Le crowdfunding immobilier s'est rapidement imposé ces dernières années comme un moyen alternatif d'investir dans un investissement alternatif. L'immobilier offre une puissante diversification dans un portefeuille d'investissement autrement entièrement papier. C'est un "actif dur", plutôt que des actions et des obligations, qui représentent soit une propriété fractionnée dans une entreprise, soit une partie de la dette due par l'organisation. De plus, l'immobilier a le potentiel de bien performer lorsque les actifs papier vont dans la mauvaise direction.
Du point de vue d'un investisseur, les problèmes avec l'immobilier sont à la fois la taille de l'investissement et la nature pratique de sa gestion. Le crowdfunding immobilier vous permet d'investir dans l'immobilier sans faire face à aucune de ces limitations.
La question est de savoir avec quelle plateforme de crowdfunding immobilier vous allez investir. Cela ouvre notre débat Modiv vs. Levée de fonds vs. Peer Street.
À propos de Modiv
Modiv était autrefois connu sous le nom de Rich Uncles. L'une des choses intéressantes à propos de cette plate-forme de financement participatif est qu'elle implique en fait quelques «oncles riches». Les deux oncles sont l'investisseur fondateur Ray Wirta et le PDG Harold Hoffer. Chacun apporte à la plateforme une vaste expérience en investissement immobilier commercial, ce qui est un avantage évident pour les investisseurs.
Lorsque vous investissez avec Modiv, vous investissez dans des fiducies de placement immobilier (REIT), dont chacune est un portefeuille de propriétés. L'un des avantages d'un REIT est que, selon la loi, 90% des bénéfices doivent être distribués aux investisseurs. Et puisque l'immobilier implique des dépenses comme l'amortissement, certaines de ces distributions reviennent en franchise d'impôt.
L'un des principaux avantages d'investir avec Modiv est que vous n'êtes pas obligé d'être un investisseur qualifié. Vous pouvez également commencer à investir avec aussi peu que 500 $ et parfois moins, selon le FPI dans lequel vous investissez.
À propos de Fundrise
 Visitez la levée de fonds
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À propos de Peer Street
 Examen par PeerStreet
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Rue des pairs est un service peer-to-peer (P2P) pour le financement immobilier. Lorsque vous investissez de l'argent via PeerStreet, vous êtes investir dans des prêts accordés à l'immobilier entrepreneurs qui utilisent le service pour obtenir du financement. Mais comme ces prêts sont garantis par l'immobilier sous-jacent, ils présentent en fait un risque moindre que les investissements que vous pourriez faire sur les plateformes P2P de prêt à la consommation.
PeerStreet permet aux investisseurs d'investir directement dans des prêts immobiliers individuels. Et puisqu'il s'agit de prêts plutôt que d'actions, ils procurent un revenu plus prévisible. Cependant, PeerStreet n'est pas un prêteur direct. Au lieu de cela, il fournit un marché secondaire pour les prêts existants consentis par des prêteurs établis. Cela réduit le risque des prêts, car ils sont considérés comme « chevronnés » (par opposition aux nouveaux prêts sans historique de paiement).Comment sont-ils les mêmes?
Les trois services ont des fonctionnalités similaires.
| Liquidité limitée | Les investissements de crowdfunding immobilier sont de nature à long terme et ne peuvent généralement pas être liquidés tant que la transaction n'est pas payée. |
|---|---|
| Potentiel de perdre de l'argent | Vrai avec les trois plates-formes. |
| Comptes IRA | Offert par les trois. |
| Répartition des revenus | Modiv et PeerStreet distribuent chacun des revenus deux fois par mois, tandis que les distributions de Fundrise sont trimestrielles. |
Comment sont-ils différents?
Jetons un coup d'œil aux domaines dans lesquels Modiv, Fundrise et PeerStreet diffèrent.
| Objectif de la plate-forme | Modiv investit dans des propriétés commerciales, PeerStreet investit dans des propriétés résidentielles et Fundrise investit dans les deux. |
|---|---|
| Exigences relatives aux investisseurs accrédités | Non pour Modiv et Fundrise, oui pour PeerStreet. |
| Placements offerts | PeerStreet propose des notes de prêt, tandis que Modiv et Fundrise proposent des REIT (plus eFunds by Fundrise). |
| Frais | Modiv facture effectivement 3 % sur ses FPI, Fundrise facture 1 % sur ses FPI et fonds, et PeerStreet facture 0,25 % à 1,00 %. |
| Service Clients | Modiv et PeerStreet sont disponibles par téléphone pendant les heures normales de bureau; Fundrise est disponible uniquement par e-mail. |
| DisponibilitéModiv | est disponible pour les investisseurs dans 24 États; Fundrise et PeerStreet sont disponibles dans les 50 États. |
Caractéristiques uniques
Caractéristiques uniques à Modiv
L'un des grands avantages de Modiv est la qualité des propriétés dans lesquelles l'entreprise investit. Elle loue principalement à de grandes entreprises, en utilisant ce qu'on appelle baux triple net. Il s'agit de baux dans lesquels le locataire paie les taxes foncières, les assurances, les réparations et l'entretien, en plus du loyer de base. Cela supprime les dépenses importantes du côté Modiv du grand livre.
Modiv propose trois FPI différentes dans lesquelles vous pouvez investir, en fonction de vos préférences pour les types de propriétés qu'elles incluent.
Caractéristiques uniques à Fundrise
Collecte de fonds investit votre argent par le biais de ses eREIT et eFund exclusifs. Il offre des options de revenu, de croissance ou les deux. Contrairement aux deux autres plateformes, elle investit à la fois dans l'immobilier commercial et résidentiel. Il est disponible dans les 50 États.
Fonctionnalités uniques à PeerStreet
Rue des pairs les investissements sont dans la dette immobilière, pas dans les capitaux propres. Contrairement aux prêts hypothécaires, ils sont de courte durée, allant de six à 36 mois. Plutôt que d'investir dans de grands projets commerciaux, les prêts sont accordés principalement aux investisseurs immobiliers, qui achètent des maisons unifamiliales soit pour des revenus locatifs ou offres fixes et réversibles. C'est la principale raison pour laquelle les conditions de prêt sont si courtes.
L'investisseur n'achète pas la totalité du prêt, mais en achète plutôt des morceaux, appelés « billets », pour 1 000 $ chacun. Et puisque PeerStreet a de nombreux prêts potentiels, vous pouvez choisir ceux dans lesquels vous allez investir et même définir des critères pour les types que vous souhaitez acheter. Cela vous donnera un meilleur contrôle que sur la plupart des plateformes de financement participatif immobilier.
Investissement minimal
Modiv a généralement un investissement minimum de 500 $ pour chacun de ses FPI. Cependant, vous pourrez peut-être investir dans le BRIX Student Housing REIT avec aussi peu que 5 $. C'est une fiducie qui investit dans des propriétés récemment construites sur des campus collégiaux et universitaires.
Fundrise et PeerStreet exigent chacun un investissement initial minimum de 1 000 $ pour un seul investissement.
Gagnant — Modiv est le gagnant, avec une exigence minimale de seulement 500 $ et - avec un investissement - 5 $.
Frais annuels
Il n'y a pas de frais pour investir avec Modiv. Alors que les FPI typiques paient 10 % de leur revenu annuel pour les frais, tels que la gestion immobilière, Modiv ne facture que 3 %. Cela signifie que 97 % des revenus d'une FPI vous seront directement reversés en tant qu'investisseur.
Fundrise facture 1 % de votre investissement dans un eREIT ou un eFund.
Il n'y a pas de frais pour investir avec PeerStreet. Mais la plateforme facture entre 0,25 % et 1,00 % sur chaque investissement de prêt. Le montant exact que vous payez sera spécifique au prêt particulier dans lequel vous investissez.
Gagnant — PeerStreet avec des frais annuels compris entre 0,25 % et 1,00 %.
Caractéristiques hors concours
Modiv
Modiv distribue des dividendes aux investisseurs deux fois par mois. C'est une excellente plateforme de financement participatif pour les investisseurs à la recherche de revenus réguliers.
Collecte de fonds
Collecte de fonds vous permet d'investir soit dans l'immobilier commercial, soit dans l'immobilier résidentiel, y compris unifamilial. Vous pouvez investir pour le revenu, la croissance ou les deux. Tout comme Modiv, votre investissement se fait par l'intermédiaire d'un REIT ou un fonds.
Rue des pairs
Rue des pairs se concentre également sur la génération de revenus de placement stables. Mais il fait le travail en investissant dans des prêts immobiliers existants. Cela rend leurs investissements plus sûrs, car les prêts existants ont un historique de paiement éprouvé. Les prêts sont également de nature à court terme, car ils sont accordés à de petits investisseurs pour des propriétés locatives et des transactions fixes et inversées.
Gagnant — Collecte de fonds pour le potentiel d'investissement dans la croissance, qui produit généralement un rendement à long terme plus élevé. Mais PeerStreet et Modiv fonctionnent mieux pour les revenus, puisque chacun verse des distributions deux fois par mois. (Fundrise verse des distributions uniquement tous les trimestres.)
Service Clients
- Le service client de Modiv' est disponible par téléphone, email ou contact en ligne pendant les heures d'ouverture habituelles.
- Le service client de Fundrise se fait par e-mail, bien que vous puissiez avoir un accès téléphonique si vous rejoignez le service.
- Le service client de PeerStreet est disponible par téléphone ou par messagerie en ligne pendant les heures normales d'ouverture. Cependant, les réponses par messagerie en ligne n'arrivent généralement pas avant le jour ouvrable suivant.
Gagnant — Modiv, car il offre plusieurs façons de contacter l'entreprise.
Sécurité
Modiv maintient des systèmes de gestion des technologies et des informations conçus pour protéger la confidentialité et la sécurité de vos informations personnelles. La société limite également l'accès aux informations personnelles non publiques aux seules personnes qui en ont un besoin commercial légitime ou lorsque la loi l'exige.
Fundrise propose une authentification à deux facteurs en tant que fonction de sécurité facultative. Il utilise également la sécurité au niveau de la banque en cryptant les informations des investisseurs avec une clé symétrique AES. Toutes les connexions à la plate-forme sont cryptées sur "https" avec la sécurité de la couche de transport (TLS).
Les transactions en ligne PeerStreet sont effectuées via une connexion sécurisée et cryptée utilisant SSL/TLS, qui est utilisé par toutes les banques et sociétés financières. Les données personnelles sont stockées à l'aide de la technologie de cryptage à clé publique dans le centre de données de l'entreprise. Pendant ce temps, le fournisseur de services d'hébergement Web subit des tests de pénétration réguliers dans les évaluations de vulnérabilité.
Gagnant — C'est un lien entre Fundrise et PeerStreet.
À qui s'adressent-ils le mieux ?
Modiv fonctionnera mieux pour les investisseurs qui recherchent un revenu stable. Non seulement vous recevrez des dividendes deux fois par mois, mais vous obtiendrez 97 % des bénéfices générés par la FPI dans laquelle vous investissez. C'est aussi un excellent investissement pour les nouveaux et petits investisseurs qui veulent se lancer dans l'immobilier commercial. L'investissement minimum de 500 $ et l'absence d'exigence de statut d'investisseur accrédité ouvrent la plateforme aux investisseurs de tous niveaux.
Fundrise est destiné aux investisseurs qui recherchent la croissance, soit comme objectif principal, soit avec un revenu. Cela nécessitera une tolérance au risque plus élevée, car l'appréciation de l'immobilier n'est jamais garantie et l'investissement doit être détenu jusqu'à la toute fin avant que le gain ne soit réalisé.
PeerStreet est idéal pour tous ceux qui souhaitent investir dans des transactions immobilières fixes et réversibles. C'est comme vous le voyez sur HGTV. Vous n'avez pas à vous salir les mains ni à assumer tous les risques liés à ce processus. En accordant des prêts aux personnes qui le font, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux offerts par les sources traditionnelles.
Quel est le meilleur ?
Dans l'ensemble, le gagnant semble être Collecte de fonds.
- Premièrement, vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité pour participer à la plateforme.
- Deuxièmement, cela nécessite un investissement initial minimum de seulement 1 000 $. Troisièmement, les frais annuels de 1 %, bien qu'ils ne soient pas les plus bas de cette liste, sont certainement raisonnables.
- Et probablement le plus important, Fundrise est la seule des trois plateformes qui offre un potentiel de croissance.
Quiconque a déjà investi dans l'immobilier sait que l'appréciation du capital est la clé. Les autres plateformes peuvent offrir des flux de revenus plus sûrs sous la forme de distributions mensuelles, mais elles ne peuvent égaler les gains globaux fournis par l'appréciation des prix de l'immobilier.