Avant de commencer à écrire dans le domaine des finances personnelles, j'ai passé près de 8 ans à travailler aux côtés de mon mari dans un salon funéraire. Mon mari Greg travaillait comme entrepreneur de pompes funèbres et j'étais directrice des services à la famille. J'ai tellement appris sur la vie et la mort au cours de mes années dans le secteur de la morgue, mais il y en a une qui m'est restée: les conséquences réelles de ne pas avoir d'assurance-vie.
Je me souviens clairement d'avoir parlé à des familles abasourdies qui ne pouvaient pas croire que leur mari ou leur père (ou leur femme ou leur mère) n'avait jamais souscrit d'assurance-vie. Certains n'avaient pas assez d'argent pour couvrir les dépenses finales comme la facture des funérailles, et d'autres m'ont confié qu'ils n'avaient aucune idée de la façon dont ils paieraient leurs factures.
Cela m'a beaucoup attristé car je sais de première main à quel point l'assurance-vie peut être bon marché, surtout si vous êtes jeune et en bonne santé. Après tout, je suis une femme de 40 ans et j'ai actuellement deux polices temporaires d'une valeur de 1 million de dollars qui me coûtent un total de 53 $ par mois.
Pourquoi les gens n'achètent pas d'assurance-vie
La principale raison pour laquelle les consommateurs n'achètent pas cette couverture importante est simple: ils sont occupés et oublient. La plupart d'entre nous savons que nous avons besoin assurance-vie en place pendant nos années de travail, et c'est particulièrement vrai pour ceux d'entre nous avec des enfants. Mais il est facile de laisser la vie gêner, et pour l'achat d'une assurance-vie de se retrouver sur une liste d'autres choses à faire que nous n'avons jamais.
Non seulement cela, mais les gens ne veulent pas penser à mourir. Je me souviens en particulier d'une famille que j'ai rencontrée au salon funéraire qui vient de perdre un mari et un père qui n'avait même pas 40 ans. En larmes, sa femme a expliqué qu'il lui avait dit qu'il allait acheter une assurance-vie des dizaines de fois, mais qu'il détestait même affronter la mort. Il avait une police d'assurance-vie de 20 000 $ dans le cadre de son travail et il savait qu'il en avait besoin de plus, mais il ne voulait pas faire face à sa mortalité pendant son temps libre. Malheureusement, sa famille a payé cher cette décision.
Une dernière raison pour laquelle les gens n'achètent pas d'assurance-vie est le coût. Le fait est que la couverture temporaire est si bon marché que presque tout le monde peut se le permettre. Les gens pensent simplement que c'est cher, alors ils hésitent à franchir les étapes suivantes. L'assurance-vie n'est également qu'une autre facture à payer, et beaucoup peuvent à peine faire face à leurs factures.
C'est probablement pourquoi si peu de gens ont une couverture suffisante. Voici quelques statistiques qui devraient vous effrayer :
- Seulement environ 60% des Américains avaient une assurance-vie en 2018, selon LIMRA Baromètre de l'assurance 2018
- Parmi les assurés-vie, 1 personne sur 5 sait qu'elle n'en a pas assez
- Les consommateurs interrogés ont tendance à surtarifier l'assurance-vie; les milléniaux en particulier pensent que l'assurance-vie coûte 5 fois le montant réel d'une police
Conséquences de ne pas avoir d'assurance-vie
D'après ces statistiques, il n'y a pas assez de gens qui ont une assurance-vie et ceux qui en ont peut-être pas assez pour durer. Mais qu'est-ce que cela peut signifier pour ton famille? Voici les principaux inconvénients auxquels vous serez confronté si vous ne souscrivez pas d’assurance-vie maintenant, avant qu’il ne soit trop tard :
Vos revenus disparaissent
Le remplacement du revenu est l'une des raisons les plus impérieuses de souscrire une assurance-vie, et c'est particulièrement vrai si vous avez des enfants. Vous ne voulez pas que votre revenu disparaisse soudainement, laissant votre famille dans le pétrin. Cependant, c'est exactement ce qui se passe lorsque vous décédez sans assurance-vie. Tout d'un coup, votre famille se retrouve à essayer de couvrir les factures régulières et les frais de subsistance sans votre revenu.
C'est pourquoi de nombreux experts suggèrent d'acheter au moins 10 fois votre revenu en assurance-vie temporaire. De cette façon, votre famille disposera d'un peu d'argent qu'elle pourra utiliser pour remplacer vos revenus pendant qu'elle pleure et se remet sur pied.
Vos dettes ne le font pas
Vos revenus peuvent disparaître à votre décès, mais certainement pas vos dettes. Dans cet esprit, vous devriez souscrire une assurance-vie qui couvrira les dettes importantes que vous avez, comme votre prêt hypothécaire, vos prêts automobiles familiaux et toute dette de carte de crédit que vous avez.
Si vous ne souscrivez pas d'assurance-vie et que vous décédez avant l'heure, votre famille devra essayer de couvrir toutes vos dettes sans votre aide. Il est honteux de les laisser dans cette position, surtout lorsqu'une assurance-vie temporaire peut facilement être achetée pour le prix d'un dîner au restaurant par mois.
Votre famille pourrait avoir besoin d'un GoFundMe pour payer vos funérailles
Au cours de mes dernières années dans l'industrie funéraire, GoFundMe est né. Je ne peux pas vous dire combien de familles sont venues planifier leurs services sans argent pour découvrir que non, le salon funéraire ne les laissait pas effectuer de paiements. Après cela, ils mettaient en place un GoFundMe et sollicitaient les dons de la famille et des amis pour payer un service.
Cela m'a toujours rendu triste, principalement parce que les familles ne devraient pas avoir à lutter ou à collecter des fonds pour payer les dépenses finales. J'ai toujours pensé que, si seulement leur proche avait une police d'assurance-vie à court terme, il aurait pu faire son deuil sans stress supplémentaire.
Vous ne laisserez pas d'héritage
Enfin, l'assurance-vie vous offre la possibilité de laisser un héritage. Cela pourrait signifier laisser suffisamment d'argent pour payer les frais de scolarité de vos enfants, ou avoir un politique afin que votre conjoint ou partenaire n'ait plus jamais besoin de travailler, ce qui leur permet de rester à la maison et de prendre soin de votre enfants. Lorsque vous avez suffisamment d'assurance-vie pour que votre famille soit prise en charge, elle ne l'oubliera jamais.
L'inverse est également vrai. Beaucoup de personnes dont les proches décèdent sans assurance-vie finissent par se mettre en colère et avoir du ressentiment envers leur partenaire pour les avoir laissés dans une telle position. Je le sais parce que je l'ai vu de mes propres yeux, et j'ai ressenti leur exaspération alors qu'ils essayaient de trouver quoi faire.
Souscrivez une assurance-vie sans douleur
Voici la chose: l'achat d'une assurance-vie ne doit pas être compliqué ou stressant. Je le sais parce que j'ai acheté une couverture d'assurance-vie pour 1 million de dollars et parce que la deuxième police que j'ai achetée en ligne n'a même pas nécessité d'examen médical.
L'achat d'une assurance-vie peut être indolore et rapide si vous envisagez d'acheter une couverture temporaire de base, et cela peut également être beaucoup moins cher que vous ne le pensez. Ces conseils peuvent vous aider à obtenir la couverture dont vous avez besoin sans tracas ni stress supplémentaires.
1. Faites le tour et comparez les devis en ligne
Tout d'abord, vous devez absolument magasiner et comparer les soumissions d'assurance-vie en ligne, principalement parce que c'est une tâche si facile. Une gamme de fournisseurs d'assurance-vie en ligne, notamment Haven Life et Bestow, permet d'établir facilement le prix d'une police en quelques minutes en ligne.
Pour obtenir un devis de Bestow ou Haven Life, par exemple, tout ce que vous devez fournir est votre date de naissance, votre taille, votre poids et votre code postal. Vous n'avez même pas besoin d'entrer vos coordonnées ou votre e-mail pour obtenir un devis gratuit avec l'une ou l'autre entreprise.
Vous pouvez également consulter notre guide des Meilleures compagnies d'assurance-vie de 2021, qui vous permet de lire les avis de tous les meilleurs fournisseurs et de comparer les tarifs de plusieurs fournisseurs en un seul endroit.
Quoi que vous fassiez, n’allez pas avec la première compagnie d’assurance-vie que vous rencontrez. Assurez-vous de comparer les polices en fonction de leur coût mensuel, du montant de la couverture et de sa durée. Alors, et seulement alors, pouvez-vous savoir que vous obtenez la meilleure offre.
2. Jouez avec les montants de couverture
Vous devez également avoir une idée générale de la couverture que vous souhaitez et dont vous avez besoin. Nous avons mentionné que la plupart des experts suggèrent d'acheter au moins 10 fois votre revenu en couverture d'assurance-vie, mais il peut être prudent d'acheter plus couverture à terme que vous avez besoin. Après tout, il n’existe pas de trop d’assurance-vie en place, mais vous ne pouvez certainement pas en avoir assez.
Vous voudrez également décider combien de temps vous voulez que votre police dure. La plupart des polices d'assurance-vie temporaire durent 10, 15, 20 ou 30 ans, ce qui vous permet d'adapter votre police à vos besoins.
Si vous êtes jeune et que vous avez de jeunes enfants, vous voudrez peut-être une police de 30 ans qui fournira un remplacement de revenu pour toute votre vie professionnelle. Si vous êtes dans la quarantaine et que vous prévoyez prendre votre retraite à 55 ans, en revanche, vous pouvez vous sentir à l'aise avec une police qui dure 15 ou 20 ans. Il n'y a pas de « bonne » ou de « mauvaise » réponse, mais ce sont des facteurs que vous devriez considérer.
3. Recherchez des fournisseurs qui n'exigent pas d'examen médical
Selon l'étude du baromètre de l'assurance 2018 de la LIMRA, la moitié des consommateurs déclarent qu'ils sont «plus susceptibles de souscrire une assurance-vie si le prix est établi sans examen physique». Et, pouvez-vous les blâmer? Les examens médicaux nécessitent une prise de sang et vous devez prévoir du temps dans votre emploi du temps pour qu'ils démarrent. Il est facile de tergiverser et de ne jamais souscrire une police lorsqu'un examen médical est requis.
Heureusement, de nombreux assureurs-vie n’exigent pas d’examen médical. Au lieu de cela, ils s'appuient sur des algorithmes pour déterminer qui est le plus risqué et qui peut acheter une couverture qui commence immédiatement. La deuxième police que j'ai achetée pour moi-même venait de Havre de vie, et il n'a pas nécessité d'examen médical.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerJ'avais la trentaine quand j'ai acheté cette police pour 750 000 $, et je ne paie qu'environ 27 $ par mois. J'ai demandé cette police en ligne et j'ai eu une couverture le lendemain, et le tout sans voir une infirmière ni faire face à la redoutable piqûre d'aiguille.
La ligne de fond
Puisque vous avez pris le temps de lire cet article, vous êtes probablement sur le point de souscrire une assurance-vie. Vous savez déjà que vous en avez besoin, alors ne laissez pas un autre jour acheter sans couverture. Vous ne pensez peut-être pas que quelque chose pourrait vous arriver la semaine prochaine ou les prochains mois, mais la vie ne se déroule pas toujours comme prévu. Si vous n'avez pas de chance, votre mort prématurée peut ne pas faire exception.
Prenez le temps d'obtenir un devis assurance vie, et vous n'aurez jamais à vous demander ce que votre famille ferait si vous mouriez. L'assurance-vie vous permet de continuer à subvenir à leurs besoins même après avoir quitté cette Terre, et il n'y a rien de plus attentionné et aimant que cela.