Les cotes de crédit sont comme les batteries de votre vie financière. La plupart du temps, vous n'avez pas besoin de piles pour vivre. Mais lorsque votre alarme incendie cesse de fonctionner, vous avoir besoin de nouvelles piles dès que possible. Et la plupart du temps, vous n'utilisez pas activement votre pointage de crédit pour quoi que ce soit. Mais quand vous en avez besoin, vous vraiment besoin de ça.
Les cotes de crédit fluctuent un peu de temps en temps. Il n'est pas rare que votre score diminue de 10 points puis augmente des mêmes 10 points deux mois plus tard. Mais si vous avez observé une baisse constante de votre pointage, vous devrez peut-être prendre votre pointage de crédit plus au sérieux.
Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour déterminer si vous êtes un candidat fiable pour un prêt. Un score élevé signifie que vous êtes très susceptible de les rembourser. Les propriétaires peuvent vérifier les cotes de crédit comme facteur dans votre application à domicile. Et certains emplois vérifient même les cotes de crédit dans le cadre de votre processus d'entretien d'embauche. Avoir un score constamment élevé vous facilitera la vie financière.
Si vous avez quelque chose à venir pour lequel vous aurez besoin d'un pointage de crédit plus élevé, voici quatre mesures que vous pouvez prendre pour augmenter votre pointage de crédit dans un mois.
1. Contestez toute erreur sur votre rapport de crédit
Un moyen simple d'augmenter votre pointage de crédit en un mois est de contester toute erreur dans votre rapport de crédit. Les rapports de crédit sont émis par chacun des trois grands bureaux de crédit: TransUnion et Equifax. Je recommande personnellement d'utiliser Boost d'expérience pour améliorer votre pointage de crédit, rapidement. Voici notre avis pour ce service.
Un rapport de crédit est un historique de tous les comptes de crédit que vous avez ouverts. Des choses comme vos prêts étudiants, cartes de crédit et les prêts auto apparaîtront comme des comptes. Les retards de paiement, les comptes envoyés aux collections, les charges, les saisies et les faillites sont quelques-unes des choses qui s'enregistreront sur votre rapport de crédit comme des négatifs et feront baisser votre score.
Vos adresses et noms antérieurs seront également inscrits sur votre rapport de crédit. Si vous vous êtes marié et avez changé de nom, les comptes sous les deux noms seront répertoriés.
Vous avez droit à un rapport gratuit de chaque agence d'évaluation du crédit tous les 12 mois. Demander un rapport de crédit vous donnera la possibilité d'examiner votre rapport pour toute erreur. Si vous avez une faillite répertoriée qui ne vous est pas arrivée, vous pouvez la faire supprimer. S'il y a un mauvais nom sur le compte (dites John R Smith au lieu de John F Smith), vous pouvez faire corriger l'erreur.
La suppression des erreurs est susceptible d'aider à augmenter votre score. Les rapports d'erreurs peuvent être effectués en ligne ou par téléphone, et ils sont généralement supprimés en quelques jours. C'est un délai d'exécution assez rapide et peut aider à améliorer votre score plus rapidement que presque tout autre effort que vous faites.
2. Demandez une augmentation de votre marge de crédit
L'augmentation de votre marge de crédit peut améliorer votre pointage de crédit d'une manière précise: elle modifie votre ratio d'utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est le montant du crédit que vous utilisez chaque mois par rapport au montant du crédit dont vous disposez.
Si vous avez deux cartes de crédit, chacune avec une limite de 7 000 $, vous pouvez utiliser jusqu'à 14 000 $ de crédit. En faisant cela, vous obtenez un taux d'utilisation de 100 %. Si vous n'utilisiez que 7 000 $ par mois, votre taux d'utilisation serait de 50 %.
Idéalement, votre taux d'utilisation du crédit devrait être compris entre 10 % et 30 %. Utiliser trop de votre crédit est un signal d'alarme pour les bureaux. Il dit que vous n'avez pas assez d'argent pour subvenir à vos besoins. Et trop peu d'utilisation indique aux bureaux que vous n'avez pas besoin de crédit.
Une augmentation de votre marge de crédit totale peut ramener votre utilisation à cette fourchette de 10 à 30 %. Et cela contribuera à augmenter votre pointage de crédit.
3. Arrêtez de demander un nouveau crédit
Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte de crédit ou une autre prêt étudiant, votre pointage de crédit s'effondre. Si vous avez récemment demandé plusieurs nouvelles marges de crédit, faites une pause.
Arrêter de demander plus de crédit pendant quelques mois peut signifier une assez grande amélioration de votre pointage de crédit. Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez effectuer des paiements sans avoir besoin de crédit, donc chaque fois que vous en demandez plus, ils altèrent votre pointage. Un mois ou trois sans enquête de crédit peut voir un petit coup de pouce à votre pointage de crédit. Et de petits boosts peuvent suffire à vous aider à franchir un seuil de crédit.
Par exemple, 720 est généralement le niveau de référence nécessaire pour un crédit « excellent ». Si vous êtes actuellement à 710, un mois sans enquête pourrait être juste le ticket pour vous obtenir les 10 points dont vous avez besoin pour atteindre l'excellence de votre pointage de crédit.
4. Utiliser Experian Boost
Vous avez certainement déjà entendu le nom « Experian ». Experian est l'un des trois principaux bureaux de crédit aux États-Unis. La société publie des rapports de crédit, qui contiennent un historique de tous vos comptes de crédit, de vos défauts de paiement et de choses comme les faillites. Et il vous attribue également un pointage de crédit.
Le bureau offre un service spécial appelé Boost d'expérience. Ce produit utilise l'historique de vos factures de services publics et de téléphone pour vous aider à augmenter votre score Experian. De plus, son utilisation est gratuite.
Cependant, il n'y a aucune garantie qu'Experan Boost fonctionnera pour les autres bureaux de crédit au-delà d'Experian. Et le coup de pouce que vous donnez ne sera probablement pas suffisant pour augmenter sérieusement votre score si vous avez des notes négatives sur votre rapport. Mais cela peut être particulièrement utile si vous avez des antécédents de crédit limités ou inexistants.
Vous pouvez en savoir plus sur Experian Boost à partir de notre avis sur ce service.
Sommaire
Pour augmenter votre pointage de crédit et maintenir un pointage élevé, vous devez garder un œil sur votre santé financière globale et vos dépenses mensuelles. Vos actions quotidiennes peuvent sembler très éloignées de votre pointage de crédit, mais elles sont toutes liées. Prenez l'habitude de suivre votre pointage de crédit avec des services comme monFICO. Vérifiez régulièrement vos rapports de crédit. Et j'espère que vous constaterez que votre score continue sur une trajectoire ascendante.