Ce n'est pas vraiment amusant d'y penser, mais la mort fait partie de la vie. Il est essentiel de préparer à l'avance vos finances aux conséquences d'une telle perte. Face à une telle perte émotionnelle, la dernière chose à laquelle on veut faire face est un casse-tête de paperasse. Malheureusement, cela arrive trop souvent. Les gens hésitent à mettre en place un plan successoral alors qu'ils sont en bonne santé, et quand ils passent, leurs investissements et leurs actifs généraux sont dans le chaos. La rédaction d'un testament est un moyen important de vous assurer que vos biens et vos actifs vont là où vous le souhaitez. Si vous vous demandez ce qu'il advient de votre argent à votre décès, un testament est un outil financier dont vous avez besoin pour répondre à cette question.
Qu'est-ce qu'un testament ?
Un testament est un document juridique que vous pouvez utiliser pour définir la façon dont vous souhaitez que vos biens soient dispersés après votre décès. Il s'agit souvent d'actifs financiers. Mais vous pouvez également nommer un tuteur légal pour vos enfants ou même un gardien pour votre animal de compagnie.
Les testaments contribuent grandement à ce que vos souhaits soient exaucés après votre décès.
Par exemple, disons que vous n'avez pas d'enfants et que votre partenaire est décédé avant vous. Un testament est une chance de déclarer que vos actifs doivent aller à votre organisme de bienfaisance ou à but non lucratif préféré.
Que se passe-t-il si vous mourez sans testament?
Si vous mourez sans testament, on dit que vous mourir « intestat ». Dans ce cas, l'endroit où vous avez vécu détermine ce qu'il advient de vos actifs. Aux États-Unis, différents États ont des lois différentes concernant les biens et les actifs d'une personne décédée. Consultez le site Web de votre état pour savoir ce qui arrive à vos biens lorsque vous décédez sans testament.
Par exemple, au Texas, si vous décédez célibataire et sans enfants, vos biens seront automatiquement partagés à parts égales entre vos parents. Si vos parents sont également décédés, mais que vous avez des frères et sœurs, vos biens seront partagés à parts égales entre eux.
S'il n'y a pas de famille à qui laisser votre propriété, vos biens vont directement à l'État du Texas.
Créez un testament pour vous assurer que vos biens vont exactement où vous le souhaitez.
Comment un testament protège-t-il votre portefeuille de placement?
Un testament peut protéger votre portefeuille de placements en servant de ligne directrice pour vos héritiers.
- Premièrement, cela vous permet de décider où vous souhaitez que votre argent aille. Si l'argent passe automatiquement à un membre de la famille ou à l'État, ils pourraient dépenser vos investissements pour des causes ou des personnes dont vous ne vous souciez pas.
- Deuxièmement, cela aide grandement votre famille à gérer vos actifs à la suite de votre décès. Perdre quelqu'un que vous aimez est tragique et c'est le pire moment pour devoir aller au tribunal pour savoir quoi faire avec les biens de la personne que vous venez de perdre. Un testament expose votre jeportefeuille d'investissement et actifs, protégeant vos proches de plus de douleur.
Selon votre actif, vos héritiers devront peut-être payer des droits de succession pour avoir accès à votre portefeuille de placement et à votre propriété. Cependant, ce n'est pas un problème pour la grande majorité des cas. Seules les successions d'une valeur brute de 11,58 millions de dollars ou plus en 2020 sont tenues de produire une déclaration auprès de l'IRS.
Un moyen facile de vous assurer que votre portefeuille est transféré à votre conjoint
Ajoutez un autre propriétaire à votre compte de placement pour lui permettre d'y accéder immédiatement. Vous pouvez le faire en créant un compte avec copropriété et « droit de survie ». Cela donne au copropriétaire la propriété automatique des fonds et des biens à votre décès, indépendamment de qu'arrive-t-il au reste de votre succession. Cependant, cela est généralement conçu pour les couples. Donc, si vous souhaitez transférer les comptes après votre décès à un autre membre de la famille ou même à une organisation à but non lucratif, il est préférable de rédiger un testament.
Quoi inclure dans un testament
Le contenu de votre testament dépend de nombreux facteurs différents. Quelqu'un avec des enfants et quatre comptes de retraite aura un testament différent de quelqu'un sans enfants et sans compte de retraite. Voici quelques éléments à considérer lors de la rédaction de votre testament :
- Qui héritera de vos actifs financiers? Seront-ils répartis entre plusieurs personnes (comme vos trois enfants)? Ou vont-ils à une organisation?
- Quelle part de chaque actif voulez-vous donner à chaque personne ?
- Y a-t-il des stipulations concernant l'utilisation de vos investissements ou de vos actifs? Cela inclut quand ils peuvent utiliser l'argent, comment ils peuvent utiliser l'argent, etc.
- Incluez des directives pour vos funérailles.
Pouvez-vous faire un testament en ligne ?
Oui, il est simple d'obtenir un testament en ligne. Et les testaments en ligne sont légaux et contraignants, comme si un avocat les avait rédigés en personne. Créer un testament en ligne est beaucoup plus pratique que de planifier une rencontre avec un avocat, d'envoyer les documents, de se rencontrer en personne, puis de faire rédiger votre testament. En faisant tout cela en ligne, vous pouvez économiser du temps et de l'argent.
Les testaments en ligne sont-ils légaux ?
Oui, tant que le fournisseur de services que vous utilisez respecte les lois de l'État concernant les testaments. Un testament en ligne a la même autorité qu'un testament rédigé par un avocat en personne.
De nombreux services proposent des testaments en ligne. Certains d'entre eux font partie de compagnies d'assurance-vie, tandis que d'autres font partie de services juridiques plus vastes.
Si vous souhaitez créer un testament en ligne, consultez ces entreprises pour commencer.
1. Confiance et Volonté
 Visitez Confiance et Volonté
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Ils ne facturent que 69 $ pour créer un testament, mais vous pouvez obtenir 10 $ de réduction avec le code VIPFORLIFE. Vous utilisez un modèle créé par un avocat et le personnalisez selon vos besoins. Une fois que vous avez terminé et payé, vous recevez une copie notariée par la poste (sans frais supplémentaires).
Si vous avez des questions tout au long du processus, vous pouvez utiliser la boîte de discussion pour parler avec un membre de l'équipe.
2. en tissu
en tissu est une compagnie d'assurance-vie qui offre un libre arbitre à des clients potentiels. L'entreprise prétend que vous pouvez rédiger un testament en cinq minutes, en répondant à des questions sur vous-même et vos actifs. Et vous pouvez parler à un avocat si vous avez des questions pendant le processus. Vous n'avez pas besoin d'utiliser leur assurance-vie pour obtenir votre libre arbitre.
Fabric a également annoncé plusieurs nouvelles fonctionnalités du produit, y compris une couverture à vie de 1,5 million de dollars sans examen médical assurance-vie, options de 25 et 30 ans pour la durée du terme et admissibilité accrue jusqu'à 60 ans sans examen.
en tissu met l'accent sur la protection non seulement de vos actifs financiers, mais aussi de vos enfants. Vous pouvez désigner un bénéficiaire et un tuteur dès le processus de rédaction du testament. Cela garantit que vos enfants sont pris en charge.3. Avocat Fusée
Avocat Fusée
est un géant juridique en ligne. Vous pouvez faire rédiger un certain nombre d'interactions juridiques, y compris un testament. Ils offrent un essai gratuit de sept jours, au cours duquel vous pouvez faire un libre arbitre. Rocket Lawyer propose un abonnement mensuel de 39,99 $ après l'essai gratuit. C'est bon marché si vous êtes quelqu'un qui a beaucoup de besoins en documents juridiques, mais cher si vous ne recherchez qu'un seul document.
Protégez votre portefeuille
Même s'il est difficile d'y penser, un testament peut protéger votre portefeuille de placements après votre décès. Assurez-vous toujours de tenir votre testament à jour et de le réviser régulièrement, surtout après un événement important comme un divorce ou la naissance d'un enfant.
La rédaction d'un testament, que ce soit en ligne ou par un avocat, est une bonne idée pour vous et votre famille. Un testament peut garder votre argent avec vos proches. Et cela garantit que vos actifs vont exactement où vous le souhaitez.