Il semble y avoir une bataille continue autour du coût de l'assurance-vie entière par rapport aux coûts de l'assurance-vie temporaire - que vous ayez 30 ans et que vous cherchiez une assurance, ou même si vous êtes 50 ans et besoin d'une assurance-vie!
Quel est le meilleur? Vie entière ou vie temporaire pour la trentaine? Beaucoup de gens disent que le terme est bon marché et que le coût de l'assurance vie entière n'en vaut pas la peine.
Mais qui a raison ?
Eh bien, la réponse n'est pas tout à fait simple. Cependant, une chose est sûre: en vieillissant, l'assurance-vie devient plus importante pour vous.
Vous avez plus de choses dont vous devez vous occuper si quelque chose devait vous arriver. Rembourser votre hypothèque, vos économies pour les études universitaires et toute dette que vous avez peut être un fardeau auquel vous ne voulez pas que votre famille soit confrontée si l'impensable se produit.
Table des matières
- L'importance de l'assurance-vie
- Coût de l'ensemble vs. Terme
- Avantages du terme vs. Entier
- Combien coûte l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière?
- Un peu plus sur la vie entière
- Compagnies d'assurance vie entière
- Le coût de l'assurance vie entière en vaut-il la peine ?
L’assurance-vie est l’un des achats les plus importants que vous puissiez faire pour assurer la sécurité financière de votre famille. Trouver la bonne compagnie d'assurance-vie et la politique peut être un processus long et déroutant. Il existe d'innombrables compagnies d'assurance telles que Bannière, MetLife et Prudentiel qui offrent des dizaines de polices et de montants de couverture. Alors comment savoir lequel acheter ?
L'importance de l'assurance-vie
Avant de décider quel régime vous convient le mieux, tout le monde doit comprendre pourquoi vous avez besoin d'une assurance-vie et les inconvénients de ne pas avoir de police. Le but de l'assurance-vie est de remplacer le salaire d'un être cher et de subvenir aux besoins d'une famille qui dépend de ce salaire. Vous ne voulez pas laisser votre famille accablée sous des milliers de dollars de dettes pendant cette période difficile. L'assurance-vie vous apporte la tranquillité d'esprit en sachant que votre famille sera prise en charge si quelque chose devait arriver à vous ou à votre conjoint.
Nous discutons avec de nombreuses familles qui souscrivent une assurance-vie APRÈS avoir perdu un membre de leur famille. Ces demandeurs ont vu à quel point il peut être difficile pour quelqu'un de décéder sans assurance en place.
N'attendez pas la perte d'un être cher pour commencer à magasiner votre plan. Il n'est jamais trop tôt pour commencer.
Coût de l'ensemble vs. Terme
Plusieurs facteurs entrent dans le coût de vos tarifs d'assurance-vie.
Âge
Un candidat plus jeune aura des coûts inférieurs qu'un candidat plus âgé. Les taux moyens d'assurance-vie, y compris les taux moyens d'assurance-vie entière, varient considérablement en fonction de l'âge.
Le genre
Les femmes ont une espérance de vie plus longue, de sorte que les coûts moyens de l'assurance-vie pour les femmes ont tendance à être inférieurs aux coûts pour les hommes.
Santé
Votre état de santé général et vos antécédents familiaux joueront un rôle important dans vos frais d'assurance mensuels. Avoir une maladie chronique, des maladies ou des antécédents familiaux de conditions telles que la recherche de assurance-vie avec un antécédents de diabète, peut entraîner une augmentation de vos coûts d'assurance-maladie.
Occupation
Ce que vous faites dans la vie peut changer vos primes mensuelles. Une personne assise derrière un bureau paiera des primes moins élevées que quelqu'un qui occupe un emploi à haut risque.
Résidence
L'état dans lequel vous vivez aura un impact sur vos primes mensuelles. Par exemple, l'Alaska a des taux annuels beaucoup plus élevés que le Montana.
Taper
Le type de police que vous obtenez affectera également considérablement le montant que vous payez pour la couverture d'assurance. Évidemment, plus vous achetez de couverture, plus vous paierez chaque mois. Le prix dépendra également si vous souscrivez une police d'assurance vie entière ou une police d'assurance temporaire. Si vous souscrivez une police à terme, le prix dépendra de la durée du terme, 10, 20 ou 30 ans.
Avantages du terme vs. Entier
L'assurance-vie temporaire peut être un excellent moyen de vous protéger. L'assurance temporaire est une police d'assurance-vie qui n'est valable que pour une certaine durée, ou une durée telle que 10, 20, 0 ou 30 ans. Assurance vie temporaire ne vous permet pas d'emprunter contre la police ou de générer une quelconque valeur de rachat, contrairement aux polices d'assurance vie entière.
L'assurance temporaire est également la forme d'assurance-vie la moins chère pour ces raisons. Depuis compagnies d'assurance-vie n'avez rien à gérer pour vous, cela réduit le taux qu'ils peuvent vous offrir sur la politique.
L'assurance temporaire n'est qu'un excellent moyen de vous protéger pendant les années où vous aurez des dépenses importantes comme une hypothèque et des enfants. Lorsque vous avez besoin d'un capital-décès très important pour protéger l'avenir financier de vos proches, une police d'assurance-vie temporaire vous aidera économiser de l'argent par rapport à une police permanente, mais une fois la période de validité terminée, vous devrez souscrire une autre police qui aura beaucoup plus les taux.
Au fil des ans, l'assurance temporaire est devenue le « choix d'or » en matière d'assurance. Vous obtenez le plus grand montant d'assurance pour le moins de primes.
Combien coûte l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière?
L'une des premières questions que tout le monde se pose lorsqu'on cherche une police d'assurance-vie est la suivante: « Combien coûte une police d'assurance-vie par mois?" ou « Combien devrais-je payer pour une assurance-vie? » Beaucoup de gens craignent de payer trop cher leur assurance-vie couverture. L'assurance-vie moyenne coûte entre 500 $ et 1 500 $ chaque année, ce qui se traduit par environ 40 $ à 150 $ de primes mensuelles selon le type.
En général, l'assurance vie entière coûte plus cher que l'assurance vie temporaire. Les taux moyens d'assurance-vie sont plus élevés sur les polices d'assurance-vie entière, car elles ont un certain type d'accumulation de valeur de rachat, contrairement aux polices d'assurance-vie temporaires traditionnelles.
Pour vous donner une idée précise des différents coûts des primes, j'ai effectué des devis d'assurance-vie entière pour hommes et femmes et âges différents vus ci-dessous en utilisant les plans les moins chers possibles dans l'ensemble vs. comparaison de termes.
Tableau de comparaison des taux de l'assurance vie entière de 250 000 $ sur 30 ans par rapport à l'assurance vie entière. Polices d'assurance-vie temporaire
| Le genre | Âge | Vie Temporaire | Toute la vie |
|---|---|---|---|
| Homme | 25 | Bannière Vie 212,50 $ | MetLife 1987,50 $ |
| Homme | 30 | Bannière Vie 225 $ | MetLife 2395 $ |
| Homme | 35 | Bannière Vie 252,50 $ | MetLife 2842,50 $ |
| Homme | 40 | Bannière Vie 342,50 $ | MetLife $3440 |
| Femme | 25 | SBLI 177,50 $ | MetLife 1795 $ |
| Femme | 30 | Bannière Vie 190,00 $ | MetLife $2137.50 |
| Femme | 35 | Bannière Vie $222.50 | MetLife 2540 $ |
| Femme | 40 | SBLI 277,50 $ | MetLife $3105 |
Bien que Metlife propose de bons taux pour une police d'assurance-vie entière, vous pouvez voir la différence dans le types de régimes d'assurance-vie. Les polices d'assurance vie entière sont considérablement plus chères que les polices d'assurance temporaire en raison de la valeur ajoutée en espèces. C'est l'un des principaux facteurs du débat entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire et leurs différences de taux.
Un peu plus sur la vie entière
Une police d'assurance vie entière est une police qui dure jusqu'à l'âge de 100 ans. Une police d'assurance vie entière génère également une valeur de rachat. Cette même valeur de rachat est la base sur laquelle la compagnie d'assurance prêtera au propriétaire de la police. Le prêt est garanti par la valeur de rachat. La compagnie d'assurance ne prêtera pas au propriétaire de la police plus que la valeur de rachat totale. Grâce à la disposition d'avance sur police, un titulaire de police peut accéder à la valeur de rachat sans encourir d'impôts. Cette valeur de rachat est une excellente option si jamais vous avez besoin d'un prêt en raison d'urgences imprévues.
En effet, les avances sur police sont traitées comme une dette, ce qui n'est pas une distribution imposable. Cependant, la compagnie d'assurance facture des intérêts sur l'avance sur police en cours, mais n'exige pas que des paiements soient effectués. Cependant, une avance sur police en cours réduira la valeur de rachat globale disponible et si le décès survenait avec une avance sur police en cours, l'avance serait remboursée par le biais du produit de la prestation de décès.
Les polices d'assurance vie entière sont également appelées polices d'assurance vie permanente. Et comme mentionné ci-dessus, parce que ces types de plans incluent un certain type de valeur de rachat et sont généralement conçu pour durer jusqu'à un âge avancé, les taux d'assurance-vie entière sont plus que l'assurance-vie temporaire les taux.
Compagnies d'assurance vie entière
À mesure que vous vieillissez, le besoin d'un régime d'assurance-vie plus permanent semble plus important. Une police plus permanente peut vous aider à payer vos dépenses finales après la durée d'une police temporaire. Pour ceux qui peuvent se le permettre, Assurance vie entière est un excellent moyen de vous protéger et d'avoir des valeurs de rachat qui augmentent chaque année, en particulier pour les jeunes adultes qui peuvent se permettre des primes plus élevées maintenant pour profiter de primes fixes à mesure que vous vieillissez.
Nous représentons de nombreuses compagnies d'assurance différentes qui se spécialisent, comme MetLife, dans la réduction des taux moyens d'assurance-vie sur l'ensemble de la vie. plans, alors remplissez le formulaire de comparaison des devis sur cette page et nous pouvons vous obtenir des taux d'assurance vie entière par âge en fonction de votre date de naissance.
Si vous magasiniez pour une voiture, achèteriez-vous une voiture au hasard que vous avez trouvée sur le bord de la route sans la regarder ni magasiner? Nous espérons que non !
Pourquoi feriez-vous la même chose avec une assurance vie entière? C'est un investissement qui va durer TOUTE VOTRE VIE !
À moins que vous n'aimiez rester en attente ou parler à des agents d'assurance, l'idée de rassembler ces devis peut être abrutissante. Nous allons supposer que vous ne pensez pas que c'est amusant, alors nous l'avons fait pour vous.
Le coût de l'assurance vie entière en vaut-il la peine ?
Bien que je sois sûr qu'il y a des situations où l'assurance-vie entière a du sens, c'est difficile pour moi de voir cela pour une personne de 30 ans.
Bien que la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie entière soit pratique si jamais vous faites face à une crise financière et avez besoin d'un prêt, le coût supplémentaire peut ne pas l'emporter sur la commodité. L'argent que vous économisez sur les primes mensuelles peut être investi d'autres manières qui ont plus de sens que d'accumuler une valeur de rachat dans la police d'assurance-vie entière.
En fin de compte, vous devez décider quelle politique vous convient le mieux. Il n'y a pas d'option « taille unique » pour l'assurance-vie. Réfléchissez à ce qui est le plus important pour vous à votre âge et à votre étape de la vie. Passez du temps à recevoir des devis des compagnies d'assurance pour les polices d'assurance vie entière et temporaire.
Quel que soit le type de police que vous choisissez, vous ne devriez plus retarder l'achat d'une assurance-vie. Ne risquez pas de laisser quelque chose vous arriver et de laisser votre famille financièrement bloquée. De plus, n'oubliez pas que chaque année, à mesure que vous vieillissez, les tarifs de l'assurance vie entière et temporaire continueront d'augmenter. Une autre excellente raison de remplir notre formulaire de comparaison des devis sur le côté droit de cette page et de vérifier au moins les primes moyennes d'assurance-vie entière ou d'assurance-vie temporaire.
Pour le moment, je m'en tiens à mes polices temporaires, même si j'envisage une police indexée comme une autre option de placement. Restez à l'écoute, mais appelez-nous si vous avez des questions sur les différences entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire.
Le débat entre la vie à terme et la vie entière peut être déroutant. Chaque demandeur a besoin d'une protection différente pour ses proches. Il est difficile de donner une réponse globale.
Si vous avez des questions sur votre situation spécifique et sur le choix du type qui vous convient, n'hésitez pas à nous les poser. Nous nous sommes donné pour mission de connecter nos clients avec une couverture abordable et de leur fournir les informations dont ils ont besoin.