6 meilleures alternatives de capital personnel pour 2023

Je suis fan de Personal Capital et j’ai aimé observer l’évolution de leur outil au fil des années.

J'y ai été attiré parce que, lors de son lancement, c'était l'un des seuls outils capables d'attirer vos services bancaires. et comptes d’investissement dans un seul tableau de bord. Vous pouvez l'analyser avec leur suite de outils de planification de la retraite, obtenez d'excellents conseils gratuits et des projections décentes, et utilisez-les pour vous aider à planifier vos finances.

Le capital personnel est un outil très populaire car il combine deux tâches financières essentielles: le suivi et la planification. Et cela en ajoute un tiers si vous êtes fan des robots-conseillers qui vous aident à investir grâce à leurs services de gestion de patrimoine.

Même lorsqu’ils ont été acquis par Empower, ils ont gardé une grande partie de ce que j’aimais chez Personal Capital de manière absolument identique.

Chaque fois qu’il y a une acquisition, on craint toujours qu’un outil change (ou soit arrêté) mais heureusement, cela ne s’est pas (encore ?) produit.

Mais peut-être que certaines parties de l’outil ne répondent pas à vos besoins – et si vous souhaitez trouver une alternative au Personal Capital ?

Nous avons quelques options en fonction de vos besoins :

Table des matières

1. 1. Vyzer – Idéal pour le suivi sophistiqué des actifs
2. 2. Vous avez besoin d’un budget – Idéal pour la budgétisation
3. 3. NewRetirement – ​​Idéal pour la planification de la retraite
4. 4. Tiller Money – Idéal pour les experts en feuilles de calcul
5. 5. Mint – Idéal pour une budgétisation de base gratuite
6. 6. Amélioration – Idéal pour la gestion automatisée de patrimoine

1. Vyzer – Idéal pour le suivi sophistiqué des actifs

Vyzer est un tableau de bord financier et un système de gestion conçus pour les personnes fortunées qui gèrent une variété d'investissements. Si vous recevez beaucoup de formulaires K-1 à la fin de l’année, Vyzer pourrait bien vous convenir.

L'une des limites de Personal Capital et d'autres outils de tableaux de bord financiers gratuits est qu'ils fonctionnent bien avec les banques et les maisons de courtage… mais pas avec autre chose. Si vous possédez un bien immobilier avec des flux de trésorerie ou si vous faites partie d'un partenariat (qui peut posséder un bien immobilier avec des flux de trésorerie !), vous savez que vous devez suivre tout cela manuellement dans Personal Capital.

Avec Vyzer, vous pouvez les suivre « automatiquement » grâce à leur fonction « boîte magique ». Avec la boîte magique, vous téléchargez des documents financiers et ils les saisiront pour vous (ils le font actuellement manuellement). C’est ce qui se rapproche le plus du suivi automatique que vous puissiez trouver, c’est pourquoi le service coûte 79 $ par mois (lorsqu’il est payé annuellement).

Ils ont récemment ajouté un niveau de service gratuit (entièrement gratuit, pas d'essai chronométré) où vous pouvez suivre jusqu'à trois portefeuilles et utiliser leur suite d'outils. Cela vous permet d'analyser votre portefeuille, de gérer vos flux de trésorerie et de faire toutes les analyses dont vous avez besoin, car ces actifs sont désormais suivis. C'est comme avoir un bureau familial sans le coût exorbitant d’un family office.

Lisez notre Avis sur Vyzer pour y regarder de plus près.

En savoir plus sur Vyzer

2. Vous avez besoin d’un budget – Idéal pour la budgétisation

Vous avez besoin d'un budget est un programme populaire et efficace outil de budgétisation base zéro créé par Jesse Meacham en 2003. En près de vingt ans, il est devenu un outil riche en fonctionnalités qui bénéficie d’un public extrêmement fidèle et ingénieux.

YNAB est un outil payant qui vous aide à organiser vos dépenses et vos économies grâce à un budget base zéro où chaque dollar est affecté à un emploi. Il est destiné à vous aider à concevoir vos dépenses de manière à ce que vous soyez transition vers le budget vous souhaitez avoir, plutôt que de regrouper vos dépenses dans un budget que vous pensez devoir avoir. C’est plus qu’un outil, c’est une façon holistique d’envisager les dépenses et l’épargne.

YNAB a quatre « règles » qui vous aident à arriver là où vous voulez :

• Règle 1: Donnez un emploi à chaque dollar – C’est l’idée derrière un budget base zéro où chaque dollar que vous rapportez se voit attribuer un « travail ».
• Règle 2: Acceptez vos vraies dépenses – N’oubliez pas de budgétiser les dépenses importantes et peu fréquentes, comme les paiements d’assurance ou les pannes de voiture, en les divisant en « factures » mensuelles plus petites.
• Règle 3: Encaisser les coups – Une fois que vous avez attribué un emploi à chaque dollar et pris en compte les dépenses peu fréquentes, il est temps de gérer les petits ajustements résultant de dépenses excessives accidentelles. Tout comme la budgétisation par enveloppe, elle nécessite simplement de transférer des dollars d’un domaine à un autre.
• Règle 4: vieillissez votre argent – Une fois le système configuré, vous ne dépensez pas le chèque de paie du mois dernier plutôt que de vivre d’un chèque de paie à l’autre.

YNAB propose un essai de 34 jours et ne coûte alors que 14,99 $ par mois ou 98,99 $ par an (économie de 59 $). Notre revue complète de YNAB je peux vous en dire plus sur cet excellent outil.

En savoir plus sur YNAB

3. NewRetirement – ​​Idéal pour la planification de la retraite

Si vous pensiez que les outils de planification financière de Personal Capital étaient un peu plus faibles (ils sont plutôt bons gratuitement mais ils ne le sont pas entièrement). présenté mais c'est en partie parce qu'ils veulent que vous parliez à l'un de leurs planificateurs humains), vous êtes peut-être prêt à passer à un outil comme NouveauRetraite.

NouveauRetraite est plus qu’un tableau de bord financier: c’est une suite d’outils de planification financière qui vous impressionneront certainement. C’est tellement complet que c’en est presque intimidant et je suis quelqu’un qui pense beaucoup aux finances.

Heureusement, sa configuration ressemble beaucoup à ImpôtRapide dans la mesure où il vous guide tout au long de l’élaboration de votre plan comme vous le feriez avec un être humain (plutôt qu’une feuille de calcul). Vous pouvez établir un plan rapide en deux minutes (il utilise des estimations) ou un plan complet qui ne prend que 8 minutes.

Une fois que vous avez élaboré un plan, vous pouvez commencer à jouer avec pour voir comment différentes décisions peuvent avoir un impact sur votre avenir. Ils prennent vraiment en compte de nombreux facteurs différents.

NouveauRetraite est un outil freemium qui vous permet de créer un plan et d'organiser vos finances pour gratuit. Si vous souhaitez commencer à jouer avec votre plan et voir comment il est affecté par la réinstallation (avec une modélisation fiscale spécifique à l'État) ou d'autres scénarios, le niveau PlannerPlus ne coûte que 96 $ par an. (si vous souhaitez plus d'aide, il existe des niveaux supérieurs avec accès aux planificateurs financiers)

Consultez notre revue complète de NewRetirement.

En savoir plus sur NewRetirement

4. Tiller Money – Idéal pour les experts en feuilles de calcul

Depuis que je suis adulte avec un travail d’adulte, j’ai suivi notre valeur nette dans une feuille de calcul Excel. J'utilise toujours Personal Capital, mais c'est en partie pour accéder à mes comptes et extraire les soldes pour moi. Cela fonctionne bien, même si vous devez actualiser les connexions de temps en temps, donc je l'ai gardé ainsi.

Mais si vous êtes comme moi et que vous aimez bricoler une feuille de calcul et que vous voulez quelque chose pour la prendre en charge, vous devez vraiment jeter un œil à Tiller Money.

Tiller est un outil payant qui dynamisera vos feuilles de calcul en extrayant vos données sans que vous ayez à le faire manuellement. Cela peut vous faire gagner des heures et éviter toute erreur que vous pourriez introduire en le faisant vous-même.

Si vous n'avez pas de feuille de calcul, ils proposent des modèles que vous pouvez personnaliser pour vous fournir exactement les informations souhaitées. Il est capable de le faire pour Google Sheets et Microsoft Excel.

Tiller propose un essai de 30 jours et coûte ensuite 79 $ par an.

En savoir plus sur Tiller

5. Mint – Idéal pour une budgétisation de base gratuite

Personal Capital a ajouté des fonctionnalités de budgétisation assez récemment et elles sont correctes, mais elles sont pâles par rapport à une application légitime axée sur la budgétisation. Pour cela, Mint est le leader incontesté dans la catégorie des applications gratuites.

Mint est une application de budgétisation gratuite qui fait un excellent travail en vous aidant à gérer vos dépenses et vos économies, mais elle ne permet pas vraiment d'investir très bien. Mint existe depuis 2006 et c'est probablement l'un des outils de budgétisation les plus populaires disponibles, en partie parce qu'il est entièrement gratuit (financé par la publicité).

Tout comme Personal Capital, vous pouvez relier vos comptes bancaires et de carte de crédit pour vous aider à établir votre budget, ce qui peut être incroyablement utile. Ils disposent également d'autres outils comme la surveillance de la cote de crédit (VantageScore 3.0 de TransUnion), ce n'est donc pas un poney à un seul tour.

Ils proposent un outil de suivi des investissements qui peut extraire vos portefeuilles, mais il n'y a pas beaucoup d'analyses et de projections. Cela peut cependant vous aider à trouver des frais pour voir si vous payez trop cher.

Notre avis sur la menthe entre plus en détail et comme son utilisation est gratuite, cela vaut la peine de vérifier si vous recherchez une application de budgétisation.

En savoir plus sur la Menthe

6. Amélioration – Idéal pour la gestion automatisée de patrimoine

Si vous utilisez Personal Capital pour la gestion de patrimoine, vous avez déjà travaillé avec l’un de leurs conseillers. Vous devriez avoir une idée de ce que vous espérez accomplir, mais peut-être voulez-vous le faire sans payer 0,89 % par an (ou 0,49 % si vous disposez de plus de 1 million de dollars).

La meilleure alternative à cela est Amélioration et leur gestion de patrimoine automatisée a une structure tarifaire simple :

• Numérique: Pour 0,25 % et sans solde minimum, vous bénéficiez de tous leurs outils numériques, notamment des conseils financiers, des portefeuilles diversifiés, le rééquilibrage automatique, la récolte des pertes fiscales et la gestion de la localisation des actifs. Vous pouvez également synchroniser des comptes externes pour qu'ils agissent comme un tableau de bord financier.
• Prime: Pour 0,40 % et un minimum de 100 000 $, vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités numériques ainsi que de conseils sur les investissements en dehors de l'amélioration et de l'accès aux CFP.

Une fois que votre solde dépasse 2 000 000 $, le prix tombe à 0,15 % pour le numérique et à 0,30 % pour le premium.

Betterment propose également un compte de gestion de trésorerie dans son chèque sans frais ainsi qu'un compte Betterment Cash Reserve qui est un compte de trésorerie à haut rendement pour vous aider à épargner (5,50 % APY).

(Le rendement annuel en pourcentage (variable) est au. La réserve de trésorerie n'est disponible que pour les clients de Betterment LLC, qui n'est pas une banque, et les transferts d'argent vers les banques du programme sont effectués via les comptes de courtage des clients chez Betterment Securities.)

En savoir plus sur l'amélioration

Wealthfront est une autre entreprise qui gère assez bien son patrimoine. Bien que Wealthfront soit entièrement numérique et que vous ne puissiez pas « mettre à niveau » et travailler avec un être humain.

À propos Jim Wang