Robinhood a été le pionnier du trading d'actions sans commission qui a changé à jamais la façon dont les investisseurs négocient. Depuis lors, cependant, d'autres courtiers ont emboîté le pas avec des offres très compétitives. L'un de ces concurrents est M1.
Les deux courtiers offrent une gamme d'options d'investissement adaptées à différents types d'investisseurs au-delà du trading sans commission et de l'achat et de la vente d'actions. Bien que les deux sociétés de courtage proposent des plateformes intuitives et faciles à utiliser, il est important de considérer leurs fonctionnalités avant d'investir votre argent.
Cette revue compare M1 vs. Robin des Bois pour vous aider à choisir la plateforme de négociation d'actions sans commission qui convient le mieux à vos besoins d'investissement.
La version courte
- M1 Finance est idéal pour les investisseurs à long terme ou passifs intéressés à investir et à vivre leur vie.
- Robinhood est bon pour les investisseurs actifs qui préfèrent le trading de crypto-monnaie, le trading d'options et le day trading.
- M1 offre des comptes automatisés d'investissement, d'emprunt, de carte de crédit, de banque et de placement de retraite sur une seule plateforme.
- Robinhood dispose d'une plate-forme facile à utiliser, ce qui la rend idéale pour les investisseurs débutants qui souhaitent apprendre à acheter et à vendre des actions individuelles, des options, des ETF ou des crypto-monnaies.
M1 contre Robin des Bois: aperçu
Qu'est-ce que M1 ?
M1 (anciennement M1 Finance)est une société de services financiers basée aux États-Unis qui propose des opérations sur actions sans commission et plusieurs autres options d'investissement. Fondée en 2015 par Brian Barnes, M1 Holdings Inc. (y compris ses sociétés affiliées, M1 LLC et M1 Spend LLC), M1 est populaire parmi les investisseurs qui souhaitent une gamme plus large de produits financiers.
La société de gestion de fonds personnels tout-en-un permet aux utilisateurs d'accéder à des services d'emprunt, d'investissement et de dépenses. La plate-forme offre une gestion intelligente de l'argent et un investissement automatisé pour l'investisseur passif, ce qui en fait un outil de finances personnelles complet.
Lire notre avis sur M1 >>>
Qu'est-ce que Robinhood?
En 2013, Vladimir Tenev et Baiju Bhatt ont perturbé la façon dont les Américains négocient les actions en introduisant Robin des Bois- l'application gratuite de trading d'actions. Au lieu de facturer des commissions sur les transactions, la société de services financiers gagne de l'argent grâce aux prêts sur marge, au flux d'ordres, aux intérêts, à la réhypothèque et aux frais de service améliorés.
Le courtier basé aux États-Unis dispose d'une plate-forme conviviale qui permet aux investisseurs d'accéder au marché boursier pour négocier des actions et des ETF. Il propose également le trading d'options.
Avec Robinhood Crypto, tout investisseur sur la plate-forme peut exploiter le crypto-monnaie marché. Cependant, seules sept crypto-monnaies sont actuellement répertoriées sur la plateforme d'investissement Robinhood.
Lisez notre critique complète de Robinhood >>>
M1 contre Robinhood: caractéristiques clés
Caractéristiques uniques du M1 :
- Dépenses M1. M1 Spend est un compte courant avec une carte de débit qui permet aux utilisateurs d'obtenir une remise en argent sur leurs achats. Habituellement, lorsque les investisseurs s'inscrivent pour un compte M1 Invest, ils ont également accès à M1 Spend. Vous pouvez facilement et rapidement transférer des fonds entre comptes avec M1 Spend sans frais ni solde minimum.
- M1 Emprunter. M1 Borrow est le programme de prêt de portefeuille du courtier pour les investisseurs qui souhaitent utiliser la marge. Avec M1 Borrow, les utilisateurs bénéficient de taux de marge parmi les plus bas du secteur. Tous les utilisateurs peuvent profiter d'un taux de marge de 3,75 %. Les utilisateurs de l'abonnement M1 Plus bénéficient d'un taux de marge de 2,25 %. Les investisseurs peuvent emprunter jusqu'à 40 % de leur solde investi en utilisant la fonction M1 Borrow.
- M1 Plus. M1 Plus est une option de compte premium qui offre 1 % de cashback sur vos achats et 1 % APY sur votre solde. Avec M1 Plus, les investisseurs ont accès à la fonction Smart Transfers qui permet des transferts automatiques d'espèces entre M1 Invest et M1 Spend.
- Conseiller robotique. M1 Finance offre une solution abordable service de conseiller robot qui fournit des conseils en matière d'investissement et des services de gestion de portefeuille. Il permet également aux investisseurs d'automatiser la gestion de portefeuille.
- Tarte M1. L'une des caractéristiques uniques de M1 est la façon dont il négocie les actions, ETF, et fonds fermés. Il permet aux utilisateurs de négocier des tartes, qui sont essentiellement une sélection de titres. Les investisseurs peuvent construire leurs propres tartes ou en échanger une déjà proposée par le courtier. Chaque tarte peut comprendre jusqu'à 100 tranches d'actions, d'ETF et de fonds à capital fixe.
De cet aperçu M1, il est clair que la philosophie du courtier repose sur trois piliers principaux: investir, emprunter et dépenser. Cela pourrait faire de la plateforme un excellent choix pour les investisseurs qui souhaitent un courtier de gestion personnelle tout-en-un.
Caractéristiques uniques de Robinhood :
- Compte Robinhood Gold. Les investisseurs peuvent passer à un compte Robinhood Gold pour négocier sur marge (avec un faible taux de marge de 2,5 %), accédez à des études de marché exclusives et recevez des données de niveau II. Cependant, vous devez avoir au moins 2 000 $ pour être admissible.
- Commerce à bas prix. Robinhood propose des opérations sur actions à faible coût et sans commission. Les investisseurs intéressés par le day trading trouveront les faibles frais assez attractifs.
- Bibliothèque virtuelle : L'une des raisons pour lesquelles les débutants trouvent Robinhood plus approprié est qu'ils ont accès à une bibliothèque virtuelle. La bibliothèque est une ressource riche contenant divers sujets sur le trading d'options et l'investissement en général.
- Heures prolongées. Les traders peuvent profiter de plus d'heures de trading sur la plateforme de trading Robinhood. Contrairement à M1 Finance, qui ne dispose pas de cette fonctionnalité, Robinhood propose des transactions avant et après les heures de bureau. La pré-commercialisation ouvre à 9 h 00 HE - 30 minutes plus tôt que les heures de marché traditionnelles les jours ouvrables normaux. Les échanges après les heures d'ouverture se terminent à 18h00. ET - deux heures supplémentaires après les heures habituelles du marché les jours ouvrables normaux.
- Commerce autogéré. Robinhood permet aux traders d'investir dans diverses classes d'actifs, y compris les actions, les ETF, choix, et les crypto-monnaies.
Robinhood convient aux débutants intéressés par le day trading car il permet aux investisseurs de trader sans se soucier des frais élevés. Cela pourrait également être un bon choix pour le trading sur marge.
M1 contre Robinhood: options d'investissement disponibles
La plupart des courtiers proposent des actions et des ETF et M1 n'est pas différent. Même si vous êtes un petit investisseur, vous pouvez tirer parti des actions fractionnées disponibles sur la plateforme pour acheter de grosses actions. Cependant, les investisseurs sur M1 sont limités à investir dans des actions individuelles et des ETF.
D'autre part, Robinhood prend en charge le trading de crypto-monnaie et permet aux investisseurs d'acheter des fractions d'actions. Les utilisateurs peuvent acheter des actions, des ETF, des ADR et le courtier permet le trading d'options sans facturer de commission.
Malheureusement, les deux courtiers ne prennent pas en charge quelques autres options d'investissement, y compris CD, fonds communs de placement, contrats à terme, devises, et des obligations.
M1 contre Robinhood: plateforme de trading et convivialité
Les deux plates-formes sont très conviviales et offrent une expérience simplifiée. Le site Web de M1 fournit aux utilisateurs des mesures de performance claires avec plusieurs onglets qui montrent les avoirs et les activités du portefeuille. La plateforme est facile à naviguer, avec des boutons simples pour vous permettre de vendre, d'acheter ou rééquilibrer. Les investisseurs ont accès à une répartition détaillée de leur allocation à l'aide de graphiques.
D'autre part, Robinhood est connu pour son extrême simplicité, démontrée dans la conception de la plate-forme. Même un débutant peut rapidement naviguer et trouver son chemin sur la plateforme intuitive. La plate-forme fournit des annonces d'introduction en bourse, des rapports de transaction, des mises à jour de Robinhood et un fil d'actualité de listes d'actions personnalisables.
M1 contre Robin des Bois: Type de compte
M1 Finance propose des comptes de dépôt et des comptes conjoints, ce qui permet un transfert facile de la propriété du compte entre les investisseurs. Les clients peuvent ouvrir un compte courant tout-en-un, qui combine l'emprunt, l'investissement et la banque en un seul type de compte. Le courtier propose également des cartes de crédit et des comptes sur marge.
En plus de tout cela, M1 propose différents types de comptes de retraite individuels, notamment les IRA traditionnels, les IRA Roth et les IRA SEP.
Les clients de Robinhood, quant à eux, ont moins d'options de compte. Vous ne pouvez accéder à un compte sur marge pour emprunter que si vous avez un compte Robinhood Gold en tant qu'investisseur. Et Robinhood ne prend actuellement en charge aucun compte de retraite.
En savoir plus >>> Comment devenir riche grâce aux actions
M1 contre Robin des Bois: Frais
Robin des Bois est célèbre pour son trading sans commission. Le courtier ne facture pas de frais pour la négociation d'actions, d'ETF, de crypto-monnaies et d'options. De plus, la tenue de compte est gratuite, ce qui en fait l'un des meilleurs courtiers à bas prix du secteur.
Cependant, les investisseurs qui choisissent un compte Robinhood Gold pour le trading sur marge paieront des frais de tenue de compte mensuels de 5 $.
Comme Robinhood, M1 propose également un échange d'actions et d'ETF sans commission. Et bien qu'il ne facture pas aux clients la tenue de compte, les investisseurs sans activité pendant plus de 90 jours paieront des frais pour l'inactivité du compte.
| Frais de commission | M1 Finance | Robin des Bois |
|---|---|---|
| Stocker | $0 | $0 |
| FNB | $0 | $0 |
| Choix | N / A | $0 |
| Crypto-monnaie | N / A | $0 |
| Frais de tenue de compte | $0 | 0 $ (5 $ par mois pour le compte Robinhood Gold) |
| Frais de transfert de compte | $100 | $75 |
| Fonds communs de placement | N / A | N / A |
Dans l'ensemble, les deux sociétés de courtage offrent des frais de transaction inférieurs à ceux de nombreux autres courtiers. Cependant, la fermeture de votre compte entraîne des frais. Robinhood facture des frais de 75 $ pour les transferts de compte, tandis que M1 facture 100 $ pour la même transaction.
M1 contre Robinhood: Service client
M1 fournit un bon service client avec plusieurs options. Ceux-ci inclus:
- Assistance téléphonique
- Assistance par e-mail avec un temps de réponse maximum de 24 heures
- Boîte de discussion instantanée
En plus de tout cela, M1 dispose d'un centre d'aide robuste sur son site Web avec de nombreux articles utiles qui fournissent des réponses faciles à comprendre aux questions les plus courantes liées aux investissements.
Dans le passé, Robinhood était connu pour offrir un service client très limité. Mais il a récemment fait quelques progrès pour s'améliorer dans ce domaine. En octobre 2021, il annoncé le lancement de l'assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7. Les appels au service client peuvent être demandés directement dans l'application Robinhood.
M1 contre Robinhood: application mobile
Le M1 est très bien noté application mobile, notamment pour sa facilité d'utilisation. L'application est disponible pour les appareils Android et iOS et est livrée avec à peu près toutes les fonctionnalités que vous trouverez sur le site Web.
Robin des Boisdispose également d'une application mobile complète pour les appareils Android et iOS. L'application est spécialement conçue pour le nouvel investisseur, il n'y a donc pas trop de fonctionnalités avancées. Cependant, il est facile à utiliser et permet un trading rapide et facile.
M1 contre Robin des Bois: Sécurité
Les deux courtiers prennent la sécurité très au sérieux et ont mis en place plusieurs mesures pour prévenir la fraude et les piratages. Ils protègent également les fonds des investisseurs au cas où l'un des courtiers ferait faillite.
M1 les fonctionnalités de sécurité incluent une authentification à deux facteurs et un cryptage 4096 bits de niveau militaire. Les investissements des investisseurs sont couverts par l'assurance SIPC et les dépôts sont assurés par la FDIC.
Les fonctions de sécurité de Robinhood incluent la reconnaissance biométrique et l'authentification à deux facteurs. Les actions, les liquidités, les fonds et les ETF des investisseurs sont assurés. De plus, les investisseurs peuvent déconnecter tout appareil inconnu de leur compte de trading crypto.
Avantages et inconvénients de M1
avantages
- Rééquilibrage dynamique: Le courtier peut rééquilibrer votre portefeuille en utilisant vos nouveaux achats pour acheter des positions où votre portefeuille est sous-performant.
- Permet d'accéder à de nombreux comptes: Un investisseur peut ouvrir et investir dans différents comptes, dont un compte imposable, compte de retraite individuel, compte joint ou fiducie.
- Prend en charge de nombreux types de comptes: En plus des comptes chèques, sur marge et de cartes de crédit, M1 permet aux investisseurs d'ouvrir et d'investir dans plusieurs types de comptes de retraite individuels, notamment les SEP IRA, les Roth IRA et les IRA traditionnels.
- Taux de marge faibles: M1 offre l'un des taux de marge les plus bas du secteur avec la fonction M1 Borrow.
les inconvénients
- Pas de trading de crypto-monnaie. M1 ne prend pas en charge le trading de crypto-monnaie, ce qui le rend inadapté à tout investisseur cherchant à trader cette classe d'actifs.
- Pas de fonds communs de placement, d'obligations et de CD. Avoir un portefeuille vraiment diversifié peut être difficile avec M1 car il limite les investisseurs aux actions et aux ETF. Le courtier n'offre pas d'options d'investissement telles que les obligations, les fonds communs de placement et les CD.
- Pas pour l'investisseur actif. M1 est vraiment construit pour répondre aux besoins des investisseurs passifs. Donc, ce n'est peut-être pas un bon choix si vous êtes intéressé par le trading à court terme.
- Ne donne pas aux investisseurs un contrôle total. M1 peut ne pas bien fonctionner pour vous si vous voulez un courtier qui prend en charge l'investissement dans des positions individuelles au lieu d'un portefeuille. Bien que vous puissiez acheter et vendre des actions, elles doivent provenir de tranches spécifiques de votre portefeuille.
Avantages et inconvénients de Robinhood
avantages
- Permet d'avoir un portefeuille véritablement diversifié. Les traders peuvent échanger avec la crypto Robinhood ou investir dans des actions, des options et des ETF.
- Pas de frais ni de minimum. Les traders Robinhood n'ont pas à maintenir un solde minimum sur leurs comptes de trading et leurs comptes Robinhood Gold. Le trading est sans commission pour la crypto, les actions, les options et les ETF.
- Négociation sur marge disponible. Les traders peuvent effectuer des transactions sur marge et avoir accès à des investissements en fractions d'actions. De plus, il n'y a pas de frais d'options par contrat sur la plateforme Robinhood.
- Plate-forme facile à utiliser. La plateforme de trading de site Web et l'application Robinhood sont faciles à comprendre, à naviguer et à utiliser. Cela en fait un excellent choix pour tout investisseur débutant.
les inconvénients
- Aucun investissement dans les comptes de retraite, les obligations et les fonds communs de placement. Robinhood n'offre pas d'obligations, de fonds communs de placement et d'IRA. Vous devrez trouver un autre courtier si vous êtes intéressé par ces options d'investissement.
- Limité options de chiffrement. Alors que Robinhood prend en charge l'investissement dans les crypto-monnaies, les investisseurs peuvent trouver que le fait d'avoir seulement sept options de crypto listées sur la plateforme de trading est assez limité.
- Les utilisateurs ne peuvent pas retirer de fonds cryptographiques. Investir dans la cryptographie est possible, mais retirer vos fonds de Robinhood peut être un problème. Pour retirer vos fonds cryptographiques, vous devrez d'abord les vendre pour les convertir en monnaie fiduciaire.
M1 contre Robinhood: quel courtier vous convient le mieux ?
Voici notre verdict final: Pensez à choisir M1si vous êtes un investisseur dont la propriété ou la situation fiscale est complexe. De plus, les types de comptes et les options d'investissement de la plateforme permettent à M1 de mieux fonctionner pour l'investisseur passif intéressé par l'investissement à long terme.
Robin des Bois, d'autre part, fonctionne mieux pour le trader actif intéressé par le day trading. C'est également une meilleure option si vous souhaitez acheter et vendre de la crypto (malgré le nombre limité de devises qu'il propose) car M1 ne prend pas du tout en charge le trading de crypto-monnaie au moment de la rédaction.
En d'autres termes, si vous souhaitez emprunter et investir, M1 peut être un meilleur choix.
Enfin, gardez à l'esprit qu'un courtier n'est pas nécessairement meilleur qu'un autre. Ils diffèrent simplement les uns des autres et conviennent à différents types d'investisseurs.