En tant que nerd de la budgétisation, il n'y a pas d'outil de finances personnelles plus proche de mon cœur que le budget base zéro. Et je suis déterminé à vous faire aimer en partageant ces modèles de budget à base zéro.
Si vous n'êtes pas encore tombé amoureux du budget base zéro, préparez-vous à apprendre comment en mettre en place un dans votre vie financière peut bouleverser votre monde.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'un budget à base zéro ?
- Comment configurer un budget à base zéro
- 1. Calculez votre revenu mensuel
- 2. Déterminez vos dépenses mensuelles
- 3. Faites un plan pour les restes d'argent
- 4. Suivez vos dépenses régulièrement
- Top 5 des modèles de budget à base zéro
- Meilleur modèle de budgétisation globale
- Meilleur modèle de budget à base zéro imprimable
- Meilleur modèle de budget polyvalent à base zéro
- Meilleur modèle de budget pour les budgets 50/30/20
- Meilleur modèle de budget "à tout moment, n'importe où"
- Top 5 des applications de budgétisation
- YNAB
- Capital personnel
- menthe
- Application de budgétisation EveryDollar
- L'argent de la barre
- Dernières pensées
Qu'est-ce qu'un budget à base zéro ?
Un budget base zéro est un concept simple que peu de gens comprennent.
Le concept est simple: assurez-vous que chaque dollar que vous apportez a un but précis. L'exécution de ce concept simple, cependant, est un tout autre animal.
Vivre avec succès avec un budget à base zéro nécessite deux ingrédients essentiels: la connaissance et la planification. Continuez à lire pour savoir comment établir un budget à base zéro qui peut améliorer vos finances.
Comment configurer un budget à base zéro
La mise en place d'un budget base zéro réussi nécessite l'utilisation de quatre étapes différentes. Et vous aurez besoin des quatre étapes si vous voulez que le concept soit fructueux dans votre vie.
1. Calculez votre revenu mensuel
Vous voudrez commencer par calculer votre revenu mensuel. Si vous vivez avec un revenu variable, vous devrez effectuer cette étape tous les mois.
Vous avez deux options pour calculer votre revenu: vous pouvez utiliser votre revenu brut et inclure les impôts et les déductions dans votre budget. Ou, commencez par votre revenu net et n'incluez pas les impôts et les déductions dans votre budget. Inclure toutes les sources de revenus, y compris les primes mensuelles, trimestrielles et annuelles, les commissions, etc.
L'argent « supplémentaire » doit également avoir un emploi, même si cet emploi comprend un peu de dépenses imprudentes (ce qui est parfaitement acceptable).
2. Déterminez vos dépenses mensuelles
Ensuite, vous voudrez déterminer vos dépenses mensuelles. Vous devriez le faire au début de chaque mois car chaque mois voit des dépenses différentes.
Par exemple, vous pourriez avoir des cadeaux d'anniversaire à acheter un mois et pas le suivant. Ou, vous pourriez avoir des primes d'assurance semestrielles à payer au cours d'un mois donné.
*Noter: Pour les dépenses non régulières, il peut être utile de réserver un montant dans votre budget pour ces dépenses, c'est-à-dire les réparations automobiles. C'est là que le système de budgétisation par enveloppe pourrait être utile.
3. Faites un plan pour les restes d'argent
Une fois que vous avez déterminé vos revenus et vos dépenses, il est temps de faire un plan pour l'argent restant afin de forcer votre revenu après dépenses à être égal à zéro, d'où le nom de budget « à base zéro ».
Indice: Si vous n'avez plus d'argent ou si vous êtes dans le rouge (plus de dépenses que de revenus), il est maintenant temps de trouver des endroits pour réduire les coûts.
Abandonnez la facture de câble ou de satellite, réduisez les repas au restaurant ou trouvez d'autres éléments non nécessaires dans votre budget que vous pouvez éliminer, du moins temporairement.
Si vous ne trouvez toujours pas d'argent supplémentaire dans votre budget, il est peut-être temps de ramasser une bousculade et obtenir un revenu supplémentaire.
Quant à savoir quoi faire avec votre argent restant, cela dépend en grande partie de vos objectifs financiers. Cependant, voici quelques options pour vous :
- Renforcez votre fonds d'urgence
- Mettez de l'argent supplémentaire dans la dette
- Cotiser davantage aux caisses de retraite
- Ajouter à un compte de placement hors retraite
- Économisez de l'argent pour des vacances ou d'autres dépenses importantes
- Économisez de l'argent pour les études collégiales de votre enfant
Les possibilités sont infinies. Utilisez vos objectifs financiers comme guide, puis divisez le revenu supplémentaire que vous avez chaque mois, en consacrant de l'argent à chaque objectif comme bon vous semble.
Et enfin, n'oubliez pas cette prochaine étape importante.
4. Suivez vos dépenses régulièrement
Je recommande toujours de suivre vos dépenses – toutes – pendant au moins six mois. C'est une étape importante car le suivi vous aidera à comprendre vos dépenses dans chaque catégorie budgétaire.
Vous pourriez être surpris du montant que vous dépensez pour les catégories de fluides telles que l'épicerie, l'essence, les dépenses de divertissement, etc. Le suivi de vos dépenses pendant plusieurs mois vous aidera à comprendre où vos chiffres budgétaires pourraient être erronés et où vous devrez peut-être ajuster vos dépenses.
Maintenant que vous avez une idée de l'assemblage de votre budget à base zéro, examinons quelques modèles que vous pouvez utiliser pour en créer un.
Top 5 des modèles de budget à base zéro
Voici cinq excellents modèles de budget base zéro gratuits pour vous aider à gérer votre argent. J'ai inclus des feuilles de calcul à remplir et des PDF imprimables pour ceux qui préfèrent budgétiser à l'ancienne. 😉
Meilleur modèle de budgétisation globale
Coût: Libre
Plus à La vie et mes finances, Derek dispose d'un ensemble complet d'outils financiers qu'il offre gratuitement.
La feuille de calcul budgétaire à remplir en ligne est disponible pour les utilisateurs d'Excel.
En visitant le site de Derek, profitez des autres feuilles de calcul telles que la feuille de calcul Debt Snowball et le College Investment Calculator.
Meilleur modèle de budget à base zéro imprimable
Coût: Libre
Le Modèle de budget à base zéro Simply Organized Home a un modèle de budget gratuit que vous pouvez imprimer en couleur ou en noir et blanc.
Le modèle exige que votre résultat net soit de 0 $, et il a également des espaces pour mettre des éléments de ligne pour les catégories de budgétisation de l'enveloppe telles que la nourriture, les soins pour animaux de compagnie et l'argent soufflé.
En tant que fan de la budgétisation papier à l'ancienne, j'adore le modèles de budget imprimables!
Meilleur modèle de budget polyvalent à base zéro
Coût: Libre
J'aime le Modèle de budget base zéro Vertex42 car il vous offre trois options utilisateur: téléchargement Excel, téléchargement Google Sheets ou téléchargement PDF imprimable gratuit.
Ce modèle utilise votre revenu brut et dispose d'un espace pour les retenues sur salaire, mais vous pouvez toujours le modifier pour utiliser votre revenu net.
Et il comprend des espaces supplémentaires pour les catégories de dépenses en dehors de la norme.
Meilleur modèle de budget pour les budgets 50/30/20
Coût: Libre
Cette Modèle de budget 50/30/20 est idéal pour les personnes qui ne vivent pas d'un chèque de paie à l'autre et qui souhaitent atteindre leurs objectifs financiers plus rapidement.
Vous devrez vous abonner au blog de The Land of Milk and Money pour accéder au modèle. Mais je suis convaincu que vous trouverez les informations sur le blog plus qu'utiles.
Meilleur modèle de budget "à tout moment, n'importe où"
Coût: Libre
Google Sheets propose un modèle de budget gratuit pour toute personne disposant d'un compte Google.
Le résumé en haut de la page vous montrera le solde de votre compte de début et de fin et combien vous avez économisé pendant l'argent.
Maintenant que vous avez une idée de l'endroit où trouver de superbes modèles de budgétisation à base zéro, parlons des meilleures applications de budgétisation que vous pouvez utiliser pour créer un budget à base zéro.
Top 5 des applications de budgétisation
Vous cherchez à rendre la budgétisation encore plus simple? Considérez ces meilleures applications de budgétisation pour garder votre budget à base zéro à portée de main.
YNAB
Coût: 8,25 $ à 14,99 $ par mois
Le YNAB (Vous avez besoin d'un budget) est un budget basé sur zéro populaire. Il fonctionne sur la base de quatre étapes simples :
- Donnez un emploi à chaque dollar
- Acceptez vos vraies dépenses (c'est-à-dire sans culpabilité)
- Rouler avec les coups
- Faites vieillir votre argent
YNAB est un programme intelligent relativement facile à configurer et à suivre. L'importation automatique des transactions est disponible et un essai gratuit de 34 jours vous permet de démarrer. Pour plus d'informations, consultez notre examen complet de YNAB.
Capital personnel
Coût: Libre
Capital personnel est bien connu dans le monde des finances personnelles pour être une excellente application pour vous aider à rassembler tous vos comptes financiers en un seul endroit.
En un coup d'œil, vous pourrez voir vos actifs, vos passifs et votre valeur nette. Les outils de budgétisation de Personal Capital sont adéquats, mais ils peuvent ne pas être suffisants pour les accros du budget sérieux.
Cependant, si la croissance de vos investissements est une partie importante de votre plan budgétaire, vous préférerez peut-être que Personal Capital se concentre sur l'investissement. Lire notre avis complet sur Capital personnel pour plus de détails.
menthe
Coût: Libre
Le menthe L'application de budgétisation est l'application qui ressemble le plus à Personal Capital. Les deux applications sont gratuites et vous aideront à établir un budget et à suivre vos comptes financiers. Cependant, la principale différence est que Mint a un programme de budgétisation beaucoup plus solide que Personal Capital.
Étant donné que Mint se concentre sur la budgétisation, vous pouvez vous attendre à des outils de budgétisation robustes et à des catégories de dépenses intuitives. En savoir plus dans notre revue complète de la Monnaie.
Application de budgétisation EveryDollar
Coût: 0 $ à 20 $ par mois
Chaque dollar a créé son application de budgétisation en gardant à l'esprit le budget base zéro. Vous avez le choix entre deux forfaits: Free et Ramsey+. L'application gratuite EveryDollar vous permet de personnaliser votre budget, de créer des fonds d'épargne et de suivre le paiement de vos dettes.
Ramsey+ se synchronise avec votre compte bancaire pour importer automatiquement les transactions et créer des rapports budgétaires personnalisés. De plus, vous avez accès à tous les contenus d'apprentissage et outils de gestion de l'argent de Dave Ramsey.
Notez que vous obtiendrez des réductions sur le prix de Ramsey+ lorsque vous payez semestriellement ou annuellement. Lisez notre examen complet d'EveryDollar ici.
L'argent de la barre
Coût: 79 $ par année
Taller est une application de budgétisation qui combine la puissance de la budgétisation avec des tableurs de budgétisation gratuits. Les feuilles de calcul prédéfinies peuvent vous aider à créer un budget et à suivre votre valeur nette.
Vous pouvez utiliser Tiller pour importer automatiquement vos récapitulatifs financiers dans Google Sheets ou Excel. Et contrairement à certaines des autres applications répertoriées ici, Tiller ne vous montrera jamais de publicités. En savoir plus dans notre Revue de Tiller Money.
Dernières pensées
Avec un budget à base zéro, chaque dollar a un emploi. C'est une merveilleuse façon de s'assurer que votre argent n'est pas gaspillé dans des dépenses contraires à vos souhaits. Je vous recommande vivement de consulter les modèles que j'ai abordés dans cet article et d'essayer celui qui vous semble le mieux adapté.