LVous cherchez un endroit pour ranger vos économies? Je passe beaucoup de temps à parler de la nécessité d'avoir votre argent dans un intérêt ou un rendement élevé compte d'épargne en ligne. Je pensais qu'il était temps que je dresse une liste des meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement.
Il ne s'agit en aucun cas d'une liste complète des comptes disponibles. C'est juste ceux avec qui j'ai une certaine expérience.
Les tarifs changent constamment, alors ne vous concentrez pas trop là-dessus.
Une chose à noter cependant est que l'un de ces comptes serait formidable par rapport aux comptes d'épargne détenus dans les institutions traditionnelles de type brique et mortier. N'oubliez pas que tous ces comptes d'épargne en ligne à haut rendement sont assurés par la FDIC.
Il existe de nombreux comptes d'épargne à haut rendement en ligne maintenant disponibles sur le Web. Tous contiennent des caractéristiques différentes, à la fois positives et négatives. Mais la plupart, sinon tous, sont assurés par la FDIC, ne contiennent aucun frais et paient un taux d'intérêt nettement supérieur à celui des comptes d'épargne traditionnels.
Vous devriez certainement en trouver un qui vous convient et commencer à économiser. Et ne considérez pas seulement cette liste. Ce ne sont que quelques-uns de mes favoris.
D'accord, voici les meilleurs comptes d'épargne :
UFB Direct, une division d'Axos Bank, propose un compte d'épargne à haut rendement supérieur. Il n'a aucune exigence de dépôt minimum et ne facture aucun frais de maintenance ou de service. Les soldes de compte de 25 000 $ ou plus génèrent des revenus élevés à 1,90 % APY.
UFB Direct est également très attaché à la sécurité. Ils sont actifs avec la protection contre la fraude et les antivirus et utilisent le cryptage SSL pour protéger votre compte. Les déconnexions automatiques protègent également contre les utilisations non autorisées. Non seulement les informations de votre compte sont en sécurité avec UFB Direct, mais votre argent est également en sécurité. L'argent de votre compte UFB Direct est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $.
D'autres caractéristiques qui font d'UFB Direct un excellent choix pour votre prochain compte d'épargne comprennent un carte de guichet automatique gratuite, options bancaires en ligne et mobiles et transferts gratuits entre les dépôts directs comptes.
Si vous recherchez un compte d'épargne en ligne avec un potentiel de revenus élevé, UFB Direct peut être le choix parfait.
Plus de comptes d'épargne
360 Économies par Capital One
360 Savings by Capital One est, à mon avis, le chef de file en matière d'épargne en ligne en raison de son excellent site Web, de son excellent service client et d'une multitude d'autres produits financiers.
Ils offrent un excellent compte d'épargne, un bonus pour commencer et un compte courant 360. Comme d'autres, il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte.
Ils ont également des prêts hypothécaires, une assurance-vie et des investissements à faible coût grâce à leur produit Capital One Investing. Ils sont assurés par la FDIC et n'ont pas de frais fous.
Cela fait plusieurs années que je fais affaire avec 360 Savings by Capital One et je suis entièrement satisfait du compte d'épargne. À tel point que j'en ai fait ma banque principale, y ouvrant un compte courant et investissant également avec Capital One Investing.
Lire notre avis sur Capital One 360.
Banque alliée
Ally Bank propose de très bons services visant à traiter ses clients de manière responsable.
Ils ont à la fois un compte d'épargne et un compte courant à intérêt. Ils offrent également certains des meilleurs CD disponibles aujourd'hui. Pas seulement à cause des tarifs, mais à cause de leur flexibilité. Ils ont un CD sans pénalité et un CD d'ajustement de taux unique. Ils sont assurés par la FDIC et ne facturent aucun frais ridicule.
Lire notre avis sur Ally Bank.
Le BBVA Le compte du marché monétaire donne un taux d'intérêt très élevé et vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 25 $. Il y a des frais de service mensuels de 15 $ qui sont annulés si vous avez 10 000 $ ou plus sur votre compte ou si vous avez un transfert récurrent automatique d'au moins 25 $ à partir d'un compte courant BBVA.
Cliquez ici pour commencer avec BBVA.
Banque CIT
CIT Bank offre un excellent compte d'épargne en ligne sans frais appelé Savings Builder. Ce compte d'épargne en ligne convient à deux types de personnes: les épargnants à solde élevé et les épargnants mensuels. Afin de recevoir le taux d'intérêt le plus élevé, vous devez soit conserver un solde de 25 000 $, soit effectuer un dépôt d'ouverture minimum de 100 $ et continuer à effectuer des dépôts uniques de 100 $ minimum chaque mois.
CIT Bank possède également un bon compte du marché monétaire ainsi que des CD, des IRA et des comptes de garde que les clients aimeront.
Découvrir la Banque
Discover propose régulièrement certains des taux les plus élevés sur leur compte d'épargne. Ils n'ont pas d'exigence de solde minimum ni de frais excessifs et ils sont assurés par la FDIC. Que peux tu demander de plus?
En plus du compte d'épargne, ils ont un ensemble de CD vraiment attrayant et leurs CD IRA uniques en leur genre.
Lire notre avis sur Discover Bank.
FNBO Direct est un produit de la très ancienne et stable First National Bank d'Omaha. Ils offrent un joli compte d'épargne assuré par la FDIC avec un taux d'intérêt de premier plan. Il n'y a pas non plus de minimum pour ouvrir un compte d'épargne, ce qui signifie que vous pouvez en ouvrir un avec aussi peu qu'un dollar.
Leur site Web est très convivial, mais peut-être pas aussi facile à manœuvrer que les autres. Ils sont assurés par la FDIC et exempts de tout mauvais frais.
Lire notre avis sur FNBO Direct.
Cliquez ici pour commencer avec FNBO Direct.
Financière PurePoint
PurePoint Financial offre un compte d'épargne en ligne simple, sans frais, sans fioritures, à intérêt élevé. Cette banque a jumelé ses comptes de dépôt à seulement un compte d'épargne et des CD. Oui, pas de compte courant ici.
Le dépôt minimum est de 10 000 $, ce qui est assez élevé pour cette liste, mais ils offrent un taux d'intérêt élevé. PurePoint a également des emplacements physiques, ce qui est toujours agréable. Ils sont actuellement en Floride, en Illinois, à New York et au Texas.
Leurs taux d'épargne sont vraiment impressionnants et le facteur local hybride en fait une excellente option.
Lisez notre critique de PurePoint Financial.
Synchrony Bank propose un taux d'intérêt très avantageux sur son compte d'épargne sans frais/sans minimum.
Non seulement vous pouvez ouvrir un compte sans dépôt minimum, mais il n'y a pas non plus de frais pour accéder à votre argent via un guichet automatique. Si vous êtes touché par des frais de supplément ATM distincts, Synchrony vous remboursera même ces frais, jusqu'à un maximum de 5 $ par mois.
De plus, si vous finissez par mettre votre compte à découvert, plutôt que de laisser passer le découvert et de facturer vous payez des frais de découvert élevés, Synchrony refusera d'honorer le retrait - vous n'avez donc vraiment pas à vous soucier de frais.
Cliquez ici pour commencer avec Synchrony Bank.
Banque TIAA
TIAA Bank propose un excellent compte du marché monétaire. Ils ont un taux d'intérêt de lancement élevé, ainsi qu'un engagement de rendement qui promet que votre rendement restera dans le top 5% des comptes concurrents.
Leur dépôt initial minimum est de 500 $ et il n'y a pas de frais mensuels et il est assuré par la FDIC. L'une des meilleures fonctionnalités de ce compte est la fonction de dépôt de chèques en ligne disponible via leur application bancaire mobile.
Lisez notre revue complète des comptes du marché monétaire à haut rendement TIAA.
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Pourquoi nous avons besoin de comptes d'épargne en ligne à haut rendement
J'adore le compte d'épargne en ligne. Il a tellement d'utilisations. Cela vous aidera principalement à commencer à économiser plus d'argent. Lorsque j'ai commencé à me passionner pour mes finances et à faire des changements dans la gestion de mon argent, l'une des premières choses que j'ai faites a été d'ouvrir un compte d'épargne en ligne.
Voici pourquoi je l'ai fait et certains des avantages d'en avoir un. Espérons que cette liste vous convaincra d'en ouvrir une.
Mettez vos économies derrière un mur
Étant donné que ces comptes d'épargne en ligne à haut rendement sont généralement uniquement en ligne, accéder à vos fonds n'est pas aussi facile qu'un compte d'épargne ordinaire. Avec les comptes d'épargne ordinaires, vous pouvez vous rendre à la banque ou transférer l'argent en une seconde dans un compte courant à l'aide d'une fonction en ligne.
Les banques en ligne n'ont généralement pas d'emplacement physique. Pour faire entrer et sortir votre épargne de ces comptes, vous devrez généralement transférer votre argent vers une autre banque, puis effectuer un retrait et/ou utiliser le guichet automatique.
Je sais que cela semble négatif, mais ce n'est pas le cas. Votre épargne est de l'argent dont vous ne devriez avoir besoin qu'en cas d'urgence ou pour un objectif d'épargne à court terme. Cela ne vous tuerait pas d'avoir une barrière de 1 à 2 jours pour obtenir votre argent.
Découvrez pourquoi les virements bancaires en ligne prennent autant de temps ici.
J'ai constaté que cette barrière me dissuade souvent de dépenser de l'argent que je ne devrais pas, ou m'empêche de piller le fonds d'urgence pour quelque chose de frivole. Vous voyez donc que ce faux mur à votre épargne vous aide en fait à économiser davantage à long terme.
Pas de frais ni de minimums à craindre
Avouons-le. Les gros bonnets du secteur bancaire dirigent le spectacle depuis bien trop longtemps. Un grand compte bancaire et un compte d'épargne peuvent vous coûter des centaines de frais chaque année.
Il n'y a aucune raison pour laquelle vous devriez accepter des frais et des minimums ridicules de la part des banques, juste pour pouvoir leur prêter votre argent. Ils devraient vous payer. Mais ils ne peuvent pas parce qu'ils sont gros et gonflés et ont besoin de votre argent et de vos frais pour couvrir leurs dépenses de gros chat.
Ne jouez plus à ce jeu. Passez à une banque en ligne où vous pourrez profiter d'un environnement sans frais.
Intérêt élevé / Rendement élevé
Si vous faites comme moi pendant si longtemps et que vous conservez votre épargne sur un compte d'épargne ordinaire, vous gagnerez un très petit montant d'intérêt sur votre épargne. Typiquement, c'est quelque chose comme 0,10%. Ça pue.
Avec un compte d'épargne en ligne à intérêt élevé, vous pouvez gagner beaucoup plus. Regardez le tableau des taux ci-dessus pour voir le pourcentage de rendement annuel actuel sur ces comptes.
Ces taux fluctuent également avec le taux LIBOR. Ainsi, à mesure que les taux d'intérêt augmentent, vous verrez ces taux remonter. Je me souviens quand les taux étaient quelque chose comme 5,00 %. Wow!
Pouvez-vous toujours les appeler des comptes d'épargne à haut rendement ?
J'ai demandé à un lecteur de laisser un commentaire demandant si ces comptes d'épargne pouvaient encore être classés comme « à haut rendement » puisque les taux étaient si bas. C'est une question juste et que je pensais aborder ici.
Les taux d'intérêt oscillent actuellement autour de 2%, plus ou moins. Je me souviens quand ces comptes d'épargne à haut rendement étaient à leur plus haut niveau (2007-2008). Ils vantaient des taux de l'ordre de 4 % à 5 %. Il semble bien que les taux ne soient plus élevés.
Mais vous ne pouvez pas arrêter votre comparaison là. Ce qui rend ces comptes si spéciaux, c'est qu'ils n'ont pas les dépenses internes que la plupart des banques physiques ont. En conséquence, elles sont toujours en mesure d'offrir un meilleur taux sur les comptes d'épargne que des banques comme Chase et Bank of America, dont aucune n'approche même 1%.
Tout cela pour dire que dans l'ensemble de l'industrie, les taux bancaires sont bas. La question devient alors, vers qui vous tourner pour obtenir un meilleur taux sans sacrifier la sécurité du produit bancaire assuré par la FDIC? Vous ne pouvez pas vous tourner vers la bourse ou les prêts entre pairs. Les deux sont trop risqués. Certains se sont tournés vers la vérification des récompenses, ce qui est probablement une bonne chose pour ceux qui peuvent travailler dans le cadre des exigences d'un tel compte.
Mon argent reste sur mon compte d'épargne à haut rendement. Je suis là avant tout pour l'assurance FDIC que je reçois. J'aime aussi le fait que ces comptes offrent une séparation claire de mon compte courant et qu'ils fournissent la liquidité nécessaire pour utiliser l'argent si nécessaire. Si mon compte est trop plein, je prendrai l'excédent et le mettrai en actions.
Les tarifs reviendront. Une fois que les principaux taux bancaires mentionnés ci-dessus seront revenus à des niveaux normaux, les taux à haut rendement seront de retour. Je vais bien rester jusqu'à ce qu'ils le fassent.
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Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.