Examen d'ouverture de compte Vanguard Roth IRA

j'ai récemment a ouvert un Roth IRA pour la première fois. Pour plus d'informations sur le Roth IRA, consultez cet article. Aujourd'hui, je voulais entrer un peu plus dans les détails de ce processus, en particulier du processus d'ouverture de Vanguard Roth IRA.

Pour votre information, ces écrans peuvent changer avec le temps, mais le processus doit rester le même. Vous devrez sélectionner le type de compte de placement, entrer vos informations personnelles et bancaires, sélectionner un ou plusieurs fonds, et le tour est joué.

Voici la page d'accueil de Vanguard, où il vous suffit de cliquer sur le bouton « ouvrir un compte » dans la section « Investir maintenant ». Vous pouvez voir sur la première page ce que Vanguard apprécie le plus: le simple message d'investissement à faible coût.

Vanguard reste assez simple avec son prochain écran. Ici, vous devrez indiquer si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte (comme je l'ai fait), passer en revue un 401k existant (très courant d'en avoir un avec un ancien employeur), ou de transférer des fonds d'investissement d'un autre Compte. Vous êtes également invité à vous inscrire auprès de Vanguard (mais vous pouvez reporter cela jusqu'à la fin).

L'écran suivant est presque une répétition du précédent, sauf que vous avez une section en bas pour choisir entre les fonds communs de placement Vanguard ou les actions, obligations et fonds non Vanguard. Étant donné que je suis sur le site Vanguard à la recherche de fonds à faible coût, ce choix était une évidence pour moi.

Cependant, c'est le bon moment pour souligner que vous pouvez investir dans à peu près n'importe quel type de produit d'investissement au sein de votre Roth IRA. Il ne doit pas seulement s'agir de fonds communs de placement. J'ai fini par investir dans le Fonds de retraite cible Vanguard 2040.

D'accord, l'écran suivant est celui où vous commencez à saisir vos informations personnelles. Toutes les bases, y compris le SSN sont nécessaires. Si vous êtes marié et que vous et votre conjoint ouvrez un compte, assurez-vous de saisir un SSN différent lorsque vous ouvrez le compte de votre conjoint.

La prochaine étape est l'écran où vous entrerez vos informations bancaires. Il s'agit du compte sur lequel vous retirerez votre dépôt d'investissement. Une connexion rapide à mon Capital One 360 compte m'a permis de retrouver mes numéros de routage et de compte.

Bon, maintenant aux trucs amusants. À votre droite, vous verrez l'option par défaut, le Prime Money Market Fund. Si vous n'avez pas encore fait de recherche sur le fonds particulier dans lequel vous aimeriez investir, ce fonds du marché monétaire pourrait être le meilleur endroit pour héberger votre investissement initial. placements de retraite pendant que vous apprenez dans quel fonds ou groupe de fonds vous souhaitez investir.

Gardez à l'esprit que la plupart des fonds sur la gauche ont un dépôt minimum de 3 000 $. Donc, si vous n'êtes pas encore à ce niveau, alors le fonds du marché monétaire devra faire l'affaire.

Notez cependant que ces fonds ne seront pas assurés par la FDIC. Donc, vous voudrez peut-être mettre un petit montant ici juste pour commencer et économiser le solde de vos 3 000 $ dans un assuré FDIC compte d'épargne à haut rendement.

Quant aux fonds communs de placement à gauche, le choix vous appartient entièrement. C'est certainement un domaine sur lequel je ne suis pas qualifié pour commenter. Permettez-moi simplement de dire qu'il existe de nombreux fonds à faible coût parmi lesquels choisir et qu'il y a quelque chose là-dedans pour répondre à votre tolérance au risque et équilibrer votre allocation d'actifs.

La dernière capture d'écran que je dois vous montrer est la page ci-dessous où vous pourrez sélectionner l'année d'imposition vers laquelle vous souhaitez que votre contribution Roth IRA aille. Cet écran ne sera actif que du 1er janvier au 15 avril de chaque année, car c'est la seule fois où vous pouvez cotiser à l'une ou l'autre année d'imposition.

Une fois cette étape terminée, vous aurez effectué votre investissement initial. Vous devrez simplement terminer le processus d'ouverture de compte en ligne.

Je ne vous expliquerai pas ces dernières étapes car elles sont assez simples. J'espère que ce guide apportera une certaine valeur à ceux qui souhaitent ouvrir un Roth IRA avec Vanguard. Le processus est vraiment simple et prend moins de temps que vous ne le pensez.

En rapport: Notre examen des services de conseillers personnels Vanguard: demandez à un conseiller humain d'examiner votre plan

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.