CD Roth IRA: un moyen plus sûr d'épargner pour la retraite ?

Remettez-vous à plus tard votre investissement de retraite en raison du risque que vous voyez dans le marché actuel? Ou peut-être voyez-vous trop de risque global dans les actions? Ou peut-être avez-vous déjà beaucoup épargné pour la retraite, mais vous ne pouvez pas supporter d'investir davantage dans les actions.

Si l'un d'entre eux vous décrit, vous devriez peut-être envisager le CD Roth IRA. Un CD Roth IRA est simplement un certificat de dépôt normal (comme celui que vous obtenez d'une banque) qui est hébergé dans un Roth IRA. Par conséquent, avec un CD Roth IRA, vous bénéficiez des avantages fiscaux d'un Roth IRA avec la sécurité d'un CD. Voici comment fonctionne un Roth IRA…

Les bases de Roth IRA

Un rappel rapide sur les Roth IRA. UNE Roth IRA est un compte de retraite créé par le gouvernement fédéral dans lequel vous pouvez investir l'argent d'aujourd'hui après impôt (jusqu'à 5 000 $ par an) et ne payez jamais d'impôt sur les revenus de ces fonds si vous les retirez en retraite.

Comme la retraite est loin et que vous avez de nombreuses années pour gagner de l'argent sur votre épargne, vous gagnerez beaucoup au fil des ans. Ne pas avoir à payer d'impôts sur ces dollars est plutôt agréable. Et parce que vous utilisez des dollars après impôt, votre argent investi est plus flexible que les autres comptes de retraite.

Vous pouvez voir pourquoi quelqu'un voudrait un CD dans un Roth IRA. Les revenus du CD ne seraient pas taxés.

Une autre note sur les Roth IRA. Vos cotisations annuelles sont limitées. Donc, si vous n'avez pas cotisé 5 000 à votre Roth IRA l'année dernière, vous ne pourrez jamais le faire. Vous devrez commencer par l'année prochaine Limites de cotisation Roth IRA.

Pourquoi est-ce important? Eh bien, mon point est que vous ne devriez jamais laisser la folie du marché vous dissuader d'investir dans votre Roth chaque année. Si vous êtes dégoûté du marché, utilisez simplement un CD dans votre Roth IRA. Voici plus à ce sujet…

Certificat de dépôt

Un CD est un produit d'épargne financière simple proposé par la plupart des banques. Vous déposez de l'argent à la banque et vous recevez un CD. Ce CD arrive alors à échéance en fonction d'une date future prédéfinie. Cela peut aller de 3 mois à 10 ans.

Les types ultra-conservateurs aiment utiliser les CD comme principal moyen d'épargner pour la retraite. Ils utilisent un Stratégie d'échelonnement de CD pour maximiser leurs rendements. L'assurance FDIC de 250 000 $ fournie avec le CD le rend attrayant pour les personnes qui essaient de préserver leur capital et d'éliminer la plupart des risques.

Dans le passé, vous ne pouviez pas investir dans un CD au sein d'un IRA. La plupart des gens ont utilisé des fonds du marché monétaire pour conserver leurs sections de portefeuille plus conservatrices. Mais les fonds du marché monétaire n'ont pas d'assurance FDIC. Et de nos jours, les banques, courtiers en valeurs mobilières en ligne, et même les sociétés de fonds communs de placement proposent des CD Roth IRA.

L'inconvénient des CD est que vous limitez vos retours sur investissement. À mon avis, l'investissement en actions à long terme est toujours la voie à suivre épargner pour la retraite. Mais je peux voir comment les autres penseraient différemment. Et qui sait, peut-être qu'un CD Roth IRA est dans mon avenir. Voici plus d'informations sur l'ouverture d'un CD Roth IRA…

Où ouvrir un CD Roth IRA

J'ai parcouru ma liste des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne et j'ai trouvé que Allié Investir déclarent explicitement qu'ils fournissent des CD Roth IRA. Je vois aussi que la société de fonds communs de placement Fidelity le fait aussi. Enfin, je vois qu'une banque en ligne propose un CD Roth IRA: Découvrir la Banque.

Avez-vous un CD Roth IRA dans votre portefeuille de retraite? Envisageriez-vous de déplacer votre CD actuel en investissant dans un Roth IRA ?

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.