Je suis né en 1988 et je n'ai pas d'avenir financier stable.
Mes grands-parents ont épargné et étaient frugaux mais avaient des fonds de pension sur lesquels compter (qui appartiennent désormais au passé). Mes parents étaient responsables et épargnés dans leur 401(k), mais soyons honnêtes: aucune génération entière n'a pris sa retraite sur un 401(k), donc en substance, ils sont Cochons d'Inde. Mais en échange d'être des sujets de test, mes parents sont au moins assurés de la Sécurité sociale !
Et moi alors ?
- Pas de fonds de pension
- Sécurité sociale improbable
- Rédacteur indépendant (et donc pas de 401(k))
J'ai décidé que l'avenir va secouer, mais ce que je pouvez faire aujourd'hui m'aider à me préparer est enregistrer. L'argent liquide fournit un coussin et nous donne des options. Ce sont les deux choses que j'aime.
Mais exactement combien est « assez »? Ce qui est bon"?
La réponse est que cela dépend de combien vous rapportez. Certains experts, avec lesquels je ne suis pas d'accord, diront qu'un taux d'épargne forfaitaire de 10 % convient à tout le monde. Mais 10 % de 25 000 $ est très différent de 10 % de 100 000 $! De plus, le montant à épargner dépend des objectifs futurs, de la dette et des compétences générales en gestion de l'argent.
Parlons de la meilleure façon d'épargner et du montant à épargner en fonction de votre niveau de revenu.
Imaginez la retraite
C'est difficile pour moi à faire, et c'est probablement la même chose pour vous. Mais avoir un objectif vers lequel travailler rendra l'économie réelle beaucoup plus facile. Esquissez à quoi vous voulez que votre retraite ressemble et réfléchissez au montant dont vous avez besoin pour vivre.
Alors, combien dois-je économiser chaque mois ?
Une fois que vous avez un numéro, même s'il changera probablement, vous avez au moins quelque chose sur lequel vous travaillez. Certains d'entre vous, selon l'endroit où vous habitez, pourraient n'avoir besoin que de quelques milliers par mois. D'autres auront besoin de beaucoup plus. Le montant que vous devriez épargner par mois dépendra en grande partie de ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble.
Évidemment, je ne peux pas vous dire exactement, à cause des raisons évoquées plus haut. Mais voici une idée :
| Revenu annuel | Combien économiser chaque mois |
|---|---|
Où dois-je placer mes économies ?
Lorsque j'ai commencé à étudier cela, j'ai rapidement réalisé à quelle vitesse l'argent dévalue. Un gallon de lait coûtait un quart. Maintenant, c'est près de 5 $. C'est pour cette raison que vous ne voulez pas économiser de l'argent et le laisser reposer en espèces. Mille dollars aujourd'hui pourraient vous acheter un gallon de lait à l'avenir; qui sait?
Actuellement, l'inflation est à 2,5%, l'objectif pour l'instant est donc de garder votre épargne quelque part où elle peut générer un rendement supérieur à 2,5%. Avez-vous vu le taux d'intérêt de votre compte d'épargne dernièrement? Probablement 0,000000001%.
Et cette C'est pourquoi investir est si important. Les rendements que vous voyez sur le marché boursier surpasseront à chaque fois le rendement que vous voyez sur votre compte d'épargne. La bourse est votre seule chance de vaincre l'inflation.
Prenons deux de mes amis comme exemples :
Sarah. Sarah a 28 ans et n'a aucune économie. Elle va commencer à économiser 600 $ par mois à partir d'aujourd'hui et prévoit prendre sa retraite dans 34 ans. Sarah est méfiante et ne sait pas ce qu'est le marché boursier, alors elle range cet argent dans son compte d'épargne.
Sarah: 34 ans * 12 mois = 408 mois. 408 mois * 600 $ = $244,800.
Ashley. Ashley a également 28 ans et n'a aucune épargne (oui, les prêts étudiants !). Cependant, elle va commencer à économiser 600 $ par mois à partir d'aujourd'hui et les place dans un fonds indiciel à faible coût qui reflète les performances du marché boursier. Ashley prévoit de prendre sa retraite dans 34 ans. Au cours de ces 34 années, le marché boursier rapporte en moyenne 7 % par an.
Ashley: 34 ans * 12 mois = 408 mois. 408 mois * 600 $ investis dans l'indice S&P qui rapportait 7 % en moyenne par an = 1 million de dollars.
C'est la beauté d'investir et de comprendre les rendements moyens du marché boursier et comment cela peut vraiment augmenter votre épargne à long terme.
Si vous voulez voir où sera votre argent à l'avenir, si vous l'investissez ou l'économisez, vous pouvez le faire avec PocketSmith. L'outil de planification de scénarios de PocketSmith vous permet de planifier différents futurs et d'ajouter des taux d'intérêt positifs ou négatifs à vos scénarios d'épargne afin que vous puissiez planifier votre avenir avec facilité.
Note: 7/10
- La flexibilité
- Suivre les événements ponctuels
- Créez vos propres catégories
Comment commencer à investir
Cet article porte sur le montant à économiser par mois, mais puisque vous réalisez maintenant que l'endroit où vous mettez ces économies fait une grande différence, passons en revue rapidement comment commencer à investir:
- Par l'intermédiaire de votre employeur (401(k) ou 403(b)).
- C'est le moyen le plus simple, mais être conscient des limites.
- Cependant, tous les régimes d'employeur ne sont pas créés égaux (vérifier par vous-même).
- Pas d'employeur? Faites comme moi et investissez dans un Roth IRA.
- Et obtenez de l'argent pour le faire.
- Utilisez un service de micro-épargne. L'épargne n'a pas à casser votre tirelire et peut être automatique à chaque fois que vous achetez quelque chose. Nous recommandons Glands pour ça.
- Utilisez un conseiller robot. Ces choses rendent l'investissement assez facile. Nous recommandons Front de la richesse, car il a la meilleure fonctionnalité.
L'épargne est importante. Si vous ne pouvez pas économiser 1 400 $ par mois, cela ne veut pas dire que vous devez lever la main. N'importe quel montant d'épargne vaut mieux que pas d'épargne. Si vous devez commencer à 100 $ par mois, c'est 100% OK. Faites de votre mieux avec ce que vous avez jusqu'à ce que vous soyez en mesure d'en faire plus.