Votre pointage de crédit est utilisé pour bien plus qu’une simple approbation de carte de crédit ou de prêt. Les entreprises l’utilisent pour fixer les tarifs d’assurance habitation et automobile, déterminer si vous serez ou non embauché pour un emploi et approuver les baux d’appartements.
Malheureusement, beaucoup de gens pensent que la seule façon d’accumuler du crédit est d’utiliser une carte de crédit, mais ce n’est pas le cas.
Parce que tout le monde n’a pas accès à une carte de crédit, j’ai dressé la liste suivante de façons de créer du crédit sans recourir au plastique.
Table des matières
- 8 façons d'accumuler du crédit sans carte de crédit
- 1. Obtenez un « crédit » pour payer vos factures de services publics
- 2. Souscrire un prêt de création de crédit
- 3. Faites déclarer votre loyer à votre bureau de crédit
- 4. Créez du crédit en payant vos factures
- 5. Devenez un utilisateur autorisé
- 6. Souscrire un prêt personnel
- 7. Remboursez vos prêts existants à temps
- 8. Envisagez d'obtenir un prêt automobile
- Meilleures pratiques en matière de rapport de crédit
- Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit
- Maintenez votre ratio dette/revenu bas
- Dernières pensées
8 façons d'accumuler du crédit sans carte de crédit
Utiliser une carte de crédit peut être un excellent moyen d’accumuler du crédit. Cependant, les cartes de crédit peuvent également poser problème si elles ne sont pas gérées correctement.
Si vous avez été dans une situation où vous avez dû rembourser la dette de carte de crédit, avez eu des problèmes avec une carte de crédit ou souhaitez tout simplement éviter que cela ne se produise, voici quelques moyens alternatifs de développer votre crédit.
Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit en payant vos factures de services publics via Experian Boost. Avec Experian Boost, vous pouvez ajouter vos factures de services publics payées à votre rapport de crédit mensuel. Les factures éligibles incluent Netflix, Hulu, HBO, d'autres services de streaming, votre facture de téléphone, votre facture d'électricité, et bien plus encore.
Experian Boost est gratuit, il n’y a donc aucun risque d’utiliser le service puis de l’annuler par la suite. Visiter le Boost Expérien page pour en savoir plus.
2. Souscrire un prêt de création de crédit
Prêts de construction de crédit offrir aux gens un moyen unique de bâtir et de réparer leur crédit et économiser plus d'argent. Si vous faites partie de ces personnes avec peu ou pas de crédit ou un crédit médiocre, obtenir un crédit pour améliorer votre pointage de crédit peut s’avérer difficile.
Les prêts de crédit sont conçus pour les personnes ayant peu ou pas de crédit ou un crédit médiocre. Voici comment ils fonctionnent:
- Vous payez chaque mois un certain montant à la société de création de crédit.
- La société de création de crédit met cet argent de côté pour vous et déclare chaque paiement comme un paiement à temps au bureau de crédit.
- À la fin de la « durée » du prêt, vous récupérez l’argent que vous avez remboursé, moins les frais et intérêts.
Soi est une entreprise qui propose des prêts de crédit au constructeur. Avec Self, vous pouvez choisir un montant de paiement mensuel compris entre 25 $ et 150 $ par mois. Toutes les durées de prêt sont de 24 mois. Apprenez-en davantage dans notre Auto évaluation.
Cléo est une autre option de création de crédit. Cleo est une application de budgétisation qui vous aide à créer du crédit. Vous pouvez en savoir plus dans notre Critique de Cléo.
3. Faites déclarer votre loyer à votre bureau de crédit
Certaines entreprises déclareront vos paiements de loyer à temps à un ou plusieurs des trois principaux bureaux de crédit.
Si vous pouvez vous associer à une entreprise qui fera cela, vous pouvez renforcer votre crédit simplement en payant votre loyer.
Piste de location et Payez votre loyer sont des exemples d'entreprises qui travaillent avec les propriétaires pour accepter les paiements de loyer qui sont ensuite signalés au bureau d'évaluation du crédit.
Voir chaque site individuel pour plus de détails.
Une autre option pour que vos paiements de loyer soient déclarés au bureau d'évaluation du crédit consiste à utiliser le Carte Mastercard Bilt pour payer votre loyer. Oui, c'est une carte de crédit. Mais c’est une carte de crédit qui vous permet de payer votre loyer avec la carte et vous donne des points de récompense pour ce faire.
Apprenez-en davantage dans notre Revue Bilt.
4. Créez du crédit en payant vos factures
StellarFi vous délivre une carte de paiement de factures sur laquelle vous connectez tous vos paiements automatiques, tels que les services de streaming, les paiements de services publics, etc.
StellarFi garantit que toutes les factures sont payées automatiquement et à temps et que les paiements sont signalés aux trois principales agences d'évaluation du crédit.
À partir de là, les paiements vers StellarFi sont automatiquement autorisés depuis votre compte bancaire lié. Il existe trois plans d'adhésion différents pour utiliser StellarFi, à partir de 4,99 $ par mois.
5. Devenez un utilisateur autorisé
Une autre façon d’accumuler du crédit consiste à devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre.
Notez que vous devrez probablement accepter de ne pas avoir accès à la carte. De préférence, vous deviendrez un utilisateur autorisé sur une carte appartenant à un proche, comme un parent.
Si cette personne utilise ses cartes de manière responsable et conserve une cote de crédit élevée, vous pourriez bénéficier de l'association de votre nom à l'une de ses cartes.
Demandez à un parent, un frère ou une sœur ou un proche s'il souhaite vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé. Ils ne sont pas obligés de vous donner un accès complet à la carte.
6. Souscrire un prêt personnel
Une autre option consiste à envisager de contracter un prêt personnel si vous en avez besoin. Les prêts personnels ont des fonds limités et ne fonctionnent pas comme une carte de crédit, donc une fois que vous les aurez remboursés, vous ne risquerez plus d’accumuler des dettes sur ce compte.
Discutez avec votre banque ou coopérative de crédit locale de la possibilité de contracter un prêt personnel. Vous pouvez même contracter le prêt et ne jamais utiliser l’argent, en plaçant le produit du prêt sur un compte d’épargne et en effectuant les remboursements du prêt à partir du compte d’épargne.
7. Remboursez vos prêts existants à temps
Si vous avez des prêts existants, comme des prêts étudiants ou des prêts personnels, assurez-vous de les payer à temps. Effectuer des paiements à temps représente plus d’un tiers du poids de la détermination de votre cote de crédit.
S'il est difficile d'effectuer des paiements dans les délais, envisagez de configurer vos prêts pour le paiement automatique à partir de votre compte courant.
8. Envisagez d'obtenir un prêt automobile
Un prêt automobile est une autre façon d’accumuler du crédit sans carte de crédit. Il démontre une capacité à gérer des montants de prêt plus importants et à effectuer des paiements en temps opportun. N'oubliez pas de mettre en place des paiements automatiques pour garantir que le prêt est remboursé à temps chaque mois.
Meilleures pratiques en matière de rapport de crédit
En plus des conseils d’établissement de crédit partagés ci-dessus, les meilleures pratiques suivantes peuvent vous aider à maintenir une bonne cote de crédit.
Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit
Vérifier régulièrement votre dossier de crédit peut vous alerter d’erreurs ou d’activités frauduleuses qui menacent de faire dérailler votre score. Cela aide également à garder votre crédit en tête et, comme on dit, ce qui est mesuré s’améliore.
Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année en visitant www.annualcreditreport.com.
Ils vous permettront de consulter et d'imprimer vos rapports de crédit d'Experian, Equifax et TransUnion une fois par an. Lorsque vous recevez votre rapport, examinez-le attentivement et travaillez avec chaque bureau de crédit pour réparer ou supprimer toute erreur.
Pour un accès plus fréquent à votre rapport de crédit et à votre score, envisagez de vous inscrire auprès d'un application de pointage de crédit.
Maintenez votre ratio dette/revenu bas
Maintenir votre ratio d’endettement à un niveau bas est une autre façon de garantir que votre cote de crédit reste élevée.
Pour calculer votre DTI, divisez le montant de votre dette renouvelable par le montant total des lignes de crédit émises.
Par exemple, disons que vous possédez trois cartes de crédit :
- Une Mastercard avec une limite de 5 000 $ et un solde de 3 000 $
- Une carte Visa avec une limite de 3 000 $ et un solde de 2 000 $
- Une carte Discover avec une limite de 10 000 $ et un solde de 1 000 $
La limite totale de votre carte de crédit émise est de 18 000 $. Les soldes de vos cartes de crédit totalisent 6 000 $. Lorsque vous divisez 6 000 par 18 000, vous obtenez 0,33. Cela signifie que vous avez un DTI de 33 %.
Les experts recommandent un DTI ne dépassant pas 30 % pour maximiser votre pointage de crédit du point de vue du DTI.
Cependant, il existe d’autres facteurs qui affectent la façon dont votre cote de crédit est calculée. Payer vos factures à temps, avoir une longue histoire de bonne gestion du crédit et avoir une combinaison équilibrée de types de crédit (c'est-à-dire les prêts et les cartes de crédit) vous aideront également à améliorer votre pointage de crédit.
Dernières pensées
Il est vrai que l’utilisation d’une carte de crédit est l’un des moyens les plus rapides et les plus simples de commencer à créer du crédit, mais il est bon de savoir que ce n’est pas la seule option.
Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit ou si vous préférez ne pas en utiliser du tout, essayez une ou plusieurs des méthodes alternatives de création de crédit que j’ai partagées ci-dessus. Cela peut prendre un certain temps, mais vos efforts seront récompensés.
Enfin, si vous n’avez pas commandé une copie gratuite de votre rapport de crédit, c’est un excellent point de départ.