Dans Meilleurs investissements à faible risque pour 2022, j'ai fourni une liste complète d'investissements à faible risque avec des rendements prévisibles. Mais c'est précisément parce que ces rendements sont à faible risque qu'ils offrent également des rendements relativement faibles.
Dans cet article, nous allons examiner les investissements à haut rendement, dont beaucoup impliquent un degré de risque plus élevé, mais sont également susceptibles de fournir des rendements plus élevés.
Il est vrai que les placements à faible risque sont la bonne solution de placement pour quiconque cherche à préserver son capital tout en gagnant un revenu.
Mais si vous êtes plus intéressé par le côté revenu d'un investissement, accepter un peu de risque peut produire des rendements nettement plus élevés. Et en même temps, ces investissements seront généralement moins risqués que les actions de croissance et autres investissements à haut risque/haut rendement.
Si vous êtes un négociant en bourse ou un investisseur débutant, choisir le bon courtier en valeurs mobilières est extrêmement important.
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Voir les résultatsDéterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre
Le risque dont nous parlons avec ces investissements à haut rendement est la possibilité que vous perdiez de l'argent. Comme c'est le cas lorsque vous investissez dans un actif, vous devez commencer par déterminer combien vous êtes prêt à risquer dans la poursuite de rendements plus élevés.
Je vais vous présenter un grand nombre d'investissements à haut rendement, chacun avec son propre degré de risque. Le but est de vous aider à évaluer le potentiel risque/rendement de ces investissements lors de la sélection de ceux qui vous conviendront le mieux.
Si vous recherchez des investissements totalement sûrs, vous devriez privilégier un ou plusieurs des véhicules très liquides et à faible rendement couverts dans Meilleurs investissements à faible risque pour 2022. Dans cet article, nous allons opter pour quelque chose d'un peu différent. En tant que tel, veuillez noter qu'il ne s'agit en aucun cas d'une recommandation générale d'un investissement particulier.
Meilleurs investissements à haut rendement pour 2022
Vous trouverez ci-dessous ma liste des 18 meilleurs investissements à haut rendement pour 2022. Ils ne sont ni classés ni classés par ordre d'importance. C'est parce que chacun est une classe d'investissement unique dont vous devrez évaluer soigneusement l'adéquation avec votre propre portefeuille.
Assurez-vous que tout investissement que vous choisissez sera susceptible de fournir le rendement que vous attendez à un niveau de risque acceptable pour votre propre tolérance au risque.
Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS)
Commençons par celui-ci, ne serait-ce que parce qu'il figure sur à peu près toutes les listes d'investissements à haut rendement, en particulier dans le contexte actuel de hausse de l'inflation. Ce n'est peut-être pas le meilleur investissement à haut rendement, mais il a ses vertus et ne doit pas être négligé.
Fondamentalement, les TIPS sont des titres émis par le Trésor américain qui sont conçus pour tenir compte de l'inflation. Ils paient des intérêts réguliers, bien qu'ils soient généralement inférieurs au taux payé sur les titres ordinaires du Trésor de conditions similaires. Les obligations sont disponibles avec un investissement minimum de 100 $, en termes de cinq, 10 et 30 ans. Et comme ils sont entièrement garantis par le gouvernement américain, vous êtes assuré de recevoir la valeur totale du principal si vous détenez un titre jusqu'à l'échéance.
Mais le véritable avantage - et le principal avantage - de ces titres est l'augmentation de l'inflation. Chaque année, le Trésor ajoutera au principal de l'obligation un montant proportionnel à l'évolution de l'indice des prix à la consommation (IPC).
Heureusement, bien que le principal soit ajouté lorsque l'IPC augmente (comme c'est presque toujours le cas), aucun ne sera déduit si l'indice devient négatif.
Vous pouvez acheter des TIPS via le portail d'investissement du Trésor américain, Trésorerie directe. Vous pouvez également détenir les titres ainsi que les racheter sur la même plateforme. Il n'y a pas de commissions ou de frais lors de l'achat de titres.
À la baisse, les TIPS sont purement un jeu sur l'inflation puisque les taux de base sont assez bas. Et tandis que les principaux ajouts vous maintiendront même avec l'inflation, vous devez savoir qu'ils sont imposables dans l'année où ils sont reçus.
Pourtant, les TIPS sont un excellent investissement à faible risque et à rendement élevé en période de hausse de l'inflation, comme maintenant.
I Obligations
Si vous recherchez un véritable investissement à faible risque et à rendement élevé, ne cherchez pas plus loin que les obligations de série I. Avec la flambée actuelle de l'inflation, ces obligations sont devenues incroyablement populaires, bien qu'elles soient limitées.
I obligations sont payant actuellement 9,62%. Ils peuvent être achetés par voie électronique en coupures aussi peu que 25 $. Cependant, vous êtes limité à l'achat d'un maximum de 10 000 $ d'obligations I par année civile. Comme ils sont émis par le Trésor américain, ils sont entièrement protégés par le gouvernement américain. Vous pouvez les acheter via le portail d'investissement du département du Trésor, TreasuryDirect.gov.
"L'argent de mon compte d'épargne est en feu", gémit Scott Lieberman, fondateur de Toucher de l'argent. "L'inflation a mis mon argent en flammes, incinérant chaque mois de plus en plus. Pour me défendre contre cela, j'ai acheté une obligation I. Lorsque je décide de récupérer mon argent, l'obligation I aura été protégée contre l'inflation en valant plus que ce pour quoi je l'ai achetée. Je vous recommande fortement de vous procurer une obligation de série I super sûre avec de l'argent que vous pouvez mettre de côté pendant au moins un an.
Vous ne pourrez peut-être pas placer tout votre portefeuille d'obligations dans des obligations de série I. Mais juste un petit investissement, à près de 10 %, peut augmenter le rendement global de votre allocation obligataire.
Les obligations de sociétés
La le taux de rendement moyen d'un compte d'épargne bancaire est de 0,08 %. Le taux moyen sur un compte du marché monétaire est de 0,09 % et de 0,25 % sur un CD de 12 mois.
Maintenant il y a certaines banques paient des taux plus élevés, mais généralement seulement dans la plage de plus de 1 %.
Si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés pour votre portefeuille de titres à revenu fixe et que vous êtes prêt à accepter un niveau de risque modéré, vous pouvez investir dans des obligations de sociétés. Non seulement ils paient des taux plus élevés que les banques, mais vous pouvez bloquer ces taux plus élevés pendant de nombreuses années.
Par exemple, le rendement courant moyen sur un L'obligation d'entreprise notée AAA est de 4,09 %. C'est maintenant le taux des obligations AAA, qui sont les titres les mieux notés. Vous pouvez obtenir des taux encore plus élevés sur des obligations avec des notations inférieures, que nous aborderons dans la section suivante.
Les obligations d'entreprise se vendent en valeur nominale de 1 000 $, bien que le prix puisse être supérieur ou inférieur selon l'endroit où se situent les taux d'intérêt. Si vous choisissez d'acheter des obligations de sociétés individuelles, attendez-vous à les acheter par lots de dix. Cela signifie que vous devrez probablement investir 10 000 $ dans un seul numéro. Les courtiers facturent généralement une petite commission par obligation à l'achat et à la vente.
Une alternative peut être de profiter des fonds d'obligations de sociétés. Cela vous donnera l'opportunité d'investir dans un portefeuille d'obligations pour aussi peu que le prix d'une action d'un ETF. Et parce qu'il s'agit d'ETF, ils peuvent généralement être achetés et vendus sans commission.
Vous pouvez généralement acheter des obligations d'entreprise et des fonds obligataires par l'intermédiaire de courtiers en valeurs mobilières populaires, tels que Commerce de Zacks, E*COMMERCE, et TD Améritrade.
Sachez que la valeur des obligations d'entreprises, en particulier celles dont l'échéance est supérieure à 10 ans, peut chuter si les taux d'intérêt augmentent. À l'inverse, la valeur des obligations peut augmenter si les taux d'intérêt baissent.
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Commencez à investirObligations à haut rendement
Dans la section précédente, nous avons expliqué comment les taux d'intérêt des obligations d'entreprise varient en fonction de la notation de chaque émission obligataire. Une obligation AAA, étant la plus sûre, a le rendement le plus bas. Mais une obligation plus risquée, telle qu'une obligation notée BBB, offrira un taux de rendement plus élevé.
Si vous cherchez à gagner des intérêts plus élevés que vous ne le pouvez avec des obligations de sociétés de qualité supérieure, vous pouvez obtenir ces rendements avec des obligations dites à haut rendement. Parce qu'ils ont une cote inférieure, ils paient des intérêts plus élevés, parfois beaucoup plus élevés.
La le rendement moyen des obligations à haut rendement est de 8,59 %. Mais ce n'est qu'une moyenne. Le rendement d'une obligation notée B sera supérieur à celui d'une obligation notée BB.
Vous devez également savoir qu'en plus des baisses potentielles de la valeur marchande dues à la hausse des taux d'intérêt, les obligations à rendement élevé sont plus susceptibles de faire défaut que les obligations de qualité supérieure. C'est pourquoi ils paient des taux d'intérêt plus élevés. (Ils avaient l'habitude d'appeler ces obligations des "obligations de pacotille", mais ce genre de description est un désastre marketing.) En raison de ces risques jumeaux, les obligations de pacotille ne devraient occuper qu'une petite partie de votre revenu fixe portefeuille.
Les obligations à haut rendement peuvent être achetées à des conditions similaires et aux mêmes endroits où vous pouvez négocier des obligations de sociétés. Il existe également des FNB spécialisés dans les obligations à haut rendement et qui constitueront un meilleur choix pour la plupart des investisseurs, car ils incluront une diversification à travers de nombreuses émissions obligataires différentes.
Les obligations municipales
Tout comme les entreprises et le Trésor américain émettent des obligations, les gouvernements des États et locaux le font aussi. Celles-ci sont appelées obligations municipales. Ils fonctionnent comme les autres types d'obligations, en particulier les obligations d'entreprise. Ils peuvent être achetés dans des dénominations similaires via des courtiers en ligne.
Le principal avantage dont bénéficient les obligations municipales est leur statut d'exonération fiscale aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu. Et si vous achetez une obligation municipale émise par votre État d'origine ou une municipalité de cet État, les intérêts seront également exonérés d'impôt aux fins de l'impôt sur le revenu de l'État.
Cela fait des obligations municipales une excellente source de revenus exonérés d'impôt dans un compte de non-retraite. (Parce que les comptes de retraite sont à l'abri de l'impôt, il n'est pas logique d'inclure des obligations municipales dans ces comptes.)
Les taux des obligations municipales se situent actuellement juste au-dessus 3% pour les obligations notées AAA. Et bien que ce soit un rendement impressionnant en soi, il masque un rendement encore plus élevé.
En raison de leur statut d'exonération fiscale, le rendement effectif des obligations municipales sera supérieur au taux des billets. Par exemple, si vos taux d'imposition marginaux fédéraux et étatiques combinés sont de 25 %, le rendement effectif d'une obligation municipale payant 3 % sera de 4 %. Cela donne un taux effectif comparable aux obligations d'entreprises notées AAA.
Les obligations municipales, comme les autres obligations, sont sujettes aux fluctuations de la valeur marchande en raison des variations des taux d'intérêt. Et bien que ce soit rare, il y a eu des défauts occasionnels sur ces obligations.
Comme les obligations de sociétés, les obligations municipales portent des cotes qui influent sur les taux d'intérêt qu'elles paient. Vous pouvez enquêter sur les notations des obligations par le biais de sources telles que Standard & Poor's, Moody's et Fitch.
| Fonds | Symbole | Taper | Rendement actuel | 5 Rendement annuel moyen |
| Fonds de titres protégés contre l'inflation Vanguard | VIPSX | DES ASTUCES | 0.06% | 3.02% |
| FNB d'obligations de sociétés à terme à terme SPDR® Portfolio | SPIB | Entreprise | 4.38% | 1.44% |
| iShares Interest Rate Hedged High Yield Bond ETF | HYGH | Haut rendement | 5.19% | 2.02% |
| FNB libre d'impôt Invesco VRDO (PVI) | PVI | Municipal | 0.53% | 0.56% |
Certificats de dépôt à plus long terme (CD)
Il s'agit d'un autre investissement qui relève de la classification à faible risque/rendement relativement élevé. Alors que les taux d'intérêt ont augmenté ces derniers mois, les taux ont grimpé sur les certificats de dépôt. Contrairement à il y a à peine un an, les CD méritent désormais d'être pris en considération.
Mais la clé est d'investir dans des certificats à plus long terme.
"Une autre option à moindre risque consiste à envisager un certificat de dépôt (CD)", conseille Lance C. Steiner, CFP à Conseillers de Buckingham. «Les banques, les coopératives de crédit et de nombreuses autres institutions financières proposent des CD avec des échéances allant de 6 mois à 60 mois. Actuellement, un CD de 6 mois peut payer entre 0,75 % et 1,25 % alors qu'un CD de 24 mois peut payer entre 2,20 % et 3,00 %. Nous suggérons d'envisager une échelle à court terme puisque les taux d'intérêt devraient continuer à augmenter. (Les taux d'intérêt déclarés pour l'épargne à haut rendement et les CD ont été obtenus sur bankrate.com.)
La plupart des banques proposent des certificats de dépôt dont la durée peut aller jusqu'à cinq ans. Ceux-ci ont généralement les rendements les plus élevés.
Mais le long terme implique au moins un niveau de risque modéré. Si vous investissez dans un CD pendant cinq ans qui paie actuellement 3 %, le risque est que les taux d'intérêt continuent d'augmenter. S'ils le font, vous manquerez les rendements plus élevés disponibles sur les nouveaux certificats. Mais le risque reste globalement faible puisque la banque garantit le remboursement de 100% de votre capital à l'échéance du certificat.
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Ouvrir un compte CDPrêt pair à pair (P2P)
Savez-vous comment les banques vous empruntent – à 1 % d'intérêt – puis prêtent le même argent à votre voisin à des taux parfois aussi élevés que 20 %? C'est tout un racket, et rentable en plus.
Mais savez-vous aussi que vous avez la même chance qu'une banque? Il s'agit d'un processus d'investissement connu sous le nom de prêt peer-to-peer, ou P2P en abrégé.
Les prêts P2P éliminent essentiellement la banque. En tant qu'investisseur, vous fournirez les fonds aux emprunteurs sur une plateforme P2P. La plupart de ces prêts prendront la forme de prêts personnels à diverses fins. Mais certains peuvent également être des prêts commerciaux, des prêts médicaux et à d'autres fins plus spécifiques.
En tant qu'investisseur/prêteur, vous conservez une plus grande partie du rendement des taux d'intérêt sur ces prêts. Vous pouvez investir facilement via des plateformes P2P en ligne.
Un exemple populaire est Prospérer. Ils offrent principalement des prêts personnels dont les montants varient entre 2 000 $ et 40 000 $. Vous pouvez investir dans de petites tranches de ces prêts, appelées «notes». Les billets peuvent être achetés pour aussi peu que 25 $.
Cette petite coupure permettra de diversifier votre investissement à travers de nombreux prêts différents. Vous pouvez même choisir les prêts dans lesquels vous investirez en fonction des cotes de crédit, des revenus, des conditions de prêt et des objectifs de l'emprunteur.
Prosper, qui a géré 20 milliards de dollars de prêts P2P depuis 2005, revendique un rendement moyen historique de 5,7 %. C'est un taux de rendement élevé sur ce qui est essentiellement un placement à revenu fixe. Mais c'est parce qu'il existe une possibilité de perte due au défaut de l'emprunteur.
Cependant, vous pouvez minimiser la probabilité de défaut en choisissant soigneusement la qualité du prêt de l'emprunteur. Cela signifie se concentrer sur les emprunteurs ayant des cotes de crédit et des revenus plus élevés et des objectifs de prêt plus conservateurs (comme la consolidation de dettes).
Fiducies de placement immobilier (FPI)
Les FPI sont un excellent moyen de participer à l'investissement immobilier et au rendement qu'il procure, sans grandes quantités de capital ni besoin de gérer des propriétés. Ce sont des fonds d'investissement à capital fixe cotés en bourse qui peuvent être achetés et vendus sur les principales bourses. Ils investissent principalement dans l'immobilier commercial, comme les immeubles de bureaux, les espaces commerciaux et les grands complexes d'appartements.
Si vous envisagez d'investir dans une FPI, sachez qu'il en existe trois types différents.
"Les FPI d'actions achètent des propriétés immobilières commerciales, industrielles ou résidentielles", rapporte Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, professeur de finance, Heider College of Business, Creighton University et co-auteur de plusieurs livres, dont Les outils et techniques de la planification des investissements, l'investissement stratégique dans la valeur et La banque d'investissement pour les nuls. « Les revenus proviennent principalement de la location des propriétés, ainsi que de la vente de propriétés dont la valeur a augmenté. Les FPI hypothécaires investissent dans des hypothèques immobilières. Le revenu provient principalement des intérêts qu'ils gagnent sur les prêts hypothécaires. Les FPI hybrides investissent à la fois directement dans l'immobilier et dans les hypothèques sur les propriétés.
Johnson met également en garde: « Les investisseurs doivent comprendre que les FPI d'actions ressemblent davantage à des actions et que les FPI hypothécaires ressemblent davantage à des obligations. Les FPI hybrides sont comme un mélange d'actions et d'obligations.
Les FPI hypothécaires, en particulier, sont un excellent moyen de gagner un revenu de dividendes stable sans être étroitement lié au marché boursier.
Des exemples de FPI spécifiques sont répertoriés dans le tableau ci-dessous (source: Kiplinger):
| FPI | Équité ou hypothèque | Type de propriété | Rendement du dividende | Retour sur 12 mois |
| Immeuble Industriel Rexford | REXR | Espace entrepôt industriel | 2.02% | 2.21% |
| Communautés du soleil | SUI | Maisons préfabriquées, camping-cars, centres de villégiature, marinas | 2.19% | -14.71% |
| Tour américaine | AMT | Tours cellulaires multi-locataires | 2.13% | -9.00% |
| Prologis | PLD | Immobilier industriel | 2.49% | -0.77% |
| Fiducie immobilière de Camden | CPT | Complexes d'appartements | 2.77% | -7.74% |
| Actions immobilières d'Alexandrie | SOMMES | Propriétés de recherche | 3.14% | -23.72% |
| Confiance immobilière numérique | DLR | Centres de données | 3.83% | -17.72% |
Financement participatif immobilier
Si vous préférez l'investissement direct dans une propriété de votre choix, plutôt qu'un portefeuille, vous pouvez investir dans le crowdfunding immobilier. Vous investissez votre argent, mais la gestion du bien sera assurée par des professionnels. Avec le crowdfunding immobilier, vous pouvez sélectionner des propriétés individuelles ou investir dans des FPI non publiques qui investissent dans des portefeuilles très spécifiques.
L'un des meilleurs exemples de crowdfunding immobilier est Collecte de fonds. C'est parce que vous pouvez investir avec aussi peu que 500 $ ou créer un portefeuille personnalisé avec pas plus de 1 000 $. Non seulement Fundrise facture des frais peu élevés, mais il propose également de multiples options d'investissement. Vous pouvez commencer petit dans des investissements gérés, et éventuellement investir dans des transactions individuelles.
Une chose à savoir avec le crowdfunding immobilier est que beaucoup exigent statut d'investisseur accrédité. Cela signifie avoir un revenu élevé, une valeur nette élevée ou les deux. Si vous êtes un investisseur accrédité, vous aurez beaucoup plus de choix dans l'espace du crowdfunding immobilier.
Si vous n'êtes pas un investisseur qualifié, cela ne signifie pas que vous serez empêché d'investir dans cette classe d'actifs. Une partie de la raison pour laquelle Fundrise est si populaire est qu'ils n'exigent pas le statut d'investisseur accrédité. Il existe d'autres plateformes de crowdfunding immobilier qui font de même.
Faites juste attention si vous souhaitez investir dans l'immobilier via des plateformes de crowdfunding immobilier. On s'attendra à ce que vous immobilisiez votre argent pendant plusieurs années, et le remboursement anticipé n'est souvent pas possible. Et comme la plupart des investissements, il y a la possibilité de perdre une partie ou la totalité de votre capital d'investissement.
Immobilier physique
Nous avons parlé d'investir dans l'immobilier par le biais des FPI et du crowdfunding immobilier. Mais vous pouvez aussi investir directement dans l'immobilier physique, notamment l'immobilier résidentiel ou même commercial.
Posséder un bien immobilier signifie que vous avez un contrôle total sur l'investissement. Et puisque l'immobilier est un investissement important, les rendements potentiels sont également importants.
Pour commencer, les rendements annuels moyens de l'immobilier sont impressionnants. Ils sont même comparables à des actions. L'immobilier résidentiel a généré des rendements moyens de 10,6%, tandis que l'immobilier commercial a rapporté en moyenne 9,5%.
Ensuite, l'immobilier a le potentiel de générer des revenus dans deux directions, à partir des revenus locatifs et des plus-values. Mais en raison des valeurs élevées des propriétés sur de nombreux marchés à travers le pays, il sera difficile d'acheter des biens immobiliers qui produiront un flux de trésorerie positif, du moins au cours des premières années.
De manière générale, les gains en capital sont la source des rendements les plus riches. Les biens achetés aujourd'hui pourraient doubler voire tripler dans 20 ans, créant ainsi une énorme aubaine. Et ce sera un gain en capital à long terme, pour bénéficier d'une réduction de la pression fiscale.
Enfin, il y a le facteur de levier. Vous pouvez généralement acheter un immeuble de placement avec un acompte de 20 %. Cela signifie que vous pouvez acheter une propriété de 500 000 $ avec 100 000 $ de votre poche.
En calculant vos gains en capital sur votre investissement initial, les rendements sont vraiment stupéfiants. Si la propriété de 500 000 $ double pour atteindre 1 million de dollars en 20 ans, le profit de 500 000 $ généré produira un gain de 500 % sur votre investissement de 100 000 $.
Du côté négatif, l'immobilier est certainement un investissement à très long terme. Il s'accompagne également de frais de transaction élevés, souvent aussi élevés que 10% du prix de vente. Et non seulement cela nécessitera un important acompte initial, mais également un investissement substantiel en temps pour gérer la propriété.
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Faites-vous tartiner aujourd'huiActions à dividendes élevés
"Le meilleur investissement à haut rendement est les actions à dividendes", déclare Harry Turner, fondateur de L'investisseur souverain. "Bien qu'il n'y ait pas de rendement garanti avec les actions, à long terme, les actions ont surperformé d'autres investissements tels que les obligations et l'immobilier. Parmi les actions, les actions versant des dividendes ont surperformé les actions ne versant pas de dividendes de plus de 2 points de pourcentage par an en moyenne au cours du siècle dernier. De plus, les actions à dividendes ont tendance à être moins volatiles que les actions ne versant pas de dividendes, ce qui signifie qu'elles sont moins susceptibles de perdre de la valeur en cas de ralentissement.
Vous pouvez certainement investir dans des actions individuelles qui versent des dividendes élevés. Mais une façon moins risquée de le faire, et qui évitera la sélection de titres individuels, consiste à investir par l'intermédiaire d'un fonds.
L'un des plus populaires est le ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). Il a fourni un rendement de 1,67 % au cours des 12 mois se terminant le 31 mai et une moyenne de 12,33 % par an depuis le lancement du fonds en octobre 2013. Le fonds affiche actuellement un rendement en dividendes de 1,92 %.
Les soi-disant aristocrates des dividendes sont populaires car ils représentent plus de 60 sociétés du S&P 500, avec une histoire d'augmentation de leurs dividendes depuis au moins 25 ans.
"Les actions de dividendes sont un excellent moyen d'obtenir un rendement de qualité sur vos investissements tout en maintenant l'inflation à distance", conseille Lyle Solomon, avocat principal chez Groupe juridique d'Oak View, l'un des plus grands cabinets d'avocats aux États-Unis. "Les dividendes sont généralement versés par des entreprises bien établies et prospères qui n'ont plus besoin de réinvestir tous les bénéfices dans l'entreprise."
Ça s'ameliore. "Ces entreprises et leurs actions sont plus sûres pour investir en raison de leur stature, de leur large clientèle et de leur emprise sur les marchés", ajoute Solomon. "La meilleure partie des actions à dividendes est que bon nombre de ces sociétés augmentent leurs dividendes d'année en année."
Le tableau ci-dessous présente certaines actions populaires versant des dividendes. Chacun est un soi-disant "Dividend Aristocrat", ce qui signifie qu'il fait partie du S&P 500 et a augmenté son dividende au cours de chacune des 25 dernières années au moins.
| Compagnie | Symbole | Dividende | Rendement du dividende |
| AbbVie | ABBV | $5.64 | 3.80% |
| Armcor PLC | AMCR | $0.48 | 3.81% |
| Chevron | CVX | $5.68 | 3.94% |
| ExxonMobil | XOM | $3.52 | 4.04% |
| IBM | IBM | $6.60 | 5.15% |
| Société de revenu immobilier | O | $2.97 | 4.16% |
| Alliance des bottes Walgreen | WBA | $1.92 | 4.97% |
Actions privilégiées
Les actions privilégiées sont un type très spécifique d'actions à dividendes. Tout comme les actions ordinaires, les actions privilégiées représentent une participation dans une société cotée en bourse. Ils sont souvent considérés comme un hybride entre les actions et les obligations, car ils contiennent des éléments des deux.
Bien que les actions ordinaires puissent verser des dividendes, elles ne le font pas toujours. Les actions privilégiées, en revanche, versent toujours des dividendes. Ces dividendes peuvent être soit un montant fixe, soit basés sur une formule de dividende variable. Par exemple, une entreprise peut baser le versement du dividende sur un indice reconnu, comme le LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate). Le pourcentage de distribution des dividendes changera alors de la même manière que le taux de l'indice.
Les actions privilégiées présentent deux avantages majeurs par rapport aux actions ordinaires. Premièrement, en tant que titres « privilégiés », ils ont priorité sur les paiements de dividendes. Une entreprise est tenue de verser des dividendes à ses actionnaires privilégiés avant les actionnaires ordinaires. Deuxièmement, les actions privilégiées ont des rendements en dividendes plus élevés que les actions ordinaires de la même société.
Vous pouvez acheter des actions privilégiées par l'intermédiaire de courtiers en ligne, dont certains sont répertoriés sous « Actions de croissance » ci-dessous.
Investissez aussi peu ou autant que vous le souhaitez avec un portefeuille Robinhood.
Mises en garde sur les actions privilégiées
L'inconvénient des actions privilégiées est qu'elles ne permettent pas à leur détenteur de voter aux élections d'entreprise. Mais certaines actions privilégiées offrent une option de conversion. Vous pouvez échanger vos actions privilégiées contre un nombre spécifique d'actions ordinaires de la société. Étant donné que la conversion sera probablement exercée lorsque le prix des actions ordinaires fera un bond important, il existe un potentiel de gains en capital importants, en plus du dividende plus élevé.
Sachez que les actions privilégiées peuvent également être rachetables. Cela signifie que la société peut autoriser le rachat des actions à sa discrétion. La plupart le feront probablement à un moment où les taux d'intérêt baissent et ils ne veulent plus payer un dividende plus élevé sur les actions privilégiées.
Les actions privilégiées peuvent également avoir une date d'échéance, qui est généralement de 30 à 40 ans après leur émission initiale. La société rachètera généralement les actions au prix d'émission initial, éliminant ainsi la possibilité de gains en capital.
Toutes les entreprises n'émettent pas d'actions privilégiées. Si vous choisissez cet investissement, assurez-vous qu'il s'agit d'une entreprise bien établie et dotée de solides finances. Vous devez également porter une attention particulière aux détails de l'émission, y compris et en particulier aux clauses d'appel, aux formules de dividende et aux dates d'échéance.
Actions de croissance
Ce secteur est probablement l'investissement le plus risqué de cette liste. Mais c'est peut-être aussi celle qui a le rendement le plus élevé, du moins sur le long terme. C'est pourquoi nous l'incluons dans cette liste.
Selon l'indice S&P 500, les actions ont rapporté en moyenne 10% par an depuis 50 ans. Mais il est important de réaliser que ce n'est qu'une moyenne. Le marché peut monter de 40 % une année, puis chuter de 20 % l'année suivante. Pour réussir cet investissement, vous devez vous engager sur le long terme, jusqu'à plusieurs décennies.
Et en raison des fortes fluctuations potentielles, les actions de croissance ne sont pas recommandées pour les fonds qui seront nécessaires au cours des prochaines années. En général, les actions de croissance fonctionnent mieux pour les régimes de retraite. C'est là qu'ils auront les décennies nécessaires pour construire et composer.
Étant donné que la majeure partie du rendement des actions de croissance provient des gains en capital, vous bénéficierez de baisse des taux d'imposition des plus-values à long terme, au moins avec des titres détenus dans un compte imposable. (La meilleure nouvelle est que les gains en capital sur les investissements détenus dans des comptes de retraite sont à imposition différée jusqu'à la retraite.)
Vous pouvez choisir d'investir dans des actions individuelles, mais c'est une entreprise assez exigeante. Une meilleure façon peut être de simplement investir dans des FNB liés à des indices populaires. Par exemple, les ETF basés sur le S&P 500 sont très populaires parmi les investisseurs.
Vous pouvez acheter des actions de croissance et des FNB d'actions de croissance sans commission avec des courtiers comme M1 Finance, Commerce de Zacks, E*COMMERCE, et TD Améritrade. Alternativement, vous pouvez utiliser une plateforme d'investissement automatisée en ligne, communément appelée robot-conseiller, pour construire et gérer un portefeuille pour vous moyennant des frais annuels très bas. Certains des meilleurs exemples incluent Amélioration et Wealthsimple.
Rentes
Les rentes sont quelque chose comme créer votre propre pension privée. C'est un contrat d'investissement que vous prenez avec une compagnie d'assurance, dans lequel vous investissez une certaine somme d'argent en échange d'un flux de revenus spécifique. Ils peuvent être une excellente source de rendements élevés car le rendement est verrouillé par le contrat.
Les rentes viennent dans de nombreuses variétés différentes. Deux grandes classifications sont les rentes immédiates et différées. Comme le nom l'indique, rentes immédiates commencer à verser un flux de revenus peu de temps après le début du contrat.
Rentes différées travailler quelque chose comme les régimes de retraite. Vous pouvez déposer une somme d'argent fixe auprès de la compagnie d'assurance à l'avance ou effectuer des versements réguliers. Dans les deux cas, les paiements de revenu commenceront à un moment précis dans le futur.
Avec les rentes différées, le revenu gagné dans le cadre du régime est à imposition différée et payé au moment du retrait. Mais contrairement aux comptes de retraite, les cotisations de rente ne sont pas déductibles d'impôt. Les retours sur investissement peuvent être soit taux fixe ou taux variable, selon la configuration de rente spécifique.
Bien que les rentes soient une excellente idée et un excellent concept, la grande variété de régimes ainsi que les nombreuses compagnies d'assurance et agents qui les proposent en font un champ de mines potentiel. Par exemple, de nombreuses rentes sont criblées de frais élevés et sont soumises à des options de retrait limitées.
Parce qu'ils contiennent tant de pièces mobiles, tout contrat de rente que vous envisagez de conclure doit être soigneusement examiné. Portez une attention particulière à tous les détails, y compris les plus petits. Il s'agit, après tout, d'un contrat, et donc juridiquement contraignant. Pour cette raison, vous voudrez peut-être faire examiner une rente potentielle par un avocat avant de finaliser la transaction.
Placements alternatifs
Les investissements alternatifs couvrent un vaste territoire. Les exemples incluent les métaux précieux, les matières premières, le capital-investissement, l'art et les objets de collection, et les actifs numériques. Ceux-ci entrent davantage dans la catégorie des risques élevés/potentiel de rendement élevé, et vous devez procéder avec beaucoup de prudence et avec seulement la plus petite tranche de votre portefeuille.
Pour simplifier le processus de sélection des actifs alternatifs, vous pouvez investir via des plateformes telles que Rue du rendement. Avec un seul investissement en espèces, vous pouvez investir dans plusieurs alternatives.
"Les investisseurs peuvent acheter des biens immobiliers directement sur Yieldstreet, grâce à des investissements fractionnés dans des transactions uniques", propose Milind Mehere, fondateur et PDG de Rue du rendement. «Les investisseurs peuvent accéder au capital-investissement et au crédit privé à des minimums élevés en investissant dans un fonds du marché privé (pensez Blackstone ou KKR, par exemple). Sur Yieldstreet, ils peuvent avoir accès à des fonds tiers à une fraction des minimums précédemment requis. Yieldstreet offre également une exposition directe au capital-risque (fractionné). L'achat d'une œuvre d'art de premier ordre peut être coûteux et prohibitif pour la plupart des investisseurs, c'est pourquoi Yieldstreet propose des actifs fractionnés à des portefeuilles d'art diversifiés.
Yieldstreet donne également accès à des investissements dans des actifs numériques, avec l'avantage d'être alloués à des fonds professionnels établis, tels que Pantera ou Osprey Fund. La plate-forme n'offre pas actuellement de produits de base, mais prévoit de le faire à l'avenir.
Les investissements alternatifs nécessitent en grande partie de sortir des sentiers battus. Certaines des meilleures opportunités d'investissement sont aussi les plus inhabituelles.
"Le prix de la viande continue d'augmenter, tandis que l'agriculture reste un investissement à l'épreuve de la récession, car la demande alimentaire des consommateurs est largement inélastique", rapporte Chris Rawley, PDG de Retours de récolte, une plateforme d'investissement dans des entreprises agricoles privées. "Par conséquent, les investisseurs constatent des rendements solides grâce aux titres de bétail nourris à l'herbe à haut rendement."
Comptes cryptographiques portant intérêt
Bien que le principal attrait de l'investissement dans la crypto-monnaie ait été les hausses fulgurantes des prix, maintenant que la tendance semble s'inverser, le meilleur jeu pourrait être dans les comptes cryptographiques portant intérêt. Un groupe restreint d'échanges cryptographiques paie des intérêts élevés sur votre solde cryptographique.
Un exemple est Gémeaux. Non seulement ils offrent la possibilité d'acheter, de vendre et de stocker plus de 100 crypto-monnaies, plus jetons non fongibles (NFT) - mais ils paient actuellement 8,05% APY sur votre solde crypto via Gemini Gagner.
Dans une autre variante de pouvoir gagner de l'argent sur la crypto, Crypto.com paie des récompenses allant jusqu'à 14,5% sur la crypto détenue sur la plateforme. C'est le taux maximum, car les récompenses varient selon la crypto. Par exemple, les récompenses sur Bitcoin et Ethereum sont payées à 6%, tandis que les stablecoins peuvent gagner 8,5%.
Il est important de savoir qu'en investissant dans la crypto-monnaie, vous ne bénéficierez pas de l'assurance FDIC. Cela signifie que vous pouvez perdre de l'argent sur votre investissement. Mais c'est pourquoi les échanges cryptographiques paient des taux de rendement aussi élevés, que ce soit sous forme d'intérêts ou de récompenses.
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Jalonnement de crypto
Une autre façon de jouer à la crypto-monnaie est un processus connu sous le nom de jalonnement crypto. C'est là que l'échange crypto vous verse un certain pourcentage à titre de compensation ou de récompense pour la surveillance d'une crypto-monnaie spécifique. Ce n'est pas comme l'extraction de crypto, qui fait exister la crypto. Au lieu de cela, vous participerez à l'écriture de cette blockchain particulière et à la surveillance de sa sécurité.
"Le crypto-staking est un concept dans lequel vous pouvez acheter et verrouiller une crypto-monnaie dans un protocole, et vous gagnerez des récompenses pour le montant et le temps pendant lesquels vous avez verrouillé la crypto-monnaie », rapporte Lyle d'Oak View Law Group Salomon.
"Le gros inconvénient du jalonnement de crypto est que la valeur des crypto-monnaies, en général, est extrêmement volatile, et la valeur de votre crypto jalonné peut réduire considérablement", poursuit Solomon, "Cependant, vous pouvez miser des devises stables comme l'USDC, dont la valeur est indexée sur le dollar américain, et cela impliquerait que vous gagnez des récompenses mises en jeu sans diminution massive de la valeur de votre investissement."
Tout comme gagner des intérêts et des récompenses sur la cryptographie, le jalonnement a lieu sur les échanges cryptographiques. Deux échanges qui comportent le jalonnement incluent Coinbase et Kraken. Ce sont deux des plus grands échanges cryptographiques de l'industrie, et ils offrent un large éventail d'opportunités cryptographiques, en plus du jalonnement.
Investissez dans des entreprises et des entreprises en démarrage
Avez-vous déjà entendu le terme « investisseur providentiel »? Il s'agit d'un investisseur privé, généralement une personne fortunée, qui fournit des capitaux à de petites entreprises, souvent des startups. Ce capital est sous forme de capitaux propres. L'investisseur providentiel investit de l'argent dans une petite entreprise, devient copropriétaire de l'entreprise et a droit à une part des bénéfices de l'entreprise.
Dans la plupart des cas, l'investisseur providentiel agit comme un partenaire silencieux. Cela signifie qu'il ou elle reçoit des distributions de dividendes sur les capitaux propres investis mais ne s'implique pas réellement dans la gestion de l'entreprise.
C'est une opportunité d'investissement potentiellement lucrative, car les petites entreprises ont le moyen de devenir de grandes entreprises. À mesure qu'ils grandissent, vos capitaux propres et vos revenus de l'entreprise augmentent également. Et si jamais l'entreprise devient publique, vous pourriez envisager une aubaine qui changera votre vie !
Des moyens simples d'investir dans des entreprises en démarrage
Mainvest est un moyen simple et facile d'investir dans les petites entreprises. Il s'agit d'une plateforme d'investissement en ligne où vous pouvez accéder à des rendements allant jusqu'à 25 %, avec un investissement de seulement 100 $. Mainvest propose des entreprises approuvées (le taux d'acceptation n'est que de 5% des entreprises qui postulent) dans lesquelles vous pouvez investir.
Il perçoit des revenus, qui vous seront versés trimestriellement. Et parce que l'investissement minimum requis est si petit, vous pouvez investir dans plusieurs petites entreprises en même temps. L'un des gros avantages de Mainvest est que vous n'êtes pas obligé d'être un investisseur accrédité.
Encore une autre opportunité est à travers Fonds d'innovation. J'ai déjà expliqué comment Fundrise est une excellente plateforme de financement participatif immobilier. Mais grâce à leur fonds Innovaton récemment lancé, vous aurez la possibilité d'investir dans des entreprises technologiques privées à forte croissance. En tant que fonds, vous investirez dans un portefeuille d'entreprises technologiques en phase de démarrage, ainsi que dans certaines actions publiques.
L'objectif du fonds est de fournir une croissance élevée et le fonds offre actuellement des actions d'une valeur liquidative de 10 $. Ce sont des investissements à long terme, vous devez donc vous attendre à rester investi pendant au moins cinq ans. Mais vous pouvez recevoir des dividendes entre-temps.
Comme Mainvewt, le Fundrise Innovation Fund ne vous oblige pas à être un investisseur accrédité.
Dernières pensées
Notez que j'ai inclus une combinaison d'investissements basée sur une combinaison de risque et de rendement. Plus le risque associé à l'investissement est élevé, plus le rendement déclaré ou attendu sera élevé.
Il est important, lors du choix de l'un de ces investissements, que vous évaluiez soigneusement le risque associé à chacun et que vous ne vous concentriez pas principalement sur le rendement. Ce ne sont pas des placements sûrs à 100%, comme les CD à court terme, les titres du Trésor à court terme, les comptes d'épargne ou les comptes bancaires du marché monétaire.
Parce qu'il y a un risque associé à chacun, la plupart ne conviennent pas comme placements à court terme. Ils ont plus de sens pour les comptes de placement à long terme, en particulier les comptes de retraite.
Par exemple, les actions de croissance - et la plupart des actions, d'ailleurs - devraient généralement être dans un compte de retraite. Bien qu'il y aura des années où vous subirez des pertes dans votre poste, vous aurez suffisamment d'années pour compenser ces pertes d'ici à la retraite.
De plus, si vous ne comprenez aucun des investissements ci-dessus, il sera préférable d'éviter de les faire. Et pour les investissements plus compliqués, comme les rentes, vous devriez consulter un professionnel pour évaluer la pertinence et toutes les dispositions qu'il contient.