Historiquement, l'immobilier a été un symbole de richesse. Pendant des siècles, la propriété foncière a été réservée à la noblesse et aux immensément riches. Et même si l'accession à la propriété est devenue plus courante à l'ère moderne, nous avons vu la hausse des prix de l'immobilier causer des difficultés à de nombreux accédants à la propriété.
Heureusement, investissement immobilier est toujours possible même si vous n'avez pas beaucoup d'argent. En fait, grâce à l'investissement immobilier fractionné, vous pouvez participer à l'action avec des sommes aussi faibles que 10 $.
Ce guide explique comment fonctionne l'investissement immobilier fractionné, ses avantages et ses inconvénients, et certaines des meilleures entreprises que vous pouvez utiliser pour commencer.
Qu'est-ce que l'investissement immobilier fractionné ?
L'investissement immobilier fractionné est le processus d'achat d'actions dans une propriété individuelle ou un fonds immobilier. En d'autres termes, vous investissez dans une petite tranche d'un bien immobilier plutôt que d'en prendre vous-même la propriété complète..
Multipropriété sont un exemple parfait et de longue date d'investissement immobilier fractionné. On peut dire la même chose pour copropriété, ce qui implique souvent l'achat d'une résidence secondaire avec un plus petit groupe de personnes.
Cependant, ce sont des modèles plus anciens d'investissement immobilier fractionné, et ils ont certainement des inconvénients que je vais couvrir ci-dessous. Mais il existe aussi de nombreux sociétés de crowdfunding immobilier qui vous permettent d'investir dans l'immobilier sans trop d'argent. Et ces plateformes ne souffrent pas des mêmes inconvénients que la multipropriété ou le partage d'une maison de vacances avec vos amis car elles sont passives et gérées par des professionnels.
Avantages et inconvénients d'investir dans l'immobilier fractionnaire
Peu importe si vous regardez fractions d'actions en bourse ou dans l'immobilier; une faible barrière à l'entrée pour les investisseurs est généralement une bonne chose. Après tout, si vous voulez investir dans l'immobilier sans trop d'argent, des options telles que l'achat d'un bien locatif ne sont pas envisageables.
Cependant, ce style d'investissement immobilier présente des avantages et des inconvénients distincts que vous devriez considérer :
avantages
- Un investissement équitable: Investir dans l'immobilier est généralement un investissement basé sur des actions, à moins que vous ne financiez une dette. Cela signifie que vous pouvez gagner de l'appréciation potentielle de la propriété.
- Besoins en fonds propres réduits: Entrer avec un groupe d'investisseurs signifie que vous devez faire face à moins de capital. Et certaines des meilleures sociétés de crowdfunding immobilier n'ont que 10 $ d'exigences d'achat.
- Potentiel de trésorerie: L'immobilier est un outil apprécié pour se constituer un patrimoine puisque vous pouvez générer des revenus locatifs auprès des locataires et également devenir propriétaire grâce à la plus-value immobilière.
- Plaisir personnel: Si vous achetez une multipropriété ou une résidence de vacances secondaire avec d'autres, vous pouvez profiter de la propriété une partie de l'année.
- Diversification du portefeuille: L'immobilier est l'une des classes d'actifs alternatives les plus populaires et offre un moyen efficace de diversifiez votre portefeuille loin de la bourse.
les inconvénients
- Problèmes de liquidité: L'un des inconvénients des placements immobiliers fractionnés est qu'ils sont souvent illiquides, ce qui signifie que vous ne pouvez pas les vendre rapidement si vous avez besoin de liquidités. Et certaines plateformes de financement participatif vous enferment jusqu'à la liquidation, ce qui peut prendre des années.
- Dépenses potentielles: Les sociétés de financement participatif facturent généralement des frais de gestion annuels si vous recherchez un investissement passif. Et si vous décidez de gérer vous-même une partie d'une résidence secondaire, vous pourriez également rencontrer des dépenses cachées comme les réparations et les améliorations nécessaires.
- Conflits de propriétaire: Vous n'aurez pas de conflits avec les propriétaires si vous passez par une société de financement participatif puisque vous investissez par le biais d'une société qui gère tout pour vous. Mais acheter une propriété secondaire avec plusieurs investisseurs que vous connaissez pourrait entraîner des tensions sur la façon de gérer la propriété.
- Exigences de recherche: Plus vos plans d'investissement immobilier sont faits maison, plus vous devez faire de recherches. Cela implique de rechercher des marchés, des quartiers, de parler avec des agents et de travailler à la fermeture. Lorsque vous comparez cela à investir dans des actions ou ETF, l'immobilier est beaucoup plus pratique.
- Conditions d'accréditation: Certaines entreprises exigent que vous soyez un investisseur accrédité investir dans l'immobilier, même s'il s'agit d'un investissement fractionné.
5 meilleures plateformes d'investissement immobilier fractionné
Chez Investor Junkie, nous ne sommes pas de grands fans d'investissements fractionnés dans l'immobilier comme les multipropriétés ou les résidences secondaires avec de petits groupes d'investisseurs. La raison principale est que les dépenses et les frais cachés peuvent transformer un investissement par ailleurs important en cauchemar.
Et si vous voulez sortir, c'est souvent incroyablement difficile. En fait, il est si difficile de sortir d'arrangements comme une multipropriété que toute une industrie d'avocats en temps partagé a vu le jour pour combattre les sociétés de multipropriété (moyennant des frais élevés, bien sûr).
Heureusement, il est plus facile que jamais de commencer à investir de manière fractionnée dans l'immobilier grâce aux sociétés de financement participatif. Et la meilleure partie est que ces investissements sont gérés par des professionnels, ils sont donc entièrement passifs. Et vous bénéficiez toujours d'un revenu régulier et d'une diversification de votre portefeuille. Le seul problème est que vous ne pouvez pas utiliser ces propriétés comme résidence de vacances d'été.
Dans cet esprit, l'investissement immobilier fractionné vous convient-il? Si tel est le cas, ce sont nos cinq plates-formes préférées à considérer dès maintenant.
1. Collecte de fonds
Exigence d'investissement: $10
Accréditation requise: Non
Rendements annuels moyens: Environ 8-9%
Frais: 1% de frais de gestion annuels
L'un des moyens les plus simples de commencer à investir dans l'immobilier fractionné consiste à utiliser Collecte de fonds. Cette société de financement participatif a explosé en popularité en raison de son exigence minimale de 10 $ et de ses faibles frais annuels. Il propose une variété de eREIT dans lesquels vous pouvez investir en fonction de vos objectifs, et les investisseurs reçoivent des dividendes trimestriels.
Nous aimons aussi Collecte de fonds car il a un marché secondaire où vous pouvez vendre des actions. Il y a quelques petites pénalités si vous vendez des actions avant cinq ans, mais cette liquidité supplémentaire est un avantage.
2. Maisons arrivées
Exigence d'investissement: $100
Accréditation requise: Non
Rendements annuels moyens: 3,2% à 7,2% de distribution de dividendes
Frais: Environ 1 % annuellement
Commencez avec les maisons arrivées
Un nouvel acteur dans le monde de l'immobilier fractionné est Maisons arrivées. Cette plateforme permet aux investisseurs d'ajouter des maisons locatives génératrices de revenus à leurs portefeuilles avec seulement 100 $. Et ce qui est unique à propos de la plate-forme, c'est que les locataires peuvent également investir dans les maisons dans lesquelles ils vivent, ils sont donc incités à entretenir la propriété.
La société n'a pas encore vendu d'actifs, donc les revenus de location ont été le seul revenu jusqu'à présent. Mais Arrived Homes prévoit des rendements moyens annuels de 9,3 % à 13,3 % en tenant compte de l'appréciation.
3. HappyNest
Exigence d'investissement: $10
Accréditation requise: Non
Rendements annuels moyens: 6% en distribution de dividendes
Frais: Varie selon la propriété
Premiers pas avec HappyNest
Avec un minimum de 10 $, HappyNest est un autre moyen efficace d'ajouter des biens immobiliers fractionnés à votre portefeuille. Cette société de financement participatif est spécialisée dans l'immobilier commercial, achetant des immeubles et les louant à de grandes entreprises afin de générer des revenus locatifs pour les actionnaires.
Vous gérez vos avoirs via son application mobile facile à utiliser, et il existe des fonctionnalités telles que les rafles de pièces de rechange qui vous aident à investir de manière constante dans plus d'actions. Vous pouvez également créer des objectifs d'épargne basés sur des règles, comme verser une certaine somme d'argent chaque mois, pour continuer à développer votre portefeuille.
4. MielBriques
Exigence d'investissement: $1,000
Accréditation requise: Oui
Rendements annuels moyens: Pas encore disponible
Frais: 1% de frais de gestion annuels
Commencez avec HoneyBricks
Si vous voulez de la blockchain et Web3 flair pour votre portefeuille immobilier, HoneyBricks pourrait être ce que vous recherchez. Cette startup vous permet d'investir dans des propriétés immobilières symboliques à partir de 1 000 $. Et en tant que propriétaire, vous pouvez être payé en crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum au lieu de gagner des paiements de dividendes en espèces. Vous pouvez également acheter des jetons avec crypto, ce qui rend également HoneyBricks plus flexible du côté de l'achat.
De plus, vous pouvez même emprunter contre vos jetons en les utilisant comme garantie, ce que font les sociétés de prêt de crypto. HoneyBricks a également amélioré la liquidité puisque vous pouvez vendre vos jetons à l'entreprise directement ou sur un marché secondaire.
Le principal inconvénient est que vous devez être un investisseur accrédité pour utiliser HoneyBricks. Mais la tokenisation de l'immobilier comme HoneyBricks contribue à améliorer la liquidité, et la prise en charge de la cryptographie est un argument de vente unique.
5. Lofty.ai
Exigence d'investissement: $50
Accréditation requise: Non
Rendements annuels moyens: Varie selon la propriété
Frais: Varie selon la propriété
Commencez avec Lofty
Une dernière plate-forme d'investissement immobilier fractionnaire que vous pouvez envisager est Élevé, une autre nouvelle entreprise dans l'espace. La société vous permet d'investir dans des actions de propriétés locatives à partir de 50 $. Les actions que vous détenez dans des logements locatifs vous rapportent un revenu de location quotidien et vous pouvez les retirer à tout moment. Vous pouvez également gagner grâce à vos actions qui s'apprécient si la valeur de la propriété s'apprécie.
Au moment de la rédaction de cet article, Lofty possède deux douzaines de propriétés où vous pouvez acheter des jetons. Le taux de rendement interne (TRI) cible varie selon la propriété, mais se situe souvent dans la fourchette de 15 %. Comme HoneyBricks, Lofty s'appuie également sur la blockchain pour symboliser les actions immobilières pour des transactions rapides et efficaces.
N'oubliez pas que nous préférons les entreprises comme Collecte de fonds en ce moment parce que c'est plus établi, donc le palmarès est plus long. De nombreuses sociétés d'investissement immobilier fractionné ont vu le jour récemment et n'ont pas encore résisté à l'épreuve du temps.
Alternatives à l'investissement immobilier fractionné
Les sociétés de financement participatif ont rendu l'investissement immobilier beaucoup plus accessible ces dernières années, en particulier pour investisseurs non accrédités. Mais il existe d'autres options vers lesquelles vous pouvez vous tourner si vous souhaitez investir dans l'immobilier mais que vous n'avez pas beaucoup de capital comme :
- En utilisant votre courtier en ligne investir dans des FPI
- Acheter des ETF ou des actions basés sur l'immobilier
- Investir dans la dette immobilière avec des entreprises comme Rez-de-chaussée
Si vous avez plus de capital, des options comme retourner des maisons ou acheter un bien locatif également s'ouvrir. Mais pour les nouveaux investisseurs, les sociétés de financement participatif sont l'un des moyens les plus simples de commencer à se lancer dans l'immobilier.
Qui devrait investir dans l'immobilier fractionné ?
Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille avec de l'immobilier mais que vous n'avez pas beaucoup de capital, les investissements immobiliers fractionnés pourraient vous convenir. Cela est particulièrement vrai si vous avez déjà une bonne base d'autres investissements comme des actions, obligations, et les ETF mais souhaitent se développer. Et les sociétés de financement participatif sont une excellente solution si vous souhaitez un investissement passif avec des frais peu élevés.
Nous ne suggérons pas cette voie si vous souhaitez gérer activement des biens immobiliers et devenir propriétaire. Dans ce scénario, une option comme le piratage de maison pourrait être une meilleure stratégie pour viser. Et, comme mentionné, vous pouvez toujours obtenir une exposition immobilière grâce à Investissement FPI ou divers FNB immobiliers également.
L'essentiel
Si quelqu'un vous avait dit il y a cinq ans qu'il serait bientôt possible d'acheter un bien immobilier avec seulement 10 $ ou quelques Bitcoin vous avez, vous ne les auriez probablement pas crus. Mais grâce à la technologie et au financement participatif, l'investissement immobilier fractionné est plus accessible que jamais.
Certes, des arrangements comme la multipropriété et la copropriété existent depuis un certain temps. Cependant, les sociétés de financement participatif n'ont que récemment permis aux investisseurs de générer des revenus passifs en possédant de petites tranches de choses comme des propriétés locatives et immobilier commercial.
La façon dont vous ajoutez des actions immobilières à votre portefeuille dépend en fin de compte de vous. Mais si vous manquez actuellement d'exposition immobilière dans votre portefeuille, pensez à votre allocation d'actifs et où l'investissement immobilier fractionné pourrait s'intégrer.