5 options d'assurance à long terme pour 2022

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Idéal pour acheter une couverture	Idéal pour le traitement pratique des demandes par un courtier	Idéal pour l'assurance-vie et les rentes avec avenants à long terme	Meilleur fournisseur direct de polices de soins de longue durée	Idéal pour une longue période de prestations
GoldenCare	LTCResourceCenters.com	Services d'assurance CLTC	Mutuelle d'Omaha	La vie de New York
Notre partenaire	Notre partenaire	Notre partenaire
Vérifiez le prix	Vérifiez le prix	Vérifiez le prix	Vérifiez le prix	Vérifiez le prix
Bénéfice maximal	Varie selon le fournisseur	Varie selon le fournisseur	Varie selon le fournisseur	1 500 $ - 10 000 $ par mois	50 $ - 400 $ par jour
Période de prestations (en années)	Varie selon le fournisseur	Varie selon le fournisseur	Varie selon le fournisseur	1-5	2, 3, 5 & 7
Délai de carence	Varie selon le fournisseur	Varie selon le fournisseur	Varie selon le fournisseur	0, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours	90 ou 180 jours
Note BBB	A+	N / A	A+	A+	UNE-

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Idéal pour acheter une couverture

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Idéal pour le traitement pratique des demandes par un courtier

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Idéal pour l'assurance-vie et les rentes avec avenants à long terme

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Meilleur fournisseur direct de polices de soins de longue durée

Mutuelle d'Omaha

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Bénéfice maximal

1 500 $ - 10 000 $ par mois

Période de prestations (en années)

1-5

Délai de carence

0, 30, 60, 90, 180 ou 365 jours

Note BBB

A+

Idéal pour une longue période de prestations

La vie de New York

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Bénéfice maximal

50 $ - 400 $ par jour

Période de prestations (en années)

2, 3, 5 & 7

Délai de carence

90 ou 180 jours

Note BBB

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48% des américains aura besoin de soins de longue durée après avoir atteint l'âge de 65 ans. Le coût moyen de cette couverture se situant entre 3 600 $ et 7 700 $ par mois, vous devriez prendre des dispositions pour vous préparer à la possibilité que vous ou votre conjoint ayez besoin d'un certain type de couverture d'assurance soins de longue durée. Pour cette raison, nous vous présentons notre liste des cinq meilleures assurances soins de longue durée de 2022.

L'assurance soins de longue durée est particulièrement compliquée car il y a tellement d'éventualités possibles. La façon d'obtenir la meilleure politique est de discuter des besoins potentiels et des options avec plusieurs entreprises. Vous devriez ensuite faire une comparaison côte à côte pour déterminer celle qui offrira le plus d'avantages pour la prime la plus basse.

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Souscrire une assurance soins de longue durée vous permet de savoir que vous êtes protégé à mesure que vous vieillissez.

L'assurance maladie ordinaire, l'assurance invalidité et l'assurance-maladie ne sont pas conçues pour couvrir les frais de soins de longue durée. Obtenez une assurance soins de longue durée aujourd'hui - sélectionnez votre état pour commencer

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Les facteurs les plus importants pour l'assurance soins de longue durée

Lorsque vous magasinez pour une assurance soins de longue durée, assurez-vous de tenir compte de chacun des critères suivants pour faire votre choix :

• Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas d'assurance dépendance. Il s'agit d'un type de couverture hautement spécialisé avec un nombre relativement limité de fournisseurs.
• Comme pour tous les autres types d'assurance, il est temps de souscrire une assurance soins de longue durée avant qu'elle ne soit réellement nécessaire.
• Les primes seront déterminées en fonction de votre âge, de votre état de santé et du nombre et de la limite des prestations que vous souhaitez inclure dans votre police.
• Il peut être plus rentable d'opter pour une rente ou une police d'assurance-vie comportant une clause de soins de longue durée. Bien qu'elles soient moins axées sur les prestations, les primes sont généralement moins élevées.
• La prestation maximale que vous choisissez doit se rapprocher du coût des soins en maison de retraite dans votre région.
• Il n'est pas possible de savoir combien de temps une assurance soins de longue durée peut être nécessaire, vous devrez donc faire de votre mieux pour estimer combien de temps cela pourrait durer. Des exemples tirés de votre lignée familiale peuvent vous guider.
• Les polices d'assurance soins de longue durée sont généralement assorties d'un délai de carence qui oblige le consommateur à couvrir le coût total des soins pendant les premiers mois nécessaires. Un délai de carence plus court nécessitera une prime plus élevée. Mais vous devez disposer de liquidités suffisantes pour couvrir le délai de carence, quel qu'il soit.

5 meilleures assurances soins de longue durée de 2022

Examen GoldenCare

Basé à Plymouth, Minnesota, et fondé en 1976, GoldenCare est l'un des plus grands courtiers d'assurance de soins de longue durée privés du pays. En tant que courtier, ils offrent la possibilité de magasiner entre plusieurs entreprises pour trouver la meilleure politique pour vous. La société offre ses services dans les 50 États.

Lorsque vous travaillez avec GoldenCare, ils placeront votre demande auprès de l'entreprise qui aura la meilleure politique de soins de longue durée pour vous. Ils travaillent avec certaines des plus grandes entreprises du secteur, notamment Mutual of Omaha, Genworth, Humana, John Hancock, Aetna, Kemper et Humana. Ils proposent également des polices pour les soins intensifs, les maladies graves, Medicare Advantage et les suppléments Medicare, régimes d'assurance-médicaments, assurance-vie, rentes, protection contre le vol d'identité et soins de longue durée hybrides.

Avantages et inconvénients

Examen des centres de ressources LTC

Centres de ressources LTC fait partie de LTC Solutions, qui est une agence générale de gestion indépendante basée à Cape Coral, en Floride. La société est en affaires depuis plus de 40 ans et est autorisée à fournir des polices dans les 50 États. En tant qu'agence indépendante, la société peut placer votre police auprès de l'un des nombreux assureurs avec lesquels elle travaille.

Ils proposent à la fois des polices d'assurance de soins de longue durée traditionnelles et des polices d'assurance de soins de longue durée basées sur les actifs, vous offrant le choix entre les avantages et les primes. Un exemple des deux plans côte à côte est présenté dans la capture d'écran ci-dessous, à partir de leur site Web :

Avantages et inconvénients

Examen des services d'assurance du CLTC

California Long Term Care Insurance Services, Inc., ou Services d'assurance CLTC pour faire court, est basée à San Francisco et est en affaires depuis 1997. En plus des polices d'assurance soins de longue durée, ils proposent également une assurance-vie avec des avenants soins de longue durée, rentes couvrant les frais de soins de longue durée, assurance-vie couvrant les frais de soins de longue durée et maladie grave Assurance. Les rentes et l'assurance-vie couvrant les coûts des soins de longue durée peuvent être un moyen plus rentable de se préparer aux soins de longue durée pour certains consommateurs.

En tant qu'agrégateur d'assurance soins de longue durée, CLTC Insurance Services fonctionne un peu comme GoldenCare et LTCResourceCenters en ce sens qu'ils travaillent avec plusieurs fournisseurs. La police que vous recevez, ainsi que les coûts et les avantages offerts, varient selon la compagnie d'assurance.

Avantages et inconvénients

Examen de la mutuelle d'Omaha

Mutuelle d'Omaha est l'une des principales compagnies d'assurance en Amérique et est en activité depuis 1909. En tant que grande entreprise diversifiée, ils offrent pratiquement tous les types d'assurance nécessaires, ainsi que des produits d'investissement. Ils sont l'un des principaux fournisseurs de polices d'assurance soins de longue durée et offrent leurs services dans les 50 États.

Mutual of Omaha est une compagnie d'assurance mutuelle, ce qui signifie que vous, en tant que consommateur, êtes propriétaire de l'entreprise et pas seulement client. Ils offrent également plusieurs rabais, en particulier si vous avez d'autres polices d'assurance avec l'entreprise.

Avantages et inconvénients

Revue de la vie de New York

La vie de New York est une compagnie d'assurance mutuelle, un peu comme Mutual of Omaha, détenue par ses clients et non par des actionnaires. Basée à New York, la société retrace ses origines jusqu'en 1845. New York Life est l'un des plus grands fournisseurs de polices d'assurance de soins de longue durée en Amérique et a en partenariat avec l'American Association of Retired Persons (AARP) en tant que fournisseur privilégié de ces Stratégies.

Les polices de soins de longue durée de la New York Life ont l'une des périodes de couverture les plus longues du secteur, pouvant aller jusqu'à sept ans. Ils paient également l'une des prestations mensuelles les plus élevées, pouvant atteindre 12 000 $ par mois. La société propose à la fois une assurance soins de longue durée traditionnelle et une option combinée d'assurance soins de longue durée et d'assurance-vie.

Un échantillon d'un plan NYL My Care, de la Site Internet de la New York Life, est présenté ci-dessous :

Avantages et inconvénients

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Souscrire une assurance soins de longue durée vous permet de savoir que vous êtes protégé à mesure que vous vieillissez.

L'assurance soins de longue durée est avantageuse pour les personnes âgées et les personnes ayant un handicap physique ou cognitif. L'achat d'une police d'assurance soins de longue durée à l'avance peut vous aider à économiser sur le coût des primes. Obtenez un devis gratuit aujourd'hui!

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Comment nous avons trouvé la meilleure assurance soins de longue durée de 2022

Pour arriver à cette liste des meilleures compagnies d'assurance dépendance de 2022, nous nous sommes principalement appuyés sur les critères suivants (les trois premiers fournisseurs de ce guide ne fournissez pas de détails car ils travaillent avec plusieurs compagnies d'assurance, mais vous pouvez choisir une compagnie proposée par un courtier ou un agrégateur selon les dispositions qu'ils offrir):

Spécialisation

Nous nous sommes concentrés sur la meilleure fonctionnalité fournie par chaque entreprise. Cela aidera les lecteurs et les consommateurs à déterminer quelle entreprise sera le meilleur choix pour leurs besoins.

Bénéfice maximal

Vous pouvez vous attendre à ce que le coût de la prime d'une police de soins de longue durée soit plus élevé avec une prestation mensuelle plus importante. Mais il est utile de savoir quel est le maximum, de sorte que vous puissiez le faire correspondre au coût prévu des soins.

Une police avec une prestation maximale de 2 000 $ par mois sera insuffisante pour couvrir le coût des soins de longue durée, si ce coût est moyen, disons 6 000 $ par mois dans votre région.

Période de prestations

Il n'y a aucun moyen de savoir combien de temps vous pourriez avoir besoin de soins de longue durée. Mais avoir une plus longue durée, couvrant au moins plusieurs années, offrira une plus grande protection.

Délai de carence

Bien qu'un délai de carence plus court nécessite une prime plus élevée, il est important d'avoir cette option. Si vous disposez de suffisamment de liquidités pour couvrir, disons, six mois de frais de soins de longue durée, vous pouvez opter pour un délai de carence de six mois. Nous avons privilégié les entreprises qui offrent plusieurs délais de carence.

Note BBB

Bien qu'il soit courant d'utiliser des services de notation financière indépendants (comme A.M. Best) lorsqu'il s'agit de compagnies d'assurance, nous avons estimé qu'il était plus important d'inclure les notations du Better Business Bureau.

Bien que ces notes n'indiquent pas la solidité financière de l'entreprise, elles indiquent l'expérience des consommateurs. Une note plus élevée signifie que les consommateurs sont généralement satisfaits des services fournis par l'entreprise. Cela inclura la volonté de l'entreprise de payer des prestations, entre autres facteurs.

Ce que vous devez savoir sur l'assurance soins de longue durée

En raison de la nature contingente des soins de longue durée, les polices d'assurance soins de longue durée ont tendance à être plus compliquées que les autres types d'assurance.

Les facteurs à prendre en compte incluent :

• Coût. L'assurance soins de longue durée peut coûter plusieurs milliers de dollars par an. Les primes augmentent avec l'âge, ainsi qu'avec le niveau de prestations choisi.
• Il est possible que vous n'ayez jamais besoin de la politique. Comme indiqué au début de ce guide, environ 48 % des Américains de plus de 65 ans auront besoin d'une aide rémunérée pour les soins de longue durée. Mais cela signifie que 52% ne le feront pas. Vous payez peut-être pour une police que vous n'utiliserez jamais.
• L’assurance soins de longue durée n’est pas la seule option. De nombreuses compagnies d'assurance proposent désormais des rentes et des polices d'assurance-vie avec des dispositions de soins de longue durée. Ils sont généralement moins chers que la prime que vous paierez pour une police de soins de longue durée traditionnelle.
• Vous devez être admissible aux prestations de soins de longue durée. Avant d'être éligible, vous devez généralement être incapable d'effectuer au moins deux des six activités de la vie quotidienne (AVQ).
• Les politiques de soins de longue durée offrent une variété d'avenants. Par exemple, un avenant d'inflation peut être ajouté pour tenir compte des coûts plus élevés à l'avenir. Un avenant de remboursement des primes prévoit qu'une partie ou la totalité des primes payées sur une police de soins de longue durée seront versées aux bénéficiaires au décès d'un assuré qui n'a jamais eu besoin de la couverture. Ces avenants augmenteront la prime.
• Il existe plusieurs types de soins de longue durée. Bien que l'exemple classique soit une maison de retraite, d'autres options incluent la vie assistée, les soins palliatifs et les soins à domicile. Assurez-vous que la police que vous sélectionnez étendra la couverture à chacune de ces options.