Acheter une assurance automobile peut être écrasant, et c'est particulièrement vrai lorsque vous ne savez pas comment les différents les types des travaux d'assurance automobile. Certains types de couverture sont absolument essentiels et requis par l'État qui a délivré votre permis de conduire. D'autres types d'assurance automobile sont facultatifs, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'ils sont moins importants.
Avant de souscrire une assurance automobile ou de passer à une nouvelle police auprès d'un autre assureur, vous devriez prendre le temps de vous renseigner sur les différents types de couverture d'assurance automobile et leur fonctionnement. Vous constaterez peut-être que certaines des options de couverture « supplémentaires » valent les primes supplémentaires, soit parce qu’elles vous offrent une protection financière supplémentaire, soit parce qu’elles vous procurent une tranquillité d’esprit.
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Obtenir un devis gratuitQuels sont les différents types d'assurance automobile ?
Certains types d'assurance automobile sont conçus pour couvrir les frais médicaux et autres pertes causées par des blessures corporelles, tandis que d'autres vous aideront à payer les réparations ou le remplacement de la voiture que vous conduisez après un accident ou une un événement.
Les différents types d'assurance automobile sont décrits ci-dessous :
Couverture de voiture classique
Les personnes possédant des voitures classiques ou de collection doivent souscrire une assurance automobile spécialisée. Les voitures doivent généralement être antiques, vintage ou classiques pour être admissibles à ce type d'assurance.
Vous obtiendrez les mêmes types de couverture automobile inclus dans votre police (c. plus), mais la couverture de voiture classique comprend une protection contre les collisions et une protection complète qui vous paie une valeur convenue pour votre véhicule si vous faites face à une perte totale ou si votre voiture ne peut pas être réparé.
Couverture de collision
La couverture des collisions fonctionne exactement comme elle sonne. Ce type d'assurance paie pour réparer votre voiture après un accident, peu importe qui est en faute.
De manière générale, la couverture collision est achetée par les personnes qui ont une voiture plus récente ou une voiture avec un prêt automobile. Si votre voiture est plus ancienne et ne vaut pas grand-chose ou si vous en êtes le propriétaire, cette couverture peut ne pas valoir le coût supplémentaire.
Couverture complète
La couverture complète est un type facultatif d'assurance automobile qui couvre les dommages causés à votre voiture qui ne résultent pas d'un accident avec un autre véhicule. Par exemple, une couverture complète entrerait en vigueur pour couvrir les dommages causés par la grêle, le vandalisme, le feu, le vent, les inondations, le vol, la chute d'objets ou même des animaux sur la route.
Selon Ferme d'État, une couverture complète couvre également diverses réclamations de verre ainsi que la réparation de pare-brise.
Couverture de l'écart
L'assurance écart est une couverture facultative que de nombreux conducteurs achètent lorsqu'ils achètent une voiture plus récente (ou une toute nouvelle voiture) avec un prêt. Ce type de protection peut payer la différence ou le « gap » lorsqu'une voiture ne peut pas être réparée après un accident et que le conducteur doit encore plus qu'elle ne vaut.
L'achat d'une assurance écart peut ne pas avoir de sens si vous possédez votre voiture ou si le solde de votre prêt auto est faible par rapport à la valeur de votre voiture.
Couverture de responsabilité
La couverture responsabilité civile est requise par les États comme condition de possession d'un véhicule, bien que les exigences minimales varient selon l'endroit où vous habitez. Les deux types de couverture de responsabilité comprennent :
- Responsabilité pour dommages corporels: Ce type de couverture paie les factures et dépenses médicales lorsque d'autres personnes sont blessées dans un accident de voiture.
- Responsabilité civile dommages matériels: Ce type de couverture couvre les autres dépenses résultant d'un accident, comme les dommages causés aux voitures, aux bâtiments, aux clôtures et aux boîtes aux lettres.
Il est essentiel d'être prudent lorsque vous sélectionnez des limites pour la couverture de responsabilité civile de votre police, principalement parce que ces limites représentent le montant maximum absolu que votre compagnie d'assurance paiera. Si les pertes dépassent vos limites de couverture de responsabilité, vous devrez payer la différence. Notez également que vous pouvez être poursuivi par d'autres pour des pertes supérieures à votre couverture d'assurance.
Assurance des paiements médicaux
L'assurance des paiements médicaux peut également être appelée MedPay. Ce type de couverture couvre également les frais médicaux résultant d'un accident, peu importe qui est en faute, tels que les séjours à l'hôpital, les interventions chirurgicales, etc.
Couverture de remplacement de voiture neuve
Selon Allstate, la couverture de remplacement de voiture neuve peut vous fournir une voiture neuve lorsque votre voiture est totalisée après un accident. Cette couverture est facultative et n'est généralement disponible que pour les voitures de deux ans ou plus.
Protection contre les blessures personnelles (PIP)
La protection contre les blessures (PIP) est un autre type d'assurance qui peut payer les factures médicales après un accident. La couverture PIP peut également couvrir les pertes connexes, telles que la perte de revenu.
Dans de nombreux États, un certain montant de couverture PIP est mandaté par la loi.
Couverture de remboursement de location
La protection contre le remboursement de la location peut payer pour votre voiture de location lorsque votre voiture est en réparation après un accident ou un événement couvert. Notez que la couverture de remboursement de location peut être assortie de limites quotidiennes ou de limites sur le nombre de jours pendant lesquels vous pouvez utiliser cette couverture après chaque réclamation individuelle.
Assurance covoiturage
Si vous conduisez pour Uber ou Lyft ou prévoyez de le faire à l'avenir, il est important de vous assurer que vous disposez d'une assurance suffisante pour vos heures de travail. Bien que les sociétés de covoiturage soient tenues de fournir à leurs conducteurs une couverture d'assurance par la loi, vous devriez efforcez-vous de vous assurer que vous avez suffisamment pour vous protéger contre les pertes causées par un accident et toute blessure qui résultat.
Lorsque certaines compagnies d'assurance automobile proposent des avenants ou des avenants de covoiturage, vous pouvez les ajouter à votre assurance automobile existante politique, d'autres offrent des polices d'assurance spécifiques pour le covoiturage que vous pouvez souscrire si vous utilisez votre voiture à la fois pour les affaires et pour les particuliers utiliser.
Assistance routière
L'assistance routière est une autre couverture facultative que vous pouvez ajouter à votre régime d'assurance automobile. Avec l'assistance routière, vous avez accès à une hotline que vous pouvez appeler si vous tombez en panne d'essence, avez besoin d'un changement de pneus ou avez besoin de services de remorquage. Notez que la hotline d'assistance routière est généralement l'avantage inclus, ce qui signifie que vous devrez peut-être payer de votre poche pour les services dont vous avez besoin.
Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés
La couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés est légalement requise dans 49 États différents, principalement parce qu'il n'est pas rare que les conducteurs prennent la route sans aucune assurance. Avec cette couverture en place, les conducteurs peuvent utiliser leur propre assurance pour payer les pertes après un accident avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré.
La couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés comprend la responsabilité pour les blessures corporelles et les biens personnels.
Qu'est-ce que la couverture automatique minimale de l'État ?
Avant de souscrire une assurance automobile, vous devez également savoir que chaque État exige un niveau minimum spécifique de couverture d'assurance automobile pour toute personne possédant un véhicule. La couverture obligatoire comprend généralement une couverture de responsabilité civile, une couverture de responsabilité civile des biens personnels, une couverture d'automobiliste non assuré ou sous-assuré et une couverture de frais médicaux.
Cela étant dit, les couvertures exactes requises et les niveaux de couverture minimum varient considérablement selon l'endroit où vous habitez. Dans l'État de l'Alaska, par exemple, les conducteurs sont tenus d'avoir une couverture de responsabilité civile pour dommages corporels d'une valeur allant jusqu'à 50 000 $ par personne et 100 000 $ par accident, 25 000 $ en responsabilité civile dommages matériels. couverture, 50 000 $ par personne et 100 000 $ par accident en couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés et sous-assurés, et 25 000 $ supplémentaires en couverture des dommages matériels des automobilistes sous-assurés.
En Arizona, en revanche, les conducteurs peuvent satisfaire aux exigences de couverture minimale de l'État avec 25 000 $ par personne et 50 000 $ par accident en responsabilité civile pour dommages corporels. couverture, 15 000 $ en responsabilité civile dommages matériels, et 25 000 $ par personne et 50 000 $ par accident pour les dommages corporels des automobilistes non assurés et sous-assurés couverture.
Comprendre les limites de l'assurance automobile
Lorsque vous comparez les types d'assurance automobile et décidez pour quels types de couverture vous êtes prêt à payer, vous devrez également décider des limites que vous souhaitez que votre couverture ait. En d'autres termes, de quelle couverture d'assurance auto avez-vous besoin?
Bien que l'état dans lequel vous vivez exige un certain montant de couverture de responsabilité, le Institut d'information sur les assurances (III) dit qu'il y a de fortes chances que vous ayez besoin de plus d'assurance responsabilité que votre état n'en exige sur la base du simple fait que les accidents peuvent être très, très coûteux.
« Si vous êtes légalement responsable de factures qui dépassent vos couvertures d’assurance, vous devrez payer la différence de votre poche », écrivent-ils. « Ces coûts pourraient vous anéantir! »
De manière générale, la plupart des experts recommandent d'avoir au moins 100 000 $ de couverture en responsabilité civile par personne et 300 000 $ par accident ainsi qu'une couverture de 50 000 $ ou plus en responsabilité civile des biens. Ces montants peuvent ne pas être suffisants si vous êtes impliqué dans un accident de voiture qui entraîne des blessures graves ou même la mort, mais ces limites offriront une protection bien supérieure à ce que votre état exige.
L'Insurance Information Institute (III) suggère également d'étudier une police d'assurance parapluie qui fournit une couverture de responsabilité excédentaire. Ces polices peuvent facilement fournir jusqu'à 1 million de dollars de protection supplémentaire pour le coût relativement faible de 200 à 300 $ par an.
« Si vous avez souscrit une assurance habitation et automobile auprès de la même entreprise, vérifiez d’abord le coût de la couverture auprès de cette entreprise », écrivent-ils. "Si vous avez une couverture auprès de différentes compagnies, il peut être plus facile de l'acheter auprès de votre compagnie d'assurance automobile."
Comment choisir les différents types de couverture d'assurance automobile
La plupart des polices d'assurance automobile n'incluent pas tous les types d'assurance automobile que nous décrivons dans ce guide, principalement parce que la couverture automobile est conçue pour être personnalisée en fonction des besoins uniques de chaque conducteur. Par exemple, une personne possédant une vieille voiture d'une valeur de quelques milliers de dollars n'aura peut-être pas à se soucier de la couverture collision, de la couverture complète ou de l'assurance écart. Pendant ce temps, un conducteur avec une toute nouvelle voiture voudra probablement toutes ces options de couverture et plus encore afin de protéger son investissement.
Pour déterminer les types d'assurance automobile dont vous avez besoin, vous devez penser à la voiture que vous conduisez, à combien vous devez sur votre prêt auto (le cas échéant) et les niveaux de protection que vous souhaitez en cas de accident. Si vous êtes une personne fortunée avec de nombreux actifs à protéger, vous devez vous assurer d'avoir niveaux de couverture pour refléter votre valeur nette, et probablement une police d'assurance-cadre pour des protection.
En attendant, assurez-vous de magasiner auprès d'au moins trois ou quatre compagnies d'assurance automobile différentes afin de les comparer en fonction de la couverture que vous pouvez obtenir pour des primes similaires. Après avoir consacré du temps à la recherche et à la planification, vous devriez vous efforcer d'acheter autant de couverture d'assurance automobile que possible pour un prix que vous pouvez vous permettre.
L'une des meilleures façons de payer moins pour l'assurance auto est de comparer les devis d'assurance auto.
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Comparez les devis et trouvez le taux le plus basFoire aux questions (FAQ)
Si vous êtes coincé à essayer de décider quels types d'assurance automobile acheter et quels types vous devriez ignorer, ces questions et réponses fréquemment posées peuvent vous aider.
Quels types de couverture d'assurance automobile sont obligatoires?
La couverture automobile minimale de l'État varie considérablement en fonction de l'endroit où vous vivez, et cela est vrai pour les limites de couverture ainsi que pour les types d'assurance automobile que vous devez souscrire. Cela étant dit, la couverture obligatoire comprend généralement une couverture de responsabilité civile, des la couverture responsabilité civile des biens, la couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés et les paiements médicaux couverture.
Comment puis-je économiser de l'argent sur l'assurance automobile?
Vous pouvez économiser de l'argent sur l'assurance automobile en magasinant et en comparant les devis d'au moins trois ou quatre compagnies d'assurance automobile différentes. En attendant, assurez-vous de vérifier les rabais d'assurance automobile auxquels vous avez droit.
Une autre façon d'économiser sur l'assurance automobile consiste à augmenter votre franchise d'assurance automobile. Une franchise plus élevée signifie que vous devrez payer plus pour que votre assurance entre en vigueur si vous devez déposer une réclamation, mais cela peut également entraîner une baisse des primes d'assurance automobile.
Combien coûte une assurance auto ?
le meilleures compagnies d'assurance auto offrir une couverture d'assurance adéquate pour un coût raisonnable. Cependant, les tarifs que vous paierez varieront considérablement en fonction de la voiture que vous conduisez, de votre âge, de vos antécédents et habitudes de conduite, de votre cote de crédit et d'autres facteurs.
Quels types de rabais puis-je obtenir sur l'assurance automobile?
Il existe de nombreuses remises que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent sur l'assurance automobile, bien que les remises disponibles puissent varier selon le transporteur. Selon GEICO, les remises potentielles à rechercher incluent des économies pour avoir plusieurs politiques, des remises pour conducteur sûr, remises pour les bonnes notes, remises pour avoir un équipement antivol sur votre voiture, remises fidélité, et Suite.