Amélioration vs. SoFi Invest

Les robots-conseillers sont incroyablement populaires de nos jours. Avec des frais peu élevés et une variété d'options de portefeuille, ils constituent une excellente option pour quiconque souhaite investir passivement et a besoin d'un coup de main.

Betterment et SoFi Automated Investing sont deux des principaux conseillers-robots. Mais bien que ces produits puissent sembler similaires à première vue, il existe des différences importantes dans les frais, les options de portefeuille et les caractéristiques uniques que les investisseurs devraient connaître.

Notre comparaison SoFi vs Betterment décompose ces différences afin que vous puissiez choisir le robot-conseiller qui vous convient le mieux.

Points forts
Évaluation	9/10	8/10
Minimum pour ouvrir un compte	$0	$1
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Options de conseil	Automatisé, assisté par l'homme	Assisté par l'homme
Investissement socialement responsable
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À propos de SoFi

SoFi, qui signifie finance sociale, est une banque en ligne et une société de services financiers qui a débuté en 2011. La société compte près de 4 millions de membres et sa facilité d'utilisation en fait une application d'investissement populaire pour la génération Y.

Avec SoFi Automated Investing, vous obtenez un robo-conseiller qui vous aide à investir sur le pilote automatique. Mais SoFi a également de nombreuses autres fonctionnalités, y compris des options de prêt et de refinancement, c'est ainsi que l'entreprise a fait ses débuts. Il existe également une carte de crédit avec récompenses, un compte chèque et d'épargne SoFi Money et une option d'investissement actif.

À propos de Amélioration

Fondée en 2008, Amélioration est l'un des robots-conseillers les plus populaires sur le marché. Elle compte plus de 700 000 investisseurs et 33 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Bien qu'il n'offre pas autant de fonctionnalités que SoFi, son service de conseil robotique est son objectif principal. Le résultat est un produit à faible coût avec certaines des meilleures options de portefeuille parmi tous les robots-conseillers.

SoFi contre Amélioration - Frais et tarification

L'une des principales différences entre SoFi et Betterment est que SoFi ne facture pas de frais de gestion annuels. En revanche, Betterment facture 0,25 % de frais annuels pour les comptes inférieurs à 100 000 USD et 0,40 % pour les comptes supérieurs à ce montant..

Cependant, cela ne signifie pas que SoFi Automated Investing est automatiquement meilleur que Betterment, ou moins cher. En effet, SoFi investit une partie de votre argent dans ses propres ETF, dont beaucoup ont des frais élevés. Par exemple, l'ETF WKLY de SoFi a des frais annuels de 0,49 % et l'ETF TGIF a des frais annuels de 0,59 %. Non seulement ces frais sont élevés pour des fonds négociés en bourse, mais cela rend SoFi beaucoup moins compétitif sur les prix qu'il n'y paraît.

Nous préférons en fait les tarifs de Betterment aux tarifs de SoFi pour les comptes de moins de 100 000 $. Et l'amélioration ratio de dépenses moyen pour les fonds dans lesquels il investit est d'environ 0,07% à 0,15% selon l'allocation de votre portefeuille; beaucoup moins cher que de nombreux ETF SoFi.

SoFi contre Amélioration – Portefeuilles

SoFi et Betterment créent des portefeuilles qui utilisent théorie moderne du portefeuille et investissez dans des actifs qui correspondent à vos objectifs et tolérance au risque. Lorsque vous vous inscrivez à l'un ou l'autre des robots-conseillers, vous répondez à des questions sur vos objectifs d'investissement, votre calendrier et votre tolérance au risque. À partir de là, chaque plateforme recommande différents portefeuilles qui conviennent bien.

Vous obtenez également de nombreuses options de portefeuille avec chaque conseiller-robot. Certains des portefeuilles de SoFi comprennent :

• Modéré: Pour les investisseurs qui peuvent tolérer un certain risque et qui ont des objectifs de placement à 10 ans ou moins.
• Conservateur modéré: Pour les investisseurs à faible risque avec des objectifs à court terme dans les 3 à 5 prochaines années.
• Conservateur: Un portefeuille plus averse au risque idéal pour investir sur des horizons de 6 mois à 3 ans.
• Agressif modéré: Équilibre plus de risque pour des rendements plus élevés et fonctionne pour des horizons de placement de 5 à 20 ans.
• Agressif: Pour les investisseurs qui veulent maximiser les rendements et peuvent prendre plus de risques avec un investissement à long terme horizon.

Ces portefeuilles sont similaires aux portefeuilles que vous trouvez avec applications de micro-sauvegarde Comme Glands dans une certaine mesure. Quant à ce dans quoi vous investissez, c'est un mélange d'ETF et de obligations.

Avec Betterment, vous obtenez plus de contrôle sur vos portefeuilles et avez également plus d'options uniques. Il y a le portefeuille Betterment Core qui investit dans différents FNB d'actions et d'obligations Vanguard en fonction de votre tolérance au risque. Mais vous avez également des portefeuilles comme le fonds BlackRock Target Income et le portefeuille Innovative Technology.

Comme SoFi, Betterment investit toujours dans des ETF et des obligations à faible coût en fonction de l'allocation d'actifs souhaitée. Mais nous préférons sa sélection de portefeuille car elle donne plus de contrôle aux investisseurs.

SoFi contre Amélioration – Investissement minimum

Il y a un minimum de 1 $ pour ouvrir un compte SoFi Automated Investing et un minimum de 0 $ pour ouvrir un compte Betterment. Il s'agit essentiellement de la même exigence, et les deux robots-conseillers sont d'excellents moyens de commencer à investir avec peu d'argent.

SoFi contre Amélioration – Types de compte

Au moment de la rédaction de cet article, SoFi Automated Investing prend en charge plusieurs types de comptes, notamment :

• Comptes individuels imposables
• Comptes joints
• IRA traditionnels, Roth, SEP et rollover

Vous pouvez également ouvrir un compte courant et d'épargne SoFi sans frais et payant jusqu'à 1,25% APY. Ceci est compétitif avec bon nombre des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement sur le marché. Et vous gagnez 50 $ à 300 $ en tant que bonus d'inscription lorsque vous configurez des dépôts directs éligibles.

Betterment prend en charge les mêmes types de comptes que SoFi. Malheureusement, aucun des robots-conseillers ne prend en charge les comptes de garde. 529 comptes, solo 401(k) s ou comptes autogérés. Certes, Betterment offre une assistance 401 (k) si vous êtes sur le plan Premium et fournit des conseils pour votre allocation d'actifs.

Comme SoFi, Betterment a également un Réserve de trésorerie d'amélioration compte qui paie 0.75% APY au moment de la rédaction. Et vous pouvez utiliser son compte courant sans frais pour dépenser facilement votre argent et profiter de retraits gratuits aux guichets automatiques.

Divulgation APY de la réserve de trésorerie d'amélioration - Le rendement annuel en pourcentage ("APY") sur les soldes des dépôts dans Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est de 0,75 % et représente le moyenne pondérée de l'APY sur les soldes des dépôts dans les banques participant à la réserve de trésorerie (les «banques du programme») et est à jour au 11 mai, 2022. Cet APY est variable et susceptible de changer quotidiennement. Les soldes des dépôts ne sont pas répartis également entre les banques de programme participantes. Un dépôt minimum de 10 $ est requis, mais il n'y a pas de solde minimum à maintenir. L'APY disponible pour un client peut être inférieur si ce client désigne une banque ou des banques comme inadmissibles à recevoir des dépôts. APY s'applique uniquement à Cash Reserve et ne s'applique pas aux comptes chèques détenus via Betterment Checking. Cash Reserve et Betterment Checking sont des offres distinctes et ne sont pas des comptes liés.

SoFi contre Amélioration – Investissement ESG

Investissement ESG, qui signifie investissement environnemental, social et de gouvernance, est très populaire de nos jours. Cette investissement socialement responsable le style signifie essentiellement investir dans des entreprises soucieuses du bien-être environnemental et social.

Avec SoFi, vous pouvez utiliser son Investissement actif possibilité de négocier des actions et des ETF respectueux de l'ESG sans payer de commissions. Mais le côté robot-conseiller de la plateforme n'a pas de portefeuilles ESG autonomes. L'entreprise a lancé une Comité ESG début 2022 pour suivre ses propres engagements ESG et créer des rapports annuels. Je ne serais pas surpris si cela signale également que la société proposera à l'avenir des portefeuilles axés sur l'ESG, mais pour l'instant, les investisseurs n'ont pas de chance.

Quant à Betterment, il existe trois portefeuilles ESG uniques dans lesquels vous pouvez investir :

• Large impact: Prend en compte les trois composantes ESG, y compris le travail éthique, la réduction des émissions de carbone et l'augmentation de la diversité des entreprises.
• Impact climatique: soutient les entreprises qui tentent de réduire les émissions de carbone et de financer des projets verts.
• Impact social: soutient les entreprises qui promeuvent l'autonomisation des minorités et la diversité des genres.

SoFi contre Amélioration – Rééquilibrage du portefeuille et récolte des pertes fiscales

SoFi et Betterment rééquilibrent automatiquement vos portefeuilles sans frais supplémentaires. Rééquilibrage du portefeuille aide à garder la même répartition d'actifs souhaitée, de sorte que vous n'êtes pas trop lourd sur certains FNB ou obligations.

Cependant, Betterment propose également récolte à perte fiscale contrairement à SoFi. Cette stratégie consiste à vendre des actifs à perte pour réduire les impôts sur les gains en capital, puis à racheter des actifs similaires pour maintenir la composition de votre portefeuille. Selon Betterment, la récolte des pertes fiscales peut réduire le revenu imposable ordinaire jusqu'à 3 000 $ par an.

SoFi contre Amélioration – Sécurité

Betterment et SoFi utilisent le cryptage pour sécuriser davantage vos informations personnelles et financières. Vous pouvez également utiliser des fonctionnalités de compte telles que l'authentification à deux facteurs pour empêcher tout accès non autorisé. Enfin, vous obtenez jusqu'à 500 000 $ en Assurance SIPC et une assurance FDIC jusqu'à 250 000 $ sur les soldes de trésorerie avec les deux robots-conseillers.

SoFi contre Amélioration – Conseils Humains

Tous les clients SoFi bénéficient d'un accès gratuit à un conseiller financier humain. C'est peut-être le meilleur argument de vente pour SoFi puisque vous pouvez discuter avec des personnes certifiées planificateurs financiers pour revoir vos objectifs de placement et financiers.

Avec Betterment, vous devez investir au moins 100 000 $ pour obtenir des planificateurs financiers humains gratuits. Vous pouvez payer pour des consultations indépendantes, mais les séances coûtent entre 299 $ et 399 $.

Autres caractéristiques uniques

Caractéristiques uniques SoFi

En tant que robot-conseiller, SoFi Automated Investing est assez standard. Il ne facture pas de frais, ce qui est un argument de vente, et il investit dans divers ETF et obligations comme d'autres concurrents.

Cependant, lorsque vous ouvrez un compte SoFi Automated Investing, vous devenez membre SoFi. Cela donne accès à de nombreux autres produits financiers puisque SoFi a un peu de tout.

• De nombreux produits SoFi: Grâce à ses propres produits et à divers partenariats, SoFi offre à ses membres un accès au refinancement de prêts, aux prêts personnels, aux hypothèques, aux services de planification successorale et à d'autres produits financiers.
• Conseils humains gratuits: Comme mentionné, les membres SoFi bénéficient d'un accès gratuit à des conseillers financiers humains, ce qui est très difficile à trouver dans le monde des robots-conseillers.
• Investissement cryptographique: Tu peux investir dans les crypto-monnaies Comme Bitcoin et Ethereum à partir de seulement 10 $.
• Carte de crédit SoFi: Une carte de crédit sans frais annuels et jusqu'à 3 % de remises en argent.
• Investissement IPO: Investir dans le futur introductions en bourse via Active Invest.

Caractéristiques uniques d'amélioration

• Compte de réserve de trésorerie: Le compte de réserve de trésorerie a une exigence de dépôt minimum de 10 $ et paie 0,75 % APY au moment de la rédaction.
• Compte courant: Ce compte courant sans frais permet des retraits gratuits aux guichets automatiques et aucun frais de transaction à l'étranger. Vous gagnez également des remises en argent chez des milliers de détaillants lorsque vous magasinez avec la carte de débit Betterment Visa.
• Outils de planification: Les clients peuvent utiliser le planificateur de retraite de Betterment, créer des investissements basés sur des objectifs et suivre leurs progrès et valeur nette à l'aide d'un tableau de bord central.

Avantages et inconvénients de SoFi

Avantages et inconvénients de l'amélioration

Amélioration vs. SoFi – Quelle option choisir ?

Si vous avez besoin d'aide pour investir, SoFi et Betterment sont deux des meilleurs robots-conseillers que vous pouvez utiliser. Mais choisir la bonne plateforme pour vous dépend en grande partie des types de portefeuilles dans lesquels vous souhaitez investir et si vous souhaitez des conseils financiers humains.

Nous pensons que SoFi est meilleur que Betterment si vous prévoyez d'utiliser ses planificateurs financiers gratuits et d'autres produits, comme SoFi Money ou Active Invest. Mais ne pensez pas que SoFi est beaucoup moins cher que Betterment; certains de ses ETF ont des frais extrêmement élevés auxquels vous devez faire attention.

Quant à Betterment, nous pensons que c'est mieux que SoFi si vous voulez plus de variété de portefeuille, en particulier en ce qui concerne l'investissement ESG. Il peut également être plus rentable que SoFi Automated Investing grâce à des ratios de dépenses plus faibles et à la récolte de pertes fiscales.

En fin de compte, les deux options sont d'excellents moyens de commencer à investir si vous ne disposez pas de beaucoup d'argent initial. Considérez les avantages et les inconvénients et les types de portefeuilles dans lesquels vous souhaitez investir pour faire le bon choix pour vous.

Démarrer avec SoFi

Divulgation de la réserve de trésorerie d'amélioration - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est offert par Betterment LLC. Les clients de Betterment LLC participent à Cash Reserve via leur compte de courtage détenu chez Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni aucune de ses sociétés affiliées n'est une banque. Grâce à Cash Reserve, les fonds des clients sont déposés dans une ou plusieurs banques ("banques de programme") où les fonds rapportent un taux d'intérêt variable et sont éligibles à l'assurance FDIC. La réserve de trésorerie offre aux clients de Betterment la possibilité de gagner des intérêts sur les espèces destinées à acheter des titres via Betterment LLC et Betterment Securities. La réserve de trésorerie ne doit pas être considérée comme une option d'investissement à long terme. Les fonds détenus dans vos comptes de courtage ne sont pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC. Les fonds en transit vers ou depuis les banques de programme ne sont généralement pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC, sauf lorsque ces fonds sont détenus dans un compte de balayage après un dépôt ou avant un retrait, moment auquel les fonds sont éligibles à l'assurance FDIC mais ne sont pas protégés par SIPC. Voir les accords client Betterment pour plus de détails. Les fonds déposés dans la réserve de trésorerie sont éligibles jusqu'à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes conjoints) d'assurance FDIC une fois que le les fonds parviennent à une ou plusieurs banques de programme (jusqu'à 250 000 $ pour chaque capacité assurable - par exemple, individuelle ou conjointe - à un maximum de quatre programmes Banques). Même s'il y a plus de quatre banques de programme, les clients n'auront pas nécessairement des dépôts alloués d'une manière qui fournira une assurance FDIC supérieure à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes). La FDIC calcule les limites d'assurance en fonction de tous les comptes détenus dans la même capacité assurable dans une banque, et pas seulement en espèces dans la réserve de trésorerie. Si les clients choisissent d'exclure une ou plusieurs banques de programme de la réception des dépôts, le montant de l'assurance FDIC disponible via la réserve de trésorerie peut être inférieur. Les clients sont responsables du suivi de leurs actifs totaux auprès de chaque banque du programme, y compris les dépôts existants détenus auprès du programme Les banques en dehors de la réserve de trésorerie, pour s'assurer que les limites d'assurance FDIC ne sont pas dépassées, ce qui pourrait entraîner le retrait de certains fonds non assuré. Pour plus d'informations sur l'assurance FDIC s'il vous plaît visitez www. FDIC.gov. Les dépôts détenus dans les banques de programmes ne sont pas protégés par SIPC. Pour plus d'informations, consultez les conditions générales complètes et le formulaire ADV Part II de Betterment LLC.