, la plus grande renommée d'Empower est son conseil en investissement - c'est pourquoi un conseiller personnel vous est attribué une fois que vos actifs investissables atteignent 100 000 $, l'investissement minimum.

Supposons que vous choisissiez d'investir avec Empower. Dans ce cas, votre argent est placé dans un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (ETF) avec accès à leur technologie «Smart Weighting», créant une plus grande diversification.

Si vous êtes un flambeur avec plus de 200 000 $ à investir, vous passerez au service de gestion de patrimoine d'Empower.

Cela vous donne accès à deux conseillers financiers dédiés et à un plan financier personnalisé. A ce niveau, vous aurez également accès à la récolte à perte fiscale.

Tout cela fait partie du robo-advising proposé par Empower, mais il y a encore plus dans le volet investissement du programme.

Conseils financiers d'Empower

Les clients qui investissent avec Empower ont accès à des conseillers financiers qui sont disponibles par téléphone, e-mail, ou chat vidéo pour des questions sur tout, de la planification de la retraite aux hypothèques en passant par le refinancement des prêts.

Si vous investissez moins de 200 000 $, vous aurez accès à une équipe de conseillers. Investissez plus de 200 000 $ et vous aurez deux conseillers qui vous seront assignés.

Pour vous aider au mieux répartissez vos investissements, Empower personnalise votre portefeuille en fonction de votre âge, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre calendrier d'investissement.

Il tient également compte de diverses choses comme le paiement des études collégiales de vos enfants ou l'achat d'une maison.

Vos conseillers vous aident à gérer vos actifs en conjonction avec le programme personnalisé, bien que vous ayez le dernier mot dans toute décision d'investissement.

Aussi, contrairement autres robots-conseillers, les conseillers financiers d'Empower sont disponibles pour vous aider à traverser la volatilité des marchés.

La technologie innovante d'Empower

Empower croit de tout cœur au pouvoir de la technologie pour bien gérer votre argent. En particulier, le programme utilise un rééquilibrage automatisé chaque fois que votre portefeuille sort de l'alignement.

Par exemple, un portefeuille investi à hauteur de 15 % dans des actions technologiques pourrait se déséquilibrer si les actions technologiques augmentaient soudainement, transformant votre investissement de 15 % en un investissement de 25 %.

Le rééquilibrage automatisé d'Empower surveille votre portefeuille quotidiennement et apporte les modifications nécessaires pour maintenir votre portefeuille dans votre solde préféré.

Réduction d'impôt

De plus, le programme vise à réduire votre fardeau fiscal en profitant à la fois des placements fiscalement avantageux ainsi que la récolte de pertes fiscales grâce à l'utilisation de titres individuels.

Empower travaille également à allouer correctement les investissements dans les comptes les plus fiscalement avantageux possible.

Structure de frais

Bien entendu, les conseillers financiers humains doivent être rémunérés, ce qui signifie que la structure tarifaire d'Empower est plus élevée que celle de bon nombre de ses concurrents :

• Jusqu'à 1 million de dollars investis: 0,89 %
• 1 à 3 millions de dollars investis: 0,79 %
• 3 à 5 millions de dollars investis: 0,69 %
• 5 à 10 millions de dollars investis: 0,59 %
• Plus de 10 millions de dollars investis: 0,49 %

Pour mettre ces frais en perspective, un investisseur avec moins de 1 million de dollars d'actifs paiera 89 $ par année pour chaque tranche de 10 000 $ investie, ce qui est un peu élevé, surtout si on le compare à d'autres robo-conseillers.

Outils financiers d'Empower

Cela étant dit, Empower fonctionne pour être l'alpha et l'oméga de vos besoins financiers. En plus des offres ci-dessus, le programme possède également les fonctionnalités suivantes, dont vous ne trouverez probablement pas la plupart ailleurs :

Bilan d'investissement

Atteignez-vous vos objectifs de retraite? C'est quelque peu simpliste par rapport aux autres planificateurs, mais c'est un bon point de départ. Créez un profil de risque de base, choisissez une date de retraite cible et vos sources de revenu projetées, et le programme vous recommandera un portefeuille.

Planificateur de retraite

Le planificateur de retraite d'Empower peut vous aider à constituer, gérer et prévoir votre épargne-retraite au même endroit où vous gérez votre budget habituel.

Analyseur des frais de retraite

Cet outil gratuit peut vous aider à comprendre les frais que vous payez sur vos investissements actuels. Beaucoup de gens ne savent pas combien ils paient en frais, c'est donc un outil « incontournable ».

Les autres outils Empower populaires incluent :

• Suivi des options d'achat d'actions : Suivez la valeur des options d'achat d'actions de l'entreprise dans laquelle vous travaillez.
• Chéquier universel : Déposez des chèques via leur application mobile. Prenez une photo de votre chèque et les fonds sont déposés.
• Optimisation fiscale : Vos investissements sont-ils entièrement optimisés pour les impôts ?
• Coûts du fonds : Combien d'impôts et de dépenses cela vous coûte-t-il avec chaque fonds que vous possédez ?
• Cible de répartition de l'actif: Êtes-vous surpondéré ou sous-pondéré dans l'une des principales catégories d'actions ?

Autoriser l'argent personnel

Empower Personal Cash est un compte de gestion de trésorerie gratuit d'Empower. Il offre un APY à haut rendement pour commencer et des taux encore plus élevés pour les utilisateurs du service de conseil Empower.

Empower Personal Cash est une excellente option pour les personnes qui cherchent à gagner plus d'intérêts sur leur argent inactif que ils le feraient dans un compte courant ou un compte d'épargne, sans exigence de solde minimum ni frais annuels impliqué.

Il est également livré avec une assurance FDIC globale pouvant atteindre 2 millions de dollars et permet aux utilisateurs de câbler jusqu'à 1 million de dollars sans payer de frais.

Les autres avantages incluent des transferts mensuels illimités et la possibilité de configurer des dépôts directs de chèques de paie et de lier votre compte à votre compte courant pour les paiements de factures.

Notez simplement qu'il existe une limite de dépôt maximale par transaction de 250 000 $ et une limite de retrait quotidienne de 25 000 $ (ou 100 000 $ si votre compte est ouvert depuis plus de 60 jours).

À qui s'adresse Empower Right ?

Empower est parfait pour tous ceux qui veulent avoir une vue d'ensemble de leur situation financière et pouvoir suivre des chiffres tels que les dépenses, les économies et les investissements.

La plupart des gens se contenteront d'utiliser les outils gratuits d'Empower car ils offrent un éventail d'options qui couvrent à peu près tout.

Les outils de budgétisation d'Empower peuvent être utilisés comme votre seule option de budgétisation, mais il est préférable de les utiliser conjointement avec d'autres méthodes de budgétisation. En ce qui concerne les outils financiers gratuits, personne ne bat Empower.

Empower en vaut-il la peine ?

En tant que robot-conseiller, Empower est plus cher que ses concurrents, et avec un investissement minimum de 100 000 $, il a une barrière à l'entrée élevée.

Cependant, c'est un programme qui offre beaucoup aux non-investisseurs qui profitent des outils gratuits et les investisseurs qui veulent avoir la tranquillité d'esprit d'un conseiller financier ainsi que l'approche automatisée d'un robot-conseiller.

Parce qu'investir avec Empower est moins cher que la plupart conseillers financiers physiques et beaucoup plus complet que la plupart des robots-conseillers, c'est une bonne option du meilleur des deux mondes pour l'investisseur passif à long terme qui veut une vue holistique de ses finances.

Comment s'inscrire à Empower

Cliquez ici pour accéder à Empower– son utilisation est gratuite. Vous commencerez par créer un compte en fournissant votre adresse e-mail, votre mot de passe et votre numéro de téléphone.

Cliquez sur "S'inscrire" et vous avez créé votre compte.

C'est tout ce qu'on peut en dire!

Ensuite, Empower vous présentera un court questionnaire. Vous pouvez le sauter si vous le souhaitez.

Mais cela ne prend que quelques secondes. Et cela aide leur logiciel à en savoir plus sur vous et vos objectifs financiers.

Ensuite, vous pouvez commencer à connecter vos comptes bancaires et d'investissement.

Une fois que tous vos comptes ont été ajoutés, vous pouvez jeter un œil à votre situation financière globale à partir du tableau de bord Empower. Vous pouvez également commencer à établir votre budget ou plonger dans certaines de leurs calculatrices et outils avancés.

Commencez dès aujourd'hui avec Empower !