5 meilleures assurances soins de longue durée de 2021

Teachs.ru
Annonces par argent. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAvis de non-responsabilité Publicités par Money

Idéal pour magasiner pour la couverture

Idéal pour le traitement pratique des demandes par un courtier Idéal pour l'assurance-vie et les rentes avec avenants à long terme Meilleur fournisseur direct de polices de soins de longue durée Idéal pour une longue période de prestations
GoldenCare LTCResourceCenters.com Services d'assurance CLTC Mutuelle d'Omaha La vie new-yorkaise
Notre partenaire Notre partenaire Notre partenaire
Bénéfice maximal

Varie selon le fournisseur

Varie selon le fournisseur

Varie selon le fournisseur

1 500 $ - 10 000 $ par mois

50 $ - 400 $ par jour

Période d'indemnisation (en années)

Varie selon le fournisseur

Varie selon le fournisseur

Varie selon le fournisseur

1-5

2, 3, 5 & 7

Période d'élimination

Varie selon le fournisseur

Varie selon le fournisseur

Varie selon le fournisseur

0, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours

90 ou 180 jours

Cote BBB

A+

N / A

A+

A+

UNE-

Idéal pour magasiner pour la couverture

GoldenCare

Notre partenaire

Vérifiez le prix

Bénéfice maximal

Varie selon le fournisseur

Période d'indemnisation (en années)

Varie selon le fournisseur

Période d'élimination

Varie selon le fournisseur

Cote BBB

A+

Idéal pour le traitement pratique des demandes par un courtier

LTCResourceCenters.com

Notre partenaire

Vérifiez le prix

Bénéfice maximal

Varie selon le fournisseur

Période d'indemnisation (en années)

Varie selon le fournisseur

Période d'élimination

Varie selon le fournisseur

Cote BBB

N / A

Idéal pour l'assurance-vie et les rentes avec avenants à long terme

Services d'assurance CLTC

Notre partenaire

Vérifiez le prix

Bénéfice maximal

Varie selon le fournisseur

Période d'indemnisation (en années)

Varie selon le fournisseur

Période d'élimination

Varie selon le fournisseur

Cote BBB

A+

Meilleur fournisseur direct de polices de soins de longue durée

Mutuelle d'Omaha

Vérifiez le prix

Bénéfice maximal

1 500 $ - 10 000 $ par mois

Période d'indemnisation (en années)

1-5

Période d'élimination

0, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours

Cote BBB

A+

Idéal pour une longue période de prestations

La vie new-yorkaise

Vérifiez le prix

Bénéfice maximal

50 $ - 400 $ par jour

Période d'indemnisation (en années)

2, 3, 5 & 7

Période d'élimination

90 ou 180 jours

Cote BBB

UNE-

48% des Américains aura besoin de soins de longue durée après avoir atteint l'âge de 65 ans. Le coût moyen de cette couverture étant compris entre 3 600 $ et 7 700 $ par mois, vous devriez prendre des dispositions pour vous préparer à la possibilité que vous ou votre conjoint aurez besoin d'une forme d'assurance soins de longue durée. Pour cette raison, nous vous présentons notre liste des cinq meilleures assurances de soins de longue durée de 2021.

L'assurance dépendance est d'autant plus compliquée qu'il y a tellement d'éventualités possibles. Le moyen d'obtenir la meilleure politique est de discuter des besoins potentiels et des options avec plusieurs entreprises. Vous devez ensuite effectuer une comparaison côte à côte pour déterminer laquelle offrira le plus d'avantages pour la prime la plus basse.

Annonces par argent. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAvis de non-responsabilité Publicités par Money

Souscrire une assurance soins de longue durée vous permet de savoir que vous êtes protégé à mesure que vous vieillissez.

L'assurance maladie ordinaire, l'assurance invalidité et l'assurance-maladie ne sont pas conçues pour couvrir les coûts des soins de longue durée. Obtenez une assurance soins de longue durée aujourd'hui - sélectionnez votre état pour commencer

HawaiiAlaskaFlorideCaroline du SudGéorgieAlabamaCaroline du NordTennesseeIRRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVermontVermontNew YorkNew JerseyNew JerseyDEDelawareMARYLANDMarylandVirginie-OccidentaleOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNouveau MexiqueDakota du SudIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianeVirginieCCWashington DCIdahoCalifornieDakota du nordWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvanieKentuckyMississippiArkansasTexas
Obtenez un devis aujourd'hui

Les facteurs les plus importants pour l'assurance soins de longue durée

Lorsque vous magasinez pour une assurance soins de longue durée, assurez-vous de tenir compte de chacun des critères suivants pour faire votre choix :

  • Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas d'assurance dépendance. Il s’agit d’un type de couverture hautement spécialisé avec un nombre relativement limité de fournisseurs.
  • Comme pour tous les autres types d'assurance, le moment d'obtenir une assurance soins de longue durée est avant qu'il ne soit réellement nécessaire.
  • Les primes seront déterminées par une combinaison de votre âge, de votre état de santé et du nombre et de la limite des prestations que vous souhaitez inclure dans votre police.
  • Il peut être plus rentable de choisir entre une rente ou une police d'assurance-vie comportant une clause de soins de longue durée. Bien qu'elles soient moins spécifiques aux prestations, les primes sont généralement moins élevées.
  • La prestation maximale que vous choisissez doit se rapprocher du coût des soins en maison de retraite dans votre région.
  • Il n'est pas possible de savoir combien de temps une assurance soins de longue durée peut être nécessaire, vous devrez donc faire de votre mieux pour estimer combien de temps cela pourrait être. Des exemples tirés de votre lignée familiale peuvent vous guider.
  • Les polices d'assurance soins de longue durée sont généralement assorties d'un délai de carence qui oblige le consommateur à couvrir l'intégralité du coût des soins pendant les premiers mois nécessaires. Un délai de carence plus court nécessitera une prime plus élevée. Mais vous devez disposer de suffisamment de liquidités pour couvrir le délai de carence.

5 meilleures assurances soins de longue durée de 2021

Revue GoldenCare

Basée à Plymouth, Minnesota, et fondée en 1976, GoldenCare est l'une des plus grandes maisons de courtage privées en assurance de soins de longue durée au pays. En tant que courtier, ils offrent la possibilité de magasiner entre plusieurs sociétés pour trouver la meilleure police pour vous. La société propose ses services dans les 50 États.

Lorsque vous travaillez avec GoldenCare, ils placeront votre candidature auprès de l'entreprise qui aura la meilleure politique de soins de longue durée pour vous. Ils travaillent avec certaines des plus grandes entreprises du secteur, notamment Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper et Humana. Ils proposent également des polices pour les soins intensifs, les maladies graves, Medicare Advantage et les suppléments Medicare, régimes d'assurance-médicaments, assurance-vie, rentes, protection contre le vol d'identité et soins de longue durée hybrides.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Excellente source pour localiser la meilleure politique de soins de longue durée sans magasiner parmi les entreprises individuelles, une à la fois.
  • Politiques disponibles dans les 50 états.
  • Offre des options hybrides de soins de longue durée/vie qui peuvent être un meilleur choix qu'une politique de soins de longue durée autonome.
  • Excellente source pour localiser la meilleure politique de soins de longue durée sans magasiner parmi les entreprises individuelles, une à la fois. Politiques disponibles dans les 50 états. Offre des options hybrides de soins de longue durée/vie qui peuvent être un meilleur choix qu'une politique de soins de longue durée autonome. Note A+ du Better Business Bureau.

Les inconvénients

  • Puisque GoldenCare est un courtier, vous ne traiterez pas directement avec l'entreprise si ce n'est pour trouver le fournisseur le plus compatible.
  • Le site Web contient très peu d'informations sur les types de plans proposés; vous devez contacter l'entreprise pour obtenir cette information.

Examen LTCResourceCenters

LTCResourceCenters fait partie de LTC Solutions, qui est une agence générale de gestion indépendante basée à Cape Coral, en Floride. La société existe depuis plus de 40 ans et est autorisée à fournir des polices dans les 50 États. En tant qu'agence indépendante, l'entreprise peut placer votre police auprès de l'une des nombreuses compagnies d'assurance avec lesquelles elle travaille.

Ils offrent à la fois des polices d'assurance soins de longue durée traditionnelles, ainsi que des polices d'assurance soins de longue durée basées sur les actifs, vous offrant un choix d'avantages et de primes. Un exemple des deux plans côte à côte est présenté dans la capture d'écran ci-dessous, à partir de leur site Web :

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Possibilité de travailler avec un courtier qui peut vous offrir des options de police de soins de longue durée personnalisées.
  • La disponibilité de plusieurs compagnies d'assurance de soins de longue durée spécialisées vous donne un avantage de guichet unique.
  • Les politiques sont disponibles dans les 50 États.

Les inconvénients

  • Bien que la société opère à l'échelle nationale, il s'agit d'une maison de courtage unique située en Floride.
  • Aucune liste des compagnies d'assurance partenaires n'est fournie sur le site.
  • L'entreprise n'est pas notée par le Better Business Bureau.

Examen des services d'assurance du CLTC

California Long Term Care Insurance Services, Inc., ou Services d'assurance CLTC pour faire court, est basé à San Francisco et est en affaires depuis 1997. En plus des contrats d'assurance dépendance, ils proposent également une assurance vie avec avenants dépendance, rentes couvrant les frais de soins de longue durée, assurance-vie couvrant les frais de soins de longue durée et maladies graves Assurance. Les rentes et l'assurance-vie couvrant les coûts des soins de longue durée peuvent être un moyen plus rentable de se préparer aux soins de longue durée pour certains consommateurs.

En tant qu'agrégateur d'assurance soins de longue durée, CLTC Insurance Services fonctionne un peu comme GoldenCare et LTCResourceCenters en ce sens qu'ils travaillent avec plusieurs fournisseurs. La police que vous recevez, ainsi que les coûts et les avantages offerts, varient selon la compagnie d'assurance.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • En tant qu'agrégateur d'assurances de soins de longue durée, les services d'assurance CLTC peuvent vous permettre d'obtenir le meilleur plan pour vos besoins et votre budget.
  • Ils offrent de nombreux plans alternatifs pour les soins de longue durée, tels que des rentes et une assurance-vie avec des dispositions pour les soins de longue durée, qui peuvent mieux fonctionner pour certains consommateurs.

Les inconvénients

  • Les services d'assurance CLTC semblent
  • Le site Web est vague quant aux plans et aux détails.
  • L'entreprise est notée A+ par le Better Business Bureau.

Revue de la Mutuelle d'Omaha

Mutuelle d'Omaha est l'une des principales compagnies d'assurance en Amérique et est en affaires depuis 1909. En tant que grande entreprise diversifiée, elle offre pratiquement tous les types d'assurance nécessaires, ainsi que des produits d'investissement. Ils sont l'un des principaux fournisseurs de polices d'assurance soins de longue durée et proposent leurs services dans les 50 États.

Mutual of Omaha est une société d'assurance mutuelle, ce qui signifie que vous, en tant que consommateur, êtes le propriétaire de l'entreprise et pas seulement un client. Ils offrent également plusieurs remises, en particulier si vous avez d'autres polices d'assurance avec l'entreprise.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • En tant que prestataire direct, vous traiterez avec Mutual of Omaha pour votre politique de soins de longue durée.
  • L'entreprise offre une grande variété de montants de prestations, de modalités et de délais de carence.
  • Mutual of Omaha a une note A+ du Better Business Bureau.
  • La société opère dans les 50 États.
  • En tant que compagnie d'assurance à service complet, Mutual of Omaha offre une couverture de presque tout type, ainsi que des rentes et des investissements.

Les inconvénients

  • Faire une demande de couverture auprès d'une seule entreprise ne garantit pas que vous obtiendrez la meilleure police pour vos besoins et votre budget.
  • Si vous postulez auprès de Mutual of Omaha et que votre candidature est refusée, vous devrez vous adresser à une autre entreprise.

Revue de la vie new-yorkaise

La vie new-yorkaise est une société d'assurance mutuelle, tout comme Mutual of Omaha, détenue par ses clients et non par ses actionnaires. Basée à New York, la société retrace ses origines jusqu'en 1845. New York Life est l'un des plus grands fournisseurs de polices d'assurance soins de longue durée en Amérique, et a s'est associé à l'American Association of Retired Persons (AARP) en tant que fournisseur privilégié de ces Stratégies.

Les polices de soins de longue durée de la New York Life ont l'une des périodes de couverture les plus longues du secteur, pouvant aller jusqu'à sept ans. Ils paient également l'une des prestations mensuelles les plus élevées, pouvant aller jusqu'à 12 000 $ par mois. La société propose à la fois une assurance dépendance traditionnelle, ainsi qu'une option d'assurance vie et dépendance combinée.

Un échantillon d'un plan NYL My Care, du Site Internet de la vie de New York, est présenté ci-dessous :

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Compagnie d'assurance diversifiée qui propose tous types de polices, y compris l'assurance dépendance.
  • Vous pouvez choisir soit une assurance dépendance traditionnelle, soit une combinaison assurance vie/dépendance.
  • La société s'est associée à l'AARP pour fournir des polices d'assurance soins de longue durée.
  • New York Life est noté A- par le Better Business Bureau.
  • Fournit une couverture dans les 50 États.

Les inconvénients

  • L'entreprise n'obtient que 2,5 étoiles sur cinq sur Japper, cependant, cela est basé sur seulement 13 avis.
Annonces par argent. Nous pouvons être indemnisés si vous cliquez sur cette annonce.Un dAvis de non-responsabilité Publicités par Money

Souscrire une assurance soins de longue durée vous permet de savoir que vous êtes protégé à mesure que vous vieillissez.

L'assurance soins de longue durée est avantageuse pour les personnes âgées et les personnes ayant un handicap physique ou cognitif. L'achat d'une police d'assurance soins de longue durée à l'avance peut vous aider à économiser sur le coût des primes. Obtenez un devis gratuit aujourd'hui!

Obtenir un devis gratuit

Comment nous avons trouvé la meilleure assurance soins de longue durée de 2021

Pour dresser cette liste des meilleures compagnies d'assurance dépendance de 2021, nous nous sommes principalement appuyés sur les critères suivants (les trois premiers prestataires de ce guide ne fournissez pas de détails car ils travaillent avec plusieurs compagnies d'assurance, mais vous pouvez choisir une entreprise proposée par un courtier ou un agrégateur par les dispositions qu'ils offrir):

Spécialisation

Nous nous sommes concentrés sur la meilleure fonctionnalité fournie par chaque entreprise. Cela aidera les lecteurs et les consommateurs à déterminer quelle entreprise sera le meilleur choix pour leurs besoins.

Bénéfice maximal

Vous pouvez vous attendre à ce que le coût de la prime d'une police de soins de longue durée soit plus élevé avec une prestation mensuelle plus importante. Mais il est utile de savoir quel est le maximum, afin de pouvoir le faire correspondre au coût prévu des soins.

Une police avec une prestation maximale de 2 000 $ par mois sera insuffisante pour couvrir le coût des soins de longue durée, si ce coût est en moyenne de 6 000 $ par mois dans votre région.

Période de prestations

Il n'y a aucun moyen de savoir combien de temps vous pourriez avoir besoin de soins de longue durée. Mais avoir une durée plus longue, couvrant au moins plusieurs années, offrira une plus grande protection.

Période d'élimination

Bien qu'un délai de carence plus court nécessitera une prime plus élevée, il est important d'avoir cette option. Si vous disposez de liquidités suffisantes pour couvrir, par exemple, six mois de frais de soins de longue durée, vous pouvez opter pour un délai de carence de six mois. Nous avons privilégié les sociétés qui offrent plusieurs délais de carence.

Cote BBB

Bien qu'il soit courant d'utiliser des services de notation financière indépendants (comme A.M. Best) en ce qui concerne les compagnies d'assurance, nous avons estimé qu'il était plus important d'inclure les notations du Better Business Bureau.

Bien que ces notes n'indiquent pas la solidité financière de l'entreprise, elles indiquent l'expérience du consommateur. Une note plus élevée signifie que les consommateurs sont généralement satisfaits des services fournis par l'entreprise. Cela inclura la volonté de l'entreprise de payer des prestations, entre autres facteurs.

Ce que vous devez savoir sur l'assurance soins de longue durée

En raison de la nature contingente des soins de longue durée, les polices d'assurance soins de longue durée ont tendance à être plus compliquées que les autres types d'assurance.

Les facteurs à prendre en compte comprennent :

  • Coût. L'assurance soins de longue durée peut coûter plusieurs milliers de dollars par an. Les primes augmentent avec l'âge, ainsi qu'avec le niveau de prestations choisi.
  • Il est possible que vous n'ayez jamais besoin de la police. Comme indiqué au début de ce guide, environ 48 % des Américains de plus de 65 ans auront besoin d'une aide rémunérée pour les soins de longue durée. Mais cela signifie que 52% ne le feront pas. Vous payez peut-être pour une police que vous n'utiliserez jamais.
  • L’assurance dépendance n’est pas la seule option. De nombreuses compagnies d'assurance proposent désormais des rentes et des polices d'assurance-vie avec des dispositions pour les soins de longue durée. Ils sont généralement moins chers que la prime que vous paierez pour une police de soins de longue durée traditionnelle.
  • Vous devez être admissible aux prestations de soins de longue durée. Avant d'être éligible, vous devez généralement être incapable d'effectuer au moins deux des six activités de la vie quotidienne (AVQ).
  • Les polices de soins de longue durée offrent une variété d'avenants. Par exemple, un avenant d'inflation peut être ajouté pour tenir compte des coûts plus élevés à l'avenir. Un avenant de remboursement des primes prévoit qu'une partie ou la totalité des primes payées sur une police de soins de longue durée doivent être versées aux bénéficiaires au décès d'un assuré qui n'a jamais eu besoin de la couverture. Ces cavaliers augmenteront la prime.
  • Il existe plusieurs types de soins de longue durée. Bien que l'exemple classique soit une maison de soins infirmiers, d'autres options incluent la vie assistée, les soins palliatifs et les soins à domicile. Assurez-vous que la police que vous sélectionnez étendra la couverture à chacune de ces options.

FAQ

Quel est le meilleur âge pour souscrire une assurance dépendance ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut

Bien que les conseillers financiers conseillent généralement de souscrire une police entre 55 et 65 ans, il peut être souhaitable de faire une demande plus tôt. Comme pour tout autre type d'assurance, il est toujours préférable de souscrire lorsque vous êtes plus jeune et en bonne santé. Votre âge et votre état de santé au moment de la demande affecteront à la fois l'approbation et les primes.

Quel est le coût moyen d'une assurance dépendance ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut
Selon AARP, la prime annuelle moyenne pour l'assurance soins de longue durée est d'environ 2 700 $. Cependant, ce n'est qu'une moyenne. Les primes seront basées sur une combinaison de votre âge, de votre état de santé et du niveau de prestations que vous souhaitez que votre régime vous fournisse.

Quelles conditions de santé vous excluent de l'assurance soins de longue durée?

chevron vers le bas
chevron vers le haut

Si vous êtes généralement en bonne santé au moment de la demande, votre demande doit être approuvée. Mais si vous souffrez actuellement de la maladie d'Alzheimer, de la maladie de Parkinson ou de certaines formes de cancer, votre demande peut être refusée. D'autres possibilités incluent l'utilisation régulière d'une marchette ou le besoin d'aide pour l'une des six activités de la vie quotidienne (AVQ).

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance dépendance ?

chevron vers le bas
chevron vers le haut

Aucune entreprise ne propose la meilleure politique pour tous les consommateurs, voire la plupart. Pour trouver la meilleure police, vous devrez déterminer quels sont vos besoins et vos attentes en matière de soins de longue durée, les prestations que vous souhaitez recevoir, ainsi que le coût de la police. Les polices de soins de longue durée sont hautement personnalisées, il est donc impossible de généraliser quelle compagnie votre police sera la meilleure dans votre situation.

L'assurance-maladie couvre-t-elle le coût des soins de longue durée?

chevron vers le bas
chevron vers le haut
Assurance-maladie ne couvre pas les frais de soins de longue durée. Il s'agit d'un régime d'assurance-maladie parrainé par le gouvernement et ces régimes ne couvrent pas les coûts tels que les soins en maison de retraite. Cependant, il est possible d'obtenir de l'aide de Medicaid, même si vous n'êtes pas un bénéficiaire actuel. Mais il existe des restrictions sur vos revenus et vos biens personnels. L'aide de Medicaid pour les soins de longue durée est limitée aux personnes considérées comme à faible revenu et disposant de peu d'actifs personnels.
watch insta stories