Roth IRA vs 401K: Choisir un compte de retraite

Je viens de tout remettre à Roth IRA, donc je n'aurai pas à payer d'impôts dessus et quand il aura atteint son maximum, je mettra 3-5 pour cent dans 401 et bye les obligations d'épargne composées avec le reste et voir comment cela fonctionne pour 5 ans

Salut Mike.
J'ai 65 ans et je viens de prendre ma retraite. J'ai un petit plan 401k d'environ 43 000,00 $. Je dois le déplacer d'où il est et je ne sais pas ce qui serait le mieux. Je ne peux pas le laisser où il est, car j'ai besoin d'en retirer environ 10 000 $ et de rouler le reste. Je suis au courant des pénalités, mais je ne peux pas les contourner.
Je veux juste faire rouler la balance jusqu'à ce que j'aie 70-1/2, quand je peux commencer à en tirer sans pénalité.
Je ne sais pas non plus ce qui serait le mieux pour le mettre quand je le retourne.
Merci,
Judy

Je ne gagne pas beaucoup d'argent en ce moment puisque je suis étudiant à temps plein, mais mon travail offre un 401k.. J'ai également un roth ira d'avant lorsque j'ai transféré des fonds de mon 401k vers mon roth ira. Dois-je m'en tenir à mon Roth ira? Ou vous inscrire à mes nouveaux emplois 401k ?

Les plans 401k sont parfaits si vous maximisez vos contributions et la même chose peut être dite pour Roth ira bien que je le ferais conviennent que les produits auto-dirigés roth ira et 401k auto-dirigés semblent être encore meilleurs pour les petites entreprises les propriétaires.

En fait, je suis en train de suivre ce processus pour moi-même en ce moment. Je vous ferai savoir ce que je découvre. Une chose que je peux dire, c'est que je ne laisserais pas la société de paie me conduire à quoi que ce soit. J'irais chercher moi-même la meilleure solution indépendamment de leur aide.

Je m'inscris actuellement dans mes entreprises 401k. Ils correspondent à 100% jusqu'au premier 1%. Ensuite, ils correspondent à 50 % sur les 5 % suivants. Le match total est donc jusqu'à 6%.

Cependant, j'essaie de savoir quelle est la limite légale (IRS) (en %) afin d'obtenir le report d'impôt total autorisé. Je pense que c'est 10%, mais je ne suis pas sûr. Quoi qu'il en soit, je veux modifier ma contribution à cette limite afin de pouvoir profiter du report d'impôt, même si cela signifie que je n'obtiens pas la contrepartie au-delà des 6 %.

Pouvez-vous me dire 1) si c'est une bonne stratégie et 2) quelle est cette limite de % ?

Merci.

John. Honnêtement, je ne pense pas que vous puissiez vous tromper de toute façon. Beaucoup de choses vont changer d'ici la retraite. Juste assurez-vous qu'elle continue de contribuer à quelque chose. Quelques considérations :

1. Le 401 (k) à Rollover IRA puis conversion à Roth signifiera un gros paiement d'impôts dus. Assurez-vous que vous pouvez gérer la mise de fonds.

2. Passer à un Rollover IRA est généralement une décision intelligente car il vous offre généralement une flexibilité et des coûts réduits.

3. Vous pouvez tous les deux vous diversifier individuellement en ayant chacun deux comptes: vous pourriez avoir le 401(k) et un Roth, et elle pourrait avoir le Rollover IRA puis démarrer un Roth séparé. Ensemble, vous pourriez tous les deux cotiser plus de 30 000 $ par an. Ce serait génial !

Ma fiancée et moi nous marions en 2011. Nous avons 25 ans et notre revenu commun est d'environ 90 000 $. Il lui reste un 401k de son premier emploi, son nouvel emploi n'offre aucune option 401k. Mes cotisations sont au niveau de 7% chez mon employeur (correspondant aux 4 premiers et 1/2 pour cent jusqu'à 7%) Elle devra maintenant démarrer son propre IRA ou ROTH IRA. Dois-je lui faire rouler le 401k de son premier emploi dans un IRA et la faire commencer à y contribuer? devrais-je la faire rouler dans un IRA puis un IRA roth et contribuer au roth? Si j'ai un 401k et qu'elle a un roth, je suppose qu'à la retraite, nous aurions une diversification fiscale? AIDER!

@Cliff – Je viens de faire un article sur le Règles de retrait Roth IRA.

Il semble que vous puissiez immédiatement retirer l'argent. Gardez à l'esprit que vous devrez d'abord convertir le 401K en un IRA traditionnel (rollover), puis le convertir en un Roth IRA. De plus, lorsque vous déménagerez dans le Roth, vous devrez payer des impôts.

J'ai 75 ans et je pense faire une conversion de 401K à Roth. ma question est, quand puis-je commencer à prendre des retraits du roth? dois-je attendre? ou puis-je commencer tout de suite? d'autres limites ?

J'ai regardé un programme de conseiller fiscal sur OPB hier soir et il poussait un Roth IRA. Avec un Roth IRA, vous payez le taux d'imposition actuel. Avec un IRA traditionnel ou un 401K, vous paierez le taux d'imposition lorsque vous retirerez cet argent. Le conseiller fiscal a prédit que les impôts augmenteront, augmenteront, augmenteront. Par conséquent, vous êtes beaucoup plus sage d'investir dans un Roth IRA.

@Cathy - C'est super que vous vouliez commencer à économiser. Pas de temps comme le présent. Quant à la direction dans laquelle prendre vos investissements, je suis d'avis que votre plus grand risque est de ne pas commencer. Donc, à moins qu'il n'y ait des limites majeures associées à vos choix 401K, répartissez votre contribution sur les deux comptes et lancez-vous. Un bon outil pour voir à quel point votre 401K s'empile est brightscope.com. Si vous n'aimez pas ce que vous voyez, jetez plus d'argent dans le Roth. Mais la réponse n'est pas simple. Assurez-vous de peser tous les facteurs impliqués et de faire un choix qui vous convient.

Merci pour l'article. J'ai 29 ans et je veux commencer à épargner pour ma retraite dès que possible. J'espère que vous pourrez me dire si je suis sur la bonne voie ici. Je veux cotiser 10% de mon revenu, environ 3500 $, mais mon employeur n'a pas de match sur notre 401k. Je devrais donc tout contribuer à un Roth IRA alors, n'est-ce pas ?

Salut, Gail! Si vous demandez ce qui serait le mieux, je dirais certainement d'abord d'opter pour la correspondance de 3%. Ensuite, commencez les contributions Roth. Pouvez-vous faire les deux ?

bonjour nous souhaitons ouvrir un roth acctt, mais l'offre d'emploi de mon mari, est un 401 k correspondant à 3% ce qui serait mieux. merci art et gail zamberlin.

En ce qui concerne l'article lui-même, je ferai exactement comme l'article le mentionne. Mettez-en assez pour le match de l'entreprise 401 (k), puis Roth IRA max, puis 401 (k) max.

@Josh: Vous voyez peut-être cela un peu tard, mais…

1. Bonne question: je ne connais pas la réponse. Cependant, lisez les prochaines réponses à vos questions.

2. Les plafonds de cotisation sont par personne. Ainsi, vous recevez chacun 5 000 $ pour l'IRA et 16 500 $ pour le 401 (k). Vous n'obtenez que 5 000 $ entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. Vous ne pouvez pas mettre 5 000 $ dans chacun d'eux. Entre 401(k) et IRA (soit Roth soit traditionnel), vous pouvez contribuer 21 500 $ (16 500 $ + 5 000 $).

3. Encore une fois, non, elle ne peut pas. Elle ne peut contribuer que 5 000 $ au total dans n'importe quelle combinaison d'IRA. Il existe des TONNES de façons d'économiser davantage. Cependant, si vous recherchez un compte d'épargne fiscalement avantageux, l'IRA et le 401 (k) sont vos seules options. Vous pouvez toujours créer des comptes de placement individuels, mais aucun avantage fiscal.

Ce site est génial. Aimez l'éducation. J'ai une ou deux questions - j'espère que vous pourrez m'aider à clarifier :

1. Entre moi et ma femme, pouvons-nous mettre 10 000 (pour l'année 2009 - je sais que la date limite était aujourd'hui mais je demande juste) dans ROTH IRA? Pourrions-nous ouvrir un compte IRA commun chez, disons, Fidelity et en avoir 10 000 déposés ou devons-nous avoir des comptes séparés car la limite d'une personne n'est que de 5 000 ?
2. J'ai 401K au travail et ma femme n'en a pas (elle a une pension mais elle ne sera pas admissible pour une autre année). Je sais que je peux mettre 16500 max (en supposant encore une fois les limites de 2009) dans mon 401K mais je suis confus entre 401K, traditionnel et Roth. Si j'ai mis 16500 dans mon employeur 401K, puis-je également mettre 5000 dans l'IRA traditionnel et 5000 dans l'IRA Roth? C'est un total de 26 500 par personne pouvant être déposé sur un compte de retraite, n'est-ce pas? Je sais que seulement 21 500 sont avant impôt et 5 000 à Roth après impôt.
3. Puisque ma femme n'a pas 401K au travail, peut-elle seulement faire du traditionnel et Roth totalisant 10000? Existe-t-il un autre moyen d'économiser davantage? (Je sais qu'elle a la possibilité d'être payée sur la base de 1099 par rapport au travail W2 fm - cela serait-il avantageux d'être payé dans W2 ?

Merci beaucoup les gars.