L'une des tendances les plus en vogue en matière d'investissement en ce moment est le prêt entre pairs (P2P). Lorsque vous investissez dans des prêts P2P, vous prêtez essentiellement de l'argent à une autre personne. Cependant, l'investissement se fait par petits incréments, vous achetant des billets d'un montant de 25 $ pièce. Nous discutons avec Brendan Ross de la possibilité de tirer parti des prêts P2P comme un millionnaire.
Si vous êtes sérieux au sujet de cet investissement, le tout peut devenir fastidieux.
Quelqu'un avec une bonne partie du capital ne veut pas passer par le processus de sélection de prêts individuels, pas plus que de nombreux investisseurs ne veulent passer par le processus de sélection de titres individuels.
Et, à vrai dire, la plupart des millionnaires n'investissent pas dans des prêts individuels lorsqu'ils se lancent dans des prêts P2P — du moins, ce n'est pas ainsi qu'ils procèdent selon Brendan Ross, président de Direct Lending Investments, LLC.
Investissez dans une personne et une histoire
« Les millionnaires comprennent que vous ne pouvez réussir dans un métier que si vous vous y consacrez », déclare Ross. « Si vous voulez faire travailler votre argent de manière passive et que vous voulez gagner de l'argent, vous demandez à quelqu'un d'autre de le faire. Cela signifie que si vous souhaitez vous impliquer dans les prêts P2P, vous ne le faites pas en choisissant des prêts individuellement sur une plate-forme P2P.
Au lieu de cela, dit Ross, les millionnaires trouvent la personne qu'ils pensent être bonne dans ce domaine et la personne qui est structurellement positionnée pour réussir. «Un millionnaire recherche quelqu'un qui a des honoraires justes, les relations pour s'assurer qu'il obtient les meilleurs prêts pour ses objectifs, et qui est intelligent. La plupart des millionnaires possèdent des entreprises et sont habitués à déléguer, et cela a très bien fonctionné pour eux. Ils savent qu'ils peuvent également déléguer une partie de leurs investissements à d'autres.
« Réfléchissez-y », poursuit Ross. « Même un fonds commun de placement est une délégation. Vous ne voulez pas le reproduire en choisissant des actions, vous engagez donc essentiellement Vanguard pour le faire pour vous lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement. Si vous êtes quelqu'un qui souhaite retirer de l'argent de l'investissement en actions et que vous n'êtes pas du genre à personne qui choisit des actions individuelles, pourquoi seriez-vous le genre de personne qui veut choisir des actions individuelles prêts? »
C'est une chose si vous voulez faire de l'investissement votre passe-temps à temps plein. Si vous avez le temps et l'énergie à y consacrer et que vous pensez que c'est une façon amusante de gagner de l'argent, allez-y. Cependant, si vous voulez faire fructifier votre argent sans trop d'efforts de votre part, Ross dit que la délégation est la clé.
Déléguez votre prêt P2P
Ross travaille principalement avec des investisseurs millionnaires qui sont également des investisseurs accrédités. Dans le cas de Direct Lending Investments, vous avez besoin d'un minimum de 100 000 $ pour profiter de la gestion de fonds professionnelle. Selon Ross, entre 95 et 98% des millionnaires utilisent un fonds spéculatif avec une gestion professionnelle pour investir dans des prêts P2P.
Cependant, cela ne signifie pas que vous êtes condamné si vous n'avez pas 100 000 $ à investir dans les prêts P2P. « Regardez ce que font les millionnaires et découvrez comment ne pas intervenir vous-même », dit Ross. Il dit que vous avez quelques options quand il s'agit de ce type d'investissement.
Club de prêt, Prosper et tiers
Veuillez noter: Lending Club n'accepte plus de nouveaux investisseurs pour sa plateforme de billets et retirera ses billets le 31 décembre 2020.
Tout d'abord, les deux Club de la prospérité et des prêts avoir des programmes qui vous permettent de déléguer la façon dont vous investissez dans les prêts P2P. "Ils ont tous les deux des comptes sur lesquels ils vous permettent de définir vos critères d'investissement", explique Ross. « Vous pouvez créer un diagramme circulaire et ils vous aident à trouver votre profil de risque. Prospérer ou Lending Club exécute les commandes pour vous, en trouvant des prêts qui correspondent à vos objectifs et à votre profil de risque.
Le service de Prosper s'appelle Premier et celui de Lending Club est PRIME. Les deux nécessitent un minimum de 25 000 $ pour profiter de ce type de gestion. Vous payez un pourcentage annuel de la gestion du compte, et vous le définissez à peu près et l'oubliez.
Si vous n'avez pas 25 000 $ à investir, vous pouvez utiliser Quick Invest avec Prosper pour réinvestir vos gains selon vos paramètres, mais ce n'est pas la même chose que le compte géré. Lending Club n'a pas de moyen pour vous de réinvestir automatiquement vos retours, donc si vous n'utilisez pas PRIME, il n'y a même aucun moyen de déléguer vos efforts.
Une autre option consiste à utiliser un logiciel tiers pour vous aider à investir. « Il y a des gens qui pensent avoir un avantage sur Premier et PRIME, dit Ross. "Ils ont des programmes qui passeront en revue ce qui est disponible et, en fonction de votre profil, les choisiront pour vous."
La principale différence entre laisser Lending Club ou Prosper choisir vos prêts P2P pour vous et laisser un logiciel tiers le faire est que le programme fait un choix plus nuancé. «Au lieu d'obtenir des prêts notés B au hasard, comme vous obtenez avec Lending Club et Prosper, vous obtenez des prêts notés B statistiquement choisis qui sont censés être meilleurs dans l'ensemble», explique Ross.
Ross affirme que Prosper et Lending Club randomisent essentiellement votre portefeuille en fonction de votre profil, en saisissant simplement n'importe quel prêt qui correspond à la catégorie. Le programme tiers vous permet de trouver des prêts à la fin du spectre « B » plus proche de « A », alors que vous pourriez vous retrouver avec un prêt plus proche de « C » avec le processus des plateformes.
Cependant, même si des programmes comme P2P-Picks.com peut aider à éliminer les conjectures dans le choix des prêts, vous devez quand même investir vous-même. À mesure que les prêts P2P deviennent de plus en plus populaires, il y a de fortes chances que davantage de services vous aident à automatiser votre P2P. prêts — et il y a même la possibilité que les années à venir offrent des ETF qui vous permettent d'investir dans un P2P portefeuille.
« Peu importe ce que vous décidez de faire », dit Ross, « l'important est de réduire la quantité de travail que vous faites pour investir dans ces prêts. Faire attention aux prêts individuels, les examiner, les acheter – ce sont des choses que la plupart des millionnaires ne feraient pas. C'est de la folie, une quantité de travail incroyable.
Avez-vous déjà essayé le prêt entre particuliers? Quelle a été votre expérience ?