Craignez-vous une poussée de l'inflation? Qu'en est-il de l'hyperinflation? Les prix des biens et des services n'ont cessé d'augmenter, tandis que la valeur du dollar a diminué. Cela peut être préoccupant pour quiconque cherche à protéger son patrimoine et à réaliser un profit.
L'IPC (indice des prix à la consommation) a grimpé à une augmentation de 9,1 % par rapport à l'année dernière. C'est le la plus forte augmentation de l'inflation l'économie dure depuis 1981.
Alors que l'inflation grimpe, de nombreuses personnes commencent à s'inquiéter de l'état de l'économie dans son ensemble. La Indice de confiance des consommateurs est également tombé à son plus bas niveau depuis plus d'un an.
Le marché boursier étant si volatil ces derniers temps, il n'est pas étonnant que les gens s'inquiètent pour leurs investissements.
Cependant, il existe encore de bons investissements qui peuvent vous aider se prémunir contre l'inflation et faire un profit.
Qu'est-ce que l'inflation ?
L'inflation est définie comme une augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et des services. Il est généralement mesuré en tant que variation annuelle en pourcentage.
Dans le passé, l'inflation a été causée par des facteurs tels que les guerres, les catastrophes naturelles et les chocs pétroliers. Plus récemment, la planche à billets des banques centrales a également été un moteur majeur de l'inflation.
Les consommateurs ressentent souvent le plus l'inflation lorsqu'ils vont à l'épicerie et constatent que les prix de leurs articles préférés ont augmenté.
L'inflation peut également avoir un impact sur les investissements. Par exemple, si vous êtes investi dans un placement à revenu fixe comme une obligation, la valeur de votre placement diminuera à mesure que l'inflation augmentera.
En effet, lorsque l'inflation augmente, le pouvoir d'achat du dollar diminue. Cela signifie qu'il faut plus de dollars pour acheter la même quantité de biens et de services.
En tant qu'investisseur, vous devez être conscient de l'impact de l'inflation sur votre portefeuille et vous assurer que vous investissent dans des produits qui maintiendront leur valeur ou même augmenteront en valeur au fur et à mesure de l'inflation augmente.
| Cela devient particulièrement vrai dans la phase de distribution de votre retraite lorsque vous comptez sur votre portefeuille pour générer un revenu. |
J'ai eu de nombreux clients qui ont commencé à ressentir le pincement de la hausse des coûts après leur retraite. La plupart ont pu ajuster leur budget en conséquence, mais en ont tout de même ressenti l'impact.
Qu'est-ce qui cause l'inflation?
L'inflation est causée par une variété de facteurs, mais le plus courant est une augmentation de la masse monétaire.
Lorsque la masse monétaire croît plus vite que l'économie, cela conduit à l'inflation. C'est parce qu'il y a plus d'argent pour la même quantité de biens et de services.
Parmi les autres facteurs pouvant entraîner l'inflation, citons :
- Guerres ou catastrophes naturelles entraînant une augmentation des prix des biens
- Hausse des prix du pétrole
- Le gouvernement dépense plus qu'il ne reçoit par le biais des impôts
- Mauvaises conditions économiques
Comment l'inflation peut-elle affecter ma stratégie financière ?
L'inflation peut avoir un impact majeur sur votre stratégie financière. Si vous êtes à la retraite ou sur le point de l'être, l'inflation peut éroder la valeur de votre épargne. En effet, le pouvoir d'achat de votre argent diminuera à mesure que les prix augmenteront.
Je suis sûr que vous avez remarqué que les prix de l'essence augmentent ces derniers temps. Ce n'est qu'un exemple de la façon dont l'inflation peut ronger vos économies.
De plus, si vous avez des dettes, l'inflation peut rendre plus difficile le remboursement de ce que vous devez. En effet, le montant que vous devez vaudra plus en termes réels que lorsque vous avez initialement contracté le prêt.
"L'inflation peut faire peur, mais comme tout mouvement financier, il y a des gagnants et des perdants", déclare Vrai tampon of Finance Strategists, un site Web populaire d'éducation financière.
"Pendant les périodes de forte inflation, nous devrions redoubler d'efforts pour chercher où investir, car l'endroit le plus stupide où vous pouvez garder votre argent est en espèces."
Dans quoi investir en période de forte inflation ?
La hausse des prix alimentaires est un problème récurrent pour les consommateurs américains. L'indice des prix à la consommation a augmenté de 8,6 % sur une base annuelle en mai 2022, par rapport à l'année précédente. Il a augmenté de 9% à 8,1% le mois dernier. À mesure que l'inflation augmente, ce n'est pas aussi long et le sentiment des consommateurs à propos de l'inflation atteint un niveau record, avec 7 sur 10 disant que l'inflation est un problème.
Alors, que pouvez-vous faire pour protéger votre portefeuille contre l'inflation? Voici 9 des meilleurs investissements qui peuvent vous aider à générer des bénéfices pendant les périodes de forte inflation.
1. Or et argent
Les matières premières constituent une autre couverture contre l'inflation, car elles ont tendance à évoluer à l'inverse du dollar américain lorsque l'inflation augmente. Lorsque le dollar s'affaiblit, les matières premières deviennent plus chères et vice versa.
L'investissement dans les matières premières peut se faire par le biais de FNB ou de fonds communs de placement basés sur les matières premières, qui offrent une exposition à un panier de matières premières. Alternativement, les investisseurs peuvent acheter des contrats à terme pour des matières premières spécifiques telles que le pétrole, l'or ou l'argent.
L'or et l'argent ont été utilisés comme moyen d'échange et de réserve de valeur pendant des siècles. En période de turbulences économiques, ces métaux précieux ont généralement maintenu leur pouvoir d'achat, ce qui en fait des couvertures idéales contre l'inflation.
Au cours des dix dernières années, l'or a rapporté en moyenne 7 % par an, tandis que l'argent a rapporté en moyenne 10 % par an. En comparaison, le S&P 500 a rapporté en moyenne 14 % par an sur la même période, ce qui est supérieur à la moyenne à vie de 10 %.
Les différentes façons d'investir dans l'or et l'argent consistent à acheter des métaux physiques, des fonds communs de placement ou des FNB (fonds négociés en bourse). Le FNB sur l'or le plus populaire est le SPDR Gold Trust (GLD) et le FNB sur l'argent le plus populaire est le iShares Silver Trust (SLV).
| Nom de l'entreprise | Nom du FNB | Symbole |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | ETF d'actions d'argent physique | SVR |
| ProShares | Ultra argent | AGQ |
| Invesco | Fonds d'argent DB | DBS |
| Or | ||
| iShares | Fiducie d'or | AIU |
| Conseil mondial de l'or | Actions d'or SPDR | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn Physical Gold Shares ETF | SGOL |
| Conseil mondial de l'or | Fiducie SPDR Gold MiniShares | GLDM |
| Argent | ||
Invesco |
Fonds d'argent DB |
DBS |
ProShares |
Ultra argent |
AGQ |
| iShares | Fiducie d'argent | SLV |
2. Immobilier
Investissements immobiliers est une autre classe d'actifs qui peut offrir une protection contre l'inflation. À mesure que les prix des biens et des services augmentent, les loyers et la valeur des propriétés augmentent également. De plus, l'immobilier offre un potentiel de revenu et d'appréciation du capital, ce qui en fait un investissement complet.
Les types d'investissements immobiliers comprennent:
- Propriété résidentielle: Il peut s'agir d'une maison unifamiliale, d'une maison en rangée, d'un condominium ou d'un appartement.
- Propriété commerciale: cela comprend les immeubles de bureaux, les espaces commerciaux, les entrepôts et les propriétés à usage mixte.
- Propriété industrielle: Il s'agit généralement d'usines de fabrication ou d'installations de stockage.
Si vous n'êtes pas à l'aise avec la possession de biens immobiliers physiques, il existe également des fiducies de placement immobilier (FPI) de financement participatif qui possèdent et exploitent des biens immobiliers productifs de revenus. Les FPI offrent les avantages de la diversification et de la gestion professionnelle, ce qui en fait une bonne option pour de nombreux investisseurs.
Une option populaire est Collecte de fonds, une plateforme en ligne qui facilite l'investissement dans les FPI. Avec aussi peu que 500 $, vous pouvez commencer à investir dans un portefeuille diversifié de propriétés commerciales et résidentielles. Un de leurs concurrents, Roofstock, se concentre exclusivement sur l'investissement dans les immeubles locatifs. Ce ne sont que des exemples de FPI dans lesquelles vous pouvez investir du côté du financement participatif. Nous discuterons d'autres options de FPI plus loin dans cet article.
3. Actions de valeur (dividendes)
Les actions de valeur sont celles qui se négocient à escompte par rapport à leur valeur intrinsèque. En général, ces sociétés ne sont pas appréciées des investisseurs et ont tendance à être moins volatiles que l'ensemble du marché.
Les actions de valeur ont tendance à bien se comporter pendant les périodes d'inflation, car les investisseurs recherchent des sociétés capables de maintenir ou d'augmenter leurs versements de dividendes.
En outre, de nombreuses actions de valeur sont des secteurs cycliques, tels que les matériaux de base et l'énergie, qui ont tendance à bien se comporter lorsque l'inflation augmente.
Les actions de valeur qui versent des dividendes ne sont que la cerise sur le gâteau du dessert d'investissement - délicieux! En plus de fournir une source de revenus, les dividendes peuvent également contribuer à soutenir le cours de l'action pendant les périodes de turbulences sur les marchés.
La Aristocrates de dividendes sont un groupe de sociétés du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes pendant 25 années consécutives ou plus. Cette liste comprend de nombreuses sociétés de premier ordre, telles que Johnson & Johnson (JNJ) et Procter & Gamble (PG).
| Vous pouvez en savoir plus sur la façon de gagner 1 000 $ par mois avec des actions à dividendes. |
Voici des exemples d'actions de valeur qui versent également de bons dividendes :
| Nom de l'entreprise | Dividende en actions | Dividende trimestriel courant ($) | Rendement du dividende (%) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| Exxon Mobil (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| Général électrique (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| Philip Morris International (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| Verizon Communications (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
L'investisseur milliardaire Warren Buffett est un grand partisan de l'investissement dans des actions de valeur. En fait, sa société holding Berkshire Hathaway (BRK.A) est un excellent exemple de portefeuille d'actions de valeur réussi.
L'un des meilleurs jeux de valeur de Buffett a été d'investir dans Coca-Cola (KO) alors qu'il se négociait à un prix inférieur à sa valeur intrinsèque. Au cours des 20 années écoulées depuis son premier investissement, Coke a rapporté plus de 1 200 %.
C'est pourquoi ils disent "Achetez-le comme Buffett!"
4. Fonds FPI (FNB ou fonds communs de placement) :
Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont des sociétés qui possèdent et exploitent des biens immobiliers productifs de revenus tels que des immeubles de bureaux, des espaces commerciaux, des entrepôts et des appartements.
Les FPI offrent les avantages de la diversification et de la gestion professionnelle, ce qui en fait une bonne option pour de nombreux investisseurs. De plus, les FPI sont tenues par la loi de distribuer au moins 90 % de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes, ce qui en fait un choix attrayant pour les investisseurs à la recherche de revenus.
Comme d'autres types d'investissements, les FPI peuvent être achetés individuellement ou par l'intermédiaire d'un FNB ou d'un fonds commun de placement. Ils peuvent également être achetés sous forme d'actions individuelles. Voici quelques exemples de FPI populaires: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NLY).
5. Fonds indiciels boursiers
Les fonds indiciels boursiers sont un type de fonds commun de placement qui suit un indice de marché spécifique, tel que l'indice S&P 500.
Les fonds indiciels offrent les avantages de la diversification et de la gestion professionnelle, ce qui en fait une bonne option pour de nombreux investisseurs. De plus, ils ont tendance à avoir des coûts inférieurs à ceux des fonds communs de placement gérés activement.
Les fonds indiciels peuvent être achetés sous forme de fonds communs de placement ou de FNB. Vanguard est un fournisseur populaire d'indices mutuels fonds et ETF. Une autre option est Fidelity Investments, qui offre une grande variété de fonds indiciels et de FNB.
Le plus grand fonds indiciel est le SPDR S&P 500 ETF (SPY), qui suit l'indice S&P 500. Le plus grand fonds indiciel de Vanguard est le Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
Vous pouvez acheter les deux par l'intermédiaire de n'importe quel courtier en ligne tel que Robin des Bois ou M1 Finance.
6. Prêts à taux variable
Un prêt à taux variable est un type de prêt qui a un taux d'intérêt variable, ce qui signifie qu'il fluctuera en réponse aux variations des taux d'intérêt du marché.
Les prêts à taux variable sont souvent utilisés par les emprunteurs qui s'attendent à ce que les taux d'intérêt augmentent à l'avenir. De plus, ils offrent l'avantage d'être moins touchés par l'inflation que les prêts à taux fixe.
L'un des inconvénients des prêts à taux variable est qu'ils ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à taux fixe. De plus, ils peuvent être soumis à des pénalités de remboursement anticipé si l'emprunteur décide de rembourser le prêt par anticipation.
Un FNB de prêt à taux variable est le FNB Invesco Senior Loan (BKLN). Cet ETF suit un indice de prêts senior à taux variable.
Une autre option est l'ETF iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), qui investit dans une variété de différents types d'obligations à taux variable.
Ce ne sont là que deux exemples d'ETF qui investissent dans des prêts à taux variable. Il en existe de nombreux autres, alors assurez-vous de faire vos recherches avant d'investir.
7. Obligations indexées sur l'inflation (obligations de série I) :
Les obligations indexées sur l'inflation, également appelées Obligations de série I, sont un type d'obligation conçu pour protéger les investisseurs des effets de l'inflation.
Les obligations I ont un taux d'intérêt fixe plus un taux révisable lié à l'IPC (indice des prix à la consommation). La partie à taux variable du taux d'intérêt de l'obligation I est réinitialisée tous les six mois, ce qui signifie que les paiements d'intérêts de l'obligation augmenteront ou diminueront en réponse aux variations de l'IPC.
Les obligations I sont une bonne option pour les investisseurs qui cherchent un moyen de protéger leur portefeuille contre l'inflation. De plus, ils offrent l'avantage d'être soutenus par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain.
Avec la flambée de l'inflation, les obligations ont gagné en popularité. Actuellement, les obligations I paient des taux aussi élevés que 9,62 % et peuvent être achetées directement auprès du Trésor américain à TreasuryDirect.gov.
Invesco propose l'Inflation-Protected Bond ETF (IPE), qui investit dans différents types d'obligations indexées sur l'inflation.
Une autre option est le iShares TIPS Bond ETF (TIP), qui investit également dans une variété de différents types d'obligations indexées sur l'inflation.
8. Crypto-monnaie
La crypto-monnaie est un type d'actif numérique qui utilise la cryptographie pour sécuriser ses transactions et contrôler la création de nouvelles unités.
Les crypto-monnaies sont décentralisées, ce qui signifie qu'elles ne sont pas soumises au contrôle du gouvernement ou des institutions financières. De plus, ils sont souvent utilisés comme investissement, car ils ont le potentiel de prendre de la valeur.
Crypto-monnaie est plus récent sur la scène, de sorte que le jury ne sait toujours pas s'il s'agit d'une véritable couverture contre l'inflation pour lutter contre la hausse des taux d'intérêt et un marché boursier volatil. Mais de nombreux maximalistes de Bitcoin pensent que les fiats permettent trop de manipulation des prix par les grands gouvernements et Bitcoin sera la seule monnaie numérique nécessaire à l'avenir.
C'est pourquoi Bitcoin est la crypto-monnaie la plus connue, mais il en existe de nombreuses autres, telles que Ethereum, Litecoin et Ripple.
Les NFT sont une autre forme de crypto-monnaie. Les NFT sont actifs numériques qui sont stockés sur une blockchain et peuvent représenter n'importe quoi, d'une œuvre d'art à une carte de baseball.
Les crypto-monnaies sont une bonne option pour les investisseurs qui recherchent une alternative aux investissements traditionnels. De plus, ils offrent l'avantage d'être relativement nouveaux, ce qui signifie qu'ils ont encore un potentiel de croissance en valeur.
Cependant, il est important de noter que les crypto-monnaies sont un investissement spéculatif et comportent un degré de risque élevé.
De plus, leurs prix peuvent être volatils, vous pourriez donc perdre de l'argent si vous y investissez.
Les investisseurs qui souhaitent investir dans la crypto-monnaie doivent faire leurs recherches avant d'investir et n'investir que ce qu'ils sont prêts à perdre.
9. Toi-même
"Le meilleur investissement que vous puissiez faire est en vous-même."
- Warren Buffett
Warren dit la vérité ici. Afin de prendre des décisions d'investissement judicieuses, vous devez avoir une bonne compréhension de vos propres finances et de votre tolérance au risque.
Il faut aussi être honnête avec soi-même sur vos objectifs et ce que vous essayez de réaliser avec vos investissements et votre carrière.
C’est aussi un bon moment pour être honnête avec vous-même au sujet de votre carrière et de vos objectifs de vie.
- Êtes-vous satisfait de votre carrière ?
- Vous voyez-vous faire exactement la même chose dans 10 ans ?
- Êtes-vous épanoui dans votre rôle actuel ?
- Y a-t-il quelque chose que vous avez remis à « un autre jour » ?
Ce sont des questions difficiles à répondre et peuvent vous aider à déterminer si vous avez besoin d'un changement. Voici quelques façons d'investir en vous-même :
- Suivre des cours ou obtenir une certification dans un domaine qui vous intéresse
- Prendre le temps de réseauter et d'établir des relations avec des personnes de votre industrie ou de votre domaine
- Travaille sur développer de nouvelles compétences qui peut vous aider dans votre carrière
- Investir dans votre santé en mangeant bien, en faisant de l'exercice et en dormant suffisamment
Plus tôt dans ma carrière de planificateur financier, j'ai investi dans l'obtention de la certification CFP (planificateur financier agréé). C'était un investissement notable en argent et en temps, mais le retour a été extrêmement bénéfique pour ma carrière.
Peu importe ce que vous décidez, investir en vous-même est l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire.
L'essentiel
Il existe de nombreux types d'investissements qui peuvent être utilisés pour se prémunir contre l'inflation. Les obligations protégées contre l'inflation, les matières premières et l'immobilier ne sont que quelques exemples.
Les investisseurs doivent tenir compte de leurs besoins et objectifs individuels lorsqu'ils choisissent un investissement. De plus, ils doivent se rappeler que tous les investissements comportent des risques, ils ne doivent donc investir que ce qu'ils sont prêts à perdre.