Rentes.
Vous avez peut-être entendu des conseillers en placement – ou Assurance conseillers – parlez-en dans le passé. En fait, plus tôt j'ai décrit plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez et ne devriez pas acheter des rentes.
Si vous me surprenez dans la rue et demandez si les rentes sont un bon investissement, je vous dirais que la réponse courte est que ça dépend.
Si tu me pousses plus loin, je te dirais que la plupart du temps, ils ne sont pas un bon investissement. Mais, cela dit, voici quelques excellents investissements à court terme que je recommande! 🙂
Si vous demandez des éclaircissements, je vous ferais probablement juste un lien vers cet article - à moins que vous ne vouliez m'emmener à Burger In-N-Out et ramasser l'onglet. 😉
Ici, je vais définir les rentes, vous montrer pourquoi certaines personnes les achètent, vous présenter deux types particuliers de rentes et vous montrer quelques alternatives qui pourraient vous plaire.
Si vous avez des questions, n'hésitez pas à tendre la main vers moi
! Si vous souhaitez trouver quelques-uns des meilleures citations de rente, je peux aussi vous aider! Maintenant, commençons.Rentes définies
Commençons par une définition d'une rente :
Une somme d'argent fixe versée à quelqu'un chaque année, généralement pour le reste de sa vie.
Le concept de base est assez simple. Mais nous ne faisons qu'effleurer la surface de la question à l'étude.
Pourquoi les gens achètent-ils des rentes ?
Évidemment, les gens achètent des rentes parce qu'il y a une sorte d'avantage perçu. Le principal avantage perçu est sécurité.
Les rentes sûres comprennent les éléments suivants :
- Rentes fixes
- Rentes immédiates à prime unique
- Rentes à revenu différé
- Rentes indexées fixes
J'aimerais couvrir les rentes indexées fixes dans un instant, mais examinons d'abord une option dangereuse... .
Les rentes variables sont-elles un bon investissement ?
Un produit ne figure pas sur la liste de sécurité est le rente variable. Maintenant, je ne suis pas toujours d'accord avec Suze Orman, mais je suis d'accord avec elle ici :
Suze a raison. Et bien d'autres aussi.
Voici ce que dit Michael Gauthier, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ de Strategic Income Group :
Les rentes variables sont l'un des produits les plus vendus dans le secteur des services financiers. Surtout pour les gens qui sont dans le Phase d'accumulation de richesse de leur vie, ces véhicules d'investissement ont tendance à ralentir le processus d'accumulation de richesse en raison des frais élevés associés à ces produits. La plupart des investisseurs feraient mieux de posséder des options à moindre coût dans les FNB et/ou les fonds communs de placement appropriés.
Voici ce que Todd Tressider à FinancialMentor.com dit sur les rentes variables:
... les défenseurs des consommateurs soutiennent que certains frais de rente variables sont si élevés qu'il peut falloir plus d'une décennie pour surpasser davantage investissements simples, les avantages sont déformés et les caractéristiques restrictives et les pénalités ne sont pas adéquates entendu.
Voici ce qu'Alan Moore, PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ™ chez Conseil Financier Sérénité dit à propos des rentes variables :
Les rentes variables sont incroyablement complexes et difficiles à comprendre pour la plupart des conseillers financiers. Je ne m'attends donc pas à ce que la grande majorité des consommateurs comprennent vraiment comment ils fonctionnent.
Jane Bryant Quinn du Wall Street Journal a écrit qu'elle aimerait prendre toutes les rentes variables et les réduire en miettes. Comment est-ce pour être franc? 🙂
John Biggs de TIAA-CREF dit il n'est jamais convenable d'acheter une rente variable.
AARP a écrit sur de nombreux aspects négatifs des rentes variables.
Ouah. Les grands noms détestent les rentes variables.
Laissez-moi vous expliquer pourquoi…
Lorsque vous achetez des rentes variables, vous achetez des fonds communs de placement par l'intermédiaire d'une société de rentes variables. Bien que ces sociétés puissent se vanter du nombre d'options dont vous disposez dans une rente variable (environ 80 à 300 fonds communs de placement), vous avez beaucoup plus d'options si vous ouvrir un compte Scottrade (environ 29 000 OPCVM).
Voici une autre raison pour laquelle les rentes variables sont mauvaises: les frais. Le la moyenne nationale des frais de rente variables est de 3,61 %. Aïe !
Oh, et au fait, ce n'est pas parce que vous avez lu le mot « garanti » dans votre police que vous obtiendrez vraiment un rendement garanti. Jeter un coup d'œil à ce que la SEC a à dire:
Vous voudrez peut-être tenir compte de la solidité financière de la compagnie d'assurance qui parraine toute rente variable que vous envisagez d'acheter. Cela peut affecter la capacité de l'entreprise à verser des prestations supérieures à la valeur de votre compte dans les options de placement de fonds communs de placement, telles que comme une prestation de décès, une prestation de revenu minimum garanti, une prestation de soins de longue durée ou des montants que vous avez affectés à une option de placement à compte fixe.
Vous avez bien lu.
Les entreprises n'ont pas à avoir des problèmes financiers pour retirer la prestation de décès ou les avenants de revenu pour les nouvelles polices, et parfois elles essaient de modifier les polices existantes lorsque cela est possible. Une entreprise a offert une somme forfaitaire inciter les gens à se débarrasser des garanties. Un autre a nécessité certaines modifications ou les coureurs seraient éliminés.
C'est pourquoi il est important de comprendre que les changements dans la politique d'une entreprise peuvent affecter votre capacité ou votre volonté de maintenir ces avantages.
En résumé, les prestations de décès garanties et les comptes de revenu peuvent comporter beaucoup de petits caractères que vous devez comprendre avant de signer sur la ligne pointillée.
Rentes indexées fixes
Un type de rente qui est sur ma liste de rente sécurisée est le rente fixe indexée.
Ce qui est bien avec ceux-ci, c'est qu'ils ont en fait la garantie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi. Tous les dépôts que vous effectuez ou les gains crédités sont bloqués à divers incréments de temps - c'est une bonne chose, les gens! Cela signifie que les valeurs ne peuvent qu'augmenter, pas diminuer.
D'accord, alors devriez-vous acheter une rente indexée fixe? Pas nécessairement. Bien qu'elles soient bien meilleures que les rentes variables, il existe d'autres options! Plus sur cela dans un instant.
Une autre pratique courante des rentes indexées fixes consiste à plafonner la croissance. Par exemple, si l'indice d'investissement augmente de 30 % en un an, vous pouvez être plafonné à, disons, 4 % – et donc passer à côté d'un gain de 26 %. Il existe des plafonds différents pour chaque police, alors assurez-vous de rechercher des plafonds liés à la rente indexée fixe que vous envisagez. Et au fait, les bouchons peuvent changer avec le temps.
La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir un remboursement de prime (ROP) sur certaines de ces polices, ce qui indique parfois que vous pouvez récupérer votre argent à tout moment pour quelque raison que ce soit. C'est assez doux.
Il existe également des rentes indexées fixes qui ne sont pas plafonnées, ce qui signifie qu'il n'y a pas de limite au potentiel de hausse et que certaines offrent deux fois le paiement pour les conditions médicales admissibles.
L'autre garantie offerte par les rentes à indice fixe est le revenu viager. Cela vous permettra, ainsi qu'à votre conjoint, d'avoir un salaire pour le reste de votre vie. Et contrairement à une pension, s'il vous reste de l'argent, le solde restant sera transmis à vos héritiers.
Mais encore une fois, tous ces avantages ont-ils un sens pour vous ?
Alternatives de rente
N'oubliez pas que ce n'est pas parce qu'il existe d'excellentes rentes indexées fixes que vous devez signer votre nom sur la ligne pointillée.
Je rencontre des clients qui ont lu telle ou telle rente, qui ont pensé que cela sonnait bien et qui ont décidé que c'était le meilleur investissement pour eux. Au lieu de prendre du recul et d'envisager d'autres options d'investissement, ils se sont enthousiasmés pour les avantages d'un investissement particulier et n'ont pas pensé à examiner toutes les possibilités.
C'est pourquoi j'aimerais prendre quelques instants de votre temps pour discuter des alternatives de rente.
Certes, vous êtes probablement intéressé par les rentes en raison de leurs garanties. Alors la question est, comment protégez-vous votre argent sans acheter une rente? Voici quelques options... .
Comptes d'épargne à rendement élevé assurés
Si vous cherchez la garantie de ne pas perdre d'argent, c'est la meilleure option. Aux États-Unis, de nombreux comptes d'épargne sont assurés par la FDIC ou la NCUA jusqu'à 250 000 $.
C'est vrai, donc si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, vous aurez toujours la garantie de récupérer votre argent. C'est énorme!
J'ai dressé une liste de certains les meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement juste pour toi. Mais vous remarquerez quelque chose... . Vous ne ferez probablement pas fructifier votre argent dans ces comptes aussi bien que vous pourriez le faire avec une rente indexée fixe ou le marché boursier.
Jetons un coup d'œil à une autre option... .
Bourse avec AssetLock™
AssetLock™ est un logiciel propriétaire qui n'est disponible que par l'intermédiaire d'un groupe sélectionné de conseillers. Le logiciel est conçu pour surveiller vos comptes boursiers au quotidien.
AssetLock™ affichera toujours quatre chiffres importants pour les investisseurs :
- Valeur élevée de l'eau – La valeur la plus élevée jamais atteinte par le portefeuille.
- Date des hautes eaux – La date à laquelle votre portefeuille a atteint la valeur la plus élevée qu'il ait jamais atteinte.
- Valeur actuelle du compte – La valeur la plus récente du dernier jour de clôture du marché boursier.
- Valeur AssetLock™ – Le montant prédéterminé de baisse (perte) que le portefeuille devrait subir pendant la période pendant laquelle le client est investi.
Le logiciel prend en compte tous ces facteurs pour vous aider à éviter un krach boursier. Et ce qui est bien, c'est que vous pouvez afficher ces informations vous-même directement sur votre ordinateur, votre smartphone ou votre tablette.
Vous pouvez définir votre valeur AssetLock™ sur 5 %, 10 %, 15 %, selon ce qui vous convient! Si vous êtes plus conservateur et que vous ne voulez pas trop de risques, vous pouvez le fixer à 5%. Peut-être êtes-vous plus agressif et souhaitez-vous le fixer à 15 %? C'est votre choix !
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Je suis un conseiller agréé AssetLock™. C'est incroyable comment le logiciel fonctionne, et si vous m'en donnez la chance, je serais heureux de vous le montrer.
Alors, les rentes sont-elles un bon investissement ?
Espérons que maintenant, vous avez répondu à cette question pour vous-même. La situation de chacun est différente.
Je répète que la plupart du temps, les rentes ne sont pas un bon investissement. Dans ces situations, investir en bourse avec AssetLock™ a beaucoup de sens car il allie une grande sécurité à des rendements potentiellement plus élevés.
Dans d'autres situations, les rentes indexées fixes peuvent avoir du sens lorsque les investisseurs veulent avoir la garantie qu'ils ne perdront pas d'argent - le marché boursier avec AssetLock™ ne peut pas fournir ce niveau de garantie. Mais rappelez-vous que si vos rentes indexées fixes sont plafonnées, vous limitez votre potentiel de hausse.
Réfléchissez à vos options, à votre situation et choisissez le bon investissement pour vous !