Amélioration vs. Acorns 2022: Lequel est le meilleur pour investir ?

Si vous avez besoin d'un coup de main pour investir, Betterment et Acorns sont deux des applications les plus populaires que vous pouvez utiliser. L'un est un robot-conseiller à part entière, tandis que l'autre est une application de micro-épargne présentant de nombreuses similitudes. Mais les deux nécessitent 0 $ pour ouvrir un compte et sont parfaits pour les nouveaux investisseurs.

Cependant, choisir la bonne plateforme avec laquelle investir dépend de vos objectifs, du montant que vous investissez et du calendrier.

C'est pourquoi notre Amélioration contre. Glands La ventilation couvre les fonctionnalités que vous devez connaître et comment choisir finalement la bonne option d'investissement.

Points forts
Évaluation	9/10	8.5/10
Minimum pour ouvrir un compte	$0	$0
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Options de conseil	Automatisé, assisté par l'homme	automatique
Investissement socialement responsable
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À propos de l'amélioration

Amélioration

est un chef de file robo-conseiller qui a été fondée en 2008. Il compte actuellement plus de 730 000 investisseurs et 33 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Et avec une exigence de financement de 0 $, c'est un excellent moyen de investir avec une petite somme d'argent.

À propos des glands

Fondée en 2012, Glands est le plus populaire application de micro-investissement sur le marché. Avec plus de 9 millions de clients, Acorns aide des millions de personnes à économiser et à investir sur le pilote automatique. Il propose également des plans de départ abordables et permet à quiconque de commencer à investir, quel que soit le montant dont il dispose,

Amélioration vs. Glands – Portefeuilles

Betterment et Acorns investissent votre argent dans divers portefeuilles qui correspondent à vos objectifs d'investissement et tolérance au risque. Il s'agit d'une fonctionnalité fondamentale pour les robots-conseillers et les applications de micro-épargne, et c'est pourquoi Betterment et Acorns sont idéaux pour les investisseurs passifs.

Avec Betterment, vous pouvez investir dans une variété de portefeuilles comme:

• Portefeuille de base d'amélioration: Comprend divers FNB d'actions et d'obligations Vanguard.
• Portefeuille de revenu cible BlackRock: Un panier diversifié 100% obligations.
• Portefeuille Smart Beta de Goldman Sachs: Un autre portefeuille d'obligations conçu pour les retraités qui veulent un risque moindre.
• Portefeuille de technologies innovantes: Comprend des entreprises dans des secteurs comme la robotique, l'IA, la technologie blockchain et d'autres industries innovantes.

Vous répondez à un questionnaire d'investissement lors de votre inscription. À partir de là, Betterment construit un portefeuille de produits à faible coût ETF et obligations qui correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Votre portefeuille Acorns est similaire à Betterment puisque l'application investit également dans une combinaison d'ETF et d'obligations. L'application recommande un portefeuille en fonction de votre âge, de votre horizon temporel, de vos revenus, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Comme Betterment, vous êtes libre de choisir le portefeuille que vous voulez, indépendamment de ce que l'application suggère.

Actuellement, Acorns dispose de cinq portefeuilles principaux dans lesquels vous pouvez investir:

• Conservateur: Un mélange d'obligations d'État et d'entreprises.
• Modérément conservateur: Une répartition à peu près égale entre les actions et les obligations.
• Modéré: Une variété d'actions de grandes, moyennes et petites capitalisations, plus une exposition aux obligations.
• Modérément agressif: Principalement des actions à grande capitalisation et quelques actions internationales plus des obligations.
• Agressif: Un portefeuille entièrement basé sur des actions avec une certaine exposition internationale.

Cependant, Acorns n'investit que dans 12 ETF différents dans tous les portefeuilles, il est donc plus limité par rapport aux portefeuilles de Betterment.

Amélioration vs. Glands – Frais de gestion

L'une des principales différences entre Betterment et Acorns réside dans les frais que vous payez :

• Frais d'amélioration: Betterment facture 0,25 % de frais de gestion annuels pour les comptes de moins de 100 000 $ et 0,40 % pour les comptes premium de plus de 100 000 $. Les clients Premium ont également accès à un conseiller financier humain.
• Frais de glands: Acorns coûte 3 $ ou 5 $ par mois selon le plan que vous choisissez. Le plan personnel, qui coûte 3 $ par mois, déverrouille la principale fonction d'investissement ainsi que des fonctionnalités telles que l'épargne-retraite et la vérification des glands. Le plan familial Acorns de 5 $ comprend tout, du plan personnel ainsi que Acorns Early, le compte d'investissement de l'application pour les enfants.

Avec son plan personnel, Acorns coûte 36 $ par an en frais de gestion. Avec Betterment, dépenser autant en frais annuels nécessite d'investir environ 15 000 $.

Amélioration vs. Glands – Investissement minimum

Il y a une exigence de financement de 0 $ pour Betterment et Acorns, donc n'importe qui peut ouvrir un compte. Une fois que vous avez effectué un dépôt avec Betterment, il commence à investir votre argent dans les portefeuilles que vous sélectionnez. Avec Acorns, il peut commencer à investir en arrondissant votre petite monnaie ou par des investissements ponctuels ou récurrents. Il y a un minimum de 5 $ pour les investissements ponctuels ou récurrents.

La principale différence entre le style d'investissement de Betterment et celui d'Acorns est cette fonction de synthèse. Par exemple, si vous achetez votre café du matin et un muffin pour 5,25 $, Acorns peut arrondir votre achat à 6 $ et investir automatiquement les 0,75 $ supplémentaires. Cela aide les investisseurs débutants à prendre de bonnes habitudes et à investir automatiquement.

Vous pouvez également créer des dépôts automatiques avec Betterment si vous souhaitez investir régulièrement. Le robot-conseiller vous permet de configurer des dépôts hebdomadaires, bihebdomadaires et mensuels. Vous pouvez également configurer deux dépôts à des jours spécifiques par mois, ce qui est parfait pour investir de l'argent juste après les dépôts de votre chèque de paie. Enfin, des dépôts uniques sont également disponibles.

Amélioration vs. Glands – Types de comptes

Avec Betterment, vous pouvez ouvrir une variété de types de comptes, y compris:

• Roth, traditionnel et SEP IRA
• Comptes individuels imposables
• Comptes imposables conjoints
• Comptes en fiducie
• Réserve de trésorerie d'amélioration
• Compte courant d'amélioration

Actuellement, Betterment ne prend pas en charge les comptes 529, les comptes de garde, les comptes 401(k) solo ou les comptes autogérés.

Comme pour Acorns, les types de comptes éligibles incluent:

• Roth, traditionnel et SEP IRA via Acorns plus tard
• Compte imposable individuel
• 401 (k) roulement
• Comptes de garde via Acorns Family
• Compte courant Acorns

La principale différence est que Betterment prend en charge les comptes conjoints et en fiducie, tandis que Acorns prend en charge les comptes de garde. Cela pourrait rendre Betterment supérieur si vous souhaitez investir avec votre partenaire alors que Acorns est meilleur pour apprendre à vos enfants à investir.

Amélioration vs. Glands – Investissement ESG

Si vous souhaitez investir dans des entreprises qui valorisent le bien-être environnemental et social, Investissement ESG est pour toi. Mais tous les robots-conseillers ou applications de micro-épargne ne proposent pas des portefeuilles axés sur l'ESG.

Heureusement, Betterment et Acorns proposent des options ESG que vous pouvez explorer. Mais Betterment est certainement supérieur puisqu'il a trois investissement socialement responsable (ISR) portefeuilles :

• • Large impact: Investit dans des ETF qui tiennent compte de toutes les composantes ESG, y compris le travail éthique, la réduction des émissions de carbone et une plus grande diversité des entreprises.
  • Impact climatique: soutient les entreprises qui s'efforcent de réduire leurs émissions de carbone et celles qui financent des projets verts tout en se départissant des détenteurs de réserves de combustibles fossiles.
  • Impact social: Ce portefeuille soutient les entreprises qui promeuvent l'autonomisation des minorités et une plus grande diversité des genres.

En revanche, Acorns possède un portefeuille ESG appelé Acorns Sustainable Portfolios. Ce portefeuille est propulsé par les ETF iShares BlackRock. Mais vous pouvez choisir quatre styles de portefeuille différents, allant de modérément conservateur à agressif, de la même manière que les portefeuilles Acorns ordinaires.

Amélioration vs. Glands – Rééquilibrage du portefeuille

Betterment et Acorns proposent tous deux des rééquilibrage du portefeuille sans frais supplémentaires. Cela signifie que chaque entreprise peut vendre et acheter différents ETF ou obligations pour que la composition de votre portefeuille reste alignée sur vos objectifs généraux.

Amélioration vs. Glands – Sécurité

Betterment et Acorns sont tous deux des services financiers sécurisés qui utilisent des fonctionnalités de cryptage et de sécurité telles que l'authentification à deux facteurs pour aider à protéger vos informations personnelles et financières. Les soldes de trésorerie obtiennent également Assurance FDIC et jusqu'à 500 000 $ en Assurance SIPC pour vos investissements.

Amélioration vs. Glands - Autres caractéristiques uniques

Caractéristiques uniques d'amélioration

Certaines fonctionnalités uniques dont vous bénéficiez en tant que client Betterment incluent :

• Réserve de trésorerie d'amélioration: Ce compte de réserve de trésorerie a une exigence de dépôt minimum de 10 $ et est un excellent compte pour garer de l'argent inutilisé. C'est payant 0.75% APY au moment de la rédaction, qui est à égalité avec de nombreux comptes d'épargne à haut rendement.
• Compte-chèques d'amélioration: Profitez d'un compte courant sans frais qui ne prévoit aucun frais de guichet automatique, frais de transaction à l'étranger ou frais de découvert. De plus, l'argent liquide peut atteindre jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC. Vous gagnez même des remises en argent dans des milliers de marques lorsque vous dépensez avec votre carte de débit Betterment Visa.
• Investissement cryptographique: Betterment ne prend pas en charge actuellement investissement cryptographique, mais il arrive sur la plateforme depuis son acquisition de Makara. Recherchez un portefeuille crypto automatisé investissant dans l'avenir pour ce robot-conseiller.
• Des conseils humains: Les clients investisseurs premium avec des portefeuilles de plus de 100 000 $ reçoivent des appels et des e-mails illimités avec l'équipe de planificateurs financiers certifiés de Betterment. Les clients réguliers qui investissent dans le numérique avec des portefeuilles plus petits peuvent également acheter des packages de conseils allant de De 299 $ à 399 $ pour vous aider dans différents domaines de la planification financière, comme l'épargne-retraite ou les études collégiales Planification.
• Outils de planification: Les clients peuvent utiliser des outils tels que le planificateur de retraite de Betterment ou créer des investissements basés sur des objectifs et suivre leurs progrès et valeur nette avec un tableau de bord centralisé.
• Récolte à perte fiscale: Contrairement aux glands, Betterment utilise récolte à perte fiscale pour vous aider à optimiser vos rendements en vendant des actifs spécifiques à perte afin de réduire une partie de vos gains en capital.

Divulgation APY de la réserve de trésorerie d'amélioration - Le rendement annuel en pourcentage ("APY") sur les soldes des dépôts dans Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est de 0,75 % et représente le moyenne pondérée de l'APY sur les soldes des dépôts dans les banques participant à la réserve de trésorerie (les «banques du programme») et est à jour au 11 mai, 2022. Cet APY est variable et susceptible de changer quotidiennement. Les soldes des dépôts ne sont pas répartis également entre les banques de programme participantes. Un dépôt minimum de 10 $ est requis, mais il n'y a pas de solde minimum à maintenir. L'APY disponible pour un client peut être inférieur si ce client désigne une banque ou des banques comme inadmissibles à recevoir des dépôts. APY s'applique uniquement à Cash Reserve et ne s'applique pas aux comptes chèques détenus via Betterment Checking. Cash Reserve et Betterment Checking sont des offres distinctes et ne sont pas des comptes liés.

Caractéristiques uniques des glands

• Tour d'horizon de la monnaie de rechange: Acorns est l'un des pionniers de la méthode d'investissement par arrondi de rechange, et c'est le fondement de la façon dont l'application vous aide à investir régulièrement.
• Compte-chèques Acorns: Ce compte courant sans frais vous permet d'investir automatiquement votre argent lorsque vous magasinez. Il offre également des retraits gratuits aux guichets automatiques à partir de plus de 55 000 guichets automatiques AllPoint et dispose d'une assurance FDIC pouvant atteindre 250 000 $, comme le compte courant de Betterment.
• Les glands gagnent: Gagnez de l'argent lorsque vous magasinez parmi plus de 350 marques en personne et parmi des milliers de marques en ligne.
• Bits de Bitcoin ETF: Choisir de investir dans Bitcoin grâce à Acorns et diversifiez jusqu'à 5% de votre portefeuille en crypto. Acorns investit dans la stratégie ProShares Bitcoin (BITO) pour ajouter une exposition BTC à votre portefeuille sans avoir à acheter réellement BTC via un échange cryptographique.

Avantages et inconvénients de l'amélioration

Avantages et inconvénients des glands

Glands vs. Amélioration – Quelle option devriez-vous choisir ?

Nous préférons Amélioration sur Acorns si vous voulez plus d'options de portefeuille et cherchez à investir régulièrement de l'argent avec des dépôts récurrents ou par le biais de dépôts forfaitaires plus importants. Il est également supérieur à Acorns si vous souhaitez des portefeuilles plus respectueux de l'ESG. En revanche, nous préférons Acorns à Betterment si vous êtes relativement nouveau dans l'investissement et avez besoin d'un coup de main pour développer de bonnes habitudes. Mais Betterment est notre recommandation pour les investissements à long terme et la planification de la retraite.

Si quoi que ce soit, vous pouvez voir Glands comme roues d'entraînement pour votre vélo d'investissement. C'est une application utile pour apprendre à investir régulièrement. Et le fait que vous puissiez ouvrir un compte de dépôt pour vos enfants est également un argument de vente.

Cependant, la tarification mensuelle de Acorns est élevée pour les très petits portefeuilles, ce qui est un inconvénient puisque cette application excelle pour les nouveaux investisseurs. Avec Betterment, vous bénéficiez de frais stables et peu élevés et d'une plus grande variété de portefeuilles, ce qui en fait une meilleure solution d'investissement à long terme que Acorns.

Conclusion

Betterment et Acorns sont des outils utiles pour investir sur le pilote automatique. Le choix de la bonne option dépend de vos objectifs, du montant d'argent que vous investissez et de la durée pendant laquelle vous prévoyez d'investir également.

Les glands sont un excellent application pour les investisseurs débutants puisqu'il enseigne le pouvoir d'investir régulièrement et intérêts composés. Et Betterment est l'un de nos robots-conseillers préférés en raison de sa structure de frais peu élevés et de la variété de son portefeuille.

Comparez simplement les frais de Betterment à Acorns et voyez quelle application est la plus rentable. Et réfléchissez aux types de portefeuilles dans lesquels vous souhaitez investir et si vous souhaitez investir votre petite monnaie ou des sommes d'argent plus importantes.

Divulgation de la réserve de trésorerie d'amélioration - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est offert par Betterment LLC. Les clients de Betterment LLC participent à Cash Reserve via leur compte de courtage détenu chez Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni aucune de ses sociétés affiliées n'est une banque. Grâce à Cash Reserve, les fonds des clients sont déposés dans une ou plusieurs banques ("banques de programme") où les fonds rapportent un taux d'intérêt variable et sont éligibles à l'assurance FDIC. La réserve de trésorerie offre aux clients de Betterment la possibilité de gagner des intérêts sur les espèces destinées à acheter des titres via Betterment LLC et Betterment Securities. La réserve de trésorerie ne doit pas être considérée comme une option d'investissement à long terme. Les fonds détenus dans vos comptes de courtage ne sont pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC. Les fonds en transit vers ou depuis les banques de programme ne sont généralement pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC, sauf lorsque ces fonds sont détenus dans un compte de balayage après un dépôt ou avant un retrait, moment auquel les fonds sont éligibles à l'assurance FDIC mais ne sont pas protégés par SIPC. Voir les accords client Betterment pour plus de détails. Les fonds déposés dans la réserve de trésorerie sont éligibles jusqu'à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes conjoints) d'assurance FDIC une fois que le les fonds parviennent à une ou plusieurs banques de programme (jusqu'à 250 000 $ pour chaque capacité assurable - par exemple, individuelle ou conjointe - à un maximum de quatre programmes Banques). Même s'il y a plus de quatre banques de programme, les clients n'auront pas nécessairement des dépôts alloués d'une manière qui fournira une assurance FDIC supérieure à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes). La FDIC calcule les limites d'assurance en fonction de tous les comptes détenus dans la même capacité assurable dans une banque, et pas seulement en espèces dans la réserve de trésorerie. Si les clients choisissent d'exclure une ou plusieurs banques de programme de la réception des dépôts, le montant de l'assurance FDIC disponible via la réserve de trésorerie peut être inférieur. Les clients sont responsables du suivi de leurs actifs totaux auprès de chaque banque du programme, y compris les dépôts existants détenus auprès du programme Les banques en dehors de la réserve de trésorerie, pour s'assurer que les limites d'assurance FDIC ne sont pas dépassées, ce qui pourrait entraîner le retrait de certains fonds non assuré. Pour plus d'informations sur l'assurance FDIC s'il vous plaît visitez www. FDIC.gov. Les dépôts détenus dans les banques de programmes ne sont pas protégés par SIPC. Pour plus d'informations, consultez les conditions générales complètes et le formulaire ADV Part II de Betterment LLC.